Виды и формы денег, особенности их трансформации. III
Виды денег, особенности их трансформации
Действительными деньгами являются деньги, номинал которых, обозначенный на них,
соответствует стоимости" металла, из которого они изготовлены.
Первоначально металлические деньги были штучные и весовые. После у монет появились отличительные признаки (внешний вид, определенный вес). Круглая форма монеты оказалась
наиболее удобной для обращения из-за меньшего стирания. Лицевая сторона монеты - аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт.
На Руси чеканка первых монет относится к X - началу XI вв. (Киевская Русь). Сначала в обращении находились одновременно алатники (монеты из золота) и сребреники (монеты из серебра). Постепенно золото исчезло из обращения.
Заместители действительных денег
(знаки стоимости) - деньги, номинальная стои-мость которых выше реальной (стершаяся
золотая монета, монета, изготовленная из дешевых металлов (меди, алюминия).
При Петре I была проведена денежная реформа, система стала следующей: двойной червонец1
червонец, золотые 2 рубля, серебряные рубль,
полтина, полуполтинник, гривенник, 5 копєЄк и т.д.
В России первые банкноты появились только в 1769 г. при Екатерине II. ■
Возникли и два банка - Петербургский и Московский, целью которых стал размен банкноты на монеты. А в западной денежной системе банки все больше становились кредитными учреждениями, и появились кредитные деньги.
бирается совет. Он определяет направления деловой политики Банка, контролирует работу правления, утверждает годовой отчет, осуществляет контроль за кредитной и инвестиционной работой, избирает председателя. При совете работают кредитный и ревизионный комитеты.
Организационная структура Сбербанка состоит из следующих уровней:
Сбербанк как головная контора;
территориальные банки;
отделения;
филиалы и агентства.
Сбербанк РФ выполняет активные и пассивные операции.
К активным операциям относятся:
операции по размещению средств в ценные бумаги;
межбанковские кредиты;
3) кредиты юридическим и физическим лицам.
Наибольшую долю в активных операциях занимают операции по кредитованию населения.
Физические лица получают кредиты на:
строительство;
покупку жилья;
приобретение транспорта;
приобретение предметов обихода;
оплату обучения;
оплату установки телефона;
овердрафтов кредитование.
К пассивным операциям относятся операции по:
образованию собственного капитала;
приему и хранению вкладов населения;
приему депозитов юридических лиц;
продаже государственных ценных бумаг;
реализации депозитных и сберегательных депозитов и других ценных бумаг.
экономическими и политическими факторами, правовыми условиями и условиями регулирования, а также с общей инфраструктурой финансового сектора и системой платежей; 4) чрезвычайные риски включают все типы рисков, которые в случае реализации события способны подвергнуть опасности деятельность банка или подорвать его финансовое состояние и достаточность капитала. Кредитный риск зависит от факторов, связанных с состоянием экономической среды, с конъюнктурой и ошибочными действиями самого банка. Своевременными действиями банк может смягчить влияние внешних факторов и предотвратить потери. Основные рычаги управления кредитным риском лежат в сфере внутренней политики банка.
Основная задача, стоящая перед банковскими структурами, - минимизация кредитных рисков. Для этого используюытся различные методы, включающие формальные, полуформальные и неформальные процедуры оценки кредитных рисков.
Минимизировать кредитные риски банков позволяет диверсификация ссудного портфеля (наличие отрицательных корреляций между ссудами, или их независимость).
Под степенью диверсификации скорее подразумевается свод правил, которых должен придерживаться кредитор. Наиболее известные из них следующие: отказ в предоставлении кредита нескольким предприятиям одной отрасли; отказ в предоставлении кредита предприятиям разных отраслей, но взаимосвязанных друг с другом технологическим процессом и т.д.
Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа.
Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей.
В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства.
По сути дела они являются национальными деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага, и применяются меры, затрудняющие их подделку.
После Первой Мировой войны был введен золотослитковый стандарт, затем золотодевиз-ный стандарт, и наконец произошла отмена золотого паритета.
Первые деньги были металлическими, затем появились бумажные и кредитные. Как разновидности кредитных денег стали использоваться электронные деньги, затем - кредитные и дебетовые карточки. В последнее время создаются так называемые пластиковые деньги со встроенным микропроцессором - чипом. Последнее изобретение - это цифровые деньги (расчеты с помощью Интернета).
венного богатства, и у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению);
деньги как средство платежа (но товары не всегда продаются за наличные деньги из-за неодинаковой продолжительности производства, сезонного характера производства и сбыта, что создает нехватку денежных средств, и возникает необходимость продажи товаров с рассрочкой и в кредит);
функция мировых денег во внешнеторговых связях, международных займах (оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег, которые участвуют в расчетах по международным балансам; мировые деньги используются для предоставления займов либо при выплате репараций победившей в войне стране, при этом происходит перемещение богатства из одной страны в другую; при золотом стандарте мировыми деньгами считаются золото и банкноты - доллар США, английский фунт стерлингов). Существует понятие валютный клиринг. Это
система расчетов между странами на основе зачета взаимными требованиями.
Отличительными чертами денег является то, что деньги выступают в двух формах:
действительной (номинальная стоимость соответствует стоимости металла, из которого они изготовлены);
знаки стоимости (в этом случае деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа).
149 ДЕНЬГИ В ФУНКЦИИ СРЕДСТВА
НАКОПЛЕНИЯ. СОДЕРЖАНИЕ, НАЗНАЧЕНИЕ И ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ДЕНЕГ В КАЧЕСТВЕ СРЕДСТВА ПЛАТЕЖА
С развитием товарного обращения возникают отїношения, при которых врЄмя продажи (отчуж-, дения) товара "не совпадет со временем его оплаты. Например, такие не зависящие от человека
условия, как неодинаковая продолжительность производства, сезонный характер производства
и сбыта и т.д.
При этом продавец трвара становится кредитором, а покупатель - должником. Деньги же
приобретают функцию средства платежа. Средство платежа вступает в обращение в том случае, когда товары уже проданы.
Деньги не опосредуют процесс обращения,
а завершают его.
В данной ситуации продавец обращает свой товар в потребительную стоимость раньше, чем
получит деньги, а покупатель получает товар раньше, чем продаст свой товар и заплатит за приобретенныи.
Товар не всегда продается и покупается за наличные деньги. Покупатель при приобретении товара расплачивается не деньгами, а обязательствами.
Метаморфоза товара приобретает следующий вид: Т - О; О - Д; Д - Т, где Т- товар; О - долговые обязательства; Д - деньги.
Денежный платеж осуществляется лишь при погашении обязательств, следовательно, деньги не опосредуют акт купли-продажи, а лишь
ДЕНЕЖНАЯ МАССА,
ДЕНЕЖНАЯ БАЗА, ДЕНЕЖНЫЕ АГРЕГАТЫ
Денежная масса - это совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота.
Денежная масса в обращении характеризуется величиной денежных агрегатов. Принцип
построения агрегатов основан на том, что все блага можно ранжировать от абсолютно ликвидных до абсолютно неликвидных, а затем, последовательно присоединяя к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, можно получать
соответствующие показатели.
С учетом опыта зарубежных стран ЦБ РФ ведет расчеты следующих денежных агрегатов.
МО - наличные деньги в обращении.
Ml = МО + средства на расчетных, текущих и специальных счетах юридических и физических лиц.
М2 = М1 + срочные вклады населения в Сбербанке. МЗ = М2 + сертификаты и облигации госзайма.
Степень ликвидности у разных денежных агрегатов разная: like М0> like M1 > like М2,
где like - ликвидность. Самостоятельным компонентом денежной массы является денежная база. Денежная
база - это сумма наличных денег (МО) и денежных средств коммерческих банков, депонированных в ЦБ в качестве обязательных резервов.
Денежный мультипликатор, характеризующий возможное увеличение денежной массы "без отрицательных последствий для роста цен и инфляции, используется для определения -X
Использование денег - любого предмета, который является общепризнанным в качестве средства платежа за товары, услуги и долги - значительно упрощает обмен.
Функционирование современной экономики невозможно без общепринятого средства обмена. Многие тысячелетия назад из массы товаров выделилась группа или даже один товар, который стал играть роль посредника в обменных операциях. У некоторых народов богатство измерялось численностью голов скота, и стада пригонялись на рынок для оплаты предполагаемых покупок (латинский корень слова «капитал» - capus , т.е. голова, штука). В России обменные эквиваленты назывались «кунами» - от меха куницы. Древние эквиваленты поражают воображение: табак и кожи, бусы из раковин, вино и рабы, пиво.
Так сложились зародышевые формы денег.
Золото и серебро в роли денег
Стихийное развитие товарных отношений привело к тому, что в конечном счете роль денег как орудия опосредования обмена всех товаров прочно и надолго закрепилась за драгоценными металлами - серебром и золотом.
С совершенствованием технологии обработки металлов монеты начали чеканить из серебра и золота. Их общепризнанность в роли денег обеспечивалась тем, что они сами по себе были товаром, имели внутреннюю ценность. Самой удобной формой монеты оказалась круглая.
Каков механизм стихийной эволюции товаров-посредников, чем он предопределяется?
Здесь действует закон естественного отбора и приспособления естественных свойств денежных товаров к общественным потребностям. Как писал в начале XVIII в. ирландец Р. Кантильон в своем труде «Очерк об общей природе торговли», который был опубликован в 1755 г., «золото и серебро, и только они, малы по объему, одинаково добротны, легки в перевозке, не оставляют отходов при размене, удобны для хранения, красивы и блестящи в предметах, которые из них изготавливают, и могут использоваться до бесконечности».
Таким образом, драгоценные металлы обладают рядом естественных свойств, которые делают их наиболее пригодными для выполнения общественных функций всеобщего эквивалента:
1) однородностью - два куска одного и того же благородного металла одинакового веса ничем не отличаются друг от друга, имеют равную стоимость; поэтому для выражения стоимости товаров лучше всего подходит такой товар, все экземпляры которого качественно одинаковы и различаются лишь количественно, по весу;
2) делимостью - благородные металлы в отличие от иных денежных материалов (мехов или скота) делятся на части без потери стоимости, что весьма важно для денежного товара, который призван обслуживать обмен товаров самой различной стоимости;
3) безотходностью - данное свойство тесно связано с предыдущим: в случае деления денежного материала общая стоимость не уменьшается, нет и отходов, более ценных и менее ценных частей;
4) портативностью - деньги удобны в пользовании тогда, когда они имеют малый вес, следовательно, их можно легко носить; например, весьма небольшие, легко переходящие из рук в руки весовые количества серебра (и особенно золота) имеют высокую стоимость и потому способны обслуживать "обращение крупных масс сравнительно дешевых товаров;
5) удобством транспортировки - деньги удобны в пользовании тогда, когда их легко спрятать;
6) сохраняемостью (износостойкостью) - благородные металлы не подвержены порче и связанной с ней потере стоимости, их не ест тля, ржа и пр.;
7) универсальностью как средство накопления, сокровище - драгоценные металлы служат средством накопления независимо от политического строя, установившегося в стране, изменения государственных границ, перемещения из страны в страну.
Таким образом, в результате естественного отбора денежных материалов роль денег на длительное время закрепляется за драгоценными металлами.
Единицей счета стал вес, что, конечно, удобнее, чем измерение в штуках. Оставалось решить проблему надежности и достоверности весовых количеств денежного металла. Выход был найден посредством чеканки монет, т.е. слитков металла строго определенной формы, веса и достоинства. Монеты стали узаконенным средством обращения и платежа. Так в ходе исторического развития первоначально сложилась система металлического денежного обращения.
Биметаллизм и монометаллизм
Вначале существовала система биметаллизма (XVI – XVIII вв.), означающая обращение на равных основаниях двух металлов - золота и серебра, между которыми установилось фиксированное соотношение.
Биметаллический стандарт , или биметаллизм , представляет собой денежную систему, где совместно обращаются золотые и серебряные монеты, между которыми установлен фиксированный курс обмена. Как и всякая денежная система, биметаллизм включает определенные институциональные соглашения.
Институциональные соглашения основываются на двух составляющих: на законе о чеканке и законе о денежном обращении. Власти могут разрешить свободную чеканку монет из одного или обоих металлов.
Свободная чеканка золотых и серебряных монет является необходимым, но не достаточным условием биметаллического стандарта. При свободном денежном обращении, либеральном экспорте и импорте обоих металлов монета становится неограниченным законным платежным средством. Соответственно биметаллизм обладает следующими характеристиками:
ü свободная чеканка монет;
ü неограниченное обращение монет и благородных металлов;
ü фиксация обменного курса между двумя металлами.
Если все три условия соблюдены, биметаллизм называют системой двойного стандарта, или системой двойных валют. В чистом виде он существовал в США и Латинском валютном союзе в XIX в. Вариация описанных условий дает различные денежные системы. Когда только один металл разрешен к чеканке монет и его обращение не ограничено, то биметаллизм становится монометаллизмом . Великобритания ввела монометаллизм в 1816 г. Если оба металла могут обращаться без ограничений, но только один разрешен к чеканке, то система носит название «хромой» (или «горбатый») биметаллизм . Он функционировал в Великобритании с 1774 по 1816 г., во Франции, Германии и США - после 1873 г.
Наконец, последний вариант – это чеканка монет из обоих металлов и свободное обращение одного из них . Курс торговых денег, которые образуются таким образом, устанавливается рынком самостоятельно. Торговые деньги обращались в средневековой Европе, а также в Германии, Австрии и Нидерландах до безвозвратного перехода на золотой стандарт.
Золото и серебро всегда шли рука об руку в мире денег. В Римской империи обращались как золотые, так и серебряные монеты. В Европе начиная с раннего Средневековья основу национальных денежных систем составляло только серебро. В XIII в. золотые монеты, ходившие в обращении в Византии и мусульманском мире, вновь вернулись в Западную Европу. Однако их было очень мало, и оценивались они в номинале серебряных монет (чаще всего в марках). После завоеваний в Новом Свете золото в XVI в. хлынуло на европейский континент. Европейские правительства начали устанавливать официальный курс обмена между золотом и серебром. Из-за того что среди властей Европы не было единого мнения насчет оптимального курса обмена, время от времени возникало спекулятивное движение металла из одних стран в другие. Для предотвращения спекуляций правительства периодически корректировали официальный курс.
Первые две трети XIX в. мировая валютная система разделялась на три блока. В зависимости от типа металлического стандарта различались золотой и серебряный монометаллизм, а также биметаллический стандарт.
В золотой блок входили Великобритания, Португалия, а также большинство британских колоний и доминионов.
В серебряном блоке состояли Пруссия, Россия, Австрия, Нидерланды, Дания, Норвегия, Швеция, Мексика, Китай, Индия и Япония.
Ядро биметаллического блока образовывали США и Латинский валютный союз, действовавший с 1865 г., во главе которого стояла Франция. В него входили также Бельгия, Италия, Швейцария, Папская область и Греция. Аналогичная денежная система применялась в Болгарии, Румынии, Испании, Финляндии, которые формально в союз не входили.
Общий денежный стандарт, а также параллельное обращение монет из разных стран в рамках одного блока обеспечивали стабильность валютных курсов внутри каждого блока. Однако между самими блоками стабильность валютного курса не наблюдалась: цена золота и серебра по отношению друг к другу постоянно изменялась. С 1800-х по 1870-е гг. колебания обменного курса были относительно небольшими. Как только появлялось новое месторождение золота, цена на него в серебряном эквиваленте падала, а когда находили серебряные залежи, то снижалась цена серебра. Колебания курсов приводили к интересному явлению: из денежного обращения попеременно вытеснялось то золото, то серебро. В 1850-х гг. в Калифорнии, Австралии и Неваде обнаружились обширные золотые россыпи, и подешевевший металл хлынул в страны биметаллизма. Из него чеканились полноценные золотые монеты, которые по официальному курсу обменивались на серебряные монеты. Странам с золотым монометаллизмом (прежде всего Великобритании) оказалось выгодно менять свое золото в Париже для обслуживания долгов странам серебряного монометаллизма.
В связи с тем что поддерживалось свободное денежное обращение, в странах Латинского валютного союза золото «вымывало» серебро. Действовал закон денежного обращения, открытие которого приписывают британскому банкиру XVI в. Т. Грэшему: «Худшие деньги вытесняют лучшие».
Согласно этому закону из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых повышается по отношению к «плохим» деньгам и официально установленному курсу. Они припрятываются дома, оседают в сундуках и банковских сейфах. В истории много тому примеров. Одним из них является попытка на Руси в XVII в. при царе Алексее Михайловиче ввести в обращение медную монету. Стараясь поправить экономическое положение после войны, правительство начало чеканку медных денег и прощало им принудительный курс.
В результате значительно выросла рыночная цена серебряного рубля по сравнению с номинальной, серебро начало исчезать из обращения, стремительно выросли товарные цены, что и вызвало бунты населения, получившие название «медные бунты». Нормализация положения была достигнута только после изъятия медных денег из обращения.
Но в 1870 г. в США находят большие месторождения серебра, и его приток подрывает репутацию благородного металла. Многие страны, включая Германию, с 1871 г. демонетизируют серебро и вводят золотой монометаллизм. Чуть ранее большинство делегатов Парижской конференции 1867 г. проголосовало за придание золотому стандарту международного статуса. Теперь серебро начинает вытеснять золото в странах биметаллизма.
Таким образом, биметаллизм де-факто превращался то в золотой, то в серебряный монометаллизм. Такая система впоследствии была названа альтернативным стандартом, поскольку на практике из обращения исчезал тот металл, ценность которого в данный момент времени была завышена.
Многие экономисты полагают, что биметаллизма как такового не существует, а есть лишь система переключения между двумя монометаллическими стандартами. Серебряный доллар больше не чеканится.
Особых неприятностей циклические изменения в денежной системе не приносили, пока объем международного движения не превысил размеры накоплений драгметаллов в странах биметаллизма. Встал вопрос: как ограничить стихийную игру рынка и укрепить денежную систему? Ответы были самыми разными. Наиболее простое и очевидное решение - отменить фиксированный курс обмена между двумя металлами. Один ученый из Ганновера, где такая система просуществовала до 1857 г., назвал одновременное обращение двух металлов без официального обменного курса системой параллельных валют, чтобы отличить ее от классического биметаллизма. В Латинском валютном союзе с 1873 г. прекратили чеканить серебряные монеты, а неограниченный прием серебра в качестве платежа упразднили. По сути дела, власти решили постепенно переходить от биметаллизма к монометаллизму.
В 1871 г. Япония объявила о введении золотого стандарта, но вследствие нехватки золота и постоянного бюджетного дефицита перешла на биметаллизм. Вскоре после победоносной войны с Китаем Япония получила огромную контрибуцию - 38 млн. ф. ст., обеспеченных британским золотом. Именно эти средства и позволили учредить в 1897 г. «золотую» иену.
С 1893 г. в Индии перестал действовать серебряный стандарт. Вместо него был введен золотой монометаллизм, однако сделано это было косвенным образом: индийские рупии по фиксированному курсу обменивались на «золотой» фунт стерлингов. Так постепенно шло создание стерлингового валютного блока.
В Российской империи уже длительное время велась подготовка к денежной реформе. Французские власти и деловые круги призывали правительство Александра ІІІ ввести серебряный монометаллизм или, еще лучше, биметаллизм. Однако, несмотря на все препятствия (Франция являлась основным кредитором России), С. Витте в 1897 г. ввел в России золотой стандарт. Между тем в Европе и Северной Америке полным ходом шел распад биметаллической системы. Сначала биметаллизм превратился в хромой стандарт, а затем отказались и от него. С 1900 г. оплата ценных бумаг в США предусматривалась только в золоте, а чеканка серебряного доллара остановилась. Чтобы обеспечить плавный вывод серебра из денежного обращения Казначейство США ежемесячно производило его закупки. В связи с прекращением чеканки серебряных монет встал вопрос о роспуске Латинского валютного союза. Правительства стран-участниц обратились к Франции с требованием гарантировать возмещение хотя бы золотого содержания серебряных монет. Франция сделать это отказалась, и в 1890-е гг. союз прекратил свое существование, хотя формально он сохранялся до конца 1926 г.
Таким образом, в XIX в. на смену биметаллизму пришла система монометаллизма. Закрепление за ним монопольной роли денег называется также системой золотого стандарта . Для него характерны: чеканка и обращение золотых монет, свободный размен бумажных денег на золото в соответствии с установленным законом содержанием металла в денежной единице.
После введения золотослиткового и золотовалютного стандартов золотые монеты полностью ушли из обращения и золотое обеспечение было отменено. Итак, в современных условиях золото, а еще раньше серебро, перестало быть денежным товаром.
Виды и формы денег
При анализе видов и форм денег рассматриваются готовые результаты их эволюции, дифференциации содержания выполняемых общественных работ по функциям. Иными словами, в основе выделения различных видов денег лежат различия в наборе выполняемых и доминирующих функций.
Видом денег называется подразделение денег по природно-функциональному признаку. Принято выделять три основных вида денег:
ü товарные;
ü символические;
ü кредитные.
В рамках вида денег выделяются денежные формы.
Формой денег называется внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег. Так, современные кредитные деньги имеют несколько форм воплощения:
Ø бумажные;
Ø депозитные;
Ø электронные.
Наконец, в рамках каждой современной денежной формы можно выделить несколько платежных инструментов , служащих для совершения конкретной покупки. Например, депозитные деньги включают такие платежные инструменты, как чеки, пластиковые карты и т.п.
Исторически существовало две формы денег - полноценные и неполноценные, затем добавились квазиденьги (табл. 2).
Таблица 2. – Формы и виды денег
Полноценные деньги имели товарную природу, обладали собственной внутренней стоимостью. Товарные деньги - это вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие, в качестве реального эквивалента, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости.
Товарные деньги используются как средство обмена, а также продаются и покупаются как товар. Они имеют ту же ценность при торговле ими как обыкновенным товаром или при любом другом способе использования, какую они имеют в качестве денег. Яркий пример товарных денег - золото и серебро. Золотые деньги приобретают свою стоимость от стоимостной субстанции денежного товара, которая создается в сфере добычи золота. Наличие внутренней стоимости денег делает их независимыми от рынка товаров, придавая тем сам абсолютную устойчивость. Только ее изменение вызывает изменение товарных цен. Для устойчивости обращения золотых денег необходимо, чтобы внутренняя стоимость, полученная в сфере производства золота и меновая стоимость его в сфере обращения, постоянно совпадали.
Неполноценные (символические) деньги - это средство платежа, их стоимость или покупательная способность в качестве денег превосходит издержки производства или ценность при альтернативном использовании. Современные деньги принимаются в качестве платежа еще и потому, что этого требует закон. Такие деньги являются законным средством платежа.
Законное средство платежа - это деньги, которые правительство провозгласило обязательными для приема при обмене и в качестве законного способа уплаты долга.
Квазиденьги , к которым относятся кредитные деньги (необращающийся документ с надписью «я вам должен такую-то сумму»), - это средства обмена, они представляют собой обязательства частного лица или фирмы.
Итак, товарные деньги можно назвать и полноценными деньгами, если товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость в сфере обращения в качестве денег, а также и в сфере экономики в качестве богатства. Имея внутреннюю стоимость, полноценные деньги не зависят ни от других видов богатства, ни от рыночных условий.
Неполноценные деньги (бумажные и кредитные), покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость товара, выступают носителем денежных отношений. Покупательная способность этих денег определяется рыночными условиями.
Обращение бумажных денег включает в себя не только хождение тех, что выпускаются государственным казначейством с принудительным курсом (казначейских билетов), но и кредитных денег - долговых обязательств банков, т.е. банкнот и различных орудий безналичных расчетов.
Бумажные деньги имеют ряд отличий от других видов денег. Первые бумажные деньги появились в Китае в период правления императора Хина Тсюнга, в 806 - 821 гг. н.э. На протяжении XIII - XIV вв. бумажные деньги получили широкое распространение на территории Китая, Монголии, Персии и Японии. Первые бумажные деньги выпускались из древесной коры, на них наносились различные знаки и печати, подтверждающие их покупательную способность. Китай стал первой ареной гиперинфляции вследствие чрезмерной эмиссии бумажных денег. По этой причине в 1455 г. хождение бумажных денег на территории Китая было запрещено.
Самые ранние выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г. В России бумажные деньги (ассигнации) впервые ввены при Екатерине II в 1769 г.
Бумажные деньги создает государство в лице казначейства, а банкноты - частные банки, обладающие эмиссионной функцией. Бумажные деньги выпускаются для нужд государства.
Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками:
ü неразменностью;
ü наличием принудительного курса;
ü беспроцентностью.
В настоящее время значительная часть неразменных денег в развитых странах выпускается в форме наличных денег. Около 95 - 97% общего объема составляют бумажные деньги, выпускаемые правительствами или центральными банками. Оставшаяся часть - 3 - 5% общего объема - выпускается в виде разменных монет, как правило, от лица казначейства.
Например, в США в 1999 г. объем наличных денег, находящихся в обращении, составлял 628,4 млрд. долл., из них банкноты - 601,2 млрд. долл., или 95,48%, а монеты - 4,52%.
Объем наличной денежной массы в обращении по эмиссионному балансу в РФ на 1 января 2006 г. составил 2,199 трлн. руб., увеличившись на 31,43% по сравнению с показателем на 1 января 2005 г.
На эмиссионном балансе ЦБ РФ производится учет сумм денежных знаков, выпущенных в обращение и изъятых из обращения, а также хранящихся в резервных фондах. На 1 января 2005 г. объем наличной денежной массы составлял 1,67 трлн. руб., на 1 июля - 1,76 трлн.
По данным на 1 октября 2005 г., в общей сумме обращающейся денежной наличности банкноты составили 1,85 трлн. руб. (99,3%), монеты - 12,86 млрд. руб. (0,6%). С начала года сумма обращающихся банкнот увеличилась на 11,16%, а монет - на 16,71%.
Рассмотрим теперь вопросы эволюции и трансформации одних вещественных форм денег в другие, более абстрактные, формы.
Способы платежа
Исторически использовались три способа платежа: пензаторный, хартальный и жиральный.
При обращении действительных денег первоначально платежи производились с помощью взвешивания отдельных кусочков (слитков) руды соответствующего монетного сырья (медь, серебро, золото). Этот способ платежа получил название «пензаторный» . На данной стадии развития денежного хозяйства, чтобы осуществить платеж, следовало выполнить две операции: взвешивание и платеж.
Это создавало определенные неудобства; повышало трансакционные издержки.
Позднее менялы на отдельных кусочках удостоверяли пробу и вес слитка, в итоге при обращении слитков отпадала необходимость взвешивать, а оставалась лишь потребность считать при обмене товара на деньги. На данной основе постепенно появились монеты.
Право чеканки монет определенного образца вначале принадлежало монетным дворам (открытая чеканка), а затем стало монополией государства (закрытая чеканка). В итоге платежи стали производиться путем передачи отчеканенных монет из рук в руки. Данный способ платежа получил название хартальный .
При хартальном способе вначале использовались полноценные монеты, основанные на монетном паритете, внутренняя стоимость которых совпадала с номиналом. Затем монетный паритет по мере развития монетного денежного обращения все больше стал нарушаться и обусловил разрыв между номиналом и внутренним содержанием монеты. Вначале этот разрыв, возникал стихийно из-за износа монет, а потом эмитенты монет стали использовать его сознательно. Особенно это проявилось, когда чеканка монет стала монополией государства. Являясь монопольным эмитентом монет, государство не имеет конкурентов в удовлетворении спроса на монеты, директивно устанавливает курс монеты.
Курс монеты - это отношение товарных единиц в расчете на одну монету или, иными словами, покупательная способность монеты. При нарушении монетного паритета эквивалентность обмена нарушается, и эмитент монеты получает эмиссионный доход, получивший название сеньораж. Этот термин восходит ко времени металлического денежного обращения, и означал он оплату услуг монетного двора за чеканку монет. При бумажно-денежном обращении сеньоражем называют также прибыль, получаемую казной при оплате издержек эмиссии. Если не иметь в виду последующую инфляцию, то сеньораж приобретает вид инфляционного налога.
Чтобы иметь средство платежа, выпуск которого осуществляет правительство, гражданам приходиться жертвовать определенным количеством товара из-за неэквивалентного обмена товара на деньги. Поэтому сеньораж равносилен налогу, взимаемому эмитентом денег. Величина данного налога равна сумме превышения номинала над реальной стоимостью металла, находящегося в законно обращающейся монете. При замене монетного денежного обращения нотальным и жиральным денежным обращением - величина сеньоража эмитента определяется разрывом между номиналом и обеспечением денег.
Если эмитентом денег могут быть и другие лица помимо государства, то спрос на деньги упадет, и эмиссионный доход будет сокращаться. Если правительство снизит курс денег, уменьшив их обеспечение, то, несмотря на рост эмиссионного дохода государства, покупательная способность денег будет падать. Поскольку у правительства всегда есть соблазн получить эмиссионный доход, чтобы поправить дела казны, то выпуск денег ему доверять опасно. История развития денежного хозяйства в России и последствия денежных реформ, проводимых в стране, красноречиво это подтверждают.
Данная проблема исторически разрешилась независимостью центрального банка, который контролирует денежную базу и получает эмиссионный доход от эмиссии банкнот. Поскольку центральный банк не отвечает за состояние государственной казны, то у него меньше соблазна увеличивать эмиссионный доход. Чем дальше он удален от казны, тем больше заботится о доверии к банкнотам.
Таким образом, при хартальном способе платежа вначале использовалось монетное обращение, но постепенно оно стало вытесняться нотальным денежным обращением, представляющим обязательства казначейства и эмиссионных банков. Развитие депозитного денежного обращения сокращает потребность в банкнотах и банкнотном обращении.
На смену хартальному способу платежа пришел жиральный . При нем платежи совершаются путем трансферта по счетам в банке. Депозитные (жиральные) деньги - это более высокая степень развития денежного хозяйства. Для них характерно следующее: во-первых, утратилась абстрактная стоимость монетной субстанции денег - кредит как товар-услуга заменил золото в качестве всеобщего эквивалента; во-вторых, исчезла потребительская стоимость денежного товара; в-третьих, современным деньгам присущи лишь меновая стоимость и формальная потребительная стоимость в средстве платежа; в-четвертых, исчез такой элемент, как вещественность; в-пятых, долговое обязательство становится деньгами только тогда, когда приобретает особую форму движения и когда отвечает формообразующим признакам денег.
Более высокая абстрактность депозитных денег дает основание некоторым авторам считать их неравноценными банкноте или наличным деньгам. Современные деньги, не важно, в какой форме они представлены (наличной или безналичной), обладают ценностью благодаря своему обеспечению. Мы воспринимаем их как деньги, не потому что это результат договоренности, а потому, что они отвечают таким формообразующим признакам денег, как мера стоимости, средство обмениваемости, средство сохранения стоимости и обладание эластичностью.
Мера стоимости современных денег проявляется не напрямую к их внутреннему содержанию, как при пензаторном способе платежа, а опосредованно через их обеспечение. Чем выше курс современных денег, тем с большим успехом они справляются с этой ролью. Поскольку в качестве обеспечения денег выступает своеобразный товар «кредит-услуга», обладающий способностью к самовозрастанию, то современные кредитные деньги обладают свойством сохранения стоимости. Что касается эластичности современных кредитных денег, то она проявляется в их способности расширяться или сжиматься в зависимости от спроса.
Таким образом, природу современных денег можно объяснить на основе теории стоимости, проследив в процессе эволюции трансформацию платежных средств.
Поскольку эмиссия наличных денег монополизирована государством, потенциально наличные деньги могут выпускаться в любом количестве. Например, американская валюта в настоящее время обеспечена золотовалютными резервами только на 4 - 5%. Суммарное золотовалютное и товарное обеспечение американской валюты составляет не более 20 - 25%. Между тем данная ситуация не представляет реальной угрозы для денежного обращения США. Дело в том, что подавляющая часть наличной долларовой массы (около 60%) находится на руках нерезидентов. США и равномерно распределена по всему миру. Большинство из держателей не имеют спекулятивных мотивов.
На протяжении второй половины XX в. значение бумажных денег в качестве средства платежа в развитых странах неуклонно снижалось. Это было связано с повсеместным замещением в платежном обороте наличных денег депозитными деньгами. Параллельно уменьшался, и государственный доход от эмиссии наличных денег. Если в 1982 г. эмиссионный доход составлял (в % к ВВП): в США - 0,8, в Великобритании - 0,6, в Германии - 0,9, то в 1994 г. - соответственно 0,4, 0,3 и 0,5. В настоящее время вместе с активным развитием депозитной деятельности различных финансовых институтов, а также с появлением электронных денег ожидается дальнейшее сокращение потребности в бумажных деньгах.
Кредитные деньги
В процессе развития рыночного хозяйства вследствие усложнения связей между его субъектами и увеличения временных границ между производством и реализацией товаров и услуг наиболее распространенной формой становятся кредитные деньги.
Существует такой вид денег, как вексель - долговое обязательство заемщика кредитору об уплате долга в определенный срок. В соответствии с традициями советской, а позднее и российской политэкономической школы векселя относятся к кредитным деньгам. Действительно, в качестве кредитно-расчетного средства вексель выступает неким прообразом банкнот, а позднее - и бумажных денег. Однако в современной экономической теории векселя рассматриваются в большей степени как ценные бумаги, выступающие в качестве инструмента коммерческого кредитования, а не денег. В то же время значение финансовых векселей в денежном обращении России и других развивающихся стран в качестве расчетного средства достаточно высоко.
Первые упоминания о векселях относятся к 1160 -1 200 гг. В то время в Англии стали применять деревянные таблички в качестве средства кредитования. В XI - XII вв. векселя активно использовались в Италии во время проведения тортовых ярмарок. В Российской империи законодательное оформление вексельного обращения связано с введением в действие Вексельного устава в 1729 г. В настоящее время форма векселя, порядок его выставления, оплаты, обращения, права и обязанности сторон регулируются нормами национального вексельного законодательства, которое основывается на Едином вексельном законе (ЕВЗ), принятом Женевской вексельной конвенцией в 1930 г.
Вексель как разновидность долговых обязательств обладает следующими особенностями :
1) абстрактностью (на векселе не указывается конкретный вид сделки, а вместе с ним источник возникновения долга);
2) бесспорностью (безусловная оплата долга, включая принудительные меры после составления нотариусом акта о протесте);
3) обращаемостью (используется вместо наличных денег как платежное средство при передаче векселя другим лицам с передаточной надписью на его обороте); это создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.
По характеру возникновения векселя бывают коммерческими и финансовыми. Коммерческий вексель основан на реальных торговых сделках и является основой развития коммерческой формы кредитования. Финансовый вексель не имеет реальной основы и часто рассматривается как денежный суррогат. Он применяется при предоставлении денег в долг. Одной из разновидностей финансового векселя являются казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия бюджетных расходов.
По своему характеру вексель может быть простым и переводным. Простой вексель является обязательством векселедателя оплатить векселедержателю определенную сумму в установленный срок. Переводной вексель (тратта) представляет собой приказ векселедержателя (трассанта), адресованный плательщику (трассату), уплатить указанную сумму третьему лицу (ремитенту).
Вексель как денежный инструмент способствует сокращению объема неплатежей между хозяйствующими субъектами, служит инструментом мобилизации свободных денежных ресурсов юридических и физических лиц, является объектом залога при кредитовании. Тем не менее вексельное обращение имеет свои границы:
1. у векселя ограниченный срок обращения;
2. нельзя осуществлять выплату заработной платы и других регулярных доходов, а также платежи в бюджет;
3. вексель не может быть использован в нескольких платежных операциях;
4. обслуживает только оптовую торговлю;
5. в вексельное обращение вовлекается ограниченный круг лиц.
Эти границы не позволяют векселю выполнять основные денежные функции, следовательно, он не может рассматриваться в качестве денег.
Депозитные деньги - это система специальных расчетов между банками на основе банковских вкладов путем переноса суммы с одного счета на другой. Их возникновение исторически связано с развитием банковской системы и осуществлением банковских операций по учету векселей. Они представляют собой числовые записи определенной денежной суммы на счетах клиентов в банке. Первоначально депозитные деньги появлялись при предъявлении владельцами векселя его к учету в банк, в результате чего банк вместо выплаты суммы долга банкнотами открывал владельцу векселя счет. На таком счете фиксировалась причитающаяся сумма денег, и с этого счета осуществлялись платежи путем их списания. В настоящее время депозитные деньги чаще всего появляются путем внесения наличных денег в кассу банка и открытия текущих банковских счетов.
Сегодня ряд финансовых институтов имеет право выпускать неразменные деньги в форме открытия трансакционных (текущих, чековых, карточных) счетов, которые получили название депозитных денег. Банки, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы в большинстве развитых стран предоставляют клиентам возможность открывать текущие счета. Все эти депозитные учреждения являются частными. На долю депозитных денег приходится от 55 до 80% денежного агрегата M 1 - массы «денег для сделок». В России только банки имеют право выпускать неполноценные деньги в форме открытия текущих депозитов. На долю депозитных денег в 2001 г. в России приходилось около 75% денежного агрегата М 2 - денежной массы в обращении.
Управление депозитными деньгами чаще всего осуществляется при помощи чека, пластиковой карты или систем дистанционного доступа к банковским счетам. Платежи на крупные суммы производятся с использованием оптовых электронных платежных систем. Следует что данные платежные инструменты сами по себе не добавляют в обращение денег. Они являются денежными документами, обусловливающими проведение расчетных операций, которые характеризуются разной степенью, рентабельности и удобства, так как за каждой из них стоит своя платежная система, институциональная структура, через которую осуществляются финансовые сделки между субъектами хозяйства.
Деньги как особый товар имеет 2 стоимости
- абстрактная стоимость, т.е. деньги как любой другой товар имеют внутреннюю стоимость, которая определяется затратами общественного труда на их изготовление, т.к. деньги – это особый товар, и они не могут выражать свою стоимость, как все товары. Они выражают ее относительно в бесконечном множестве товаров в виде фиксированных меновых пропорциях.
- Меновая стоимость – их относительное выражение или покупательная способность.
Внутренняя и меновая стоимость денег тесно связаны, в то же время они относительно самостоятельны. В единстве вещественного содержания и общественной значимости, деньги представляют собой всеобщий эквивалент, что определяет их функциональное значение.
Деньги объединяют отдельных товаро-предпринимателей посредством общественного разделения труда и рынка в единый хозяйственный организм, что обеспечивает эквивалентность обмена. Но деньги не сформируют общественные связи, а только их закрепляют, придают обмену устойчивость и придают данным связям надежность.
Сущность денег - как экономической категории находит выражение в таких формах:
· Всеобщая непосредственная обмениваемость , т.е. измерение стоимости товара. С использованием денег создает возможность их обмена на любые товарно-материальные ценности.
· Самостоятельная меновая стоимость . Использование денег в качестве данной формы не используется при обмене товаров, а проявляется в таких случаях: - формирование доходов в бюджет и расходов; - предоставление и возврат кредита;- финансирование затрат предприятия
· Внешняя меновая мера труда. Внутренней мерой труда каждого товара является рабочее время. Но измерение затрат труда рабочим временем в условиях товарного производства и товарного обращения невозможно. В процессе труда формируется стоимость товаров, которая может быть измерена только путем ее сопоставления со стоимостью особого товара, который является всеобщим эквивалентом, т.е. деньги.
В различные периоды и в различных сферах денежного оборота при определенных условиях использовались различные виды денег. По мере общественного развития и увеличение богатства общества, роль всеобщего эквивалента закрепилась за золотом и серебром.
В России чеканка золотых и серебряных монет относится к 10-11 веку (времена Киевской Руси).
Металлические монеты в обращении не всегда были ценными. Вес серебра в рублевых монетах был меньше на 30%, а в копейках на 62%, они назывались неполноценными , и их можно было вывозить зарубеж. Бумажные деньги появились впервые во Франции в 1716 году, в России в 1769г. В первые годы появления бумажных денег, их можно было свободно обменять на драгоценные металлы, а к концу 18 века обмен был приостановлен, т.к. бумажных денег стало намного больше. С появлением бумажных денег, они начали делиться на «хорошие» и «плохие». Как результат деньги из драгоценных металлов изымаются из оборота и остаются у своих владельцев (юр. и физ. лица). В начале 20 века драгоценные металлы стали утрачивать функцию денег, что было обусловлено следующими причинами :
- в результате постоянного роста цен появляется значительная разница между фактической ценой и золотым содержанием монет.
- золотые монеты постоянно исчезают из обращения
- на внутренних рынках страны отменяются платежи золотом
- утрачивается непосредственная зависимость между объемом денег и золотовалютными резервами в странах
- золото постепенно исчезает из мирового оборота и заменяется международными расчетными единицами и резервами валюты.
- фиксированные золотые паритеты постепенно заменяются системой свободноплавающих валют.
Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег).
Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разные формы: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.
Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Древнем Лидийском государстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к 1Х-Х вв. Первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и сребреники (монеты из серебра).
К золотому обращению страны перешли во второй половине XIX в. Ведущей из этих стран была Великобритания, которая вместе со своими колониями и доминионами занимала первое место по добыче золота. Причинами перехода к металлическому обращению (и прежде всего к золотому) послужили свойства благородного металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки.
Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.
Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго - до Первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения
Еще по теме Виды денег, особенности их трансформации:
- Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средства платежа. Функция средства накопления. Виды денежных накоплений
2.1.Эволюция денег. Виды денег и их основные свойства. Причины смены различных видов денег.
2.2.Действительные (полноценные) деньги, их свойства и виды.
2.3.Неполноценные деньги: причина их возникновения, свойства.
2.4.Необходимость денежно – кредитного регулирования при возникновении бумажных денег.
2.5.Сущность и необходимость возникновения кредитных денег, их сущность, особенности, виды, этапы развития.
2.6.Пластиковые карты – их преимущества и перспективы.
2.1. Эволюция денег. Виды денег и их основные свойства. Причины смены различных видов денег
Деньги - самый загадочный инструмент, опосредующий человеческие отношения. В научном мире не существует единого мнения о природе и сущности денег. Необходимость появления денег была обусловлена объективным развитием производительных сил и производственных отношений.
В целях производства материальных благ для удовлетворения своих потребностей люди развивают производительные силы.
Развитие производительных сил выражается в том, что орудия производства эволюционируют от первобытных каменных к современному высокотехнологичному оборудованию. В процессе эволюции производительных сил развиваются и совершенствуются производственные отношения. Развитие производственных сил привело к разрушению первобытнообщинного хозяйства натурального типа, в котором все, что производилось, внутри данного хозяйства то и потреблялось. Образовался рабовладельческий строй, при котором произошло:
Первое крупное разделение труда - выделение скотоводческих и земледельческих племен. Это вызвало возникновение регулярного обмена между отдельными общинами, рост производительности труда, появление излишков продукта внутри каждого племени.
Средства производства (средства труда и предметы труда) и люди, приводящие их в действие, производят материальные блага. Производство при этом осуществляется в общественной форме, так как человек не может производить что-либо вне общества.
Вследствие невозможности совмещения различных видов производства, стало углубляться и разделение общественного труда
Второе крупное общественное разделение труда - отделение ремесла от земледелия стимулировало обмен и создавало основу для появления и развития товарного производства - производства продуктов не для собственного потребления, а для обмена. Продукты труда становятся товаром, а их обмен опосредуется деньгами.
Большинство видов денег, использовавшихся на ранних стадиях развития общества, представляли собой вещные денежные знаки, или товарные деньги.
Товарные деньги - это вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости. Выбор реального товара, используемого в качестве денег, обусловливался признанием за таким товаром важных потребительских свойств. Кроме того, на вид общественного богатства, используемого обществом в качестве денег, в значительной степени влияли технические возможности и предпочтения в области торговых отношений.
Можно выделить три основных подвида товарных денег:
анималистические - в их состав включаются животные и изделия из них (скот, меха, раковины, кораллы и т. д.);
гилоистические - к ним относятся полезные ископаемые и металлы, а также орудия труда из них (камни, металлы, соль, янтарь и т. д.);
вегетабилистические - это растения и плоды (зерно, плоды деревьев, табак и др.)
В любом обществе одновременно возникают отношения собственности на средства производства, обмена деятельностью, распределения - они составляют основу производственных отношений.
Товарное производство может обойтись без денег, но деньги не могут возникнуть вне товарного производства. Развитие товарно-денежных отношений привело к:
Третьему крупному общественному разделению труда - выделению класса купцов, а затем и класса ростовщиков и ростовщического капитала.
Таким образом, общественное разделение труда явилось главной причиной превращения натурального хозяйства в товарное производство.
Главная предпосылка существования товарного производства - имущественное обособление производителей товаров. Это обособление выразилось в появлении частной собственности на средства производства, для чего потребовались следующие условия:
1.наличие потребности в данном товаре,
2.наличие нужных товаров,
3.соблюдение эквивалентности обмена.
Соблюдение требования эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товара, а значит, и возникновение денег.
Деньги - это: особый товар, стихийно выделившийся в процессе исторического развития товарного производства и обмена; инструмент, с помощью которого строятся экономические отношения в обществе; это особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента; экономическое благо, обладающее реальной и представительной стоимостью.
История знает несколько видов денег: первые деньги были металлическими, затем появились бумажные и кредитные, как разновидности кредитных стали использоваться электронные деньги, им на смену пришли кредитные и дебетовые карточки. Последнее изобретение – это цифровые деньги, с помощью которых производятся расчеты через Интернет (покупки совершаются, не выходя из дома).
Подразделение денег на виды осуществляется и по природно-функциональному признаку. Деньги в своем развитии прошли длительный путь от действительных денег к знакам стоимости, заместителей действительных денег.
Действительные деньги - это деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены (золото, серебро, медь).
Заместители действительных денег (знаки стоимости – бумажные деньги; кредитные деньги – банкноты, чеки, вексель) - это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда.
