Золотые правила накопления богатства. Рассчитываем накопительную сумму
Исследования показывают, что лишь четверть россиян формируют сбережения. Почему не копят остальные 75%? Нечего откладывать из-за низких доходов? Не думают о завтрашнем дне? А может, просто не знают, как правильно копить деньги и с чего начать?
Принципы сбережения
Перед тем, как приступить к созданию накоплений, нужно усвоить несколько принципов.
Денег много не бывает
Некоторые отказываются от «копилки», потому что ждут, пока уменьшатся расходы или вырастут доходы. Человек думает: «Выплачу кредит (закончу платное обучение, съезжу в отпуск, сделаю ремонт, найду высокооплачиваемую работу) и начну».
Этого не произойдет. Людям всегда есть, на что потратиться. Оплатите одну статью расходов – непременно появится другая. Начнете зарабатывать больше – увеличатся потребности.
Начинайте копить сегодня, иначе еще долгие годы будете «дожидаться понедельника».
Сила – в знаниях
В России культура правильного распоряжения средствами отсутствует из-за недостатка информации, в свою очередь обусловленного советским прошлым. Если бы во всех школах и университетах ввели специальные предметы, разъясняющие основы экономики, учета, денежного планирования, то финансовая грамотность населения была бы несравненно выше. Люди бы совершали меньше бездумных трат, реже оформляли непосильные кредиты и умели бы сберегать .
Но раз никто не научил, придется учиться самостоятельно. Начните с книги Д. Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне». Вы не найдете в ней инструкций и формул, это сборник притч. Однако книга многое меняет в голове, поэтому хороша для новичков. После этого можно переходить к конкретике.
Конкретика найдется в книгах «Ваши деньги должны работать. Руководство по разумному инвестированию личного капитала» (автор – В.С. Савенок) или «Десять способов стать богаче. Личный бюджет» (авторы – С. Шевцова, М. Горба). Легким и доступным языком эти книги учат финансовым терминам и подробно объясняют, что и как нужно делать, чтобы грамотно распорядиться доходами, создать накопления, предусмотреть финансовые риски и приумножить состояние.
Детям можно предложить книгу «Дети и Деньги» Евгении Блискавки. Книга не только повествует о том, как распоряжаться личными средствами, но и учит различать необходимые и второстепенные траты, а также понимать ценность денег.
Сам факт прочтения любых книг не сделает вас экономнее или богаче. Не будет так, что сегодня вы прочитали советы, и завтра же финансовое состояние изменилось к лучшему. Чтобы научиться копить деньги, необходимо воплотить полученные знания в жизнь, а это требует терпения, самодисциплины и усилий.
Если с этим пунктом трудно, прочтите «Путь к финансовой независимости» Б. Шефера. В книге предлагается много тестов и опросников для определения собственного отношения к финансам и выявления проблем, мешающих улучшить благосостояние.
Воспитывайте себя
Необходимо выработать особое отношение к капиталу. Например, если используете принцип «живем один раз», то сложно будет заставить себя копить деньги.
Также многие придерживаются стиля «от зарплаты до зарплаты», даже если зарабатывают достаточно. Занимают до зарплаты, оплачивают счета с зарплаты, откладывают покупки до дня зарплаты. Наконец, тратят почти всю эту зарплату в первые три дня после ее перечисления, а затем ждут следующей получки.
Если человек все время ждет зарплаты, то он либо мало зарабатывает, либо не умеет распоряжаться своими финансами. Вы удивитесь, но второй вариант встречается не реже первого.
Обратите внимание
Если человек все время ждет зарплаты, то он либо мало зарабатывает, либо не умеет распоряжаться своими финансами.
На чем можно экономить
Экономить деньги – не значит отказывать себе во всем. Достаточно найти менее дорогие аналоги привычных товаров и «знать места». Например, крупные гипермаркеты часто имеют собственную торговую марку, продукция которой стоит значительно дешевле. Только учтите, что ломать привычки – тяжело психологически. Решите, какая из зол меньшая: иногда лучше переплатить, нежели потерять ценные нервные клетки.
В тех же гипермаркетах часто проводятся акции. Например, если по четвергам предоставляются скидки на чай и кофе, то закупайте эти продукты в четверг.
Или магазин может дешево распродавать продукцию, срок которой вскоре истекает. В этих товарах нет ничего плохого, если только вы не планируете закупить продукты впрок.
Наконец, вспомните о существовании интернет-магазинов – многие вещи в них стоят дешевле, чем в обычных.
На чем нельзя экономить
Барон Ротшильд говаривал: «Я не настолько богат, чтобы покупать дешевые вещи».
Нужно чувствовать, на чем можно сэкономить, а на чем – нет. Средство для чистки сантехники может стоить 50 рублей, а может 200 рублей. Дешевое средство подчас не хуже дорогого, ведь переплата за бренд может достигать 75% стоимости товара.
Другое дело, если вы покупаете смеситель для раковины. Вы можете приобрести «полупластмассовый» смеситель за тысячу рублей, а можете купить качественный за три тысячи рублей. Но дешевый смеситель придется менять раз в несколько месяцев, а более дорогой прослужит несколько лет.
Расставляйте приоритеты и думайте наперед.
Как начать
Просто начните
Начинать – это самое сложное и одновременно простое. Помните сказку Льюиса Кэрролла «Алиса в Стране Чудес»? Там есть интересный эпизод: во время судебного заседания карточный Король просит Кролика прочитать стихи. Кролик спрашивает: «С чего начинать, Ваше Величество?», на что Король невозмутимо отвечает: «Начни с начала».
Обратите внимание
Людям всегда есть, на что потратиться. Оплатите одну статью расходов – непременно появится другая. Начнете зарабатывать больше – увеличатся потребности.
Просто начните копить. Большинство финансовых консультантов советуют ежемесячно откладывать 5-10% от заработка. 5% – это не много даже при маленькой зарплате. В дальнейшем вы сможете увеличить суммы, а сегодня пусть это будут 5-10%.
Зарабатываете 20 000 рублей? Значит, после получения денег сразу отправляйте тысячу рублей в кубышку. Можете отложить две тысячи – откладывайте две. Мало? Ничего страшного, на первом этапе главное – выработать привычку.
Пусть сумма незначительная, но эта тысяча рублей должна стать обязательным ежемесячным «платежом» в ваш личный «сберегательный фонд». Как кредит, как коммуналка, как покупка хлеба – нельзя пропускать эти платежи.
Затрудните себе доступ к накоплениям
Начали копить? Замечательно! Теперь нужно сделать так, чтобы доступ к накопленным деньгам требовал времени и усилий. Совет старый, но действенный, однако выполнить его сегодня трудно.
В частности, теперь недостаточно «запрятать» деньги на банковский счет, а платежную карту зашить в подкладку сумки. Развитие интернет-банкинга, онлайн-магазинов и мобильных приложений максимально облегчили распоряжение денежными средствами, поэтому придется применить фантазию.
Скажем, поместите в дальний ящик сим-карту номера телефона, привязанного к банковской карточке . В большинстве случае при оплате картой через интернет требуется ввести одноразовый пароль, высылаемый в виде СМС. Пока найдете нужную сим-карту, выключите телефон, извлечете одну «симку», вставите другую, включите телефон и дождетесь загрузки, пройдет время.
Если покупка в действительности бесполезная, то вам банально будет лень проделывать эти манипуляции, и деньги останутся при вас. Если же вы сочтете расходы нужными, то все равно у вас будет время, чтобы еще раз об этом подумать.
Или копите с помощью банковского вклада, который допускает пополнение , но запрещает частичное расходование средств. Желательно, чтобы доходность выбранного депозита была высокой, чтобы было жаль терять начисленные проценты при досрочном снятии денег.
Сам себе экономист и бухгалтер
Доходы и расходы должны планироваться и учитываться. Лучшего способа распоряжения капиталом еще не придумали.
Если начнете планировать расходы, это предотвратит ненужные покупки и позволит внести в статью расходов создание накоплений.
Если начнете учитывать расходы, то, во-первых, наконец-то узнаете, куда уходят ваши финансы. Во-вторых, когда вы увидите, какие большие суммы расходуете нерационально, получите серьезный стимул избавляться от лишних трат. В-третьих, без учета произведенных расходов сложно планировать будущие траты.
Для учета можно использовать простую тетрадь, ручку и калькулятор, но это неудобно. Дело пойдет проще и быстрее, если воспользоваться специальными программами для ведения домашней бухгалтерии.
Не пугайтесь названия! Программы созданы не для профессиональных бухгалтеров, а для обычных людей, поэтому интерфейс интуитивно понятен. Ваша задача – вносить расходы по категориям, остальное программа сделает сама.
Такие программы могут быть бесплатными (DomEconom, Personal Finances, Домашние финансы) и платными («Домашняя бухгалтерия», «Семейные финансы», WinBlack Pro). Есть версии для ПК и для мобильных устройств.
Если дружите с таблицами Excel, то сумеете составить подобную программку самостоятельно.
Только учтите, что в этом деле нет мелочей. Если начали считать расходы, извольте включать в расчет каждый рубль. Собирайте чеки, запоминайте суммы, а в конце дня фиксируйте их. Не пренебрегайте мелкими тратами (25 рублей за жвачку, 30 рублей за маршрутку, 50 рублей за газету), потому что их общая сумма по итогам месяца может оказаться внушительной.
Наличные – наши лучшие друзья
Чаще пользуйтесь наличными. Серьезно. Совет кажется старомодным, вредным, неудобным, но доказано: человек склонен тратить больше при безналичных расчетах.
Если покупка оплачивается банковской картой, то возникает чувство, будто деньги не потрачены. В особенности это характерно для кредиток: собственные средства вроде как остались нетронутыми, а то, что позже придется вернуть банку потраченную сумму с процентами, редко кто задумывается.
Если же вы перед тратой подержите денежки в руках, посчитаете их и своими глазами пронаблюдаете, как они покидают вас, то четко ощутите, что располагаемая сумма уменьшилась, и лишний раз задумаетесь о целесообразности покупки.
Списки и конверты
Продолжая тему ограничений, можно посоветовать несколько трюков, отучающих тратить больше, чем запланировано.
Например, запретите себе посещать магазины без списка покупок. Сначала составляете список, затем подсчитываете сумму и берете с собой денег ровно столько, сколько нужно. Накиньте «на всякий случай» рублей 200-300, но не больше!
Еще вариант: получив зарплату, разделите имеющиеся деньги на четыре части и сложите в разные конверты. Смысл в том, чтобы каждую неделю тратить не больше средств, чем есть в одном конверте. Ах, да! Перед разделением на конверты не забудьте отложить 5-10% в надежное место. Ведь мы собираемся копить, правильно?
Определите цели и сроки
Если доход невысок, и откладывание сбережений непременно означает сокращение запросов и отказ от некоторых удовольствий, обязательно определите размер сберегаемой суммы и срок, в течение которого вы готовы «потерпеть». Нужны временные ограничения и хороший стимул, иначе никаких нервов не хватит.
Наверняка у вас есть цели, ради которых вы решили откладывать средства (крупная покупка, оплата отдыха). Если ничего такого не планируете, что маловероятно, то никогда не помешает накопить на «черный день» – на случай этого ужасного дня рекомендуется иметь в запасе сумму, эквивалентную средней сумме ваших расходов за полгода.
Вывод
Принципы создания накоплений просты, но придерживаться их сложно. Не откладывайте в долгий ящик. Дождитесь ближайшей зарплаты и сразу отложите 10%. То же самое сделайте со следующей зарплатой. Дальше будет проще.
Читайте по теме
Стоит ли открывать вклад
Проценты по вкладам не всегда перебивают ставку инфляции, но и это лучше чем ничего. Стоит ли вкладывать деньги в банковские депозиты, для того чтобы сберечь свой капитал?
Есть шутка о том, что в нашей стране хоть что-нибудь стабильно - это зарплата. Все дорожает, цены растут, а заработная плата остаётся на одном уровне. И не всегда есть возможность получать больший доход. Кому-то для этого не удается оказаться в нужном месте в нужное время, а кому-то не хватает образования.
В этой статье вы узнаете о том, как научиться копить деньги. Рабочие способы, приведённые ниже, помогут вам как можно скорее начать откладывать средства на важную и заветную покупку.
Приведённая методика подразумевает работу над собой в два этапа. Каждый из них важен и является обязательным для выполнения.
Как научиться копить и экономить деньги?
Прежде всего запомните два следующих этапа, которым необходимо следовать:
- экономить;
- копить.
Проходим первый этап
Для того чтобы понять, как лучше экономить деньги и копить, в первую очередь нужно отследить свои затраты.
Достаточно будет просто завести блокнотик, в который записывать свои расходы в течение месяца. Для удобства можно создать электронную таблицу - это позволит быстрее и легче рассортировать все расходы по категориям по окончании месяца.
Если существует острая проблема в деньгах, то лучше всего - это отказаться от употребления вредных продуктов. К ним можно отнести сладкое, конфеты, чипсы, сухарики, кока-колу, продукты из "Макдональдса" и т. д. Этот список можно долго перечислять.
Отказываемся от вредных привычек
Во времена экономии все, что вредит здоровью, - явно не то, на что нужно тратить свои деньги. Несмотря на то что курение официально признано опасным занятием, из-за которого страдают лёгкие и горло, возможны злокачественные опухоли, курящих меньше не становится.
Алкогольные напитки также не сберегут ваш бюджет. Кроме того, что спирт разрушает клетки мозга, он способен вытягивать последние деньги из кармана. Ведь как приятно собраться с друзьями вечерком и поговорить по душам за рюмкой.
Если отказаться от спиртных напитков вовсе, то вы почувствуете, насколько больше у вас появится денег в кошельке. Это уже не говоря о благодарности организма, которую вы получите в виде укрепления здоровья.
Как научиться копить и экономить деньги? Откажитесь от всех вредных привычек и не тратьте на них своё время и средства.
Расходы на связь
Каждый месяц мы пополняем счёт мобильного телефона, а также оплачиваем услуги интернет-провайдера.
И казалось бы, это небольшие деньги, но ежемесячно они все же ложатся бременем на Здесь можно сэкономить путём перехода на более оптимальный тариф.
К примеру, если вы интернетом пользуется только для того, чтобы читать новости и смотреть короткие ролики, то скорость в 100 мегабит в секунду абсолютно не нужна. Достаточно перейти на самый дешёвый пакет услуг со скоростью 1-5 мегабит.
По услугам мобильного оператора экономия заключается в том, чтобы не совершать дорогие звонки: на номера дорогих операторов, за границу, в роуминге.
Также если вы имеете бесплатные минуты, СМС, ММС, то старайтесь не выходить за рамки выделенного лимита, иначе будете нести дополнительные расходы.
на покупках?
Исследуя вопрос о том, как научиться копить и экономить деньги, разберёмся в покупках, которые мы совершаем. Здесь все достаточно легко, нужно только придерживаться некоторых правил. Ни для кого не секрет, что одежда, которая продаётся не в свой сезон, выставляется на прилавки с крупной скидкой (зачастую около 50%). Нужно пользоваться этим знанием.
То есть летом необходимо покупать зимние вещи, а зимой - летние. Благодаря этому можно неплохо сэкономить.
Ещё один хороший совет о том, как научиться экономить деньги и копить - не нужно вестись на рекламу. Там не всегда правду говорят.
Можно привести смешной пример: по телевизору часто говорят: "Наш корм для собак стал ещё вкуснее!" А кто проверяет корм и говорит, что именно этот вкуснее? Люди или собаки сами рассказывают? Нужно относиться к рекламе всегда скептически.
Подобным образом дела обстоят и с лекарствами. Конечно, есть импортные средства, аналогов которым нет внутри страны. Но есть и такие, которые ничуть не хуже, чем импортные. У них то же самое действующее вещество, но почему-то реклама заставляет людей покупать более дорогие, потому что они думают, что так надёжнее.
Развлекаемся с умом
Но это будет правильным только в том случае, если денег катастрофически не хватает. В других же ситуациях можно просто пересмотреть виды своих развлечений и сделать ставку на более дешёвые.
К примеру, можно вместо дискотеки устроить с друзьями вечеринку на дому - так и за билеты платить не надо, и кухня с выпивкой намного дешевле.
Сокращаем прочие расходы
Нельзя абсолютно все растраты отнести к определённым категориям. Очень часто в жизни бывают ситуации, когда нужна какая-нибудь мелочь и именно сейчас. В таких ситуациях важно просто помнить, что те 50-100 рублей, которые вы тратите, могут пригодиться вам в более важных делах.
Итак, мы рассмотрели способы того, как можно сократить свои расходы. Перейдём к обзору некоторых способов накопить деньги, которые помогут насобирать на вашу мечту.
Главное - это поставить перед собой чёткую задачу и установить сроки её выполнения, исходя из своих доходов. Естественно, что накопить на новый Rolls Royce человеку не удастся, если его зарплата составляет 40 тыс. р. в месяц. Поэтому нужно трезво оценить свои возможности.
Разберёмся, как научиться копить деньги при скромных доходах. Для этого нужно понять, сколько вы можете экономить ежемесячно, соблюдая вышеописанные способы. Затем примерно посчитайте сумму средств, которые вы готовы отдать на покупку или путешествие, которое запланировали, и разделите её на сумму ежемесячной экономии.
В итоге вы узнаете, сколько нужно копить, чтобы достичь поставленной цели. Расстраивает результат? Два выхода из сложившейся ситуации - либо начинайте экономить активнее, либо ищите дополнительные источники заработка.
Также не стоит откладывать деньги под подушку. Если вы ищете ответ на вопрос о том, как научиться копить деньги при скромных доходах, то откройте депозитный счёт в банке. Срок его действия должен быть одинаковым по времени, которое вы запланировали для достижения цели.
Причем чем дальше этот банк от вас будет находиться, тем лучше. Откройте даже не в одном банке, а в нескольких, которые находятся в разных уголках города. Так можно сделать тем, кто за собой замечает, что имеет особо острое влечение потратить сразу же накопленные средства. Нежелание мотаться по городу и человеческая лень попросту отобьют желание потратить деньги, которые были накоплены в течение нескольких месяцев.
Нет времени пополнять собственный депозит? Подключите услугу договорного списания со своей зарплатной карты. Очень удобно подключить услугу автоматического списания средств. Можно выбрать процент, установить сумму либо же разрешить банку автоматически округлять рубли на счёте до десятикратных величин. Да, в XXI веке и не такое возможно.
И так постепенно и не существенно для вашего кармана деньги будут отчислять на депозит. также удобен и тем, что банк вам будет за это ещё и платить в виде депозитных процентов. Конечно, на них заработать не удастся, но снизить уровень влияния инфляции на собственные сбережения вполне возможно.
Приведённый выше материал поможет вам узнать, как научиться экономить деньги и копить. Программа эффективная, от вас потребуются только желание и сила воли.
Хотите узнать как ежемесячно зарабатывать от 50 тысяч в Интернете?
Посмотрите моё видео интервью с Игорем Крестининым
=>>
Как копить деньги правильно? У кого есть верный ответ? Наша система образования не обучает детей финансовой грамотности, хотя этот предмет важен.
Финансовая безграмотность приводит к тому, что успеха, богатства достигают единицы. Часто мы слышим фразу: «Если ты такой умный, то почему бедный»?
Да потому, что «умные» мы в других сферах, не относящихся к финансовой грамотности. Почему у нас в школе нет такого предмета?
Кому не выгодно чтобы люди стали финансово грамотными, обеспеченными, независимыми?
Может быть, государству выгодно иметь большую армию рабочих, чиновников, служащих, которые живут от зарплаты до аванса, еле сводя концы с концами?
Наверное, не выгодно, когда богаты люди – богато государство. Хотя статья сегодня о том, как копить деньги правильно.
Как копить деньги правильно — множественные источники дохода
Все хотят жить богатой, обеспеченной жизнью, а так живут единицы. Почему? Потому, что все, кто хочет богатства, ищут «лёгкие», быстрые способы – , которой нет в природе.
Для получения дохода, необходимо долго, кропотливо выстраивать множественные источники, «ручейки», которые сливаясь, превращаются в полноводную реку пассивного дохода.
Когда пересыхает один ручеёк, настраиваем другой, так «река» долгое время будет полноводной. Важно иметь «подушку безопасности» для разных непредвиденных ситуаций.
Жизнь идёт, энергии, здоровья становится меньше, проблем больше. Как создать «подушку» от проблем? Об этом нужно позаботиться заранее, нужно научиться «правильно» копить деньги, повышая качество жизни вашей семьи, то есть вы должны знать, как копить деньги и не тратить их.
Для начала, вам нужно создать личную финансовую модель. Личный план – без планирования нельзя управлять финансами, жизнью.
Более подробно о финансовой модели, планировании и управлении финансами вы узнаете из курса Дмитрия Печёркина «Повелитель личных финансов». Обязательно прочитайте статьи по теме:
Давайте разберём, на чём строится личная финансовая модель, нужно понять несколько важных принципов, без которых невозможно построение финансовой модели.
Дисконтирование денежного потока
Дисконтирование - определение стоимости денежного потока путём приведения стоимости всех выплат к определённому моменту времени.
Как понять это выражение? Всё просто – это означает, что деньги со временем дешевеют. Возьмите свою зарплату, прогоните её через формулу дисконтирования.
Предположим, что ваш стаж к моменту выхода на пенсию будет составлять 30 лет. Умножьте вашу зарплату на 12 месяцев, затем на 30 лет. Какая получилась сумма?
Для примера возьму заработок – 15 тысяч.
15 000 х 12 х 30 = 5 400 000
Пять миллионов четыреста тысяч за всю жизнь работы. Много это, или мало? Это стоимость одной квартиры, плюс машины, немного останется на «мелкие расходы».
Это без учёта затрат на питание, одежду, путешествия, вещи. Первый, важный принцип дисконтирования – уяснить, сколько вы «заработаете» за всё время, продолжая жить так, как сейчас.
Для чего это нужно знать? Для того чтобы был мотив изменить жизнь сейчас, немедленно, не ждать «подходящего» случая.
Как копить деньги правильно — не ищите лёгких путей
Следующее, что нужно понять – простых решений не существует, это тупик, из которого выбраться сложнее, чем вы думаете, потеряете время, деньги, силы. Не покупайтесь на обещания «халявы», её в жизни просто нет.
Скажите, откуда у нас деньги? Они не возникают «из воздуха», деньги добровольно отдают другие люди. Задумайтесь, вы получаете зарплату, которую платит работодатель. Вы платите другим людям за услуги, работу, еду, вещи.
Деньги плавно перетекают из карманов одних людей, в карманы других. Подумайте, за что вам могут дать деньги другие люди, что вы можете им предложить? Это могут быть знания, услуги, товар, помощь.
Как копить деньги и не тратить их
Вернёмся к построению личной финансовой модели, первый пункт которой – безопасность. Этот пункт содержит стратегию создания, построения личных фондов, как минимум двух, но лучше трёх:
- Неприкосновенный запас;
- Фонд саморазвития, обучения;
- Фонд инвестирования.
Неприкосновенный запас – деньги, которые можно взять только в экстренных ситуациях.
Фонд саморазвития – деньги на обучение, саморазвитие, повышение квалификации, значит – вашей стоимости.
Если вы обучаетесь новым профессиям, новым знаниям, соответственно сможете зарабатывать больше. Я называю это – инвестирование денег в себя.
В фонд инвестирования откладывается часть денег, которые не жалко потерять, так как инвестирование довольно рискованное дело. Зато в случае успеха, можно получить достаточно большую сумму денег.
Определите, сколько процентов от семейного бюджета можно ежемесячно откладывать в эти фонды.
Для того, чтобы ваш семейный бюджет не пострадал, не упало качество жизни, подумайте над способами создания дополнительных источников дохода.
Как копить деньги правильно — предложите людям решение их проблем
С приходом в жизнь Интернета, дополнительные средства не составляет труда. Вы спросите как? Читайте статью с начала, найдите пункт: «откуда берутся деньги». Нам платят другие люди, не забывайте это ни на мгновение.
Подумайте ещё раз, что вы можете предложить людям? Можно , многие блогеры будут покупать, им нужны уникальные .
Вы хотите узнать какие ошибки совершают новички?
99% новичков совершают эти ошибки и терпят фиаско в бизнесе и заработке в интернет! Посмотрите, чтобы не повторить этих ошибок — «3 + 1 ОШИБКИ НОВИЧКА, УБИВАЮЩИХ РЕЗУЛЬТАТ»
.
Вам срочно нужны деньги?
Скачайте бесплатно: «ТОП — 5 способов заработка в Интернете
». 5 лучших способов заработка в интернете, которые гарантированно принесут вам результат от 1 000 рублей в сутки и более.
За несколько лет инвестирования у меня были и взлеты и падения. За несколько лет в конечном итоге я конечно же в плюсе, в плане полученной прибыли. Однако, были ситуации, когда я терял деньги, причем неплохие. И эти ситуации, в принципе можно было избежать. Да и прибыль, полученная от вложений в различные финансовые проекты, была бы намного выше. Оглядываясь назад, анализируя свои прошлые действия, я вывел правила, используя которые можно добиться максимальной (или более высокой) отдачи от своих средств.
Правила просты и доступны каждому. Не зависимо от вида финансовой активности и вида инвестиционной деятельности. И хотя в них ничего сложного нет, и на первый взгляд все это естественно и лежит на поверхности понимания – не все используют их и как правило теряют (или не дополучают) прибыль.
Деньги должны делать деньги.
Вкладывайте деньги . Ведь именно активы приносят деньги, пассивы же их забирают. К активам можно отнести покупку акций, вклады в банке, покупку недвижимости для сдачи в аренду. С другой стороны – покупка квартиры — это пассив – ремонт, оплаты коммунальных платежей. Или же покупка машины (если она не приносит прибыль) – вообще насос для денег, она засасывает их в себя с неимоверной скоростью (бензин, ремонт, запчасти, страховка и т.д.).
Инвестируйте деньги, которые можете потерять.
Любое инвестирование это риск, каким бы надежным оно не было. Перед вложением средств нужно предугадать вероятность потери, а не сколько вы сможете заработать. И если потеря этих денег может снизить ваше текущее финансовое положение, лучше откажитесь. Тем более нельзя использовать заемные средства для инвестирования.
«Берешь чужие, а отдаешь свои!»
Диверсификация рисков
Здесь все просто – не держите яйца в одной корзине. Что это значит?
Разделите свои средства, которые хотите инвестировать на несколько частей и вкладывайте в различные финансовые учреждения. Действительно, глупо держать все в одном месте. За один день вы можете потерять все накопленное или по крайней мере значительную часть. Как пример: кризис 2008 года. Тогда российские акции всего лишь за 3 месяца упали в цене в 4 раза.
Не принимайте решения в спешке
Когда вам предлагают заманчивый проект, сулящий сумасшедшую прибыль, не принимайте решение сразу. Прибыль, маячившая на горизонте, затмевает ваш разум, и вы не замечаете мелких нюансов и рисков. Возьмите паузу в 2-3 дня. И только спустя это время, взвесив все за и против, принимайте решение.
Инвестируйте часто и постоянно, забирайте редко
Что тут сказать? Это правило напрямую пересекается с правилом №1. Чем больше вы вложите денег, тем больший доход они вам будут приносить. Возьмите за правило, ежемесячно вкладывать определенную сумму. Полученную, от вложения ваших средств, прибыль, также инвестируйте. Соответственно, чем дольше ваши деньги работают, тем более высокую прибыль они будут приносить.
Правило трех «Р»
Здесь речь идет не об инвестирование, а скорее всего о личном капитале и его распределения с целью обеспечения собственной безопасности от различных рисков. Разделите ваш капитал на 3 группы: Рабочий, Резервный, Расходный .
Рабочий – это то, что мы вкладываем (инвестируем), с целью получения прибыли.
Резервный – т.н. подушка финансовой безопасности, на случай непредвиденных обстоятельств (потеря работы, болезнь). В идеале вы должны на нем прожить несколько месяцев (3-6 месяца) пока ситуация не стабилизируется.
Здесь можно совместить Резервный и Рабочий капитал с некоторым условием. Положите Резервный капитал в . Если он понадобится, вы легко его снимите, потеряв только начисленные проценты. Если не понадобится – получите дополнительный доход.
Расходный – деньги, которые вы можете тратить на повседневные нужды (питание, одежда, развлечения и т.д.)
Сейчас мы живем в эпоху большого разнообразия товаров и открытого рынка. Времена дефицита и огромных очередей даже за самой простой рубашкой остались далеко в прошлом, и все больше хочется приобрести не столько нужное, сколько желанное, тем более что изобилие товаров и продуктов позволяет. А вот позволяют ли средства?
Первостепенный вопрос
Вопрос о том, интересует практически каждого человека. Не у каждого есть возможность просто пойти и купить то, что ему хочется. Большинству приходится откладывать и копить, при этом ни у кого даже вопроса не возникает, на что можно копить деньги, каждый знает точно, чего хочет или что ему необходимо.
Первые попытки
Обычно попытки накопления средств выглядят таким образом, что человек начинает отказывать себе во всем в стремлении сохранить как можно больше денег в заначке. Доходит даже до таких крайностей, что ради лишней пары сотен человек отказывает себе в еде, лелея мысль о том, что очень скоро он получит желанный плазменный телевизор или игровую приставку. Иногда люди идут по еще более скользкому пути и берут кредиты. Они думают лишь о сиюминутной радости покупки желанной вещи, а мысли о том, как расплачиваться потом с кредитором, уходят на задний план. Поэтому в вопросе о том, как копить деньги, советы финансовых экспертов будут не лишними.
Заплатите сначала себе самому
Вроде бы тут все понятно. Мы работаем и получаем за свой труд заработную плату. И что же мы делаем? Мы идем оплачивать квартиру, свет, газ, воду и так далее. Мы идем покупать продукты. Возможно, мы тратимся на лекарства или подарок другу на день рождения, а к концу месяца в самом лучшем случае у нас остается совсем немного денег. В итоге получается, что мы отдали деньги ЖЭКу, аптеке, магазину, другу, но только не себе. Так как начать копить деньги? Начните с того, что платите самому себе! От любого дохода откладывайте 10%. Заведите себе отдельную карту, на которую и производите отчисления. Стоит отметить, что откладывать нужно с любого дохода, будь то зарплата, премия, подработка или подарок. Суммы сами по себе получаются маленькие, но, постепенно накапливаясь, они будут превращаться в очень хорошие сбережения.
Тратьте отложенные деньги только в случае, если они будут работать
Все просто. Вкладывайте свои накопления только в то, что впоследствии принесет вам прибыль. Тут стоит оговориться. Начинать распоряжаться деньгами из своего 10% счета можно только тогда, когда у вас сформируется так называемая «подушка финансовой безопасности» - определенная сумма денежных средств. Рассчитать ее не составит труда. Сначала подсчитайте ежемесячную сумму своих трат, а потом умножьте ее на три. Это сумма и будет вашей финансовой безопасностью. Все свыше этой суммы смело можно пускать в дело.
Отложили деньги - забудь о них
Забудьте о своей заначке. Четко решите для себя, что у вас есть только те средства, которые в данный момент на руках. Таким образом ваши накопления будут в сохранности, вы ограничите себя от лишних трат и обеспечите себе накопление «финансовой подушки безопасности».
Такая схема - сберегать 10% от дохода, - по мнению финансовых специалистов, является самым первым шагом в решении вопроса о том, как правильно копить, откладывать деньги. Конечно же, не только откладывание средств помогает в их накоплении. Чтобы сохранить как можно больше денег, нужно приучить себя экономить.
Как правильно экономить
1. Планирование.
Приучите себя планировать абсолютно все, не только расходы, но и доходы.
Странно звучит, но некоторые люди банально не помнят сумму, заработанную за месяц. С таким подходом к деньгам трудно экономить и тем более копить.
2. «НЕТ» займам, долгам.
Если вам нужны деньги на покупку того или иного товара, то кредит - это не лучший выход. Специалисты по финансам убеждены, что пользоваться услугами кредитования стоит только тогда, когда срок жизни купленного товара будет больше, чем срок погашения кредита. Также оправданы и те займы, которые используются в целях заработка (например, на открытие магазина).
3. Никаких эмоций в шопинге.
Как научиться копить деньги, если вы склонны совершать покупки под воздействием эмоций и своего «хочу»? У вас возникла потребность срочно купить «очень важную и нужную» вещь? Не торопитесь. Обдумайте, действительно ли эта вещь так уж необходима вам именно сейчас. Лучше всего с этой мыслью поспать. Не зря говорят: утро вечера мудренее.
К таким "важным" покупкам относятся дешевая одежда или обувь, брендовые вещи или бытовая техника на распродажах и т.п. Обычно такая покупка приносит радость сиюминутно, а потом забрасывается в кладовку к прочему хламу.
4. Список! И еще раз - список!
Поверьте, огромное количество людей оценили пользу списков. Со списком в руках риск купить что-то ненужное сводится к минимуму. А еще лучше делать ежедневные покупки продуктов в маленьких магазинчиках, где есть все необходимое, но нет ничего лишнего, на что может упасть глаз в огромном супермаркете.
5. Разделите продукты по сферам.
Для более эффективной экономии бюджета обязательно стоит заняться систематизацией покупок и рассмотреть их по сферам: мясо, молочные продукты, сладкое, бакалея. Поверьте, вы обнаружите много интересного.
В среднем от 20 до 30% средств уходит на сладкое и вредное: печенье, чипсы, орешки к пиву, чупа-чупсы и тому подобное. От всего этого нужно безжалостно избавляться и заменять это более полезными и дешевыми продуктами.
6. Откажитесь от мелочей.
Как уже было сказано пунктом выше, такие мелочи, как шоколадка или чипсы, крадут очень весомый процент средств из вашего кошелька. Если сесть и подсчитать, то вы поймете, что покупка стиральной машинки скажется на бюджете гораздо меньше. Таким образом, отказавшись от вредных мелочей, вы можете накопить на давнюю, но казавшуюся нереальной мечту, такую как, например, домашний кинотеатр.
7. Приучите себя питаться дома.
Многие люди имеют привычку быстро перекусывать на ходу, покупая еду в различных кафе и ресторанах. Скушать пирожок, хот-дог или пиццу, по пути на работу взбодриться капучино навынос - на первый взгляд это все так недорого. А стоит только подсчитать...
8. Качественно и дорого.
Качественная обувь, одежда, аксессуары по вполне адекватной, но выше среднего цене прослужат вам куда дольше дешевых вещей, купленных на распродажах.
9. Используйте в быту концентрированные средства.
Средства бытовой химии стоят далеко не дешево. Но многие фирмы на данный момент стали выпускать концентрированные средства, которые требуют разбавления перед применением. Стоят они на порядок дороже, но и срок их использования также в разы вырастает.
Экономия - это еще один ответ на вопрос о том, как копить деньги. Ведь сэкономленные средства можно и нужно откладывать, тем самым увеличивая сумму ваших накоплений.
Цели и приоритеты
На самом деле не экономия и не заначки являются определяющими в том, как копить деньги. Самое первое, что необходимо сделать - это определить цели и расставить приоритеты. Вы должны точно знать, на что вам нужны деньги. Например, у вас сломался холодильник, а еще вы хотите полететь в отпуск в какую-нибудь жаркую страну. Согласитесь, в данном случае куда более рациональным решением будет покупка нового холодильника. То есть приоритет в пользу холодильника, цель - накопить на новый холодильник. Если у вас нет большой необходимости в чем-то, то ставьте перед собой такие цели, трата средств на которые была бы полностью оправдана. На достойную цель всегда копить легче. В данном случае, спрашивая себя, стоит ли копить деньги именно на это, вы точно ответите, что стоит!
Квартира и машина
Жилье - более чем необходимая и выгодная покупка. Снимать квартиру в условиях нынешней ситуации на рынке недвижимости - мало того, что невыгодно, еще и некомфортно. За достаточно большую сумму средств вы можете снять жилье с не самыми лучшими условиями, "совкового" типа. Хорошие квартиры сдаются по весьма высокой цене. Да и жить всю жизнь в чужой квартире, тратя на это свои кровные, не лучший вариант. Поэтому свое собственное жилье является неоспоримым стимулом к накоплению средств и улучшению качества жизни. Машина - тоже вполне достойная цель. Да и по большому счету цена не так высока, а значит, такая цель быстро достижима.
Образование
Вклад в себя - это вклад в будущее. Сюда относится не только высшее образование, но и повышение квалификации, различные курсы, обучение языку. Все то, что поможет вам в жизни. Поможет устроиться на хорошую работу, продвигаться по служебной лестнице, а значит, получать достойную заработную плату. Может, тогда у вас в будущем и не возникнет вопроса о том, как копить деньги, потому что их вам будет хватать на все. Чтобы что-то получить в жизни, сначала нужно сделать свой вклад.
Свой собственный бизнес
Здорово звучит, не правда ли? А какие перспективы открываются! Главное здесь - не только копить средства, но и копить знания, необходимые для открытия и ведения бизнеса. Изучайте выбранную ваму сферу. В любом деле много нюансов и подводных камней. Поэтому, чтобы ваши накопления не были потрачены впустую, нужно серьезно подготовиться. У вас на это будет достаточно времени, пока деньги копятся и сбережения растут, чтобы потом работать на вас.
Как лучше копить деньги и где? Во что вкладывать?
1. Банк
Большие суммы денежных средств лучше всего копить в банке. Так они будут целее, а риск их потери или траты будет сведен к минимуму. К тому же можно получить и небольшую прибыль. Сейчас абсолютно любой банк готов предоставить депозиты на любой вкус и под различные проценты. Не гонитесь за большим процентом, выбирайте надежные банки и храните деньги в стабильной валюте, например в евро или швейцарских франках.
2. Драгоценные металлы.
Покупка драгоценных металлов - это отличный способ не только сохранить деньги, но и получить прибыль, так как цены на них с каждым годом только растут. В данном случае не следует покупать как таковое золото или золотые изделия. Лучше всего открыть обезличенный металлический счет в банке.
3. Недвижимость.
Это уже сложнее. Нужно понимать, что рынок недвижимости нестабилен. И в какой-то момент может произойти обвал цен из-за перенасыщения рынка. Вы должны правильно оценивать все риски, совершая вклад в покупку недвижимости. Но любую недвижимость, будь то квартира или бытовое помещение, всегда можно сдавать, тем самым получая гораздо больше прибыли, чем, скажем, от процентов депозита.
4. Антиквариат.
Вариант хороший, но не для рядового обывателя. Здесь очень много нюансов, таких как ценность, подлинность, оценка востребованности и стоимости в будущем.
5. Под матрасом.
Хранить деньги можно и дома, в банке или под матрасом. Так вы всегда будете их лицезреть. Вот только будет большой соблазн их потратить. Да и квартиру могут ограбить, поэтому лучше всего обзавестись сейфом, если вы точно уверены в себе и в том, что не растратите эти деньги впустую.
Самые частые финансовые ошибки
Бывают такие люди, которые при всем своем желании сохранить и накопить деньги никак не могут достигнуть этой цели. Им кажется, что они очень стараются, много читают на эту тему, вроде бы следуют советам, а все равно не получается. И вновь и вновь в их голове возникает вопрос: как научиться копить деньги? Обычно такие люди допускают некоторые ошибки в своей стратегии накоплений.
- Я начну с понедельника.
Пожалуй, это самая распространенная ошибка - переносить все на потом. Чем быстрее вы начнете откладывать деньги, тем быстрее накопите их. Просто нужно решить для себя, что это так же обязательно, как квартплата.
- Откладывать то, что остается.
Если придерживаться такого принципа, то никогда не начнете откладывать деньги. Потому что всегда возникнут огромные нужды, на которые вы обязательно спустите все.
- Копить деньги на одном депозите/счете.
Если вы будете копить средства на одном счете, то вам будет казаться, что копятся они быстро, и вы тут же захотите их потратить, когда сумма будет более-менее внушительной, в итоге так и не купив чего-то действительно необходимого. Поэтому лучше всего завести несколько счетов или вкладов на определенные цели. Один счет - на квартиру. Второй - на машину. И так далее.
Резюме
Вы должны четко понимать, что ваши деньги - в ваших руках. Только осознание ответственности за себя, за свои средства и за свои траты поможет вам сохранить деньги. В таком щепетильном вопросе никто не должен быть указом.
Как правильно копить деньги - в сущности, не такой уж и сложный вопрос. Скорее сложен сам процесс накопления. Ведь каждый человек индивидуален, у каждого свои потребности и цели. Поэтому и ответ у каждого свой. Но если следовать нехитрым советам, вполне реально накопить не только на квартиру или машину, но и на свой собственный остров. Было бы желание. А захотеть быть обеспеченным человеком, который может позволить себе если не все, то многое, можете только вы сами.
