Деньги это особый товар который монопольно выполняет роль всеобщего эквивалента. Деньги – это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента

Смотрите также:

Бумажные деньги – это надлежащим образом оформленные листки бумаги, выполняющие функции денег . Бумажные деньги практически не имеют собственной вещественной стоимости.

Додан Э. Док.. Кэмпбелл К. Д., Кэмпбелл Р. Дж. Деньги , банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер. с англ./Под … Mishkin F. S. The Economics of Money , Banking and Financial Markets.

Бумажные деньги олицетворяют сущность денег , их внутреннюю природу. Деньги - как деньги

денег ; сами деньги денег .

В настоящее время все американские деньги , по существу, представляют собой неразменные бумажные деньги . Они являются деньгами потому, что государство декретировало их как деньги ; и потому...

Напротив, широко стали применяться денежные знаки из бумаги, в том числе бумажные деньги и кредитные деньги (банкноты). При переходе от применения полноценных денег к денежным знакам...

деньги , затем на эти деньги покупать орехи?

Когда один человек берет взаймы у другого 10 тыс. долл. сроком на 5 лет, он получает, конечно, нынешние деньги , а обязуется возвратить своему кредитору будущие деньги .

Итак, деньги - это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. … Как средство обмена деньги позволяют избежать неудобств бартерного обмена.

Совокупный (общий) спрос на деньги (Dm) включает в себя: 1) деловой спрос –спрос на деньги для оплаты товаров и услуг и 2)спрос на деньги как запасную стоимость (средство сбережения).

Действительно, если у меня есть яблоки и мне захотелось орехов, то не проще ли было бы обменять их, вместо того, чтобы продавать яблоки за деньги , затем на эти деньги покупать орехи?

Нам бы ни за что не догадаться, что это и есть деньги : овцы, коровы, птичьи перья, зерно, соль, черепа, какао-бобы, лопаты, и многое другое. Все эти деньги называют товаро-деньги .

Деньги древнего Новгорода. Краеведческий материал в помощь учащимся. среднего и старшего возраста. Составитель: Абраменкова Тамара Васильевна. Как появились деньги .

Деньги - это не просто рубли, доллары, франки, марки или фунты стерлингов. Бальзак, например, утверждал, что «деньги - это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными».

Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости средства...

Деньги в кругообороте. Эта глава построена на основе теоретической модели … Количество денег (stock of money ) совпадает с количеством галлонов жидкости, содержащейся в «трубах».

Пятая функция денег - мировые деньги . Иными словами, это деньги , которые используются для расчетов между государствами во внешнеэкономических отношениях.

Деньги , масштаб цен, цена, закон денежного обращения, бу. мажные деньги , уравнение обмена, вексель, банкнота, чек, струк. тура денежной массы, биметаллизм, монометаллизм, золотой стандарт.

Как не берегутся, а растрясутся. (деньги ) Штучка невеличка, а всякому нужна. (деньги ) Для всех мы в обилии рождаемся на свет. У одних нас много, а у других нас нет. (деньги )

♦ деньги - продукт государственного правопорядка, творение государственной власти; деньги - хартальное платежное средство, т.е. знаки, наделенные государством платежной силой

История древнего мира. Деньги . Торговля, сбыт своих произведений, покупка и перепродажа чужих вещей, перевоз товаров занимали в Вавилоне и других городах множество людей.

(в этнологическом отношении). - Деньгами в обширном смысле могут быть названы всякие знаки ценности, служащие для размена, для приобретения других предметов, для покупки или...

Бумажные деньги олицетворяют сущность денег , их внутреннюю природу. Деньги - как деньги , а не как товар - нужны не сами по себе, а ради тех вещей, которые на них можно купить!

Рынок денег . Деньги (вернее, не сами деньги , а возможность некоторое время распоряжаться чужими деньгами ) тоже могут покупаться и продаваться на рынке, как и всякий другой товар.

К началу XX в. количественная теория денег стала господствовать в западной экономической мысли как важная составная часть неоклассической теории воспроизводства.

Последние отражают лишь расходы или перечисление денег ; сами деньги количественно суть депонты. Эти ликвидные элементы богатства имеют многие черты денег .

Деньги древнего Новгорода. Краеведческий материал в помощь учащимся. среднего и старшего возраста. Составитель: Абраменкова Тамара Васильевна. Как появились деньги .

Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также...

Эдвин Дж. Долан Русско-американский университет (Москва) и Гэттисберг … «Money , Banking, and Monetary Policy», The Dryden Press, 1988.

А когда говорится о нехватке денег у граждан и предприятий, то следует иметь в виду как наличные деньги в кошельках и в кассах, так и деньги на сберегательных и расчетных счетах в банках.

Шляпкин К.А. www . shlyapkin . ru

;text-decoration:underline" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Сущность денег как экономической категории. Виды денег. Формы денег.

Функции денег

Демонетизация золота и ее влияние на функции денег.

Классическое определение денег - Деньги это особый товар, который монопольно выполняет роль всеобщего эквивалента.

1. Они имеют товарную природу. В том смысле, что они произошли из товарного мира, появились в результате развития товарного обмена.
2. Дискуссионным является вопрос о том, являются ли деньги товаром сейчас.

В процессе развития товарного производства один из товаров выталкивается из товарного мира и становится материалом для выражения стоимости других товаров. Постепенно этот товар монополизирует роль всеобщего эквивалента. Исторически роль всеобщего эквивалента закрепилась за золотом, которое получило название денежного товара. Это было обусловлено таким свойствами золота:

1. Произвольная делимость
2. Однородность
3. Высокая стоимость в малом объеме
4. Неокисляемость

Денежный товар - это товар, выполняющий роль денег. Но денежный товар и деньги это не одно и то же. Денежный товар это лишь одна из форм проявления денег.

Сейчас денежного товара уже нет, а деньги есть.

Деньги это материальное воплощение меновой стоимости.

Деньги это меновая стоимость товаров, отделенная от самих товаров и существующая наряду с ними как самостоятельный товар.

Деньги имеют историческую природу. Она состоит в том, что деньги появляются на определенном этапе исторического развития и изменяются по мере развития производительных сил и социально-экономических отношений. Происходит эволюция денег, меняются формы денег.

Деньги это не вещь, а овеществленная форма общественных отношений.

Сторонники металлистической теории полагали, что драгоценные металлы являются деньгами по своей природе. И историческая природа денег проявляется в том, что золото не всегда было деньгами. Золото стало деньгами, когда оно превратилось в особый товар. Затем происходило постепенное вытеснение золота из обращения, и теперь золото уже не является денежным товаром. Произошло изменение выполнения золотом функции денежного товара.

В процессе своей эволюции деньги выступали в двух формах:

1. Полноценные деньги. Это деньги, обладающие собственной внутренней стоимостью, иначе говоря, денежный товар это и есть полноценные деньги. Виды полноценных денег:
   1. Слитки
   2. Монеты
2. Неполноценные деньги. Это деньги, которые не обладают собственной внутренней стоимостью. Затраты на их производство бесконечно малы. Виды неполноценных денег:
   1. Разменная монета (не из благородных металлов).
   2. Государственные бумажные деньги (казначейские билеты). Сейчас почти не выпускаются.
   3. Кредитные деньги:
      1. Банкноты. Это наличная форма кредитных денег.
      2. Безналичные деньги. Остатки на банковских счетах. Депозитные деньги.

Кроме кредитных денег существуют кредитные орудия обращения – вексель, чек, карточка. Они выполняют денежную функцию, но сами деньгами не являются, т.к. не являются обязательными к приему. С их помощью используются безналичные деньги (чек и карточка).

Деньги это всеобщий эквивалент, т.е. они обладают свойством всеобщей непосредственной обмениваемости, всеобщей обращаемостью.

Функции денег.

Классическая концепция функций денег:

1. Функция меры стоимости. Точнее, соизмерения стоимости.
2. Средства обращения. Функция покупательного средства.
3. Средства накопления.
4. Средства платежа или платежного средства.
5. Функция мировых денег.

Функция меры стоимости.

Основная функция денег. Деньги используются для измерения стоимости. В процессе обмена абстрактные стоимости принимают формы меновой стоимости, т.е. меновая стоимость выступает как отношение товаров друг к другу. Меновую стоимость называют также относительной стоимостью. С появлением денежного товара все товары стали сравниваться только с денежным товаром. Меновая стоимость получила в денежном товаре самостоятельное существование.

Примером выполнения функции меры стоимости является определение цены товара. Цена это денежное выражение меновой, относительной стоимости.

Первоначально функция меры стоимости выполнялась деньгами, которые гарантировали всеобщее признание своей стоимостью, т.е. полноценными деньгами (золотом) и только ими. Первые деньги должны были сами нести в себе стоимость. Стоимость можно было измерить только деньгами, которые сами обладали стоимостью. При определении цены товара непосредственно сопоставлялись затраты труда на производство товара и на производство денег. После установления первоначальных цен процесс ценообразования протекал без непосредственного участия стоимости золота.

Новые цены стали определяться не путем сопоставления товара с золотом, а путем простого сложения элементов издержек производства, которые уже имели свою цену.

В этих условиях наличие у денег собственной стоимости уже не является необходимостью. Важно лишь, что деньги в процессе обмена могут находиться в определенной пропорции к товарам.

Дело в том, что товары поступают на рынок, уже имея меновую стоимость и имея цену. Исторически пропорции между деньгами и товарами могли определяться на первых порах только реальным соотношением стоимости товаров и золота. Но в дальнейшем стоимость денег уже значения не имела. Эти сложившиеся пропорции давали основу для образования новых пропорций.

В процессе товарооборота важно не то, какая стоимость заключена в товаре, а во сколько раз эта стоимость больше или меньше стоимости других товаров. Следовательно, функцией денег является не измерение, а соизмерение стоимостей различных товаров.

Функция меры стоимости это лишь частное проявление функции соизмерения стоимостей.

Важная особенность первой функции денег в том, что она выполняется в идеальной форме, ее выполняют идеальные, мысленно представляемые деньги.

При развитых товарно-денежных отношениях функции меры стоимости реализуются на основе масштаба цен. В процессе ценообразования золото превращается из меры стоимости в масштаб цен. Государство законодательно фиксировало масштаб цен.

Под масштабом цен понималось весовое количество металла, закрепленное за денежной единицей. Когда впервые стали чеканить монеты, масштаб цен совпадал с их весовым содержанием. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания.

Когда из обращения ушли монеты, государство продолжала устанавливать золотое содержание денежной единицы, и официальный масштаб цен сохранялся.

В 1976 году на ямайской конференции была отменена фиксация золотого содержания денежной единицы. Соответственно, отказались от официального масштаба цен. Перешли к рыночному масштабу цен, который стихийно устанавливается на рынке.

В качестве масштаба цен стали выступать денежные единицы страны.

Деньги как средства обращения и покупательное средство.

Деньги используются для обслуживания процесса обращения товаров. Формула движения денег в этой функции – Товар – Деньги – Товар.

Деньги выступают в качестве посредника в процессе товарного обращения.

Пример этой функции – покупка товара, продажа товара.

Для этой функции характерно параллельное движение товаров и денег. Движение денег неразрывно связано с движением товара.

Именно из этой функции исторически появляется первый вид неполноценных денег – бумажные деньги. Это объясняется тем, что в данной функции не имеет большого значения внутренняя стоимость денег. Получение денег не является самоцелью. Главное чтобы эти деньги принимались по номиналу, и можно было на них приобрести товар.

Деньги находятся у товаровладельца мимолетно, непродолжительное время.

Из функции денег как средства обращения можно выявить, от каких факторов зависит потребность товарооборота в деньгах. Она зависит от количества реализованного товара и от уровня товарных цен.

Потребность товарооборота в деньгах (ПТОД) равна сумме цен реализованных товаров (цена умноженная на количество) деленная на скорость обращения денег.

ПТОД определяет представительную стоимость бумажно-денежной массы.

Деньги как средство платежа.

Деньги используются для обслуживания кредитных отношений, прежде всего для погашения долговых обязательств. Главное отличие данной функции в том, что движение денег в этой функции, в отличие от средства обращения, отрывается от движения товара.

Товар обменивается на долговое обязательство. Продавец не получает денежный эквивалент в момент передачи товара. Деньги используются, когда происходит погашение долгового обязательства. Движение денег отрывается от движения товара. Деньги получают самостоятельное движение.

Примеры – погашение банковской ссуды, погашение долговых обязательств, выплата налогов, выплата зарплаты и жалования, оплата товара безналичным путем, коммунальные платежи, авансовые платежи и т.д.

Деньги как средство накопления.

Деньги используются для образования резерва покупательного и платежного средства. Частным случаем данной функции можно считать функцию средства образования сокровищ. В этой функции использовались только полноценные деньги.

В функции средства образования сокровищ деньги использовались для накопления стоимости в ее всеобщей форме. Первоначально золотые сокровища играли очень важную роль в денежном обращении страны. Золотые сокровища служили в условиях обращения золотых денег автоматическим стихийным регулятором денежного обращения.

Если ПТОД уменьшалась, то золотые деньги уходили в сокровища и наоборот.

Благодаря действию механизма сокровищ, количество золотых денег в обращении всегда соответствовало ПТОД.

На современном этапе бумажные деньги выполняют функцию накопления. В функции средства образования сокровищ деньги как бы застывают, происходит накопление застывшей стоимости. При накоплении кредитных денег накапливается самовозрастающая стоимость. В процессе движения денег образуется ссудный капитал.

Формы образования ссудного капитала:

1. Вклады в банке.
2. Вложения в ценные бумаги.
3. Страховые и пенсионные взносы.

Функция мировых денег.

Это синтетическая функция, она объединяет те функции, которые выполняют деньги на внутреннем рынке, на мировом уровне. За исключением, пожалуй, меры стоимости. В условиях глобализации, интеграции всех стран национальная цена стремится к мировой.

Мировые деньги используются для обслуживания международных отношений. Они выполняют эту функцию на мировом рынке.

Функция мировых денег в свою очередь имеет три функции:

1. Международное покупательное средство. Покупка товаров на мировом рынке за наличный расчет (челноки, туристы).
2. Международное платежное средство. Деньги используются для погашения международных долговых обязательств.
3. Международное резервное средство. Деньги используются как резерв международного платежного средства. Официальные золото-валютные резервы.

На современном этапе самая главная функция – международного платежного средства.

Исторически функцию мировых денег выполняло только золото, причем в виде слитков, а не в форме национальных монет. Затем постепенно произошло вытеснение золото из международного обращения, так же как и из внутреннего. На современном этапе эта функция имеет следующие особенности:

1. Главная функция мировых денег – функция международного платежного средства.
2. Ранее функцию мировых денег выполняло только золото в слитках, а сейчас ее выполняют:
   1. Резервные национальные валюты (доллар, до 2002 года – немецкая марка).
   2. Международные денежные единицы (SDR – специальные права заимствования, евро)
   3. Золото. Выполняет функцию мировых денег, но в модифицированной форме. Во-первых, золото выполняет только одну функцию мировых денег – международного резервного средства. Во-вторых, для того чтобы использовать золото в качестве платежного средства, нужно предварительно его реализовать на мировом рынке за валюту.

Демонетизация золота.

Демонетизация это процесс утраты золотом функции денежного товара. Причины – объем товаров настолько возрос, что не хватало золотых запасов. Кроме того золотые деньги тяжелые, ими неудобно пользоваться.

Концепции:

1. Процесс демонетизации завершен. Золото перестало выполнять все функции денег. В 1976 году на ямайской конференции демонетизация в международной сфере была закреплена юридически. Была отменена фиксация официального золотого содержания денежной единицы, прежде всего доллара. Отменена официальная цена на золото в долларах. Отменен золотой паритет курсов валют. Отменены золотые взносы в МВФ.
2. Произошла частичная демонетизация золото. За золотом (в модифицированном виде – см. функции мировых денег) сохранилась одна функция – функция международного резервного средства. Этого мнения придерживается преподаватель ! Золото это один из ликвидных активов.
3. Демонетизация носит частичный характер, и золото выполняет две функции – международную резервную и средства образования сокровищ. Но сокровища перестали выполнять роль автоматического регулятора денежного обращения.
4. Нельзя измерить стоимость товара с помощью денег, которые сами не имеют стоимости, поэтому мерой стоимости может быть только золото в модифицированной форме. Процесс демонетизации завершен частично. Золото выполняет три функции, третья – функции меры стоимости. Раньше цены устанавливались в золоте, т.е. непосредственно сопоставлялась стоимость товара и золота. В настоящее время цены устанавливаются в кредитных деньгах, которые получают предварительно оценку в золоте на рынке золота. Кредитные деньги выступают в качестве посредника между товарами и золотом. Нынешние цены базируются на меновых пропорциях, сложившихся в эпоху золотых денег.

Виды денег. Бумажные и кредитные деньги.

Государственные бумажные деньги. Особенности их обращения.

Кредитные деньги и их обращение.

Характеристика видов кредитных денег (банкноты, остатки на счетах)

Кредитные орудия обращения и их характеристика (векселя, чеки, банковские карточки)

Неполноценные деньги это представители знаковой стоимости.

Государственные бумажные деньги это бумажные знаки стоимости, выпускаемые казначейством для покрытия бюджетного дефицита, неразменные на золото и наделенные принудительным курсом (казначейские билеты). Их сейчас практически не выпускают.

Первая их особенность состоит в том, что они не имеют собственной внутренней стоимости. Их покупательная способность определялась их представительной стоимостью. Представительная стоимость бумажных денег это стоимость реализованных товаров с учетом скорости обращения денег

Покупательная способность всей денежной массы равна представительной стоимости всей денежной массы и равна ПТОД. Таким образом ПТОД равна сумме цен умноженных на количество товаров, поделенная на скорость обращения.

Покупательная способность всей денежной массы зависит от количества реализованных товаров, уровня товарных цен, скорости обращения денег и не зависит от количества денег в обращении.

Покупательная способность одной бумажной денежной единицы это часть стоимости всех реализуемых товаров, с учетом скорости, приходящаяся на одну денежную единицу, т.е. она равна покупательной способности всей бумажной денежной массы деленной на количество денег в обращении.

Покупательная способность каждой денежной единицы обратно пропорциональна количеству денег в обращении.

Необходимое условие устойчивости бумажных денег – если количество денег соответствует ПТОД.

Вторая особенность бумажных денег – бумажные деньги неустойчивы по своей природе. Т.е. они как правило обесцениваются, т.к.:

1. они выпускаются для покрытия бюджетного дефицита, т.е. без учета ПТОД.
2. они неразменны на золото, поэтому не действует механизм изъятия излишка денег из оборота, поэтому выпущенные сверх ПТОД деньги застревают в каналах обращения и обесцениваются.

Обесценение денег – это уменьшение покупательной способности каждой отдельной бумажной денежной единицы.

Две основные формы обесценения:

1. Внутренняя. Обесценение денег по отношению к товарам на внутреннем рынке, т.е. повышение цен на товары.
2. Внешняя. Обесценение денег по отношению к иностранным валютам, т.е. снижение курса национальной валюты.

Кредитные деньги.

Они, как и бумажные, являются неполноценными, т.е. не имеют собственной внутренней стоимости, а являются представителями стоимости.

Кредитные деньги это знаки стоимости, возникающие на основе кредитов, обладающие всеобщей обращаемостью.

Сходство с бумажными:

1. Неполноценные
2. Их покупательная способность определяется их представительной стоимостью
3. Необходимое условие устойчивости – выпуск денег в соответствии с ПТОД

Отличия:

1. Они имеют кредитную природу. Они не только знаки стоимости, но и знаки кредита. Их кредитная природа обусловлена тем, что они возникают на основе кредитных операций, которые осуществляют банки.
2. По эмитенту. Бумажные деньги выпускались казначейством, а кредитные выпускаются банками, коммерческими и центральными.
3. Различный порядок эмиссии. Бумажные выпускались в порядке безвозвратного финансирования для покрытия расходов, а кредитные – на основе банковских кредитных операций, они возвращаются в банк при погашении ссуд.
4. По обеспеченности. Бумажные деньги практически ничем не обеспечивались, кроме силы государства. Кредитные деньги имеют кредитное обеспечение. Характер кредитного обеспечения определяется по той операции, на основе которой они выпущены.
5. Если бумажные неустойчивы по своей природе, то кредитные могут быть как устойчивыми, так и неустойчивыми. Это зависит от операции, на основе которой они выпускаются. Если кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования хозяйства, в этом случае их выпуск увязывается с ПТОД и они устойчивы.

Три канала выпуска кредитных денег:

1. Кредитование хозяйства
2. Кредитование государства
3. Покупка ценных бумаг и валюты

Виды кредитных денег.

По этому вопросу существует несколько точек зрения.

Первая концепция (придерживается преподаватель). К кредитным деньгам относится два вида денег – деньги наличные (банкноты, от англ. bank note ), в России это билеты банка России, а второй вид – безналичные кредитные деньги – это остатки на банковских счетах. Точнее, это остатки на счетах до востребования.

Согласно данной концепции, вексель, чек, кредитная карточка заменяют деньги в платежном обороте, но сами деньгами не являются, т.к. не обладают всеобщей обращаемостью. Оплата с их помощью может быть осуществлена лишь при условии согласия получателя на такую оплату. Вексель, чек, карта это кредитные орудия обращения, но не кредитные деньги. С их помощью владелец счета в банке распоряжается своими деньгами.

Вторая концепция (авторы учебника под ред. Жукова). К деньгам в наличной форме относят банкноты, а в безналичной форме – векселя, чеки, карточки, а также остатки на банковских счетах. Иногда некоторые сторонники данной концепции относят к деньгам также депозитные сертификаты, и даже государственные облигации.

Третья концепция. Ее сторонники вообще отрицают существование денег в безналичной форме, признавая кредитными деньгами только банкноты, которые в платежном обороте могут заменяться банковскими операциями или кредитными орудиями обращения.

Банкнота это вид кредитных денег, деньги в наличной форме. Банкнота представляет собой обязательство банка. На современном этапе – центрального банка. Было время, когда банкноты выпускались коммерческими банками.

Эволюция банкнот.

Сначала банкнота разменивалась на золото и выпускалась коммерческими банками в виде векселей. Классическая, т.е. разменная на золото банкнота имела двойное обеспечение, кредитное и золотое. Кредитным обеспечением банкноты служил коммерческий вексель, т.е. банкнота выпускалась банком взамен коммерческого векселя. Банк покупал вексель у своего клиента и расплачивался за это своим долговым обязательством, своей банкнотой. Это называется учет векселя. Банкноты выпускались в процессе учета коммерческих векселей.

Благодаря обеспечению банкнот в основном коммерческим векселем, выпуск банкнот соответствовал ПТОД. И это приводило к устойчивости банкнот.

Золотым обеспечением банкноты служил золотой запас банка-эмитента. Банкнота свободно обменивалась на золото. Благодаря золотому обеспечению выпущенные по каким-либо причинам сверх ПТОД банкноты не застревали в канал обращения, а уходили в банк через размен на золото. А золото уходило в сокровища. И таким образом разменные на золото банкноты всегда соответствовали по количеству ПТОД.

Поэтому банкноты не обесценивались.

Во время первой мировой войны государство стало покрывать свои расходы за счет банковских кредитов, и банкноты выпускаются не взамен коммерческих векселей, а взамен государственных ценных бумаг. Также практически все страны отказываются от золотого стандарта.

Отличие современной банкноты от классической:

1. Изменился характер кредитного обеспечения банкноты. Значительная часть банкнот стала выпускаться на основе кредитования государства. Т.е. кредитным обеспечением стали служить не столько коммерческие векселя, сколько государственные долговые обязательства. Такое изменение характера кредитного обеспечения привело к тому, что банкноты стали выпускаться сверх ПТОД.
2. Банкнота утратила золотое обеспечение. Она перестала размениваться на золото. На современном этапе эмиссия банкнот не связана с золотым запасом банка, носит фидуциарный характер.
3. Современная банкнота, в отличие от классической, может обесцениваться, т.к. она может выпускаться сверх ПТОД и не действует механизм изъятия излишка банкнот из оборота.

Современная банкнота имеет двойственный характер. С одной стороны, банкноты это кредитные деньги, т.к. они выпускаются банком на основе кредитных операций. С другой стороны, по характеру обращения банкнота приближается к бумажным деньгам (она может обесцениваться, т.к. выпускается для покрытия бюджетного дефицита и неразменна на золото).

Можно выделить три канала эмиссии банкнот центральным банком, или три вида активных операций, которые служат обеспечением (на основе которых выпускается) банкнотной эмиссии:

1. Кредитование государства
2. Покупка государственных ценных бумаг и валюты.

Второй вид кредитных денег – деньги в безналичной форме, остатки на банковских счетах. Эмитентом этих денег являются коммерческие банки. Их роднит с банкнотами то, что они также являются обязательствами банка.

Можно выделить два основных способа создания банковских депозитов:

1. Предоставление ссуд кредитования хозяйства клиентам банка в безналичной форме, путем зачисления суммы ссуды на счет заемщика.
2. Прием наличных денег во вклады. При этом общее количество денег в обращении остается неизменным, вкладчик лишь обменивает один вид денег (банкноты) на другой (депозит).

Характеристика кредитных орудий обращения.

Кредитные орудия обращения это знаки стоимости, возникающие на основе кредита, не обладающие всеобщей обращаемостью (вексель, чек, карточка).

Векселя.

Вексель это долговая документарная ценная бумага, дающая ее владельцу ничем не обусловленное право требовать уплаты обозначенной в ней суммы в установленный срок.

Функции векселя:

1. Кредитная. Вексель используется для оформления долга.
2. Расчетная. Вексель, не являясь деньгами, выполняет денежные функции, такие как средство обращения и средство платежа.
3. В качестве ценной бумаги вексель служит объектом операций на рынке ценных бумаг.

Особенности векселя:

1. Безусловный характер векселя. В тексте векселя не может быть никаких условий для его погашения.
2. Абстрактность. Содержание векселя не может быть привязано к какой-либо конкретной сделке.
3. Срочность. Оплата по векселю осуществляется в определенный срок, указанный в векселе. Векселя, срок платежа в которых не указан, подлежат о плате по предъявлению.
4. Обращаемость. Вексель может свободно переходить из рук в руки (обращаться) с помощью передаточной надписи (индоссамента).
5. Вексель это денежное обязательство. Погашаться может только в денежной форме.

Отличия векселя от банкноты:

1. Вексель это срочное долговое обязательство, а банкнота – бессрочное.
2. Вексель имеет ограниченную обращаемость (обращается среди ограниченного круга лиц). Банкнота имеет всеобщую обращаемость. Она обязательна к приему в качестве оплаты.

Классификация видов векселя:

1. Форма векселя. Форма векселя представляет собой совокупность обязательных реквизитов (вексельная метка, наименование того, кто должен платить и т.д.).
   1. Переводной (тратта). Это документарная ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное предложение векселедателя (трассанта), адресованное плательщику (трассату) уплатить указанную сумму третьему лицу (ремитенту) – первому векселедержателю, в указанный срок.
   2. Простой. Это документарная ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму векселедержателю. Отличия от переводного:
      1. В простом векселе участвуют два лица, а в переводном – три.
      2. Простой вексель выписывается в форме безусловного обязательства, а переводной – в форме безусловного предложения. Векселедатель простого векселя одновременно является должником векселедержателя, а трассант по отношению к трассату является кредитором и должником по отношению к ремитенту. Трассат является должником трассанта. Ремитент является кредитором трассанта. Т.о. и в простом и в переводном векселе содержится долговое обязательство. Но простой вексель это долговое обязательство и по содержанию и по форме, а переводной вексель является по содержанию долговым обязательством, а по форме является приказом, предложением. До акцепта обязательство оплатить вексель перед ремитентом несет трассант, а после акцепта главным должником по векселю становится трассат. За трассантом остается функция гаранта. Т.о. обязательства трассанта перед ремитентом переводятся на третье лицо – трассата.
2. Операция, на основе которой появился вексель.
   1. Коммерческий, или торговый вексель. Вексель, выпускаемый на основе продажи товаров с отсрочкой платежа. Бывают простые и переводные. Обычно их выпускают предприятия, но могут и физические лица.
   2. Финансовый вексель. Не связан с продажей товара. С помощью него совершаются финансовые сделки – денежный займ. Бывают и простые и переводные. Их выпускают государство, банки, предприятия.
3. Эмитент векселя.
   1. Частные (негосударственные). Корпоративные векселя, выпускаемые корпорациями, предприятиями, фирмами, банками.
   2. Государственные. Выпускаются казначейством или министерством финансов.
      1. Казначейские векселя. Являются простыми финансовыми векселями.
      2. Векселя местных органов власти.

Чеки.

Чек это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Отличие чека от векселя в том, что плательщиком по чеку выступает банк, в котором открыт счет данному чекодателю.

Чек служит инструментом, с помощью которого используются остатки на банковских счетах.

По чеку не предусматривается уплата процентов. Нет такого реквизита, как срок уплаты.

Функции чека:

1. Кредитная функция. Банк выдает чековую книжку владельцу счета и тем самым оформляет свой долг перед будущим чекодателем.
2. Расчетная. Чек выполняет функции средства обращения и средства платежа.

Виды чеков:

Различают чеки по указанию лица, которое должно получить деньги по чеку:

1. Именные.
2. Чеки ордерные. Это разновидность именного чека, где есть оговорка о том, что выдать к.л. лицу или его приказу.
3. Чеки предъявительские.

По способу оплаты чеков:

1. Обычные. По чеку банк может рассчитаться наличными и безналичными.
2. Расчетные чеки. Банк расплачивается по этому чеку безналичным способом.

Банковские карточки.

Банковская карточка это именной денежный документ, выпущенный банком, удостоверяющий личность владельца и дающий ему право на приобретение товаров и услуг при помощи оплаты безналичным способом или на получение наличных денег в банкомате.

По времени совершения расчетов с банком различают карточки:

1. Дебетовые. Средства можно использовать только в пределах остатка на счете.
2. Кредитные карточки. Средства с этих карточек можно использовать сверх остатка на счете в пределах лимита.

С точки зрения технического оформления карточки бывают:

1. Картонные ламинированные.
2. Металлические.
3. Пластиковые.
   1. Магнитные. Карты с магнитной полосой. На магнитной полосе хранится информация о номере банковского счета, имени и фамилии владельца, срок ее годности.
   2. Смарт-карты. Чиповые. Используется встроенная микросхема, которая содержит память и устройство считывания и записи информации. Объем памяти и возможности у такой карты больше, но она дороже.

Различают контактные и бесконтактные смарт-карты. Микросхема физически соприкасается с контактами считывающего устройства. Бесконтактные карты работают на расстоянии от считывающего устройства.

Банкомат – это электронно-механическое устройство, предназначенное для выдачи наличных по пластиковым картам.

Банкоматы бывают простейшие, которые только выдают деньги и полнофункциональные, которые могут принимать вклады, выдавать справки о состоянии счета, осуществляют перевод денег.

Банкоматы бывают уличные и внутренние.

Денежный оборот.

Понятие денежного оборота, его объективная основа и структура.

Безналичный денежный оборот.

Налично-денежное обращение.

Показатели объема и структуры денежной массы в России.

Закон денежного обращения.

Движение денег в наличной и безналичной формах является денежным оборотом.

Денежный оборот вторичен по отношению к товарному обращению. Движение денег объективно основано на движении товара, которое в свою очередь обусловлено состоянием общественного воспроизводства.

Поэтому диспропорции в процессе производства проявляются в диспропорциях в сфере обмена.

Денежный оборот можно рассматривать как составной элемент платежного оборота. Платежный оборот это движение денежных и неденежных средств обращения и платежа. Он включает в себя денежный оборот и неденежный оборот.

Структура денежного оборота.

Под структурой денежного оборота понимаются элементы денежного оборота в их взаимосвязи.

Форма функционирующих денег:

1. Налично-денежный оборот (обращение)
2. Безналичный денежный оборот.

Характер отношений, обслуживаемых деньгами:

1. Оборот по товарным операциям
2. Оборот по финансовым операциям

По субъектам, участвующих в обороте:

1. Межбанковский оборот
2. Банковский оборот (банки и их клиенты)
3. Оборот между юридическими лицами
4. Оборот между физическими лицами
5. Оборот между юридическими и физическими лицами.

Налично-денежный оборот – это движение наличных денег (золотые и серебряные монеты, казначейские билеты и современные банкноты, выпускаемы центральным банком, а также современные разменные монеты).

Безналичный денежный оборот это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельцев счетов (в виде чеков, платежных поручений, карточек). При безналично-денежном обороте движение наличных денег замещается банковскими расчетными операциями.

При безналичном неденежном обороте наличные деньги заменяются кредитными орудиями обращения.

Безналичный денежный оборот.

Под эмиссией денег понимают такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы в обороте. Деньги поступают в оборот из банков, которые создают их в результате своих операций. Выпуск денег в оборот происходит постоянно, как и их изъятие из оборота.

Безналичные деньги выпускаются в оборот при предоставлении ссуд клиентам коммерческих банков в безналичной форме. А наличные деньги выдаются клиентам, когда банки совершают кассовые операции. В итоге количество денег в обороте может и не увеличиваться.

Различают эмиссию денег в безналичной и наличной форме. Эмиссия наличных денег называется эмиссией денег в обращение. Эмиссия безналичных денег называется эмиссией денег в оборот.

В условиях рыночной экономики эмиссию безналичных денег осуществляют коммерческие банки, а эмиссию наличных – ЦБ. Первична эмиссия безналичных денег. Прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны появиться в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков. При двухуровневой банковской системе механизм эмиссии действует на основе банковского (кредитного, депозитного) мультипликатора.

Банковский мультипликатор это процесс многократного увеличения (мультипликации) остатков на депозитных счетах коммерческих банков в результате перевода (движения) их из одного банка в другой на основе предоставления банковских ссуд.

В условиях двухуровневой системе этим механизмом управляет первый уровень – центральный банк, а второй уровень (коммерческие банки) заставляет этот механизм действовать.

Механизм банковского мультипликатора непосредственно связан со свободными резервами. Свободные резервы это совокупность ресурсов коммерческого банка, которые в данный момент могут быть использованы для активных операций.

Процесс банковского мультипликатора продолжается до тех пор, пока первоначально полученная сумма наличности не будет перечислена в центральный банк в виде обязательных резервов. Таким образом, хотя каждый банк предоставил взаймы только 90% денег, полученных от клиентов, все банки в целом в конце концов расширили свои ссуды на сумму, в девять раз превышающую сумму исходного депозита. В результате получения одним банком депозита в 1000ед. банковская система сформировала совокупные депозиты в сумме 10000ед.

Процесс мультипликации измеряется с помощью коэффициента банковской мультипликации: Бм=1/Норма обязательных резервов.

Он показывает, во сколько раз образовавшаяся на счетах денежная масса превышает величину первоначального депозита.

Налично-денежное обращение.

Эмиссия наличных денег осуществляется центральным банком. Эта эмиссия осуществляется децентрализовано.

Начинается налично-денежный оборот в РКЦ центрального банка. Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются:

1. Резервные фонды. Ими распоряжаются соответствующие управления ЦБ.
2. Оборотные кассы.

В резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение в случае увеличения потребности данного региона в наличности. Эти денежные знаки не считаются деньгами в обращении. Они являются резервом. При увеличении потребности в наличности в данном регионе РКЦ на основе разрешения соответствующего управления банка России переводит наличные деньги из резервного фонда в оборотную кассу.

Перевод денег из резервного фонда в оборотную кассу означает поступление денег в обращение. Для данного РКЦ это будет эмиссионная операция. А в других РКЦ в это время из оборотной кассы наличные деньги могут быть возвращены обратно в резервный фонд, т.е. изъяты из оборота. В целом по стране эмиссии наличных денег может не произойти.

Сведениями об эмиссии в целом по стране за каждый день располагает только правление банка России, в котором составляется ежедневный эмиссионный баланс.

Из оборотной кассы РКЦ наличные деньги поступают в операционные кассы коммерческих банков в пределах остатка на их кор. счетах в ЦБ. Из операционных касс коммерческих банков наличные деньги передаются клиентам, т.е. списываются со счетов клиентов и выдаются им.

Таким образом оборотная касса РКЦ выступает посредником между резервным фондом и операционной кассой коммерческого банка.

В оборотную кассу постоянно поступают от банков и из нее выдаются банкам наличные деньги, т.е. деньги в оборотной кассе пребывают постоянно в движении.

Если сумма поступлений в оборотную кассу больше, чем сумма выдачи из нее, это означает, что деньги изымаются из обращения. Эта разница между суммой выданных и поступивших денег переводится из оборотной кассы РКЦ в его резервный фонд.

Наличные деньги выдаются коммерческим банкам из оборотной кассы бесплатно.

Принципы организации наличного денежного обращения:

1. Все предприятия и организации должны хранить наличные деньги в коммерческом банке, кроме установленного лимита.
2. Банки устанавливают кассовый лимит для предприятий.
3. Обращение наличных денег является объектом прогнозного планирования.
4. Управление денежным обращением централизовано.
5. Предприятия могут получать наличные деньги только в коммерческих банках.

Показатели объема и структуры денежной массы.

Денежная масса это совокупность денежных средств, предназначенных для оплаты товаров и услуг, а также для целей накопления нефинансовыми предприятиями и населением.

Денежная масса является важным количественным показателем денежного оборота. Структура и объем денежной массы измеряется показателями, которые называются денежными агрегатами. Используются эти денежные агрегаты для регулирования объема денежной массы, для разработки мероприятий по ее ограничению.

Денежные агрегаты различаются по широте охвата финансовых активов и по степени ликвидности активов, которые в них входят. Ликвидность активов – это способность быть истраченными как покупательное и платежное средство без больших потерь времени и средств.

Чем шире агрегат, тем он менее ликвидный.

Денежные агрегаты, используемые банком России:

М0 = банкноты и монеты за пределами банковской системы.

М1 («Деньги») = М0 + депозиты до востребования

М2 («Денежная масса в национальном определении») = «Деньги» + срочные депозиты

М2Х = М2 + депозиты в иностранной валюте

Денежная база в узком определении = М0 вне Банка России + обязательные резервы.

Денежная база в широком определении = Узкая денежная база + средства кредитных организаций на кор. счетах в ЦБ и других счетах коммерческих банков в банке России.

Денежный мультипликатор показывает во сколько раз денежная масса больше денежной базы.

Дм = М2 / Денежная база

Коэффициент монетизации экономики показывает обеспеченность экономики денежной массой. Определяется как М2/ВВП.

Закон денежного обращения.

Закон денежного обращения выражает экономическую зависимость между количеством реализованных товаров, уровнем цен на эти товары, скоростью обращения денег и количеством денег в обращении.

М=Е(цена*кол. Реализованного товара) / Скорость обращения денег.

Закон денежного обращения не нарушается в случае, когда денежная масса равна ПТОД.

Соблюдение этого закона – необходимое условие устойчивости денег. Деньги устойчивы, если соблюдается закон денежного обращения, т.е. если М=ПТОД.

Количество денег в обращении зависит от:

1. Количества реализуемых товаров
2. Уровня цен
3. Скорости обращения денег
4. Степени развития безналичных расчетов.

M V = P Q

М – предложение денег

V – скорость обращения денег, среднее число оборотов денежной массы за период

P – средняя цена единицы продукции

Q – общий объем произведенной продукции за период

Нарушение закона денежного обращения означает, что денежная масса не равна потребности товарооборота.

В условиях обращения золотых монет и банкнот, разменных на золото, закон денежного обращения не нарушался благодаря действию механизма изъятия излишних денег из обращения. В условиях бумажно-денежного обращения закон денежного обращения может нарушаться.

Если закон денежного обращения нарушается, М>ПТОД, рынок исправляет эту ситуацию, ликвидирует нарушение закона денежного обращения. Рынок повышает цены на товары, «подтягивая» ПТОД к денежной массе.

ПТОД=1000ед. Выпущено М=2000ед. Цены выросли в два раза. ПТОД увеличился в два раза, т.о. ПТОД стал равен денежной массе, но на новом уровне цен.

Денежная система.

Понятие и элементы денежной системы.

Типы денежной системы.

Особенности современной денежной системы.

Денежная система – это форма организации денежного оборота в стране, закрепленная ее национальным законодательством.

Элементы денежной системы:

1. Денежная единица страны. Это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения стоимости товаров и услуг в выражении их цен. Служит масштабом цен.
2. Виды денег, являющиеся законным платежным средством. Банкноты и разменные монеты. Поскольку банкноты и монеты обязательны к приему на счета банков, то средства на счетах также приобретают силу законного платежного средства.
3. Эмиссионный механизм. Это порядок выпуска денег в оборот и изъятия денег из оборота. Деньги выпускаются в оборот центральным банком (наличные деньги) и коммерческими банками (безналичные деньги) на основе кредитования хозяйства. Существуют три канала эмиссии наличных денег:
   1. Кредитование коммерческих банков
   2. Кредитование правительства
   3. Покупка иностранной валюты
4. Организация безналичного денежного оборота. Осуществляется центральным банком страны. Он определяет формы безналичных расчетов, используемых коммерческими банками.
5. Организация наличного денежного обращения.
6. Механизм регулирования денежного оборота. Его осуществляет центральный банк в процессе проведения денежно-кредитной политики.

Типы денежных систем.

Исторически существовало два типа денежных систем:

1. Денежные системы, связанные с металлом. Функции денег выполняются денежным товаром, золотом или серебром.
2. Бумажно-денежные системы, при которых функции денег выполняются бумажными и (или) кредитными деньгами.

Существовало два основных вида систем, связанных с металлом – биметаллизм и монометаллизм. При биметаллизме роль всеобщего эквивалента закреплялась за двумя благородными металлами. Предусматривалась свободная чеканка монет из обоих металлов. Был распространен в 16-18 веках.

При монометаллизме один металл служил всеобщим эквивалентом и основой всеобщего денежного обращения. Два вида монометаллизма:

1. Серебряный монометаллизм. Существовал во многих странах, например в России 1843-1852гг.
2. Золотой монометаллизм. Впервые законодательно закреплен был в Англии в 1816г. позже появился в Германии, в России, в Японии. Получил название золотого стандарта. Существовал в трех формах:
   1. «Классическая» форма. Золотомонетный стандарт. Существовал до первой мировой войны. Для него характерно то, что банкноты размениваются на золотые монеты. Золото находится в обращении, т.е. выполняет функции средства платежа.
   2. «Урезанная» форма золотого стандарта. Золотослитковый стандарт. Размен банкнот на золото в слитках. Золото уходит из внутреннего обращения.
   3. Золодевизный стандарт. Непосредственно на золото банкноты не размениваются. Нужно предварительно обменять банкноту на банкноту той страны, которая имеет золотослитковый стандарт. Золото уходит из обращения.

Вторая и третья формы называются урезанными, т.к.:

1. Размен банкнот на золото либо невозможен непосредственно, либо он ограничен суммой обмениваемых банкнот как при золотослитковом стандарте.
   1. Это золотой стандарт без золотого обращения.

Особенности современной денежной системы:

1. В обращении находятся кредитные деньги, неразменные на золото. Ни в одной стране не фиксируется золотое содержание денежных единиц.
2. Выпуск денег осуществляется на основе кредитования хозяйства, государства и покупки иностранной валюты.
3. Изменилась структура денежного оборота. Сократился удельный вес налично-денежного обращения и возрос удельный вес безналичного денежного оборота.
4. Хроническая инфляция.
5. Усиливается государственное регулирование денежного обращения в процессе осуществления центральным банком своей денежно-кредитной политики.

Инфляция.

Сущность и виды инфляции.

Факторы (причины) инфляции.

Инфляция – это обесценение денег, проявляющееся в устойчивом повышении общего уровня цен. Уровень инфляции измеряется с помощью индекса потребительских цен ИПЦ.

Инфляция часто проявляется также в снижении курса национальной валюты.

Виды инфляции.

По форме проявления:

1. Рост цен.
2. Товарный дефицит (подавленная, скрытая инфляция).

В зависимости от темпа роста цен:

1. Умеренная (до 10% в год)
2. Галопирующая. (от 10 до 600%)
3. Гиперинфляция (более 600%)

В зависимости от причин:

1. Инфляция спроса. Денежная инфляция. Связана с нарушением закона денежного обращения. М>ПТОД. Факторы:
   1. Бюджетный дефицит. Государство выпускает государственный займ, центральный банк кредитует государство.
   2. Милитаризация экономики. Расходы на оборону превышают ПТОД.
   3. Кредитная экспансия банка.
   4. Валютная интервенция с целью снижения курса национальной валюты.
2. Инфляция издержек. Связана с ростом цен из-за роста издержек производства. Факторы:
   1. Рост цен на сырье, энергоносители.
   2. Рост зарплаты, обгоняющий рост производительности труда.
   3. Рост косвенных налогов.
   4. Рост издержек импортеров из-за девальвации.

Особенности современной инфляции.

1. Классическая инфляция возникала как правило из-за нарушения закона денежного обращения, из-за выпуска государством денег сверх ПТОД. Современная инфляция – многофакторный процесс.
2. Классическая инфляция возникала периодами, время от времени. Современная инфляция имеет хронический характер.
3. Классическая инфляция возникала в той или иной стране. Современная инфляция имеет всеобщий характер.
4. Вследствие глобализации экономики возросло значение внешнего фактора инфляции.

Особенности инфляции в России.

Корни инфляции в России – в длительном нарушении макроэкономических пропорций, в деформированной структуре производства, в затратном характере экономики. В частности, одним из факторов инфляции является монополистическое ценообразование. Монопольное положение ряда отраслей позволяет взвинчивать цены на энергоносители, транспортные перевозки, услуги предприятий связи.

Вторая причина практически себя исчерпала. До середины 1999 года инфляция происходила на фоне хронического спада, стагнации производства. Сочетание стагнации и инфляции называется стагфляция.

Третья причина – инфляция сопровождалась дефицитом платежных средств в ряде регионов, наличием большого объема взаимных неплатежей.

Важный фактор инфляции – преждевременная либерализация валютного законодательства, огромный рост внешней задолженности, бегство капиталов за границу, миграция капиталов из реального в финансовый сектор.

Валютная система.

Понятие валютной системы, ее виды.

Характеристика бреттенвудской и ямайской валютной системы.

Валютная система это форма организации валютных отношений, закрепленная либо национальным валютным законодательством (национальная валютная система), либо межгосударственным соглашением (мировая или региональная валютная система).

Валютные отношения это разновидность денежных отношений, которые возникают при функционировании денег на международном рынке. Деньги, обслуживающие данные отношения, называются валютой.

Элементы валютной системы:

Международные платежные резервные средства. Евро, специальные права заимствования, золото. Международная денежная единица это наднациональная валюта. Она выпускается не национальными банками, а международной валютно-кредитной организацией.

Валютные курсы:

1. Фиксированный курс. Устанавливается центральным банком на определенном уровне на достаточно продолжительный период времени. Фиксированный курс не зависит от изменения спроса и предложения на валюту. В России фиксированный курс был до середины 1992 года. Изменение фиксированного курса происходит в результате его официального изменения центральным банком (девальвации – официального снижения, ревальвации – официальное повышение).
2. Плавающий курс. Его устанавливают коммерческие банки и в процессе биржевых торгов. Он изменяется в зависимости от изменения спроса и предложения на валюту. В России существовал до середины 1995, затем с середины 1998 по настоящее время. При этом режиме может иметь место регулирование курса центральным банком с помощью валютных интервенций.
3. Промежуточный вариант, объединяет отдельные элементы первого и второго варианта. Валютный коридор это такой режим, при котором центральный банк устанавливает пределы колебания валютного курса. Коридор может быть горизонтальным и наклонным. Другой вариант – режим совместного, или коллективного, плавания валют. При этом режиме установлены пределы колебания валютных курсов валют стран-членов валютной группировки по отношению друг к другу и действует режим коллективного плавания всех валют по отношению к валютам, не входящим в группировку.

Валютное ограничение это законодательное или административное ограничение операций с валютными ценностями. Все валютные ограничения делятся на несколько видов:

1. Ограничения по текущим валютным операциям. Оплата импорта, поступления от экспорта.
2. Ограничения по операциям, связанным с движением капиталов, или по финансовым операциям. Покупка продажи недвижимости за границей, покупка-продажа ценных бумаг в иностранной валюте.
3. Ограничения для резидентов (по их операциям).
4. Ограничения по операциям нерезидентов.

На межгосударственном уровне регулируются только ограничения по текущим валютным операциям. В уставе МВФ есть две статьи, 8 и 14. Страны, присоединившиеся к 8 статье, берут на себя обязательства не вводить ограничения по текущим валютным операциям. Страны, присоединившиеся к статье 14 могут вводить такие ограничения в течении переходного периода. Большинство стран-членов МВФ присоединились к 8 статье.

Ограничения по финансовым операциям сохраняются в большинстве стран.

Валютная конвертируемость это способность валюты данной страны обмениваться на валюту других стран. Тип конвертируемости зависит от количества видов валютных ограничений в стране. Различают три группы валют:

1. Полностью конвертируемая валюта. Это валюты стран, в которых практически отсутствуют все виды ограничений. Не путать со свободной конвертируемостью.
2. Частично конвертируемая валюта. Это валюты тех стран, в которых сохраняются отдельные виды валютных ограничений. Существует три вида частичной конвертируемости:
   1. Конвертируемость по текущим операциям (СКВ). Это валюты стран, в которых отсутствуют ограничения по текущим валютным операциям.
   2. Внутренняя конвертируемость. Для резидентов. Отсутствуют ограничения для резидентов и действуют ограничения для нерезидентов.
   3. Внешняя конвертируемость. Конвертируемость для нерезидентов, т.е. нет ограничений по операциям нерезидентов и действуют ограничения на операции резидентов.
3. Неконвертируемые валюты. Это валюты стран, в которых действуют практически все виды ограничений. И прежде всего запрет на покупку, продажу, ввоз, вывоз и хранение валюты.

Замкнутая валюта это валюта, которая может использоваться только в пределах данной страны.

Сравнительная характеристика мировых валютных систем, бреттонвудской и ямайской.

Основные принципы бреттенвудской валютной системы были завиксированы в Бреттон-Вудсе в 1944 году. Там был утвержден первый устав МВФ.

Принципы системы:

1. Связь валют с золотом осуществлялась через размен доллара США на золото для иностранных центральных банков.
2. Впервые официально был придан статус резервной двум национальным валютам – доллару США и фунту стерлингов.
3. Режим фиксированных валютных курсов. Страны члены МВФ были обязывать поддерживать курсы своих валют на уровне, близком (1%) к долларовому паритету. В случае угрозы выхода курса валют за установленные пределы центральные банки должны были проводить валютные интервенции.

В начале 70-х годов происходит кризис бреттонвудской валютной системы.

Причина кризиса в том, что система перестала соответствовать экономической ситуации, новой расстановке сил в мире. Образовались три мировых экономических центра вместо одного.

Формы проявления кризиса:

1. В 1971 году США отказались разменивать доллары на золото, т.к. были физически не в состоянии это делать
2. Кризис резервных валют. Внутреннее обесценение доллара и фунта. Инфляция выше чем в других странах. Внешнее обесценение. Проводили девальвации фунта и доллара.
3. Стихийный отказ стран-членов от поддержки фиксированного курса.

Ямайская валютная система.

Действует с 1978 года. Конференция состоялась в 1976 году. Были внесены изменения в устав МВФ, которые и означали введение новой валютной системы.

Принципы:

1. Официальная демонетизация золота на международном рынке. Конференция зафиксировала прекращение использование золота. Это проявилось в:
   1. Прекращении размена доллара на золото.
   2. Отмена официальной цены на золото в долларах. Т.е. отказ от золотого содержания доллара.
   3. Отказ от золотого содержания других валют и отказ от золотых паритетов
   4. Отказ от вступительных взносов золота в МВФ, сокращение золотого запаса МВФ.
2. Ни одна и национальных не получила официального статуса резервной валюты. Роль резервной валюты была возложена на СДР, международную денежную единицу.
3. В уставе зафиксирована свобода выбора режима валютного курса.

Де-факто золото продолжает использоваться в качестве международного резерва. Роль резервной валюты выполняли до 80-х годов доллар, марка, ена.

В 2002 роль международной резервной валюты стал выполнять евро.

Поэтому на современном этапе эта мультивалютная система.

Валютный курс и методы его регулирования.

Сущность и стоимостная основа валютного курса.

Курсообразующие факторы.

Валютный курс это цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах другой страны.

Курс показывает соотношение валют на рынке.

Стоимостной основой валютного курса является паритет покупательной способности валют (ППС). Это соотношение валют по их покупательной способности.

Чем ближе курс к ППС, тем он более экономически обоснован.

Отклонение валютного курса от ППС происходит под влиянием различных факторов.

1. Соотношение спроса и предложения валюты.
2. Относительная инфляция. Повышение относительного темпа инфляции ведет к снижению курса национальной волюты. Повышение инфляции означает снижение покупательной способности, значит уменьшение ППС. Рост цен ведет к бегству от денег к товарам и, соответственно, спрос на валюту с высоким темпом инфляции падает.
3. Уровень процентных ставок и доходности ценных бумаг. Повышение ставок и доходности ведет к повышению курса национальной валюты. Изменение ставок ведет к миграции капиталов между странами (если нет ограничений на движение капиталов) и между рынками.
4. Состояние платежного баланса. Платежный баланс это соотношение платежей и поступлений в иностранной валюте. В платежном балансе выделяют две части – текущий платежный баланс и баланс движения капитала. На курс влияет текущий платежный баланс, который непосредственно воздействует на курс. В активе платежного баланса отражаются поступления иностранной валюты, а в пассиве – платежи в иностранной валюте. Если увеличивается экспорт товаров, то увеличивается актив, а импорт товаров отражается в пассивной части. Экспорт капитала будет отражаться в пассивной части баланса. Если поступления валюты больше чем платежи, значит предложение валюты выше, чем спрос на валюту. Следовательно, курс иностранной валюты понижается. Таким образом, активное сальдо платежного баланса ведет к понижению курса иностранной валюты.

Методы регулирования валютного курса.

Валютный курс имеет важное экономическое значение. Он влияет на внешнюю торговлю, движение капиталов, платежный баланс, уровень цен, конкурентоспособность национальных товаров и в целом на весь процесс воспроизводства.

До девальвации доллар стоил 26 руб. После девальвации доллар стоит 28 руб. Экспортерам девальвация выгодна. Экспортеры товара выигрывают при обмене подорожавшей иностранной валюты на подешевевшую национальную. Увеличивается их выручка в национальной валюте.

Импортеры проигрывают от девальвации в результате того, что обменивают подешевевшую национальную валюту на подорожавшую иностранную. Поэтому девальвация стимулирует экспорт товаров и ограничивает импорт. Т.е. девальвация активизирует платежный баланс, вызывает увеличение активного сальдо платежного баланса.

Импортеры компенсируют убытки от девальвации, повышая цены на импортные товары на внутреннем рынке. А повышение цен на импортные товары с небольшим лагом приводит к общему росту цен, т.е. к инфляции.

В основном регулирование валютного курса осуществляется центральным банком.

Методы регулирования:

1. Валютная интервенция. Это покупка или продажа иностранной валюты за национальную. Чтобы курс национальной валюты повысился, банк должен продавать иностранную валюту за национальную. Предложение долларов увеличивается, курс доллара понижается. Если нужно понизить курс рубля, банк скупает иностранную валюту. Покупка долларов означает, что спрос на доллары увеличивается, курс доллара повышается. Стерилизованная валютная интервенция это когда центральный банк компенсирует неблагоприятное воздействие валютной интервенции на денежную массу. Нестерилизованная интервенция – когда никаких подобных мероприятий не проводится.
2. Изменение ставки центрального банка. Если повышается официальная ставка центрального банка, все участники рынка тоже повышают свои ставки, а это приводит к повышению курса национальной валюты.

Ссудный капитал и кредит.

Ссудный капитал и ссудный процент.

Кредит. Сущность и формы.

Рынок ссудного капитала, его структура.

Ссудный капитал это денежный капитал, отдаваемый в ссуду (на условиях возвратности), приносящий доход в форме ссудного процента.

Источники ссудного капитала:

1. Процесс производства. В процессе производства высвобождаются свободные денежные средства, например отчисления в амортизационный фонд, кассовый разрыв в процессе задержки между получением выручки и выплатой зарплаты.
2. Временно свободные средства населения (личные сбережения).
3. Временно свободные средства государственного бюджета.

Особенности ссудного капитала:

1. Ссудный капитал выступает только в одной форме – в денежной.
2. Ссудный капитал имеет своеобразную форму отчуждения, форму ссуды. Собственность на ссудный капитал остается за кредитором, а стоимость на время отчуждается от кредитора.
3. Ссудный капитал как бы раздваивается на капитал-собственность и капитал-функцию. Является собственностью кредитора и функционирует на предприятии заемщика.
4. Ссудный капитал это своеобразный товар. Он продается и покупается как товар и имеет потребительную стоимость. Его потребительная стоимость состоит в способности приносить прибыль. Своеобразной ценой ссудного капитала как товара является ссудный процент.

Ссудный процент – это плата за кредит, своеобразная цена ссудного капитала. Своеобразие данной цены в том, что эта цена иррациональная. Одновременно ссудный процент является формой дохода на ссудный капитал.

Источником ссудного процента является прибыль, созданная на предприятии заемщика в результате использования ссуды.

Виды ссудного процента:

1. Банковский процент.
   1. Проценты по депозитам
   2. Проценты по кредитам
2. Процент по коммерческому кредиту

На уровень ссудного процента влияет:

1. Соотношение спроса и предложения на ссудный капитал.
2. Темпы инфляции. Чем они выше, тем выше уровень процента.
3. Политика центрального банка.
4. Состояние экономики

Кредит – это движение ссужаемой стоимости от кредитора к заемщику и обратно.

Кредит необходим прежде всего:

1. Для обеспечения непрерывности процесса воспроизводства. Непрерывность обеспечивается когда:
   1. Отдельные отрасли выступают в качестве продавцов раньше, чем другие отрасли могут выступить в качестве покупателя.
2. Для расширения производства
3. Для организации производства
4. Для увеличения потребления населением. С помощью кредита могут увеличиваться покупки товаров длительного пользования, жилья и т.д.
5. Для повышения уровня жизни. Социальные, медицинские цели.
6. Для использования государством для покрытия бюджетного дефицита.

Формы кредита.

1. Коммерческий кредит. Это кредит, предоставляемый предприятиями друг другу в товарной форме, в форме продажи товара с отсрочкой платежа.
2. Банковский кредит. Кредит, предоставляемый банком (кредитным институтом) своим клиентам в денежной форме.
3. Государственный кредит. Это кредитные отношения, при которых государство выступает заемщиком или кредитором. Виды государственного кредита:
   1. Прямая банковская ссуда правительству центральным банком.
   2. Предоставление ссуды правительством другой страны или международной валютно-кредитной организацией.
   3. Выпуск государственного займа.
4. Международный кредит. Это движение ссужаемой стоимости между странами. Виды международного кредита:
   1. По кредитору – частный кредит (банк или фирма), государственный кредит, международный кредит на многосторонней основе.
   2. По назначению. Кредит внешнеторговый (предоставляемый на кредитование международной торговли) и финансовый кредит (например, для погашения долга, для валютной интервенции)
   3. По форме предоставления. Денежные или валютные кредиты и в товарной форме.
   4. По валюте кредита. Кредит в валюте страны должника, кредит в валюте страны кредитора, кредит в валюте третьей страны, кредит в международной денежной единице.
   5. По срокам. Краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет)
   6. По обеспеченности. Необеспеченные и обеспеченные. Виды обеспеченных:
      1. Залог (товаров, документов, ценных бумаг)
      2. Поручительство или гарантия.
      3. Страхование кредита.
   7. По технике предоставления. Акцептные кредиты (кредит в форме акцепта банка выставленного на него векселя), синдицированные или консорциальные, когда кредит предоставляется не одним банком, а объединением банков, ролловерные кредиты.
5. Потребительский кредит. Кредит, предоставляемый на покупку товаров длительного пользования. Он может быть разновидностью коммерческого кредита, если его предоставляют торговые организации, а может быть разновидностью банковского кредита.
6. Ипотечный кредит – кредитование под залог недвижимости, разновидность банковского кредита, ссуда под залог недвижимости.

Рынок ссудного капитала это экономический механизм аккумулирования и перераспределения ссудного капитала. На этом рынке сосредотачивается спрос и предложение на ссудный капитал, под влиянием которых и складывается цена ссудного капитала.

Рынок ссудного капитала, функциональная структура:

1. Рынок кредитования
   1. Рынок краткосрочного ссудного капитала
   2. Рынок среднесрочного капитала
   3. Рынок долгосрочного капитала
2. Рынок ценных бумаг
   1. Первичный
   2. Вторичный
3. Валютный рынок
   1. Сделки текущие
   2. Сделки срочные

Институциональная структура кредитного рынка:

1. Кредитная система
   1. Банковская система
      1. Центральный банк
         1. Коммерческие банки
            1. Универсальные банки. Они готовы осуществлять все виды банковских операций и услуг, которые могут быть реализованы на данном рынке.
               1. Специализированные банки. Это банки, которые специализируются на одной - двух операциях или на обслуживании определенной группы клиентов (какой-то отрасли экономики).
                  1. Сберегательные
                  2. Инвестиционные
                  3. Ипотечные
         2. Небанковские кредитно-финансовые организации
            1. Страховые компании
            2. Инвестиционные фонды
            3. Кредитные союзы
            4. Благотворительные фонды
            5. Судо-сберегательные ассоциации
      2. Биржи

Кредитная система это совокупность кредитно-финансовых институтов. Она состоит из двух звеньев – банковская система и небанковские кредитно-финансовые структуры.

Банковская система это совокупность различных банков. В зависимости от взаимосвязей банков, от характера выполняемых ими функций различают два типа построения банковской системы:

1. Одноуровневая система (распределительная, централизованная). Характерна для стран с административно-командным режимом управления. Ее особенность в том, что все банки (центральный и коммерческие) выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства. Хотя формально в системе имеется несколько банков, на практике центральный банк берет на себя функции коммерческих банков, выступая единым кредитно-расчетным и валютным центром. Все остальные банки выполняют свои функции в соответствии с директивами центрального банка.
2. Двухуровневая система. Действует в странах с рыночной экономикой. Для нее характерно строгое разделение функций центрального и коммерческих банков. Состоит из трех элементов:
   1. Центральный банк. Функции:
      1. Проведение денежно-кредитной политики (денежно-кредитного регулирования).
      2. Монопольная эмиссия банкнот.
      3. Банк банков.
      4. Банк правительства.
      5. Внешне-экономическая функция
   2. Коммерческие банки. Основа банковской системы. Их функции:
      1. Аккумуляция временно свободных денежных средств
      2. Функция посредничества:
         1. В кредите
         2. В платежах
         3. В размещении ценных бумаг.
      3. Создание платежных средств (кредитных денег, векселей, чеков, карточек).
   3. Учреждения банковской инфраструктуры, осуществляющие информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение банковской деятельности. Сюда относятся службы по обработке, передаче и хранению информации, международные системы межбанковской коммуникации, страховые структуры, расчетные (клиринговые) палаты, аудиторские службы, центры торговли валютой и межбанковскими кредитами, системы подготовки кадров для банков.

Центральный банк и его функции и операции.

Формы организации центрального банка.

Функции центрального банка

Операции центрального банка.

Появление центральных банков в отдельных странах связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих коммерческих банков. Постепенно при активной поддержке государства остался один банк, который осуществлял эмиссию.

Второй путь возникновения центральных банков – это создание центральных банков правительством.

В конце 19 в. В большинстве стран эмиссия банкнот была сосредоточена в одном центральном эмиссионном банке. Постепенно они стали называться просто центральными банками.

Формы организации центральных банков.

С точки зрения собственности на капитал различают государственный банки, у которых капитал принадлежит государству. Это банки Великобритании, Германии, Франции, России.

Второй вид банков – акционерные, когда капитал принадлежит акционерам. В США, Италии.

Третий вид банков – банки смешанные. Это акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству. Япония, Бельгия.

Независимо от того, принадлежит ли капитал государству, исторически существует тесная связь центральных банков с правительством. Правительство заинтересовано в надежности центрального банка. Денежно-кредитная политика центрального банка является одним из основных элементов государственной экономической политики (второй элемент – финансовая политика). Без успеха в денежно-кредитной политике не может быть успешной и экономическая политика. Политика центрального банка определяется в долгосрочном плане приоритетами макроэкономического курса правительства.

Но, тем не менее, связь с правительством не означает, что правительство может безгранично влиять на центральный банк. Центральный банк является юридически самостоятельным, его имущество обособлено от имущества государство и ЦБ распоряжается своим имуществом как его собственник. Степень независимости центрального банка различается по странам. Независимость у центрального банка больше, если он подчиняется законодательным органам, и меньше там, где он подчиняется министерству финансов.

В конечном счете любой центральный банк сочетает черты банка и государственного органа.

Цели центрального банка:

1. Обеспечение стабильности, устойчивости национальной денежной единицы
2. Обеспечение стабильности, ликвидности банковской системы
3. Обеспечение эффективности и надежности платежной системы страны.

На выполнение этих основных задач направлены и функции банка.

Главная функция – проведение денежно-кредитной политики. Это воздействие центрального банка на состояние денежно-кредитной сферы.

Методы воздействия на денежно-кредитную сферу:

1. Изменение процентных ставок центрального банка. Ставок по кредитам, по депозитам. Этот метод тесно связан с кредитованием коммерческих банков, который осуществляется по ставке кредитования.
2. Изменение норм обязательных резервов.
3. Операции на открытом рынке (ООР). Рыночный метод регулирования. Покупка-продажа ценных бумаг (государственные, собственные ценные бумаги, векселя клиентов коммерческих банков). Разновидностью ООР являются операции РЕПО, т.е. покупка или продажа ценных бумаг на условиях обратной продажи или покупки. Продажа на условиях обратного выкупа. По сути, центральный банк, покупая ценные бумаги у коммерческих банков на условиях обратного выкупа, предоставляет ссуды. ООР могут использоваться не только для регулирования банковской ликвидности, но и для регулирования курса государственных ценных бумаг.
4. Валютная интервенция. Покупка-продажа иностранной валюты на валютном рынке.
5. Депозиты. Активно используются для абсорбирования денежной массы с рынка, с целью увеличения ликвидности банковской системы и снижения темпов инфляции.

Эти методы называются общими, поскольку влияют на весь рынок ссудного капитала. Бывают еще селективные, выборочные методы. Они направлены на регулирование отдельных форм кредита. Например, прямое ограничение размеров кредита, регламентация условий выдачи кредита.

Функция монопольной эмиссии банкнот.

Если чеканкой монет занимается казначейство или Минфин, то центральный банк покупает монеты у казначейства монеты по номиналу. Разница между номиналом монет и их себестоимостью идет в доход бюджета. Купленные монеты выпускаются в обращение вместе с банкнотами. Банкнотная эмиссия необходима для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности банковской системы. Эмиссионная монополия превратила центральный банк в эмиссионно-кассовый центр банковской системы, поскольку обязательства центрального банка в форме банкнот и в форме средств на кор. счетах служат кассовым резервом любого коммерческого банка.

Функция банк банков.

Центральный банк хранит на своих счетах средства коммерческих банках.

Кредитует коммерческие банки.

Является главным регулирующим органом платежной системы страны. Организует межбанковские расчеты, определяет порядок осуществления безналичных расчетов.

Является органом банковского надзора и контроля за деятельностью банков.

Устанавливает экономические нормативы деятельности банков:

1. Нормативы достаточности капиталов
2. Нормативы ликвидности (мгновенной, текущей, долгосрочной, общей ликвидности).
3. Нормативы рисков по активным операциям, по пассивным операциям.

Функция банка правительства.

Как банкир осуществляет кассовое исполнение бюджета. В нем открытии счета министерства финансов, других правительственных ведомств.

Может предоставлять кредиты правительству.

Является финансовым консультантом правительства.

В качестве агента правительства управляет государственным долгом, т.е. организует размещение и погашение ценных бумаг.

Внешнеэкономическая функция.

Является органом регулирования и валютного контроля. Определяет режим валютного курса. Регулирует международные резервы. Организует сотрудничество с центральными банками других стран и с международными валютно-кредитными организациями.

Функции реализуются через операции.

Пассивные операции – операции по формированию ресурсов:

1. Эмиссия банкнот. Эмиссия банкнот это пассивная операция, т.к. банкнота это безусловное обязательство центрального банка, а все обязательства в пассивах. Она обеспечена активами центрального банка (осуществляется на основе активных операций).
2. Депозиты, средства на счетах в центральном банке:
   1. Коммерческих банков
   2. Государства
3. Получение кредитов от других центральных банков и международных кредитных организаций.
4. Выпуск собственных ценных бумаг.
5. Образование собственного капитала (фондов) и резервов.

Активные операции – это операции по размещению ресурсов.

1. Ссудные операции. Предоставляет ссуды коммерческим банкам (чаще краткосрочные) под залог ценных бумаг, векселей. Предоставляет ссуды правительству обычно на покрытие кассовых разрывов.
2. Покупка ценных бумаг. Банковские инвестиции. Покупка ценных бумаг на вторичном рынке в рамках проведения денежно-кредитной политики. Разновидностью является покупка на условиях обратной продажи. Также переучет и учет векселей. Переучет векселя – это вторичная покупка векселя центральным банком.
3. Покупка иностранной валюты и золота.

Коммерческие банки.

Банк – это денежно кредитный институт, осуществляющий регулирование платежного оборота в интересах получения прибыли.

Функции коммерческого банка:

1. Мобилизация (аккумуляция) временно свободных денежных средств.
2. Функция финансового посредничества:
   1. Посредники в кредите. Между клиентами кредиторами и клиентами заемщиками. Трансформируют полученные от своих кредиторов (прежде всего вкладчиков) кредиты по срокам и по суммам в выдаваемые ссуды. Трансформируют кредитные риски своих клиентов в свои собственные риски.
   2. Посредники в платежах. Посредники между клиентами – плетельщиками и клиентами – получателями средств.
   3. Посредники в размещении ценных бумаг на первичном и вторичном рынках.
3. Создание платежных средств. Банки создают безналичные деньги – остатки на банковских счетах, предоставляя ссуды в безналичной форме и принимая вклады. Выпуск кредитных орудий обращения – чеки, карточки, векселя.

Операции банков.

Пассивные операции:

2 группы: операции по формированию собственных ресурсов и операции по формированию заемных ресурсов (обязательства банка).

Состав собственных средств:

1. Фонды и резервы:
   1. Уставный капитал (путем выпуска акций)
   2. Другие резервные фонды, образуемые путем отчислений от прибыли.
2. Нераспределенная прибыль.

Функции собственного капитала:

1. Защитная функция. За счет собственного капитала банк может покрывать убытки, компенсировать вклады своих вкладчиков. Чем больше капитал, тем надежнее банк. Эта функция тесно связана с понятием достаточности капитала. Это означает, что собственного капитала банка достаточно для покрытия рисков.
2. Оперативная функция. Состоит в обеспечении финансовой основы деятельности банка.
3. Регулирующая функция. Центральный банк осуществляет регулирование деятельности коммерческих банков, устанавливая для них нормативы минимального значения собственного капитала, норматив достаточности капитала и другие экономические нормативы, большинство из которых привязаны к сумме собственного капитала.

Структура пассивных операций.

Особенность ее в том, что доля собственных ресурсов очень невелика по сравнению с пассивами нефинансовых предприятий - 10-20%.

Заемные ресурсы:

1. Депозиты физических и юридических лиц, до востребования и срочные.
2. Кредиты, полученные от других банков.
3. Выпуск собственных долговых ценных бумаг (облигации, векселя, депозитные сберегательные сертификаты).

Активные операции коммерческих банков.

Чем более доходны активы банка, тем они более рискованны (высокая доходность – плата за риск) и менее ликвидны.

Основные активные операции:

1. Банковские ссуды
2. Вложения в ценные бумаги
3. Кассовые операции

Капитальная статья актива – основные средства.

Наибольший удельный вес обычно приходится на ссуды и вложения в ценные бумаги.

Ссудные операции это предоставление денежных средств банками на основе кредитного договора.

Ссуды по цели берутся на кредитование основного капитала, на кредитование оборотного капитала, потребительские ссуды.

По категории заемщика ссуды различают: предприятиям, финансовым предприятиям, населению (физическим лицам), местным органам власти.

По срокам: краткосрочные (до года), среднесрочные (1-3-5 лет), долгосрочные.

По обеспеченности: необеспеченные (бланковые), обеспеченные.

Виды обеспеченных ссуд:

1. Обеспеченные залогом.
   1. Товарные документы
   2. Товары
   3. Недвижимость
   4. Ценные бумаги
2. Гарантии и поручительство.
3. Страхование

По процентной ставке: с фиксированной процентной ставкой, с плавающей ставкой.

Метод предоставления ссуды: в наличной форме, в безналичной форме, ссуда разовая или в виде кредитной линии.

Кредитный процесс – это процесс предоставления банком денежных средств заемщику на основании кредитного договора.

Этапы кредитного процесса:

1. Получение и рассмотрение заявки на кредит и соответствующего пакета документов.
2. Анализ кредитоспособности заемщика, т.е. способности заемщика своевременно погасить ссуду и проценты по ней. Существует несколько методов анализа:
   1. Метод финансовых коэффициентов. Устанавливаются определенные финансовые коэффициенты коэффициенты ликвидности, прибыльности и т.д. и сравнивают их с нормативами.
   2. Метод денежных потоков. Сравниваются денежные притоки (поступления) и оттоки в период использования ссуды.
   3. Метод анализа делового риска. Анализируется возможность выполнения данным предприятием его производственной программы.
3. Заключение кредитного договора. Основные разделы договора:
   1. Цель кредита
   2. Сумма
   3. Сроки
   4. Обязанности сторон
   5. Условия ссуды
4. Выдача ссуды.
5. Кредитный мониторинг. Контроль за использованием и погашением ссуды.

Вложения в ценные бумаги.

Цели:

1. Получение дохода в форме дивидендов по акциям, процентов по облигациям и участия в управлении предприятием.
2. Получение курсовой прибыли.
3. Учетные операции. Прежде всего - учет векселей. Это покупка векселя банком по цене ниже номинала.
4. Покупка на условиях обратной продажи.

Вексельные операции банка:

Пассивные:

1. Выпуск собственных векселей.
2. Переучет векселя в другом банке.
3. Продажа на условиях обратной покупки.

Активные:

1. Ссуда под залог векселя
2. Вексельный кредит. Банк предоставляет кредит векселями.

Финансовые услуги банка.

Лизинг.

Лизинг это финансовая аренда. В ней участвуют арендатор, арендодатель и поставщик оборудования.

Отличие от кредита в том, что оборудование остается на балансе у банка, арендатор не становится собственником.

Различают финансовый лизинг и оперативный. У финансового лизинга более длительный срок и часто по окончании срока разрешается выкуп лизингополучателем оборудования по остаточной стоимости.

Оперативный лизинг – на более короткий период. Лизингополучатель возвращает объект лизинга.

Преимущества лизинга для лизингополучателя. Выгодно брать в лизинг оборудование, которое быстро морально устаревает.

С точки зрения стоимости лизинг дороже покупки товара с отсрочкой платежа.

Различают внутренний и международный лизинг. Международный – когда один из участников лизинга за границей.

Факторинг.

Факторинг это покупка банком у клиента его дебиторской задолженности. Иначе говоря, переуступка клиентом банку права получения денег по дебиторской задолженности. Банк выплачивает 70-90% от суммы долга. Оставшиеся 10-30% депонируются на специальном счете и выплачиваются после погашения суммы долга за вычетом комиссии. Комиссия по факторингу включает в себя обслуживание и процент за кредит.

Факторинг различают с правом регресса и без права регресса.

Трастовые операции.

Оказание услуг клиенту по совершению операций по его поручению, по его доверенности.

Трастовые операции для юридических и для физических лиц.

Для юридических: управление недвижимостью, в частности пенсионным фондом, управление портфелем ценных бумаг, составление налоговой декларации и т.п.

Для физических лиц: управление наследством, управление имуществом, связанное с опекунством, управление недвижимостью, портфелем ценных бумаг и т.д.

Ликвидность банка.

Ликвидность банка это способность банка своевременно расплатиться по своим обязательствам.

Банк управляет своей ликвидностью. Ликвидность зависит от соотношения активов и пассивов по срокам, по суммам; от степени ликвидности активов.

Центральный банк устанавливает основные экономические нормативы деятельности банка, в частности группу нормативов ликвидности.

Нормативы ликвидности:

Н2 – Норматив мгновенной ликвидности. В знаменателе обязательства банка до востребования, в числителе высоколиквидные активы – наличность и средства на корреспондентских сетах.

Н3 – Норматив текущей ликвидности. Способность банка расплатиться по краткосрочным обязательствам. В знаменателе обязательства до востребования плюс сроком до 30 дней. В числителе ликвидные активы.

Н5 – Норматив общей ликвидности. В знаменателе – общая сумма активов, а в числителе ликвидные активы.

Шляпкин К.А. www . shlyapkin . ru

Свободный резерв = 0

орма обязательных резервов = 10%

Предоставление банковских ссуд – 100%

Централизованный резерв центрального банка.

Банк 1

Св. резерв = 0

1000

100

Ссуда на депозит клиента

900

Депозит клиента 2 в банке 2

Свободный резерв

900

Банк 2

90

Ссуда клиенту 3

890

Депозит клиента 4 в банке 3

Рис. 1. Свойства денег

Всеобщая непосредственная обмениваемость. В условиях товарного производства существует возможность обмена денег на любые материальные ценности (любые предприятия и их продукция, земля, леса, недра и т.д., а также рабочая сила).

Самостоятельная форма меновой стоимости. Данное свойство денег проявляется в случаях, не связанных непосредственно с реализацией товаров (предоставление кредита, финансирование различного рода затрат производственного и непроизводственного характера, уплата налогов в бюджет, арендная плата и т. д.).

Внешняя вещная мера труда. Внутренняя мера труда - рабочее время, но измерять затраты труда в нем в условиях товарного обращения невозможно. Труд, затраченный на производство товаров, формирует их стоимость, измеряемую лишь при наличии денег, как бы косвенно, в качестве внешней меры труда.

История распорядилась таким образом, что перемены, происходящие в хозяйственном и денежном механизмах, способствовали утрате благородными металлами денежных функций (демонетизация). Мировые валютные системы, сформировавшиеся в XX в., сначала узаконили процесс прекращения свободного обмена банкнот на золото, а затем отменили официальный масштаб цен, официальную цену на золото. Юридическую демонетизацию золота официально закрепила Ямайская валютная система (1976 г.), но реально золото не исчерпало все денежные функции. Оно по-прежнему обладает реальной ценностью, оставаясь тем самым резервным активом, способным выполнять роль мировых денег. Современная форма денег не может являться окончательной и неизменной, так как она находится в полной зависимости от уровня развития производительных сил и товарно-денежных отношений.

Функции и виды денег

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег. Единство функций создает представление о деньгах как об особом, специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества (рис. 2).

Рис. 2 Свойства денег

Функция денег как меры стоимости

Стоимость всех товаров получает всеобщее выражение в деньгах, а величина стоимости товаров измеряется посредством приравнивания их к определенному количеству денег. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а количество овеществленного человеческого труда, затраченного на производство товаров. Все товары могут быть измерены в стоимостном выражении одним и тем же специфическим товаром, обладающим стоимостью – деньгами.

Деньги как мера стоимости используются для сравнения и измерения стоимостей различных товаров и услуг.

Особенность данной функции заключается в том, что ее выполняют идеальные деньги, то есть мысленно представляемые, а не находящиеся в руках товаровладельцев. Товары мысленно приравниваются к деньгам еще до их обмена, и огромная сумма стоимости может быть выражена в деньгах при их отсутствии у товаровладельца.

В то же время особенность функции денег как меры стоимости заключается в том, что ее выполняют не условные знаки, а полноценные деньги, то есть деньги, обладающие самостоятельной стоимостью.

Функция денег как средства обращения

Продажа товара на деньги дает возможность производителю покупать другие товары:

Т-д-т.

В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене товаров и выполняют функцию средства обращения.

Товарное обращение, опосредованное деньгами, имеет преимущества по сравнению с обменом товара на товар, поскольку не требует:

– взаимного соответствия потребностей двух обменивающихся товаровладельцев;

– совпадения по времени актов продажи и купли;

– совпадения актов купли-продажи в пространстве.

Преодолевая границы непосредственного товарообмена, деньги как средство обращения способствуют развитию товарного обмена.

©2015-2019 сайт
Все права принадлежать их авторам. Данный сайт не претендует на авторства, а предоставляет бесплатное использование.
Дата создания страницы: 2016-04-02

Сущность денег как экономической категории в эволюционной теории заключается в разрешении противоречий между потребительной стоимостью и стоимостью. При натуральном производстве продукт удовлетворял потребности производителя, т.е. имел значение как потребительная стоимость (способность продукта удовлетворять какие-то потребности). При производстве товара для обмена товаропроизводитель интересуется прежде всего его стоимостью и только во вторую очередь — потребительной стоимостью, так как если товар не обладает потребительной стоимостью, то он никому не нужен и его невозможно обменять. Товар при обмене должен обладать стоимостью для производителя и потребительной стоимостью для покупателя. Эти свойства товара выступают как единство противоположностей: единство, так как они присущи одному товару, а противоположность, поскольку один и тот же товар для одного человека не может быть одновременно и потребительной стоимостью, и стоимостью. При денежной форме стоимости один товар монополизирует на продолжительное время роль всеобщего эквивалента. Потребительная стоимость товара внешне скрывается, остается его всеобщая форма стоимости.

— это способность денег обмениваться на любой товар и услуги.

Здесь учтена вещественная сущность и общественная значим ость денег:

• заложенный в них общественный абстрактный труд, представляющий базу эквивалентности при измерении вновь созданной стоимости;
• как всеобщее богатство деньги представляют собой эквивалент реального богатства при обмене товаров и денег.

Всеобщий эквивалент отражает отношение товара к деньгам как мере стоимости. Определенные затраты общественного труда как бы фиксируются в виде единицы, выражающей стоимость товара в ценах.

Таким образом, сущность денег заключается в том, что они служат всеобщим эквивалентом при товарном обращении и составной частью экономической деятельности государства, отношений между различными субъектами и органами власти.

Сущность денег заключается в том, что они представляют собой специфический товар в функции всеобщего эквивалента. Сущность денег выражается во всеобщей обмениваемости, меновой стоимости, материализации рабочего времени. В результате деньги отражают общественные отношения.

Деньги - это особый товар, выражающий стоимость всех других товаров и обмениваемый на любой из них. С развитием товарного производства роль всеобщего эквивалента закрепилась за благородными металлами (золотом и серебром), выполнявшими роль денег. В дальнейшем на смену им пришли современные деньги, которые, выступая в форме овеществленного типа всеобщего эквивалента меновой стоимости, обеспечивают устойчивость обращения товаров. Существование закона общественного разделения труда и закона экономии времени оказало влияние на эволюцию форм денег. Формообразующими признаками выступали как натуральные свойства денежного товара, так и существовавшие в далеком прошлом неоформленные товарные деньги (орудия труда, скот, рабы, украшения). Деньги, как и все что нас окружает, находятся в постоянном изменении. Вследствие определяющего значения производства (по сравнению с обращением) изменения в сфере материального производства находят свое отражение в условиях обмена товарами, что, в свою очередь, предъявляет новые требования к деньгам. Несоответствующий новым условиям обмена старый тип денег уступает свое место более прогрессивному виду.

На протяжении многих эпох в роли денег как всеобщего эквивалента в товарном обращении выступали самые разнообразные предметы и товары. Каждый подлежащий обмену товар в одинаковой степени использовался и для непосредственного потребления, и в качестве орудия измерения стоимости и обращения.

Разные формы денег обладают несколькими общими свойствами:

• всеобщей непосредственной обмениваемостью на товары и услуги;
• измерением стоимости;
• сохранением стоимости.

Проблема доверия к деньгам

Первоначально на роль всеобщего эквивалента в процессе обмена выдвигались самые разнообразные товары: скот, меха, ценные раковины, природные слитки металлов.

Выполнение тем или иным товаром роли всеобщего эквивалента, т.е. признание всеми участниками обмена ценности той или иной вещи, зависело от природных, исторических, социальных, экономических, национальных особенностей того или иного региона, в котором осуществлялся обмен. Но главное состояло в другом: все указанные особенности, традиции и привычки служат в совокупности созданию предпосылок для устойчивого доверия к деньгам. Доверие к деньгам всех участников товарно-денежных отношений представляется важнейшим условием поступательного развития всех экономических отношений в обществе. Проблема доверия к деньгам возникла в момент их появления, сопутствовала всем этапам и актуальна и в наше время.

Формы всеобщих эквивалентов

В процессе развития товарно-денежных отношений сложились формы стоимости, выражающие стоимость товаров. Длительное время (на ранней стадии обмена) существовала простая, случайная форма стоимости, когда эквивалентом выступал один случайный товар. При интенсивном товарообмене в качестве эквивалентов появилось несколько товаров. С выходом обмена за рамки местного рынка всеобщим эквивалентом выступает золото, которое превращается в деньги (денежная форма стоимости). Функции денег в процессе товарообмена основаны на общем законе экономического развития, который можно сформулировать как закон всеобщего разделения труда и кооперации его результатов.

Выделяют пять типов всеобщего эквивалента :

Товарно-сметный тип , при котором скот, рабы выступают в качестве «денег» как предметы по простому счетному принципу. У славян роль денег в древности выполняло полотно (или на древ- неславянском «платно»), откуда ученые определяют происхождение слов «платить», «уплата»;

Товарно-весовой тип. Первоначально роль денег выполняли скоропортящиеся продукты растительного происхождения, затем металлы. Появление этого типа связано с развитием земледелия, поскольку принцип равного обмена требует не только простого счета, но и взвешивания. Считается, что слово «рубль» возникло от слова «рубить» и появилось вследствие деления серебряных платежных слитков;

Металлочеканный тип . Вначале появляются металлические деньги в виде монет: золотых, серебряных, а позднее — биллонных монет, замененных впоследствии на бумажные и кредитные деньги. Монеты оказались далеко не идеальными деньгами, потому что, во-первых, обмен с помощью таких денег начинает тормозить на каком-то этапе развития общества, поскольку увеличение масштабов производства требует постоянного увеличения количества металлических денег, а это наталкивается на ограниченность и редкость благородных металлов в природе; во-вторых, торговые связи все время расширяются, развиваются национальные и мировые рынки, увеличиваются количество и быстрота торговых сделок, а монеты громоздки, подвержены стиранию; в-третьих, использование благородных металлов для чеканки монет уменьшает экономический потенциал страны, поскольку они могут найти более рациональное применение в отраслях экономики;

Эмиссионный тип . Он связан со всеми видами знаков стоимости, представленных на специальной бумаге с определенной атрибутикой; самые ранние в Европе выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г.

Депозитно-электронный тип. Знаки стоимости, воплощенные в банковских депозитах, кредитных картах и электронных деньгах, выражаются в банковских корреспондентских связях.

Штучные деньги

Штучные деньги — этап развития товарно-денежных отношений, когда обмен не выходил за границы конкретных географических регионов.

Способы достижения доверия к деньгам были различны на разных этапах. Первоначально, когда роль всеобщего эквивалента выполняли штучные деньги (меха, скот, рабы, металлические природные слитки, ценные раковины), доверие к таким деньгам обеспечивалось тем, что эти товары — всеобщие эквиваленты имели безусловную ценность для экономики конкретного региона. Однако по мере и их выхода на региональные границы встал вопрос о таком товаре-эквиваленте, которому доверяли бы не только в рамках конкретного экономического региона как штучным деньгам, а на больших экономико-географических территориях и впоследствии в рамках . На этапе выхода экономических связей за пределы отдельных географических регионов и территорий постепенно выделяется универсальный товар для выполнения роли всеобщего эквивалента: . В основном речь шла о ценных металлах (серебре и золоте ), которые исторически последовательно или одновременно выполняли роль денег (в слитках, а затем в монетах) в рамках географических регионов (Европа, Северная и Южная Америка, Азия), государств и национальных территорий.

Металлические деньги, обладая высокой стоимостью в небольшом объеме, создали стимул к накоплению денег.

Основные свойства товара деньги

Деньги играют в товарно-денежных отношениях роль всеобщего эквивалента.

На ранних этапах развития товарно-денежных отношений товар-посредник еще не обладает всеобщей универсальностью.

Универсальность товара-посредника — основной ускоритель развития товарно-денежных отношений.

Первое историческое свойство денег — быть измерителем ценности всех других товаров, а первая историческая форма денег — это один из товаров, на который охотно обмениваются владельцы всех других товаров.

Для того чтобы стать универсальным товаром-посредником, деньги должны обладать рядом специальных свойств .

Товар — всеобщий эквивалент (деньги) должен удовлетворять следующим требованиям: сохраняемость, однородность, делимость, высокая стоимость в небольшом обмене. Дополнительное требование к металлическим деньгам, которые эволюционировали в монеты, — ковкость.

Эволюция денег от штучных к была связана с особенными характеристиками товара-посредника. Если товар выделялся из мира других товаров для выполнения роли всеобщего эквивалента, то к нему предъявлялись особые требования. Во-первых, он должен был долго храниться, не меняя других свойств. Поэтому такие штучные товары, как, скот, шкуры, продукты питания, рабы (люди) хотя и становились в какие-то моменты деньгами, не выдерживали долго этого статуса, так как не обладали сохраняемостью. Товар «деньги» должен также обладать однородностью или одинаковой стоимостью различных его частей. Однако любые формы штучных денег однородностью не обладали, так как трудно было достаточно объективно определить, какая часть крупного рогатого скота, например, более ценная: передняя или задняя, а может быть, напротив, они совершенно не различаются по своей стоимости. Определение равно- или неравнозначности стоимостной оценки различных частей штучных денег существенно необходимо для выполнения следующего требования, предъявляемого к товару − всеобщему эквиваленту — делимости. Дело в том, что в процессе товарного обмена постоянно возникают ситуации, когда нужно поменять не X товара А на Y товара В , а 1/3X товара А на 1/3Y товара В или 5X товара А на 5Y товара В и т. п. Как в этом случае делить или умножать товар-посредник (деньги), если он неоднороден? Поэтому делимость — это то свойство, которое органически необходимо товару-эквиваленту, чтобы он стал универсальными деньгами. И наконец, товарно-обменные отношения в своем развитии предполагают перемещение больших масс товаров, а следовательно, и обслуживающих их денег между регионами и странами. Такие перемещения денег возможны только в том случае, если они обладают свойством портативности, т.е. высокой ценности в небольших объемах. Это свойство присуще металлическим деньгам из драгоценных металлов: золота и серебра. Поэтому именно золотые и серебряные слитки стали исторически первой формой универсальных денег (рис. 4).

Как видно из рис. 4, в товарном мире не так много товаров, которые соответствовали бы всем пяти свойствам. Точнее, такой товар один — металлические деньги из драгоценных металлов (золота и серебра). То обстоятельство, что они единственные обладали всеми свойствами, необходимыми товарам, чтобы стать деньгами, обусловило тот факт, что постепенно экономика всех регионов и государств, независимо от их национально-исторических особенностей стала обслуживаться золотыми и/или серебряными слитками.

точный ответ.

воздушно-десантные войска.

дивиденды по акциям.

элементы) и укажите, какой из элементов является лишним по данному

основанию:

спроса на товары и услуги.

развлечения.

Ответ:

6.Решите задачу.

В) общественные движения

Г) демократизация

Ответ:

Ответ внесите в таблицу.

______(А) исследователь сам

______(Г) и ______(Д) ______(Е) ______(Ж) ______(З) ______(И) ______(К) и по сей день.

Список терминов

1. внешний 9.естественный

4. субъект 12.группа

5. объект 13.познание

Я знаю все, но только не себя.

2. Как называется оценочный результат, который личность получает в результате

данного вида познавательной деятельности?

б) Дайте его определение.

10. Решите кроссворд.

По горизонтали:

По вертикали:

Ответы.

ВСЕРОССИЙСКАЯ ОЛИМПИАДА ШКОЛЬНИКОВ

9 КЛАСС.

1.Ответы:

Максимум за задание 4 балла.

2. Ответ: Вооруженные силы.

2 балла за верный ответ.

3. Ответ: контрибуция, т.к. не является видом личного дохода.

указание лишнего).

4. Ответ : обмен, т.к. не является факторами производства

2 балла за верный ответ. (1 балл за правильное обоснование, 1 балл за

указание лишнего).

5. Ответы:

Максимум за задние 4балла.

6.Ответ: отказ продавца правомерен, так как согласно «Закону о правах потребителя» существует список товаров которые не подлежат возврату или обмену. Как правило, это товары гигиенического характера: парфюмерия, нижнее белье и т.д.

7.Ответы:

Максимум за задание 2 балла.

8. Ответ:

Прежде всего в сфере социального познания исследователь сам

является частью изучаемой реальности, в силу чего социальное познание представляет собой не изучение внешнего человеку объекта , а особую форму самопознания . Другими словами, в отличие от естественных и технических наук, в самом объекте социального исследования изначально присутствует и сам познающий субъект . Из этой особенности вытекает, что на исследовательские результаты в этой сфере неизбежно оказывает влияние как общее мировоззрение эпохи, так и представления тех социальных групп и классов, к которым принадлежит сам исследователь. Этим фактом

обусловлена фундаментальная проблема возможности объективного

познания в области социальной науки, являющаяся дискуссионной и по сей день.

По: Сорвин К.В., Сусоколов А.А. Человек в обществе.

10 верных вставок – 7 баллов

9 верных вставок – 6 балла

8 верных вставок – 5 балла

7 верных вставок – 4 балла

6 верных вставок – 3 балл

5 верных вставок – 2 балл

4 верных вставок – 1 балл

Всего за задание - 7 баллов.

9. Ответ:

1. а) Самопознание 1 балл .

До 2-х баллов.

2. Самооценка 1 балл

3. а) Я-концепция 2 балла

До 2-х баллов.

Максимум за задание 8 баллов

10.Ответы.

По горизонтали:

3. Общность людей, которая складывается в процессе формирования общности их территории, экономических связей, языка, особенностей культуры и характера (Нация)

5. Путь опытного изучения явлений, в ходе которого совершается переход от отдельных фактов к общим положениям (Наука).

6. Доход, связанный с предпринимательской деятельностью (Прибыль)

8. Мысль, утверждающая или отрицающая что-либо о предмете, процессе, явлении (Суждение).

10. Единичный представитель человеческого рода (Индивид).

11. Ценная бумага, которая дает право ее владельцу на получение части прибыли общества (Акция).

По вертикали:

1. Добровольное объединение независимых стран для достижения конкретных целей, при которой объединившиеся страны, полностью сохраняя суверенитет и значительную независимость (Конфедерация).

2. Особое средство, которое выполняет роль всеобщего эквивалента при обмене товаров и услуг (Деньги).

4. Приспособление человека к окружающему миру (Адаптация).

7.Наука о наиболее общих закономерностях развития природы, общества, познания (Философия).

8. Социальная группа, обладающая закрепленными в обычае или законе и передаваемыми по наследству правами и обязанностями (Сословие).

9. Человек, находящийся вне своей социальной группы (Маргинал).

Всего: 46 баллов

Критерии оценивания.

ВСЕРОССИЙСКАЯ ОЛИМПИАДА ШКОЛЬНИКОВ

ПО ОБЩЕСТВОЗНАНИЮ 2015-2016 УЧЕБНЫЙ ГОД. ШКОЛЬНЫЙ ЭТАП.

9 КЛАСС.

1.Выберите несколько верных ответов. Ответы занесите в таблицу.

1. Выберите из списка большие социальные группы:

1) семья;

2) сословия;

3) общественные классы;

4) этнические общности;

5) школьный класс.

2. Определите признаки правового государства:

1) взаимная ответственность гражданина, общества и государства;

2) наличие конституции;

3) принцип разделения властей;

4) верховенство права над институтами власти;

5) законотворческая деятельность.

2 балла за полностью верный ответ. 1 балл за ответ с одной ошибкой (не указан один из верных ответов или наряду с указанными всеми верными ответами приводится один неверный). Максимум за задание 4 балла.

2. Что объединяет приведенные ниже понятия? Дайте максимально

точный ответ.

военно-морской флот, военно-воздушные силы, сухопутные войска,

воздушно-десантные войска.

2 балла за верный ответ.

3.Дайте краткое обоснование ряда (что объединяет перечисленные

элементы) и укажите, какой из элементов является лишним по данному

дивиденды по акциям.

2 балла за верный ответ. (1 балл за правильное обоснование, 1 балл за

указание лишнего).

4. Дайте краткое обоснование ряда (что объединяет перечисленные

элементы) и укажите, какой из элементов является лишним по данному

основанию:

Капитал, обмен, недра, предпринимательские способности.

2 балла за верный ответ. (1 балл за правильное обоснование, 1 балл за

указание лишнего).

5. «Да» или «нет»? Если вы согласны с утверждением, напишите «Да»,

если не согласны - «Нет». Внесите свои ответы в таблицу.

1. Правительство РФ определяет основные направления оборонной

политики и осуществляет руководство обороной страны.

2. Одной из причин безработицы является изменение потребительского

спроса на товары и услуги.

3. Любая религия предполагает наличие связи между человеком и

всемогущим Богом, возможность взаимодействия человека с ним.

4. Примером массовой культуры могут служить популярные сегодня у

людей разных возрастов компьютерные игры и другие виртуальные

развлечения.

Ответ:

1 балл за каждую верную позицию.

Максимум за задние 4балла.

6.Решите задачу.

Гражданка Соколова купила купальник. На следующий день муж Соколовой подарил ей к 8 Марта такой же купальник. Через два дня после покупки Соколова пришла в магазин и, предъявив кассовый чек, попросила обменять купальник на другой, сообщив, что она даже не успела его надеть. Продавец сказала, что такой товар обмену не подлежит. Правомерен ли отказ продавца?

До 3-х баллов за максимально полный ответ.

7. Соотнесите структурные элементы политической системы общества с иллюстрирующими их примерами:

Примеры Структурные элементы

А) государство 1)политический институт

Б) реформирование 2)политический процесс

В) общественные движения

Г) демократизация

Ответ:

По 0,5 балла за каждую верную позицию.

Максимум за задание 2 балла.

8. Вставьте вместо пропусков порядковые номера соответствующих слов из предложенного списка. Слова даны в списке в единственном числе, прилагательные в форме мужского рода. Обратите внимание: в списке слов есть и такие, которые в тексте встречаться не должны!

Ответ внесите в таблицу.

Прежде всего в сфере социального ______(А) исследователь сам

является частью изучаемой реальности, в силу чего социальное познание представляет собой не изучение внешнего человеку ______(Б) , а особую форму ______(В) . Другими словами, в отличие от ______(Г) и ______(Д) наук, в самом объекте социального исследования изначально присутствует и сам познающий ______(Е) . Из этой особенности вытекает, что на исследовательские результаты в этой сфере неизбежно оказывает влияние как общее ______(Ж) эпохи, так и представления тех социальных ______(З) и классов, к которым принадлежит сам исследователь. Этим фактом обусловлена фундаментальная проблема возможности

Список терминов

1. внешний 9.естественный

2. дискуссионный 10.мировоззрение

3. внутренний 11.гуманитарный

4. субъект 12.группа

5. объект 13.познание

6. технический 14.объективный

7. самопознание 15.субъективный

8. социальный 16.неисследованный

10 верных вставок – 7 баллов

9 верных вставок – 6 балла

8 верных вставок – 5 балла

7 верных вставок – 4 балла

6 верных вставок – 3 балл

5 верных вставок – 2 балл

4 верных вставок – 1 балл

0-3 верных вставок – 0 баллов

Всего за задание - 7 баллов.

9. Внимательно прочитайте текст и ответьте на вопросы:

I. Я знаю, кто работает, кто нет,

Я знаю, как румянятся старухи,

Я знаю много всяческих примет,

Я знаю - проведут тебя простухи,

Я знаю - пропадешь с такой, любя,

Я знаю - пропадают с голодухи,

Я знаю все, но только не себя.

Я знаю, как на мед садятся мухи,

Я знаю смерть, что рыщет, все губя,

Я знаю книги, истины и слухи,

Я знаю все, но только не себя.

1. а) Проблемы какого вида познавательной деятельности поднимает Франсуа Вийон?

б) Дайте определение данному виду познавательной деятельности.

3. а) Как называется целостный образ, являющийся результатом

данного вида познавательной деятельности?

б) Дайте его определение.

1. а) Самопознание 1 балл .

б) Это изучение личностью собственных психических и физических

особенностей, осмысление самого себя. До 2-х баллов.

2. Самооценка 1 балл

3. а) Я-концепция 2 балла б) Я-концепция – относительно устойчивое, в

большей или меньшей степени осознанное и зафиксированное в словесной

форме представление человека о самом себе. До 2-х баллов.

Максимум за задание 8 баллов

10. Решите кроссворд.

По горизонтали:

3. Общность людей, которая складывается в процессе формирования общности их территории, экономических связей, языка, особенностей культуры и характера.

5. Путь опытного изучения явлений, в ходе которого совершается переход от отдельных фактов к общим положениям.

6. Доход, связанный с предпринимательской деятельностью.

8. Мысль, утверждающая или отрицающая что-либо о предмете, процессе, явлении.

10. Единичный представитель человеческого рода.

11. Ценная бумага, которая дает право ее владельцу на получение части прибыли общества.

По вертикали:

1. Добровольное объединение независимых стран для достижения конкретных целей, при которой объединившиеся страны, полностью сохраняя суверенитет и значительную независимость.

2. Особое средство, которое выполняет роль всеобщего эквивалента при обмене товаров и услуг.

4. Приспособление человека к окружающему миру.

7.Наука о наиболее общих закономерностях развития природы, общества, познания.

8. Социальная группа, обладающая закрепленными в обычае или законе и передаваемыми по наследству правами и обязанностями.

9. Человек, находящийся вне своей социальной группы.

Максимум за задание 12 баллов

Всего: 46 баллов

Главная » Понятие » Деньги это особый товар который монопольно выполняет роль всеобщего эквивалента. Деньги – это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента