Доп соглашение к договору беспроцентного займа образец. Когда составляется дополнительное соглашение к договору займа

Все большее количество семей по всей стране стали жертвой экономического кризиса. Уровень доходов, который ранее позволял обеспечивать все потребности, в связи с растущей инфляцией, отразился на снижении финансовой устойчивости заемщиков.

Многим заемщикам ничего не остается, как оформить дополнительное соглашение к договору займа в 2019 году.

Что нужно знать

При возникновении у заемщика любых сложностей с выполнением первоначального , не нужно скрываться. Необходимо, в письменном виде обратиться в банк, для урегулирования ситуации.

В письме необходимо подробно указать причины, которые не позволяют выполнить условия и объяснить, почему необходимо изменить условия кредитования.

Письмо заемщика должно быть короткими и по делу. Оно должно дать достаточно информации, чтобы помочь банку понять обстоятельства, которые привели к финансовым проблемам. В письме необходимо четко придерживаться фактов.

Хотя не существует стандартного шаблона для написания таких писем, заемщик должен изложить свое видение решение проблемы, для повышения шансов на успешный исход.

Письмо должно быть легко читаемым. Человек с плохим почерком должен попросить кого-нибудь написать письмо. В противном случае, использовать для написания письма компьютер.

В дополнительном соглашении указываются новые условия кредита (). Соглашение неотделимо от договора займа ().

Необходимые термины

Соглашение отображает изменение части или всей статьи первичного договора. Некоторые статьи в договоре аннулируются.

Многие банки, меняя условия займа, руководствуются просьбой клиента о пересмотре условий заимствования, чтобы кредит не вышел на просрочку. Дополнительное соглашение закрепляет новое изложение статей, которым в дальнейшем руководствуются стороны.

Каково его назначение

Дополнительное соглашение составляется в письменной форме и подписывается заемщиком и кредитором.

Например, если заемщику становится сложно производить погашения ежемесячной суммы платежа, то данный факт можно урегулировать дополнительным соглашением.

Изменение договора денежного займа дополнительным соглашением, обладает рядом существенных преимуществ. Основными преимуществами являются:

Правовые аспекты

Соглашение является неотъемлемой частью договора займа и прекращается с ним. Иногда одно соглашение регулирует изменения нескольких договоров ().

Оно действительно со дня подписания и может распространяться на более ранний срок, при дополнительном указании на это. На основании заключенного соглашения меняются разные статьи займа.

Если к договору было заключено несколько соглашений, которые регулируют, например, процентную ставку, то действующим считается последнее соглашение ().

Если продлевается действие договора займа, то аналогично продление срока действия дополнительного соглашения ().

Соглашение начинает действовать с определенного числа, обозначенного в нем, при реструктуризации ссудной задолженности. На более ранние периоды соглашение распространяется, при указании этого в самом соглашении (п. 2 ст. 425 ГК РФ).

Можно увеличить срок или суммы кредитного заимствования, изменить дату окончания возврата заимствованных средств, вписав новые параметры в соглашение ().

Допустимо произвести реструктуризацию графика платежей, скорректировать ставку по займу ( , ).

Образец дополнительного соглашения к договору займа

Преобразование условий договора обязано сопровождаться письменным дополнением к соглашению. Общие правила о договорах охватывают и дополнительные соглашения к договорам, когда те не устанавливаются законом.

Дополнительное соглашение к договору само по себе бессмысленно, оно может существовать только вместе с основным документом.

Как правильно составить

В дополнительном соглашении содержатся следующие данные:

1. Название документа.
2. Где составлялся и какого числа.
3. Реквизиты заемщика и кредитора.
4. Номер, и от какой даты составлен договор, к которому оформляем соглашение.
5. Измененные условия заимствования.
6. Реквизиты и подписи заемщика и кредитора.

Соглашение к договору займа оформляется в двух экземплярах письменно и хранится у каждой стороны. Перед оформлением документа, кредитный комитет рассматривает заявления заемщика, принимает решение об изменении условий заимствования.

На что стоит обратить внимание:

Если в иностранной валюте

Существенного различия между дополнительным соглашением в рублях и иностранной валюте нет (). Стоит помнить, что расчеты в иностранной валюте в РФ запрещены.

Оплачивать услуги может только та компания, которая имеет валютную выручку. Если валютной выручки нет, то оплата производится в рублях, сумма которых эквивалентна курсу доллара на день оплаты. В связи с колебанием доллара, сумма платежа постоянно меняется.

С использованием графика платежей

Беспроцентный договор является заключенным после его подписания и передачи заемщику суммы займа.

В случае изменение процентной ставки

Законодательство РФ регламентирует, что одностороннее изменение процентной ставки по кредиту невозможно, если экономически не обосновано кризисом и повышением ставки рефинансирования ().

До 2008 г. пункт, предусматривающий односторонний порядок повышения процентной ставки по кредиту отсутствовал. Данный пункт стал включаться в договора займа во время мирового экономического кризиса 2008 г.

Банки, из-за резкого повышения ставки рефинансирования, испытали значительное снижение ликвидности. Если ставка рефинансирования повышается, то кредитная организация вправе пропорционально повысить ставку по займу.

Если же ставка рефинансирования поднялась на один пункт, а банк увеличил проценты по кредиту на 5 пунктов, заемщик вправе обжаловать данное решение в суде. Дополнительное соглашение не отличается от стандартной формы.

При увеличении суммы

Если возникает ситуация, что необходимо привлечь денежные ресурсы. Это возможно, если оформить новый кредит или изменить условия действующего договора займа.

Заемщик готовит обращение в банк о необходимости дополнительного заимствования, которое мотивированно со стороны заемщика. Если составляется дополнительное соглашение, то в нем прописывается общая увеличенная сумма займа, с учетом старого заимствования.

Если составляется новый договор, то в нем прописывается сумма денежных средств, которые дополнительно привлекаются.

Нынешняя тенденция для среднего класса — это жить на заемные деньги. Это стало легко с банками и другими финансовыми учреждениями, которые предлагают привлекательные пакеты кредитования.

Это часто принимает форму ипотечного кредита, кредита для приобретения автомобиля, образовательные кредиты и кредиты на неотложные нужды.

Конечно, при достаточном залоге у банков или финансовых институтов нет никаких сомнений в оформлении таких кредитов.

Но могут быть случаи, когда какие-то трудности заставит заемщика подать заявку на пролонгацию или реструктуризацию кредита.

Просрочки по кредиту могут отразиться на вашей кредитной истории. Если бюро кредитных историй присвоит вашей кредитной истории отрицательный рейтинг, то вам затруднительно будет привлечь дополнительный кредит.

Чтобы не допустить просроченного погашения задолженности по займу/кредиту, нужно своевременно уведомить банк о возникших трудностях.

Честность и скромность как всегда — лучшая политика. Банк поможет вам выйти из затруднительного положения, самое главное, чтобы обращение было своевременным.

Предоставить займ может каждый человек, имеющий свободные денежные средства. Но для минимизации шансов невозврата суммы, лучше заключить договор займа. А при изменении условий договора можно заключить и дополнительное соглашение.

Основная информация

Если у гражданина возникли финансовые трудности, то не стоит об этом скрывать. Необходимо заблаговременно прийти к кредитору и написать заявление установленного образца с просьбой пролонгации кредитного договора.

В письменной форме излагаются все причины, которые не позволяют выполнить условия договора. Далее происходит аргументация позиции. Письменное изложение должно быть в коротком виде и четко передавать все необходимые сведения.

Стандартного шаблона изложения нет. Заемщик самостоятельно определяет что именно он укажет в документе. Также возможно заполнение заявления на компьютере. Документ направляется в кредитное учреждение. Представители организации рассматривают его и выискивают решение удобное для обеих сторон.

Чтобы не уйти в просрочку, можно приобрести услугу пролонгации кредитного договора с обязательной уплатой процентов за использованный период.

Определения

Соглашение – письменный документ дополнительного типа, который отображает все изменения первичного договора. При этом некоторые статьи в основном договоре аннулируются.

Многие кредитные учреждения таким образом видоизменяют первоначальные условия договора для минимизации шансов просрочки. Дополнительное соглашение закрепляет новые условия договоренности на законном основании.

Назначение документа

Соглашение составляется исключительно в письменном виде и должно подписываться основным заемщиком и кредитором. Если заемщик уже не может выплачивать займ в определенное время, то можно перенести дату оплаты путем заключения дополнительного документа.

Изменение в договоре при помощи официального документа влияет на:

1. возможность реструктуризации долговых обязательств. То есть клиент может видоизменить условия договоренности по первоначальному документу, снизив ежемесячный платеж;
2. снижение стоимости кредита. Существует возможность воспользоваться низкой ценой, сэкономив при этом несколько сотен рублей;
3. увеличение срока кредитования. Это позволяет несколько уменьшить ежемесячный платеж, при этом повысить переплату по обязательствам;
4. изменение графика платежа. Банковское учреждение вправе пойти на встречу клиенту и перенести дату платежа. А иной раз и увеличить срок кредитования с минимумом основного долга или вовсе только с учетом уплаты процентов;
5. оформление нового долгового обязательства. Новый кредит позволяет погасить ранее взятые обязательства, при этом уменьшить сумму ежемесячного взноса.

Законодательство

Его можно скачать бесплатно и на сайте любого кредитного учреждения или у нотариуса.

Юридическая сила

Дополнительное соглашение к договору займа имеет официальный статус, что позволяет ему иметь юридическую силу. Все аспекты, которые связаны с выплатой займа, теряют силу в основном договоре. То есть договор имеет срок 2 года, а дополнительное соглашение продлевает этот период еще на 2 года.

Заемщик уже должен оплатить долг за 4 года. Стоит понимать, что в соглашении лучше отобразить пункт о принятии законной силы. В противном случае, могут возникнуть проблемы, которые придется разрешать в судебном порядке и только после предоставления всей подтверждающей документации.

При случае возникновения новых обстоятельств вместо переоформления в установленном порядке договора о займе можно составить дополнительное соглашение непосредственно к договору займа, в котором указываются все значительные поправки , которые должны привести договор в соответствие с новыми появившимися жизненными обстоятельствами. Для данного действия в соответствующий бланк вписываются данные обеих сторон, заключивших основной контракт, номер и название вышеуказанного договора.

• изменение срока ,
• уменьшение или увеличение процентов за пользование деньгами,
• установление отсрочки или рассрочки выплаты денежных средств по основному обязательству.

Могут быть изменения срока возврата ссуды, установление другого уровня процентов сообразно займу. Данный документ может быть составлен только по обоюдному согласию и договоренности сторон , пришедших к компромиссу по всем пунктам и положениям договора.

Подписывается документ обеими сторонами без наличия различных корректировок текста документации .

Желательный пункт в основном договоре

Конечно, действительность и юридическая сила дополнительного соглашения к договору займа имеет законную силу . Суды при разрешении споров по данным видам категории дел, учитывают специфику споров и признают дополнительное соглашение законным. Но реалии жизни непредсказуемы. Поэтому желательно в основном договоре указывать ссылку на соответствующий пункт , в котором будет указано, что все дополнительные соглашения к основному договору являются неотъемлемой его частью.

Вышеуказанная формулировка поможет избежать неприятных ситуаций в трактовке смысла документа. При возможном обжаловании пунктов договора у стороны не будет возможности затянуть судебное разбирательство по вышеуказанному основанию .

Преимущества дополнительного соглашения

Исходя из указанного выше, можно сделать вывод о реальной возможности применения на практике дополнительного соглашения к . Следует отметить получаемую выгоду от данной сделки обоими сторонами . Лицо, получившее денежные средства не может вернуть их обратно по разным обстоятельствам.

Правовая сделка с изменением по возврату денежных средств безусловно поможет лицу вернуть основной долг со временем. Вторая сторона получает взамен дополнительный шанс получить от другой стороны максимально возможную денежную сумму. При отказе в подписании дополнительного соглашения возможности погашения долга первой стороной не всегда являются реальными ввиду различных факторов .

Также следует придерживаться порядка заключения данной сделки. Обращение к специалисту в области права будет оптимальным вариантом гарантирования законности и правильного оформления дополнительного соглашения к договору займа. Безопасность проведения сделки будет обеспечена обеим сторонам в полном объеме при правильном подходе в оформлении документации .

Жизнь наполнена различными неожиданными ситуациями. Год от года растущие темпы инфляции и снижение реальных доходов населения заставляют «затягивать потуже пояса» и экономить даже на самом необходимом.

А если к повседневным расходам добавляется еще и необходимость оплачивать кредит, жизнь может обратиться в сущий кошмар. Но все еще можно исправить.

В каких случаях заключается

Доп. соглашение заключается, если заемщик, в силу непредвиденных обстоятельств, не может вносить платежи по кредиту по установленной процентной ставке или в соответствующие сроки.

Причины могут быть различными, но в большинстве случаев – финансовые проблемы. Хотя инициатором заключения вспомогательной сделки может выступить не только заемщик, но и займодатель.

Вот лишь некоторые основания, при которых участники процедуры могут прийти к согласию по поводу изменения изначальных условий:

• необходимость скорректировать график платежей – изменить сроки выплаты или назначить отсрочку по уплате;
• снижение или повышение процентной ставки;
• изменение даты ежемесячного платежа, его размера;
• установление новых условий о штрафах за допущение просрочки;
• иные основания.

Основной момент, который необходимо запомнить – дополнительный договор заключается тогда, когда требуется изменение существенных условий.

То есть неважно, кто хочет внести изменения, какие и как – все это делается посредством составления новой бумаги, ведь исправления в изначальный документ не допускаются.

Особенности заключения

Вспомогательный контракт является неотъемлемой частью договора займа. При прекращении основного обязательства данное соглашение также потеряет свою юридическую силу.

Действие документа начинается с момента его подписания. Оформление сделки возможно как в устном, так и в письменном виде. Все зависит от того, в какой форме был оформлен основной контракт.

Так, законом регламентировано, что в обязательной письменной форме заключаются договоры займа, если:

• сумма более 10 МРОТ, установленного в регионе заключения сделки;
• сторонами процесса являются юридические лица, или юридическое лицо и гражданин.

Обратите внимание! Вспомогательный контракт заключается в той же форме, что и основной. Законом регламентирована простая письменная форма, но если стороны изначально заключили договор займа в нотариальном порядке, то и доп. контракт требуется нотариально заверить.

• заполнение производить шариковой ручкой с синей или черной пастой;
• писать разборчивым почерком.

Также составить документ можно и с использованием оргтехники. Не допускается наличие исправлений – в противном случае, документ может быть признан недействительным.

Между физическими лицами

Если основной контракт был заключен между гражданами в письменной форме, то и дополнительное соглашение к договору займа должно быть заключено письменно.

Если стороны подписали основной документ у нотариуса, без его услуг при оформлении дополнительного уже не обойтись. Это обусловлено нормами закона, регламентирующими обязанность сторон заключать вспомогательные договоренности в той же форме, что и основные.

Между юридическими лицами

Юридические лица гораздо более свободные в вопросах оформления и заключения различных контрактов. Закон практически не накладывает каких-либо ограничений – сделки могут заключаться как на возмездной, так и на безвозмездной основе, как внутри компании, так и вне нее.

К примеру, на практике встречаются случаи оформления беспроцентных займов между:

• организацией и учредителем;
• сотрудником и компанией, в которой он работает.

В этих случаях также нужен доп. документ, описывающий внесенные изменения. Каких-либо исключений законом в такие формы сделок не предусматривается.

Совет! Юридические лица могут изменить существенные условия контракта только при взаимном согласии! Однако в основном договоре может содержаться условие о предоставлении права одному участнику сделки в одностороннем порядке изменять условия.

Видео: Как продлить

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока

Продление времени погашения займа может потребоваться в случаях, если дебитор, в силу сложных жизненных обстоятельств, не может погасить задолженность в изначально предусмотренные сроки.

В таком случае, при наличии согласия займодателя, стороны могут составить документ, в котором будет содержаться условие о продлении срока.

Не во всех случаях продление времени может потребоваться из-за отсутствия у заемщика необходимой суммы денег к указанной дате. Зачастую, дебитору требуется доп. финансирование, например, для реализации крупного проекта.

Соответственно, выдача доп. суммы денег предусматривает и увеличение срока – ведь большой ежемесячный платеж может оказаться не каждому посилен.

Об увеличении суммы займа

Обычно контракты об увеличении размера кредита заключаются, когда заемщиком выступает организация. Физические лица обычно просто берут новый кредит, одновременно погашая оба.

У юридических лиц же другая специфика – средства на балансе предприятия «не стоят на месте». Постоянно приходится покупать новое оборудование, привлекать дополнительную рабочую силу или вкладывать деньги в инновационные процессы.

Все это требует капитальных вложений, предусмотреть которые на начальном этапе осуществления сделки не всегда представляется возможным. Поэтому вспомогательный контракт об увеличении размера кредита окажется очень полезным.

Если займодателем выступает кредитная структура, то дебитор готовит ходатайство в банк по установленной форме.

В нем нужно указать:

• на сколько нужно увеличить размер кредита;
• желаемое время заимствования.

Унифицированная форма ходатайства отсутствует, поэтому его можно составить в свободной форме. Чем яснее и грамотнее будут изложены факты в письме, тем выше шансы, что кредитное учреждение одобрит заявку и изменит условия изначальной договоренности.

Об изменении процентной ставки

Если гражданин берет в банке обычный потребительский кредит, его отношения с кредитной организацией будут регулироваться:

• ГК РФ;
• 353-ФЗ;
• другими нормативными актами.

Так, ч. 16 ст. 5 ФЗ № 353 регламентирует наличие права у банков в одностороннем порядке изменять процентную ставку, но только в сторону уменьшения.

При этом о таких действиях необходимо уведомить заемщика в письменном виде (по почте), а если одновременно с уменьшением процентной ставки меняется и график платежей, то дебитору необходимо предоставить еще и обновленную схему погашения.

Проценты по займу не могут быть изменены в сторону увеличения без согласия должника. Соответственно, доп. контракт об увеличении ставки может быть заключен лишь при взаимном согласии сторон.

Если банк нарушает закон и увеличивает процент за пользование заемными средствами, данные действия можно обжаловать в судебном порядке.

Гораздо чаще встречаются случаи уменьшения процента. Банки идут навстречу клиентам и предоставляют выгодные способы реструктуризации задолженности. Более того, снизить ставку – значит, получить от заемщика хотя бы часть денег, чем вообще не получить их.

Но не всегда такие сделки действительно выгодны – переплата в долгосрочном периоде может и возрасти, особенно при существенном увеличении срока кредитования.

Также практика уменьшения ставки встречается, когда заемщик решает предоставить обеспечение – например, залог недвижимости или платежеспособных поручителей. В таком случае, ставка может быть снижена из-за уменьшения рисков невозврата кредита.

Юридическая сила

Доп. соглашение вступает в законную силу с момента его подписания. Соответственно, с этого момента наступают юридические последствия неисполнения обязательств для каждой из сторон.

Участники процедуры могут заключить несколько вспомогательных соглашений. К примеру, одно из них будет регулировать изменение процентной ставки, а другое – увеличение суммы. При этом документы могут быть составлены в разное время – их действие и юридическая сила будет взаимонезависимыми.

Юр. сила вспомогательного соглашения может распространяться и на более ранние периоды (к правоотношениям, возникшим до его заключения).

На основании ч. 2 ст. 425 ГК РФ, участники процесса должны указать соответствующее положение в документе, в противном случае действие доп. договоренности будет распространяться на отношения, возникшие после ее заключения.

Вместе с окончанием срока основной сделки утрачивает свою силу и дополнительное соглашение. При этом ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств как по основной, так и по доп. договоренности, не прекращается (ч. 4 ст. 425 ГК РФ).

Любая из сторон имеет право обратиться в суд по основаниям, предусмотренным законом, в течение общего срока исковой давности – 3 года (ч. 1 ст. 196 ГК РФ). Сроки могут быть восстановлены только при наличии исключительных обстоятельств, регламентированных ст. 205 ГК РФ.

Доп. соглашение к уже действующему договору о займе – возможность на законных основаниях и без судебных разбирательств внести изменения в существующие условия договоренности.

Необходимо согласие обоих участников процесса – если хотя бы один не принимает новые условия сделки, вопрос может быть решен только в рамках судопроизводства.

Дополнительное соглашение к договору займа представляет собой документ, который позволяет сторонам задокументировать изменения в условиях уже заключенной сделки. В каких случаях и как этот документ составляется, расскажет наша статья.

Увеличение суммы займа и иные правки в договоре

В соответствии с гражданским законодательством условия сделки, зафиксированные в договоре изначально, впоследствии могут быть изменены сторонами. Не являются исключением и отношения в сфере долговых обязательств. При этом изменение оговоренных ранее условий по договорам займа осуществляется на основании общегражданских положений, предусмотренных для сделок любых видов.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ, перемена условий в уже заключенном договоре возможна:

1. По согласованию сторон.
2. По решению суда (если контрагентом значительно нарушаются существующие условия договора). При этом целесообразно предварительное контрагенту направление просьбы о добровольном изменении условий сделки.

Изменения в договор могут быть внесены в связи с необходимостью:

• отсрочки момента выплаты долга;
• внесения правок в сроки займа;
• корректировки суммы займа (как в сторону увеличения, так и уменьшения);
• корректировки размера процентной ставки;
• исправления периодичности внесения займовых платежей;
• реформирования условий об ответственности сторон.

Допсоглашение к договору займа

Корректировки, вносимые в договор, фиксируются при помощи дополнительного соглашения, которое оформляется в том же виде, что и основной договор. То есть если базовый документ сформирован в письменном виде, то и дополнительное соглашение к договору займа должно быть оформлено письменно. Если при этом базовая документация заверена нотариально, то и оформление допсоглашения также требует обращения к нотариусу.

После подписания сторонами допсоглашение становится неотъемлемой частью договора. На число дополнительных соглашений закон никаких ограничений не содержит, т. е. их может быть заключено неограниченное количество.

Установленной законодательством формы допсоглашения также не существует. Между тем с учетом правоприменительной практики и вида основного договора можно выделить следующие сведения, которые должны получить отражение в дополнительном соглашении к договору займа:

1. Идентифицирующие данные контрагентов, заключивших базовый договор и допсоглашение к нему, а также ссылка на реквизиты основного договорного документа.
2. Суть вносимых изменений с перечислением пунктов договора, которые корректируются, и формулировок в новой редакции.
3. Реквизиты и подписи сторон.

Образец дополнительного соглашения к договору займа

Наглядно дополнительное соглашение к договору займа предлагаем рассмотреть на примере корректировки суммы займа в сторону увеличения. Допсоглашение в этом случае будет выглядеть примерно так:

Дополнительное соглашение № 1 к договору займа № 100 от 01.02.2017

Воронеж, 07.07.2017

ООО «Аванс», именуемое далее «Займодавец», в лице гендиректора Иванова В. П., действующего на основании Устава, с одной стороны и ООО «Альфа Плюс», именуемое далее «Заемщик», в лице гендиректора Иванова С. Ю., действующего на основании Устава, с другой стороны заключили допсоглашение о нижеследующем:

1. Внести корректировки в п. 2.1 договора № 100 от 01.02.2017 и изложить его в следующей редакции: «Сумма займа по настоящему договору составляет 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч) рублей».
2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим допсоглашением, контрагенты будут руководствоваться условиями договора займа № 100 от 01.02.2017.
3. Настоящее допсоглашение является неотделимой частью договора, составлено в 2 экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.
4. Настоящее допсоглашение вступает в силу с момента подписания и действительно до конца срока действия договора. Деньги переданы заемщику в момент подписания настоящего соглашения.
5. Реквизиты и подписи сторон: (указываются реквизиты и подписи сторон) .

Таким образом, несмотря на то что дополнительное соглашение к договору займасоставляется в произвольной форме, оно должно, во-первых, соответствовать форме основного документа, во-вторых, содержать всю необходимую информацию, позволяющую однозначно истолковать внесенные в основной договор изменения.

Главная » Конституционное право » Доп соглашение к договору беспроцентного займа образец. Когда составляется дополнительное соглашение к договору займа