Реестр залогов нет. Что делать покупателю, который стал владельцем заложенного имущества? Что должно быть в уведомлении

Очень часто для получения денежных средств у кредиторов граждане приходят к необходимости закладывания своего имущества. В большинстве случаев в качестве залогового объекта выступают транспортные средства. Чтобы уменьшить вероятность продажи заложенных автомобилей, необходимо знать о существовании реестра залогов движимого имущества. Он представляет собой единую базу в электронном виде, где происходит запись сведений обо всех транспортных средствах, которые обременены залоговыми обязательствами.

Предназначение реестра

Создание реестра залогов движимого имущества имело под собой основной целью регистрацию всех движимых имущественных объектов, которые стали предметом договора о залоге.

Все граждане могут получить свободный доступ к справочным материалам единой базы реестра. Для этого необходимо лишь посетить официальный ресурс Федеральной палаты нотариусов .

Пользуются им чаще всего автолюбители, которые планируют приобретение транспортного средства. Именно здесь можно получить информацию, находится ли конкретный автомобиль в залоге.

Полезным сервис является не только для потенциальных покупателей, а также для кредиторов, поскольку они могут иметь гарантии, что транспортное средство не будет продано до тех пор, пока с него не будет снято обременение.

Получение сведений из реестра

Чтобы получить , заявителю необходимо внести определенную плату. Сумма ее будет зависеть от того, в бумажном или электронном формате она будет представлена. Выдача же требуемой выписки производится нотариусом посредством заполнения специального заявления.

При любых изменениях, произошедших с имуществом, необходимо подать соответствующие сведения, для того чтобы в реестр были внесены поправки. При снятии обременения также следует уведомить об этом, подтверждая данный факт соответствующей документацией.

При возникновении ситуации, когда на движимые имущественные объекты накладываются обременения, вносить соответствующие сведения в реестр не является обязательной нормой. Но лучше не пренебрегать таким правом, особенно когда речь ведется о залогодержателе. Ведь в этом случае увеличивается риск того, что может быть перезаложено снова. То же относится и к недвижимым объектам.

При приобретении автомобиля очень важно не делать поспешных действий и проверить его чистоту всеми возможными способами. В первую очередь, получить выписку из реестра о заложенных объектах движимого имущества. И если обременения с автомобиля еще не сняты, то покупки такого транспортного средства лучше избегать. В противном случае можно лишиться не только купленной машины, но и потраченных на нее денежных средств.

С 1 июля 2014 года в России заработал так называемый реестр движимого имущества, который представляет собой базу данных с информацией об автомобилях, находящихся в залоге по действующим кредитным, лизинговым и прочим договорам.

Реестр движимого имущества был запущен после того, как в России вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N379-Ф3, предусматривающий введение в стране четырех реестров, среди которых реестр брачных договоров, реестр доверенностей, реестр завещаний, а также реестр автомобильных кредитных залогов и другого движимого имущества.

Предназначение реестра залогов автомобилей

Для чего же создан реестр автомобильных кредитных залогов? До его появления покупка поддержанного автомобиля представляла собой “русскую рулетку”, так как существовал определенный риск, что покупатель приобретет машину, находящуюся в залоге у банка или лизинговой компании.

Теперь же гражданин может навести справки о том или ином транспортном средстве и только потом соглашаться на сделку, тем самым обезопасив себя от неприятных последствий.

Согласно новому федеральному закону, банки обязаны передать соответствующие данные о находящихся в залоге автомобилях. В противном случае недобросовестный владелец сможет перепродать машину, а банк не сможет потребовать вернуть автомобиль с нового владельца.

Введение реестра залоговых автомоблей пришлось как нельзя кстати, поскольку в 2013 году продавцам разрешили не снимать автомобили с учета. Это позволило значительно упростить процесс перепродажи транспортного средства, так как теперь для передачи машины от одного лица другому необходимо всего лишь подписать достаточно простой письменный договор, который не надо заверять у нотариуса.

В течении следующих 10 суток подписанный договор необходимо передать в регистрационные органы ГИБДД, тем самым официально подтвердив смену владельца автомобиля.

Однако главным минусом такого упрощения процесса купли / продажи стало то, что покупатель по сути приобретал “кота в мешке”, узнавая историю автомобиля уже после его покупки. В результате могло оказаться, что на машину наложены ограничения органами Госавтоинспекции, а то и вовсе – автомобиль принадлежит банку.

Интернет-сервисы проверки автомобиля по VIN-коду

Появление реестра движимого имущества позволило обезопасить покупателя от подобного рода неприятных ситуаций, а первый интернет-сервис проверки истории автомобиля был запущен в Московском регионе. Портал получил название “Автокод “. Зайдя на него, гражданин может узнать информацию о пробеге, случаях участия машины в ДТП (если такие имели место быть) и наложенных ограничениях.

Затем органы ГИБДД ввели аналогичные электронные сервисы, позволяющие узнать историю транспортного средства по его . Кроме того, сервис ГАИ позволяет дополнительно проверить машину на розыск.

Как узнать находится ли автомобиль в залоге?

С 1 июля 2014 года в тестовом режиме начал работать “Реестр уведомлений о залоге движимого имущества”, контроль за которым осуществляет Федеральная Нотариальная палата РФ. Портал находится по адресу www.reestr-zalogov.ru

Чтобы узнать историю автомобиля необходимо зайти на вкладку “Транспортное средство” и ввести в специальное поле 17-значный идентификационный VIN-номер. Если на машину наложены какие-либо ограничения, то система выдаст вам соответствующую информацию, а именно: номер реестра, дату регистрации залога в реестре, имущество, а также данные о залогодателе и залогодержателе. В общем, с помощью данного портала покупатель может легко узнать всю “подноготную” об интересующем его автомобиле.

На этом же портале можно узнать данные залогодателя. Так, чтобы ознакомиться со списком залогов выбранного залогодателя необходимо перейти на вкладку “Информация о залогодателе”. Затем следует указать юридический статус залогодателя (физическое или юридическое лицо), заполнить поля известной о залогодателе информацией и нажать кнопку “Поиск”.

Заметим, что нотариальной палатой и банковскими организациями определен максимальный срок предоставления данных для реестра, в случае нарушения которого финансовые организации не смогут потребовать возврата автомобиля после его незаконной перепродажи залогодержателем.

Как купить машину и не лишиться ее?

К сожалению, далеко не все покупатели проверяют историю автомобиля через реестр залогов, доверяя продавцу на слово. Подобные сделки чреваты серьезными последствиями, так как при регистрации договора покупки в ГИБДД может выясниться, что машина находится в розыске или на нее наложены определенные ограничения. Чтобы избежать подобных ситуаций необходимо соблюдать следующие правила:

• При покупке поддержанной машины с рук следует проверить удостоверение личности продавца, а также сверить его паспортные данные с информацией, указанной в паспорте транспортного средства (ПТС).
• Если продавец не является собственником автомобиля, то он должен предоставить вам заверенную у нотариуса генеральную доверенность с правом продажи данного транспортного средства и с правом на получение денежных средств. Предоставить подобную доверенность может только законный владелец машины, данные которого указаны в ПТС.
• Следует узнать у продавца VIN-номер автомобиля и проверить машину через онлайн-сервис на официальном сайте ГИБДД. При покупке автомобиля в Московском регионе, проверить его историю можно на вышеупомянутом портале “Автокод “.
• Тщательно изучите договор купли-продажи, а лучше всего обратитесь к специалистам, которые помогут юридически грамотно заполнить необходимые документы. Заметим, что в договоре должно быть указано, что автомобиль не был заложен, не участвует в имущественных спорах и на него не наложены какие-либо ограничения.
• Если продавец находится в браке (семейное положение можно узнать из паспорта гражданина РФ), то покупателю также следует получить заверенное у нотариуса согласие на продажу машины от супруги / супруга.
• При подписании договора купли-продажи следует договориться с продавцом, что он получит только половину суммы, а оставшуюся часть – только после совместного посещения ГИБДД. Вторую часть суммы стоит отдавать только тогда, когда подписанный договор купли-продажи будет передан на регистрацию в Госавтоинспекцию, а вы получите уведомление о том, что теперь машина зарегистрирована уже на вас (соответствующая информация указывается в ПТС). Если продавец не согласен на такие условия, то следует договориться с ним о подписании договора непосредственно ГИБДД, после чего вы сразу же сможете подать документы на перерегистрацию машины.
• Расплатившись с продавцом, покупателю следует потребовать от него расписку о том, что он получил все деньги за автомобиль. Заметим, что в договоре также можно указать информацию о данной расписке.

Ну и в заключении, чтобы избежать возможных неприятностей, не стоит гнаться за дешевыми предложениями на рынке и покупать машину у сомнительных владельцев.

Реестр уведомлений о залоге имущества, не относящегося к недвижимым вещам (далее — реестр уведомлений о залоге движимого имущества) в силу статьи 34.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (далее — Основы законодательства о нотариате) является частью Единой информационной системы нотариата ().

Согласно пункту 3 части второй статьи 34.3 Основ законодательства о нотариате нотариусы обязаны вносить сведения об уведомлениях о залоге движимого имущества при их регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в единую информационную систему нотариата.

Порядок ведения реестров единой информационной системы нотариата, в том числе реестра уведомлений о залоге движимого имущества, и порядок внесения сведений в них, установлен приказом Минюста России от 17.06.2014 № 129 «Об утверждении Порядка ведения реестров единой информационной системы нотариата».

В соответствии с данным Порядком сведения в реестр уведомлений вносятся нотариусом незамедлительно после поступления уведомления о залоге. В случае если регистрация уведомления о залоге невозможна по техническим причинам (например, перерыв или сбой в работе реестра уведомлений либо временное отсутствие связи с реестром уведомлений), регистрация уведомления о залоге производится незамедлительно после устранения причин, препятствующих регистрации.

Подписать уведомление можно электронной подписью любого аккредитованного удостоверяющего центра, выдающего сертификаты усиленной квалифицированной электронной подписи. Сведения об аккредитованных УЦ содержатся на сайте Минкомсвязи России: http://minsvyaz.ru/ru/directions/?regulator=118 .

Тысячи россиян сталкивались с неприятностями, купив автомобиль на вторичном рынке. Через какое-то время они узнавали, что когда-то данный автомобиль был продан в кредит и все еще находится в залоге. Найти предыдущего хозяина, который умудрился продать купленную в кредит машину, как правило, не удавалось. И новый покупатель оказывался перед печальным выбором: либо ему придется заплатить по чужим долгам, либо вернуть автомобиль банку. Закон в подобных случаях защищал интересы банкиров. А у покупателя оставался лишь призрачный шанс найти продавца и по суду взыскать с него деньги. Теперь, к счастью, все поменялось. Верховный суд России подтвердил, что кредитный автомобиль остается у добросовестного покупателя, если он проверил машину у нотариуса.

Нотариусам поручили вести реестр

Несколько лет назад ситуация начала меняться в пользу добросовестных приобретателей. Был принят закон, предусматривающий создание реестра уведомлений о залогах движимого имущества. Оператором данного реестра стала Федеральная нотариальная палата (ФНП). А в 2014 году вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, согласно которым машина остается у покупателя, если тот заручился справкой нотариуса, что машина не значится в реестре.

Поскольку при создании реестра в него предусматривалось внесение сведений о любом движимом имуществе, находящемся в залоге, у юристов возникли определенные опасения, что в законе предусмотрели не все, что исполнять его банки будут крайне неохотно, так как за регистрацию уведомлений надо платить, что есть подводные камни, которые еще дадут о себе знать.

Правда, большая часть сомнений никак не связана с автомобилями, имеющими, как известно, уникальный идентификационный код (VIN). А вот станки, например, которые также частенько становились предметом залога, порой никак не отличить друг от друга. Ведь на них даже может не быть заводского номера. Впрочем, нас сегодня интересуют прежде всего транспортные средства.

Новая система защиты добросовестного приобретателя заработала довольно быстро. Банки стали добровольно передавать сведения о кредитных авто нотариусам, те вводили информацию в базу данных. И на сегодняшний день подавляющее большинство автомобилей, приобретенных в кредит, уже значится в реестре.

Регистрация уведомления о залоге является нотариальным действием, за совершение которого взимается 600 рублей. Уведомления о залоге движимого имущества могут быть представлены нотариусу в виде документа на бумажном носителе, подписанном заявителем собственноручно в присутствии нотариуса, либо в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью заявителя.

Суды меняют практику

Судебная система тоже освоила новшество. А там, где судьи еще действовали «по старинке», их поправляли вышестоящие инстанции. Так, например, Липецкому областному суду, выступавшему в качестве апелляционной инстанции, одному из первых пришлось изменить решение районного суда и отклонить иск банка, требовавшего забрать машину у добросовестного покупателя. Ведь тот вовремя обратился к нотариусу и получил справку, что авто в момент его покупки в реестре не значилось.

А недавно действие нового принципа – добросовестный приобретатель не обязан отдавать машину, на которой «висят» чужие долги – подтвердил и Верховный суд России, рассматривавший конкретное дело о возврате кредитного авто. Однако «добросовестным» покупатель считается только в том случае, если перед сделкой он получит выписку у нотариуса.

Суд обозначил в своем определении, что главным фактором при рассмотрении спора является Реестр уведомлений о залогах движимого имущества: если автомобиль в нем значился, то банк может судиться за него уже с новым покупателем, если нет – все претензии снимаются.

После решения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда изменилась практика и в других судебных инстанциях.

Прозрачный механизм

«Реестр уведомлений о залогах движимого имущества на деле выполняет очень важную задачу – защиту интересов добросовестного покупателя, если тот, конечно же, обратился к нотариусу с целью обеспечить свои законные интересы, – сказал президент ФНП Константин Корсик. – Более того, этот реестр столь же эффективно защищает и законные интересы залогодателя. А судя по структуре регистрируемых уведомлений о залогах, можно сказать, что он с успехом выполняет и функцию регулирования залоговых отношений, делая их более прозрачными. Это необходимо и бизнесу, и обществу, и государству. А нотариат делом доказывает свою способность создать и развивать такие востребованные механизмы без использования бюджетных средств».

Механизм оказался действительно очень полезным. Он позволяет каждому самостоятельно проверить облюбованную машину. Для этого нужно зайти в созданный ФНП и регулярно пополняемый нотариусами Реестр уведомлений о залогах движимого имущества (сайт https://reestr-zalogov.ru/). Там информацию можно искать как по VIN-номеру транспортного средства, так и по данным о залогодателя. Но даже если авто в реестре отсутствует, не торопитесь подписывать договор купли-продажи. Нужно подтвердить кредитную чистоту машины выпиской, полученной у нотариуса.

«Бывает, что банки вовремя не вносят в реестр сведения об автомобиле, ставшем предметом залога, так как внесение сведений в реестр не является обязательным и срочным. Простая проверка на сайте, если VIN машины окажется в Реестре уже после перепродажи, гарантией в таком случае быть перестает. А вот удостоверенная нотариусом выписка из реестра, что в отношении продавца не имеется сведений о том, что он закладывал автомобиль – гарантия того, что за долги предыдущего владельца машину у вас не отнимут», – поясняет начальник юридического отдела ФНП Александр Сагин.

Сколько нужно выписок?

Нотариус проверяет не сам автомобиль, а его владельца. В вопросах, которые регулярно направляют в ФНП, нередко просят добавить в выписку из реестра еще одно поле для поиска – VIN. Однако ФНП разъясняет, что «выписка формируется на основании форм, утвержденных Минюстом России. Данное поле не предусмотрено в приказах Минюста России». Таким образом, небольшая лазейка для мошенничества все-таки остается.

Предположим, что Вы хотите купить машину у гражданина А. Нотариус выдает вам справку, что А. не закладывал данную машину. Но в ПТС имеются сведения, что А. недавно сам купил машину у Б. Если вы не просите выдать еще одну выписку относительно имущества Б., то можете попасть впросак. Потому что машину в кредит мог купить именно Б. Эти сведения в реестре имеются, но вы их не запросили. И как раз Б. может оказаться мошенником. Тогда как А. просто не подстраховался при покупке, а затем узнал, что машина заложена, и решил побыстрее от нее избавиться. В случае, если автомобиль неоднократно перепродавался, имеет смысл либо запросить выписки обо всех предыдущих владельцах, либо вначале самому тщательно проверить сведения на сайте и при малейших подозрениях, что машина все-таки была в залоге, просто отказаться от покупки. Хотя не исключен и другой вариант – Б. успел погасить кредит, и А. купил уже «чистое» авто.

Как бы то ни было, реестр залогов служит интересам законопослушных граждан. И потому не стоить экономить копейки при покупке дорогостоящего имущества. Услуги нотариуса наверняка обойдутся дешевле, чем судебные разбирательства.

01.03.2015 01:46

С 1 июля 2014 года вступили в действие изменения в законодательство о залоге. Появилась возможность учитывать залог движимого имущества путем регистрации уведомлений о залоге. Такая регистрация носит учетный характер. Уведомления о залоге может подать залогодатель или залогодержатель.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого (абз. 3 пункт 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса РФ). Что значит, нет регистрации - залог не противопоставим третьим лицам.

На практике реестр уведомлений о залоге движимого имущества чаще используется в отношении автотранспортных средств, при выдаче кредита под залог автомобиля. В банке, как правило, остается паспорт ТС, а свидетельство о государственной регистрации ТС выдается собственнику. Возможны случаи, когда недобросовестный собственник продает автотранспортное средство, с полученным дубликатом ПТС, без уведомления нового собственника, что это автотранспортное средство находится в залоге у банка. Последствия такой сделки печальны: приобретатель автомобиля остается и без денег, и без машины.

Появление реестра уведомлений о залоге движимого имущества призвано решить эту проблему. Регистрация уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества осуществляется с помощью электронной системы нотариата. Сам реестр уведомлений создан Федеральной нотариальной палатой. Сведения, внесенные нотариусом в реестр, находятся в открытом, бесплатном, круглосуточном доступе в интернете по адресу: http://reestr-zalogov.ru.

Потенциальный покупатель может бесплатно проверить по VIN автомобиля, находится ли желаемый автомобиль в залоге у кредитного учреждения, а также получить у нотариуса актуальную выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества. «В выписке будет указано, что на момент приобретения автомобиля залог внесен в этот реестр не был. Эта процедура не дорогостоящая, 50 рублей за страницу, обычно это две страницы, то есть сто рублей - цена дальнейшего спокойствия».

Банкам внесение в реестр уведомлений информации о залоге тоже выгодно, поскольку залог становится противопоставим третьим лицам. Пока это право банка вносить в этот реестр запись о залоге. Однако если записи в реестре не будет, и автомобиль будет продан, у банка не будет возможности обратить взыскание на этот автомобиль, потому что действует правило п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ.

Пользоваться реестром уведомлений удобно, т.к. возможна передача информации о залоге в электронном виде. Для всех граждан и юридических лиц возможен поиск информации о залоге по предмету и (или) залогодателю (например, Ф.И.О. продавца).

Показателен пример из судебной практики. Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. Из материалов дела следует, что доказательств совершения записи об учете залога в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества со стороны истца (залогодержателя) в суд не представлено. Также со стороны истца не представлено доказательств, что третье лицо знало или должно было знать о существовании залога. Поскольку залог в отношении принадлежащего третьему лицу автомобиля не зарегистрирован в установленном законом порядке, судебная коллегия приходит к выводу, что применительно к п. 4 ст. 339.1 ГК РФ истец не мог ссылаться на принадлежащее ему право залога автомобиля в отношениях с третьим лицом. Решение: Основное требование удовлетворено частично, поскольку установлено наличие у заемщика спорной задолженности, однако залог в отношении автомобиля не зарегистрирован. В удовлетворении требований истца об обращении взыскания на автомобиль отказать (Апелляционное определение Омского областного суда от 10.12.2014 по делу N 33-8153/2014).

Интересна также новелла гражданского кодекса о что, добросовестное приобретение заложенной вещи прекращает залог. Пп. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ: «Залог прекращается если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога» . Данное основание прекращения залога является исключением из общего правила о сохранении залога при переходе прав на заложенное имущество (п. 1 ст. 353 ГК РФ). Норма действует на отношения возникшие с 1 июля 2014 года.

Эта норма поставила точку в старом споре Верховного и Высшего арбитражного судов о том, как влияет добросовестность покупателя заложенной вещи на судьбу залога.

Верховный суд РФ довольно последовательно отстаивал точку зрения о том, что залог не прекращается (определения от 10.04.2007 № 11В07-12, от 09.10.2012 № 18-КГ12-39).

В свою очередь Пленум Высшего арбитражного суда РФ в п. 25 постановления от 17.02.2011 № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» исходил из того, что в этом случае взыскание не может быть обращено на предмет залога. Сейчас можно констатировать, что проблема решена в пользу подхода, примененного Высшим арбитражным судом РФ.

Актуальный пример из судебной практики. Апелляционное определение Новосибирского областного суда от 18.12.2014 по делу N 33-10467/2014 Требование: Об обращении взыскания на предмет залога. Обстоятельства: Истец сослался на неисполнение третьим лицом обязательств по кредитному договору, незаконную продажу находящегося в залоге автомобиля ответчику. Решение: В удовлетворении требования отказано, поскольку ответчик возмездно приобрел автомобиль у предыдущего собственника, во владении залогодержателя автомобиль не находился, банк не предъявлял исполнительный лист на обращение взыскания на автомобиль, знаки, указывающие на то, что автомобиль находится в залоге, отсутствуют, о залоге автомобиля истец не знал и не мог знать.

Главная » Конституционное право » Реестр залогов нет. Что делать покупателю, который стал владельцем заложенного имущества? Что должно быть в уведомлении