Дополнительное соглашение к договору займа увеличение суммы. Дополнительное соглашение к договору займа о погашении займа третьим лицом

Дополнительное соглашение к договору займа представляет собой документ, который позволяет сторонам задокументировать изменения в условиях уже заключенной сделки. В каких случаях и как этот документ составляется, расскажет наша статья.

Увеличение суммы займа и иные правки в договоре

В соответствии с гражданским законодательством условия сделки, зафиксированные в договоре изначально, впоследствии могут быть изменены сторонами. Не являются исключением и отношения в сфере долговых обязательств. При этом изменение оговоренных ранее условий по договорам займа осуществляется на основании общегражданских положений, предусмотренных для сделок любых видов.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ, перемена условий в уже заключенном договоре возможна:

1. По согласованию сторон.
2. По решению суда (если контрагентом значительно нарушаются существующие условия договора). При этом целесообразно предварительное контрагенту направление просьбы о добровольном изменении условий сделки.

Изменения в договор могут быть внесены в связи с необходимостью:

• отсрочки момента выплаты долга;
• внесения правок в сроки займа;
• корректировки суммы займа (как в сторону увеличения, так и уменьшения);
• корректировки размера процентной ставки;
• исправления периодичности внесения займовых платежей;
• реформирования условий об ответственности сторон.

Допсоглашение к договору займа

Корректировки, вносимые в договор, фиксируются при помощи дополнительного соглашения, которое оформляется в том же виде, что и основной договор. То есть если базовый документ сформирован в письменном виде, то и дополнительное соглашение к договору займа должно быть оформлено письменно. Если при этом базовая документация заверена нотариально, то и оформление допсоглашения также требует обращения к нотариусу.

После подписания сторонами допсоглашение становится неотъемлемой частью договора. На число дополнительных соглашений закон никаких ограничений не содержит, т. е. их может быть заключено неограниченное количество.

Установленной законодательством формы допсоглашения также не существует. Между тем с учетом правоприменительной практики и вида основного договора можно выделить следующие сведения, которые должны получить отражение в дополнительном соглашении к договору займа:

1. Идентифицирующие данные контрагентов, заключивших базовый договор и допсоглашение к нему, а также ссылка на реквизиты основного договорного документа.
2. Суть вносимых изменений с перечислением пунктов договора, которые корректируются, и формулировок в новой редакции.
3. Реквизиты и подписи сторон.

Образец дополнительного соглашения к договору займа

Наглядно дополнительное соглашение к договору займа предлагаем рассмотреть на примере корректировки суммы займа в сторону увеличения. Допсоглашение в этом случае будет выглядеть примерно так:

Дополнительное соглашение № 1 к договору займа № 100 от 01.02.2017

Воронеж, 07.07.2017

ООО «Аванс», именуемое далее «Займодавец», в лице гендиректора Иванова В. П., действующего на основании Устава, с одной стороны и ООО «Альфа Плюс», именуемое далее «Заемщик», в лице гендиректора Иванова С. Ю., действующего на основании Устава, с другой стороны заключили допсоглашение о нижеследующем:

1. Внести корректировки в п. 2.1 договора № 100 от 01.02.2017 и изложить его в следующей редакции: «Сумма займа по настоящему договору составляет 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч) рублей».
2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим допсоглашением, контрагенты будут руководствоваться условиями договора займа № 100 от 01.02.2017.
3. Настоящее допсоглашение является неотделимой частью договора, составлено в 2 экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.
4. Настоящее допсоглашение вступает в силу с момента подписания и действительно до конца срока действия договора. Деньги переданы заемщику в момент подписания настоящего соглашения.
5. Реквизиты и подписи сторон: (указываются реквизиты и подписи сторон) .

Таким образом, несмотря на то что дополнительное соглашение к договору займасоставляется в произвольной форме, оно должно, во-первых, соответствовать форме основного документа, во-вторых, содержать всю необходимую информацию, позволяющую однозначно истолковать внесенные в основной договор изменения.

Жизнь наполнена различными неожиданными ситуациями. Год от года растущие темпы инфляции и снижение реальных доходов населения заставляют «затягивать потуже пояса» и экономить даже на самом необходимом.

А если к повседневным расходам добавляется еще и необходимость оплачивать кредит, жизнь может обратиться в сущий кошмар. Но все еще можно исправить.

В каких случаях заключается

Доп. соглашение заключается, если заемщик, в силу непредвиденных обстоятельств, не может вносить платежи по кредиту по установленной процентной ставке или в соответствующие сроки.

Причины могут быть различными, но в большинстве случаев – финансовые проблемы. Хотя инициатором заключения вспомогательной сделки может выступить не только заемщик, но и займодатель.

Вот лишь некоторые основания, при которых участники процедуры могут прийти к согласию по поводу изменения изначальных условий:

• необходимость скорректировать график платежей – изменить сроки выплаты или назначить отсрочку по уплате;
• снижение или повышение процентной ставки;
• изменение даты ежемесячного платежа, его размера;
• установление новых условий о штрафах за допущение просрочки;
• иные основания.

Основной момент, который необходимо запомнить – дополнительный договор заключается тогда, когда требуется изменение существенных условий.

То есть неважно, кто хочет внести изменения, какие и как – все это делается посредством составления новой бумаги, ведь исправления в изначальный документ не допускаются.

Особенности заключения

Вспомогательный контракт является неотъемлемой частью договора займа. При прекращении основного обязательства данное соглашение также потеряет свою юридическую силу.

Действие документа начинается с момента его подписания. Оформление сделки возможно как в устном, так и в письменном виде. Все зависит от того, в какой форме был оформлен основной контракт.

Так, законом регламентировано, что в обязательной письменной форме заключаются договоры займа, если:

• сумма более 10 МРОТ, установленного в регионе заключения сделки;
• сторонами процесса являются юридические лица, или юридическое лицо и гражданин.

Обратите внимание! Вспомогательный контракт заключается в той же форме, что и основной. Законом регламентирована простая письменная форма, но если стороны изначально заключили договор займа в нотариальном порядке, то и доп. контракт требуется нотариально заверить.

• заполнение производить шариковой ручкой с синей или черной пастой;
• писать разборчивым почерком.

Также составить документ можно и с использованием оргтехники. Не допускается наличие исправлений – в противном случае, документ может быть признан недействительным.

Между физическими лицами

Если основной контракт был заключен между гражданами в письменной форме, то и дополнительное соглашение к договору займа должно быть заключено письменно.

Если стороны подписали основной документ у нотариуса, без его услуг при оформлении дополнительного уже не обойтись. Это обусловлено нормами закона, регламентирующими обязанность сторон заключать вспомогательные договоренности в той же форме, что и основные.

Между юридическими лицами

Юридические лица гораздо более свободные в вопросах оформления и заключения различных контрактов. Закон практически не накладывает каких-либо ограничений – сделки могут заключаться как на возмездной, так и на безвозмездной основе, как внутри компании, так и вне нее.

К примеру, на практике встречаются случаи оформления беспроцентных займов между:

• организацией и учредителем;
• сотрудником и компанией, в которой он работает.

В этих случаях также нужен доп. документ, описывающий внесенные изменения. Каких-либо исключений законом в такие формы сделок не предусматривается.

Совет! Юридические лица могут изменить существенные условия контракта только при взаимном согласии! Однако в основном договоре может содержаться условие о предоставлении права одному участнику сделки в одностороннем порядке изменять условия.

Видео: Как продлить

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока

Продление времени погашения займа может потребоваться в случаях, если дебитор, в силу сложных жизненных обстоятельств, не может погасить задолженность в изначально предусмотренные сроки.

В таком случае, при наличии согласия займодателя, стороны могут составить документ, в котором будет содержаться условие о продлении срока.

Не во всех случаях продление времени может потребоваться из-за отсутствия у заемщика необходимой суммы денег к указанной дате. Зачастую, дебитору требуется доп. финансирование, например, для реализации крупного проекта.

Соответственно, выдача доп. суммы денег предусматривает и увеличение срока – ведь большой ежемесячный платеж может оказаться не каждому посилен.

Об увеличении суммы займа

Обычно контракты об увеличении размера кредита заключаются, когда заемщиком выступает организация. Физические лица обычно просто берут новый кредит, одновременно погашая оба.

У юридических лиц же другая специфика – средства на балансе предприятия «не стоят на месте». Постоянно приходится покупать новое оборудование, привлекать дополнительную рабочую силу или вкладывать деньги в инновационные процессы.

Все это требует капитальных вложений, предусмотреть которые на начальном этапе осуществления сделки не всегда представляется возможным. Поэтому вспомогательный контракт об увеличении размера кредита окажется очень полезным.

Если займодателем выступает кредитная структура, то дебитор готовит ходатайство в банк по установленной форме.

В нем нужно указать:

• на сколько нужно увеличить размер кредита;
• желаемое время заимствования.

Унифицированная форма ходатайства отсутствует, поэтому его можно составить в свободной форме. Чем яснее и грамотнее будут изложены факты в письме, тем выше шансы, что кредитное учреждение одобрит заявку и изменит условия изначальной договоренности.

Об изменении процентной ставки

Если гражданин берет в банке обычный потребительский кредит, его отношения с кредитной организацией будут регулироваться:

• ГК РФ;
• 353-ФЗ;
• другими нормативными актами.

Так, ч. 16 ст. 5 ФЗ № 353 регламентирует наличие права у банков в одностороннем порядке изменять процентную ставку, но только в сторону уменьшения.

При этом о таких действиях необходимо уведомить заемщика в письменном виде (по почте), а если одновременно с уменьшением процентной ставки меняется и график платежей, то дебитору необходимо предоставить еще и обновленную схему погашения.

Проценты по займу не могут быть изменены в сторону увеличения без согласия должника. Соответственно, доп. контракт об увеличении ставки может быть заключен лишь при взаимном согласии сторон.

Если банк нарушает закон и увеличивает процент за пользование заемными средствами, данные действия можно обжаловать в судебном порядке.

Гораздо чаще встречаются случаи уменьшения процента. Банки идут навстречу клиентам и предоставляют выгодные способы реструктуризации задолженности. Более того, снизить ставку – значит, получить от заемщика хотя бы часть денег, чем вообще не получить их.

Но не всегда такие сделки действительно выгодны – переплата в долгосрочном периоде может и возрасти, особенно при существенном увеличении срока кредитования.

Также практика уменьшения ставки встречается, когда заемщик решает предоставить обеспечение – например, залог недвижимости или платежеспособных поручителей. В таком случае, ставка может быть снижена из-за уменьшения рисков невозврата кредита.

Юридическая сила

Доп. соглашение вступает в законную силу с момента его подписания. Соответственно, с этого момента наступают юридические последствия неисполнения обязательств для каждой из сторон.

Участники процедуры могут заключить несколько вспомогательных соглашений. К примеру, одно из них будет регулировать изменение процентной ставки, а другое – увеличение суммы. При этом документы могут быть составлены в разное время – их действие и юридическая сила будет взаимонезависимыми.

Юр. сила вспомогательного соглашения может распространяться и на более ранние периоды (к правоотношениям, возникшим до его заключения).

На основании ч. 2 ст. 425 ГК РФ, участники процесса должны указать соответствующее положение в документе, в противном случае действие доп. договоренности будет распространяться на отношения, возникшие после ее заключения.

Вместе с окончанием срока основной сделки утрачивает свою силу и дополнительное соглашение. При этом ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств как по основной, так и по доп. договоренности, не прекращается (ч. 4 ст. 425 ГК РФ).

Любая из сторон имеет право обратиться в суд по основаниям, предусмотренным законом, в течение общего срока исковой давности – 3 года (ч. 1 ст. 196 ГК РФ). Сроки могут быть восстановлены только при наличии исключительных обстоятельств, регламентированных ст. 205 ГК РФ.

Доп. соглашение к уже действующему договору о займе – возможность на законных основаниях и без судебных разбирательств внести изменения в существующие условия договоренности.

Необходимо согласие обоих участников процесса – если хотя бы один не принимает новые условия сделки, вопрос может быть решен только в рамках судопроизводства.

Организация на УСН " доходы" минус "расходы", заключило договор беспроцентного займа с одним из членов семьи директора (одновременно являющегося учредителем), где займодавец- член семьи директора (учредителя), заемщик- юридическое лицо. Срок беспроцентного договора с 20.01.15 по 17.01.16 г. Возможно ли составить дополнительное соглашение к данному договору беспроцентного займа, в котором указать срок продления договора, например, еще на год? Если возможно, то как это прописать, какие налоговые последствия для предприятия на УСН по этому договору беспроцентного займа, если директор и один из членов семьи родственники? Размер беспроцентного займа и периодичность их получения от физ. лица (родственника), какие последствия для организации на УСН и физ. лица? Образец самого правильного договора беспроцентного займа между юридическим лицом и физическим лицом, где займодавец член семьи директора (учредителя), заемщик - юридическое лицо?

Ответ

При прочтении статьи учитывайте, что . Подробности читайте в журнале « ».

Вы можете составить доп. соглашение о продлении срока погашения займа. Образец ниже.

Соглашение об изменении договора займа нужно составлять в той же форме, что и сам договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (п. 1 ст. 452 ГК РФ).

Стороны могут продлить (пролонгировать) договор займа и увеличить срок, в течение которого заемщику нужно вернуть денежные средства.

Такое дополнительное соглашение заключают, когда заемщик не успевает в срок, который установлен договором, погасить всю сумму займа.

В соглашении нужно указать конкретный срок, до которого действует договор.

При получении беспроцентного займа у заемщика не возникает дохода в целях налогообложения, поскольку предоставление такого займа не является безвозмездно оказанной услугой.

Сумма материальной выгоды по договорам беспроцентного займа налогоплательщиками, применяющими УСН, не определяется и, соответственно, не учитывается при исчислении единого налога (Письмо Минфина России от 24.07.2013 N 03-11-06/2/29384).

Дело в том, что "упрощенцы" учитывают в целях налогообложения те же доходы, что и плательщики налога на прибыль. Так, в ст. 346.15 НК РФ указано, что доходами при УСН признаются:

Доходы от реализации, определяемые в соответствии со ст. 249 НК РФ;

Внереализационные доходы, определяемые в соответствии со ст. 250 НК РФ.

Очевидно, что материальная выгода не относится к доходам от реализации. При этом она не отнесена ст. 250 НК РФ и к внереализационным доходам. Поэтому у "упрощенцев" не возникает дохода в виде материальной выгоды при получении денежных средств по договору беспроцентного займа.

Любой желающий, который располагает свободной суммой денег, может приумножить свой капитал, предоставляя наличные в качестве займа. Однако, чтобы обезопасить себя и минимизировать риски, следует подписать соответствующий договор, который гарантирует возврат денег в соответствующий срок и при определенных условиях.

Когда необходимо заключить?

Договор займа — это юридический документ, который подразумевает ответственность сторон, а также соблюдение условий. Стороны соглашения — займодатель, передает собственность (деньги или ценные вещи) в долг, заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть равную сумму на процентной или беспроцентной основе. Займодателем может выступать как физическое так и юридическое лицо, располагающее свободными денежными средствами. Договор заключается в письменной форме и вступает в силу в момент подписания. Это может быть расписка или иной документ, подтверждающий передачу собственных материальных средств другому человеку. Договор займа содержит следующую информацию:

• ФИО ответственных сторон, паспортные данные;
• сумма займа (список вещей);
• способ перечисления (передачи);
• дата возврата;
• размер процентов;
• подписи участников сделки.

Если у заемщика возникли жизненные обстоятельства, которые негативно сказываются на платежеспособности, например, увольнение, болезнь или банкротство, следует оповестить займодателя немедля. В противном случае, могут возлагаться — пеня или завышенный процент в целях компенсации убытков. Законом предусмотрена 30-дневная задержка по оплате долга, однако, об этом необходимо оповестить займодателя и составить дополнительное соглашение о продлении срока.

Документ заключается при любых условиях сделки, которые требуют внесения изменений в основной договор, такие как:

• продлить срок действия договора займа;
• сократить срок возврата займа;
• изменить сумму или процент;
• расторгнуть сделку;
• сменить способ перечисления денег;
• установить или отменить пеню за несвоевременную оплату.

Оформить дополнительное соглашение также потребуется если долг возвращается заблаговременно и в полном объеме.

Особенности оформления

Соглашение составляется в письменной форме на основе договора займа. Если документ был зарегистрирован государственными органами, дополнение также следует заверять в Росреестре.

Один из вариантов погашения задолженности — это отступное заявление. Чаще всего, такой дополнительный документ, как приложение, оформляется в случае невозможности вернуть деньги по тем или иным причинам. Отступное предполагает передачу имущества, недвижимости или ценных бумаг взамен оставшегося долга или погашения процентов.

Дополнение может полностью или частично изменять условия договора займа.

Документ требуется составлять если:

• изменяется сумма кредита;
• необходимо предоставить отсрочку платежа;
• повышается стоимость валюты, исходя из этого требуется сделать перерасчет.

Законодательством не регламентирована точная форма документа. Однако, условия дополнительного соглашения описаны в статьях №425 и 309 ГК РФ.

Между физическими лицами

Дополнительное соглашение между физическими лицами заключается в случаях увеличения кредитного лимита или срока оплаты задолженности. Если сумма больше минимальной оплаты труда, такой договор необходимо заверять у нотариуса, так как существует большая вероятность что деньги не вернут, а доказать факт займа будет крайне сложно.

Документ должен содержать:

• реквизиты сторон;
• номер договора займа;
• предыдущие дополнительные соглашения;
• условия, требующие изменений;
• пролонгация срока действия договора займа.

Между юридическими лицами

Законодательство не регламентирует ограничения по договору займа между юридическими лицами. В большинстве случаев, дополнительный документ составляется для определения процентной ставки с учетом инфляции. Если основной договор зарегистрирован в государственном органе, изменения также должны быть заверены соответствующим образом, в двух экземплярах.

Оформляя дополнительное соглашение между кредитором и должником, требуется указать в документе:

• твердую сумму займа (в российской или иностранной валюте);
• процентная ставка на момент подписания соглашения;
• возможность изменения процента в одностороннем порядке;
• выбор курса (в основном, стоимость валюты определяется Центробанком);
• продление срока договора займа.

При оформлении беспроцентного займа

Сторонниками соглашения по беспроцентному займу могут быть как физические, так и юридические лица. Однако существуют некоторые особенности при заключении таких сделок. Для юридических лиц, запрещается перечислять более 100 тысяч рублей наличными. Иностранную валюту, по закону, нельзя использовать при займах. Если юридические лица являются взаимозависимыми, налоговая потребует оплатить часть прибыли в государственную казну.

Дополнительный договор требует четкой регулировки в отношении предмета займа, срока возмещения и обязательства сторон в случае правонарушения.

Скачать образец дополнительного соглашения о беспроцентном займе между юридическими лицами по ссылке.

Образец дополнительного соглашения

Дополнительное соглашение бывает:

• валютное;
• на беспроцентной основе;
• отступное;
• с графиком платежей.

В документе обязательно прописываются:

• реквизиты сторон, паспортные данные, адрес и дата заключения соглашения;
• номер основного договора, сумма денег, способ расчета;
• основания для заключения дополнительного соглашения;
• новые условия по выплате процентов;
• подписи сторон.

Образец дополнительного соглашения к договору займа о продлении срока .

Имеет ли дополнительное соглашение юридическую силу?

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока выплаты имеет юридическую силу после подписания. Документ составляется в двух экземплярах. Если договор был заверен в Росреестре, дополнительное соглашение также следует зарегистрировать.

В основном, срок действия сделки — 2 года, если документом не предусмотрено иное. За этот период требуется вернуть займ и процент. При составлении дополнительного соглашения, срок действия договора продлевается еще на 2 года.

При случае возникновения новых обстоятельств вместо переоформления в установленном порядке договора о займе можно составить дополнительное соглашение непосредственно к договору займа, в котором указываются все значительные поправки , которые должны привести договор в соответствие с новыми появившимися жизненными обстоятельствами. Для данного действия в соответствующий бланк вписываются данные обеих сторон, заключивших основной контракт, номер и название вышеуказанного договора.

• изменение срока ,
• уменьшение или увеличение процентов за пользование деньгами,
• установление отсрочки или рассрочки выплаты денежных средств по основному обязательству.

Могут быть изменения срока возврата ссуды, установление другого уровня процентов сообразно займу. Данный документ может быть составлен только по обоюдному согласию и договоренности сторон , пришедших к компромиссу по всем пунктам и положениям договора.

Подписывается документ обеими сторонами без наличия различных корректировок текста документации .

Желательный пункт в основном договоре

Конечно, действительность и юридическая сила дополнительного соглашения к договору займа имеет законную силу . Суды при разрешении споров по данным видам категории дел, учитывают специфику споров и признают дополнительное соглашение законным. Но реалии жизни непредсказуемы. Поэтому желательно в основном договоре указывать ссылку на соответствующий пункт , в котором будет указано, что все дополнительные соглашения к основному договору являются неотъемлемой его частью.

Вышеуказанная формулировка поможет избежать неприятных ситуаций в трактовке смысла документа. При возможном обжаловании пунктов договора у стороны не будет возможности затянуть судебное разбирательство по вышеуказанному основанию .

Преимущества дополнительного соглашения

Исходя из указанного выше, можно сделать вывод о реальной возможности применения на практике дополнительного соглашения к . Следует отметить получаемую выгоду от данной сделки обоими сторонами . Лицо, получившее денежные средства не может вернуть их обратно по разным обстоятельствам.

Правовая сделка с изменением по возврату денежных средств безусловно поможет лицу вернуть основной долг со временем. Вторая сторона получает взамен дополнительный шанс получить от другой стороны максимально возможную денежную сумму. При отказе в подписании дополнительного соглашения возможности погашения долга первой стороной не всегда являются реальными ввиду различных факторов .

Также следует придерживаться порядка заключения данной сделки. Обращение к специалисту в области права будет оптимальным вариантом гарантирования законности и правильного оформления дополнительного соглашения к договору займа. Безопасность проведения сделки будет обеспечена обеим сторонам в полном объеме при правильном подходе в оформлении документации .

Главная » Недвижимость » Дополнительное соглашение к договору займа увеличение суммы. Дополнительное соглашение к договору займа о погашении займа третьим лицом