Договор залога (ипотеки) квартиры

 Залог квартиры между физическими лицами - это один из видов договора залога недвижимости (ипотеки) целью которого является обеспечение выполнения обязательств по договору займа денежных средств. Основное отличие такого договора залога - это то, что собственник квартиры (Залогодатель) и кредитор (Залогодержатель) являются физическими лицами.
 Залог недвижимого имущества между физическими лицами регулируется ГК РФ об ипотеке.
 Договор залога квартиры , по сути, является дополнительной частью сделки займа денежных средств, которая является гарантией возврата кредитору основной суммы займа, процентов за пользование займом, штрафов, пеней, неустоек, возможных судебных издержек и расходов на реализацию заложенной квартиры.
 При заключении договора о залоге квартиры требуется нотариально заверенное согласие супруги или супруга.
 Обременение квартиры, в виде залога, подлежит обязательной государственной регистрации.

Образец залога квартиры

Договор залога недвижимости

г. ………………………….«…..» …………………. 20….. г.

……………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….…………...……………....…… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………...…………….....…

зарегистрированный по адресу:

именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и

…………………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан………….………….…………...……..…………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………...…..……………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемый в дальнейшем "Залогодержатель", вместе именуемые "Стороны", а индивидуально – "Сторона", заключили настоящий договор залога (далее – "Договор") о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Предметом Договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю указанная в п. 1.2 квартира принадлежащая Залогодателю на праве собственности.
1.2. Квартира (далее по тексту - "Предмет залога") расположена в многоквартирном доме по адресу:
Россия, ………………..….. область, город ………….….…….., улица ….……..……………..,
дом ……., корпус ……… квартира № ….
Указанная квартира расположена на ……....……. этаже, состоит из ………… комнат(ы), имеет общую площадь …………...…… квадратных метров, в том числе жилую площадь ………………… квадратных метров.
 Право собственности Залогодателя на указанную квартиру подтверждается
Свидетельством о государственной регистрации права от «……» ……………. 20… года, бланк серии ……..…… № …………..……….….., выданным ………………………………...

…………………………….………………………………………………………………………..
(наименование органа выдавшего свидетельство)

запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № …………………………...…………….. от «…..» …………….. 20…. года.
1.3. Стороны договора залога (ипотеки) оценивают Предмет залога в размере

……………………………………………………...……………………………………..рублей.
(прописью)

2. Срок действия договора

2.1. Договор вступает в силу с момента его нотариального заверения и действует до полного выполнения обязательств или прекращения …...…………………………..………..……….....
  (№....… договора займа)

3. Основные положения

3.1. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет Предмета залога.
3.2. Одновременно с Предметом залога закладываются права пользования долей общей собственности на общее имущество многоквартирного дома и прилегающего земельного участка.
3.3. Право залога включает в себя все неотделимые улучшения Предмета залога.
3.4. Залогодатель гарантирует, что на момент заключения договора Предмет залога принадлежит ему на праве собственности, в споре и под арестом не состоит, не является предметом залога, не обременен правами третьих лиц.
3.5. Залогодатель гарантирует, что на момент заключения договора он не имеет задолженности по коммунальным платежам по Предмету залога.
3.6. Владение и пользование Предметом залога, на весь период залога, осуществляется Залогодателем.
3.7. Последующий залог Предмета залога не допускается.
3.8. Расходы по нотариальному заверению, государственной регистрации и страхованию несет Залогодатель.

4. Права и обязанности сторон

4.1. Залогодатель обязан.
4.1.1. Использовать Предмет залога в соответствии с его прямым назначением.
4.1.2. Не совершать действий, влекущих изменение, прекращение права залога или уменьшение стоимости Предмета залога за исключением уменьшения стоимости вследствие амортизации при нормальной эксплуатации Предмета залога.
4.1.3. Не распоряжаться или обременять какими либо обязательствами Предмет залога (продавать, уступать права, дарить, сдавать в аренду, передавать в качестве вклада и т.п.) без письменного согласия Залогодержателя.
4.1.4. Принимать все необходимые меры, соответствующие обстоятельствам, для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его защиту от посягательств третьих лиц. Немедленно уведомить Залогодержателя о возникших обстоятельствах, которые могут повлечь изъятие, обременение, снижение стоимости или ухудшение Предмета залога.
4.1.5. Предоставить Залогодержателю возможность производить осмотр Предмета залога в период действия договора залога.
4.1.6. Предоставить Залогодержателю состав и основания для проживания лиц, проживающих в Предмете залога.
4.1.7. Предоставить Залогодержателю нотариально заверенные обязательства от своего имени и от проживающих с ним членов его семьи освободить Предмет залога в течение 30 календарных дней в случае обращения на Предмет залога законного взыскания.
4.1.8. Застраховать Предмет залога в пользу Залогодержателя на сумму не менее его оценочной стоимости от рисков утраты или повреждения. До полного исполнения обязательств по Договору, ежегодно продлевать договор страхования Предмета залога на прежних условиях. Передать Залогодержателю копии договора и правил страхования, заверенные страховой компанией.
4.1.9. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника Предмета залога.
4.1.10. Проводить текущий и капитальный ремонт Предмета залога.
4.2. Залогодержатель обязан.
4.2.1. Не передавать свои права по Договору другому лицу путем уступки права требования.
4.3. Залогодатель вправе.
4.3.1. Пользоваться Предметом залога в соответствии с его прямым назначением.
4.3.2. Отчуждать Предмет другому лицу залога (продавать, дарить, обменивать, передавать в качестве вклада и т.п.) только с письменного согласия Залогодержателя.
4.3.3. В любое время досрочного погасить обязательства по основному договору обеспеченные договором залога.
4.3.4. В любое время до момента его реализации прекратить обращение взыскания, на Предмет залога, исполнив обеспеченное договором обязательство или его просроченную часть.
4.3.5. Завещать Предмета залога.
4.4. Залогодержатель вправе.
4.4.1. Требовать от Залогодателя предоставления документов и информации для проверки Предмета залога по документам, фактическое наличие, состояние и условия его использования.
4.4.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения Предмета залога.
4.4.3. Выступать в качестве третьего лица в суде при рассмотрении иска о Предмете залога.
4.4.4. В случае отчуждения Предмета залога с нарушением п. 4.3.2. настоящего договора, по своему усмотрению потребовать: - признания сделки по отчуждению Предмета залога недействительной с применением юридических последствий предусмотренных законодательством Российской Федерации;
- досрочного исполнения обеспеченных договором обязательств с обращением взыскания на Предмет залога независимо от того кто является его текущим владельцем, если будет доказано, что на момент приобретения Предмета залога приобретатель знал или должен был знать о нарушении условий п. 3.3.2. договора при отчуждении Предмета залога. При этом приобретатель Предмета залога солидарно с Залогодателем несет ответственность по обязательствам обеспеченных договором.
4.4.5. При грубом нарушении Залогодателем обязательств п. 3.1 настоящего договора потребовать досрочного исполнения обеспеченных договором обязательств. Если в течение 30 календарных дней требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на Предмет залога.
4.4.6. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение Предмета залога, если только утрата или повреждение Предмета залога не произошли по причинам, за которые Залогодержатель отвечает.
4.4.7. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения Предмета залога не по вине Залогодержателя, потребовать замены Предмета залога, а при отказе Залогодателя выполнить это требование - обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного Договором обязательства.
4.4.8. Получить возмещение за счет Предмета залога в случаях, когда Залогодержатель фактически несет расходы по сохранению и содержанию Предмета залога.
4.4.9. Передать свои права по Договору другому лицу путем уступки права требования. Уступка Залогодержателем своих прав по Договору другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к Залогодателю по основному обязательству, обеспеченному Договором.
4.4.10. Обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в соответствии с ФЗ от 16.07.98 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

5. Условия обращения взыскания на предмет залога

5.1. Обращение взыскания на Предмет залога происходит в соответствии с действующим законодательством РФ.
5.2. Взыскание на Предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного договором обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
5.3. Обращение взыскания не допускается, если:
- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки Предмета залога по договору;
- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного договором, составляет менее трех месяцев.
5.4. При обращении взыскания на Предмет залога во внесудебном порядке Предмет залога передаётся в собственность Залогодержателя или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.
5.5. В случае, если сумма, вырученная при реализации Предмета залога, превышает размер обеспеченного договором требования Залогодержателя разница возвращается Залогодателю не позднее десяти календарных дней с момента реализации.

6. Ответственность сторон

6.1. "Стороны" несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по "Договору" и в соответствии с законодательством РФ.

7. Основания и порядок расторжения договора

7.1. Договор может быть, расторгнут по соглашению Сторон.
7.2. Договор может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение тридцати календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

8. Разрешение споров из договора

8.1. Претензионный порядок до судебного урегулирования споров из Договора является для Сторон обязательным.
8.2. Претензионные письма направляются Сторонами заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату.
8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет пятнадцать календарных дней со дня получения.
8.5. Во всем ином, не предусмотренном настоящим Договором, применяется действующее законодательство РФ.

9. Форс-мажор

9.1. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.
9.2. Сторона, для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую Сторону о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.
9.3. Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон форс-мажорным обстоятельством не является.

Договор составлен в 3 (трех) подлинных экземплярах на русском языке.

Приложения
1. Договор …………………………… от «…..» …………………. 20….. г.

10. Адреса и реквизиты сторон

Залогодатель:Залогодержатель:
……………………………………….… ………….………………………………
(ф.и.о. полностью)(ф.и.о. полностью)
……………………………………….…………….………………………………
(подпись)(подпись)
«……» …………………. 20….. г«……» …………………. 20….. г.

Залог недвижимого имущества между физическими лицами это частный случай договора об ипотеке (залоге недвижимости). Его особенность только в том, что обе стороны договора – физические лица, а не банк или микрофинансовая организация, что нам привычнее. Как правило, договор залога недвижимого имущества заключается для того, чтобы обеспечить выполнение обязательств по другой сделке, чаще всего договору займа.

На практике эта схема выглядит следующим образом:

• два человека договорились, что один дает взаймы другому определенную сумму денег, и оформили свою договоренность договором займа;
• у должника есть в собственности определенный объект недвижимости. Эта недвижимость передается кредитору в залог, на период действия договора займа;
• теперь, в случае, если должник нарушит условия возврата долга, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную недвижимость. То есть, организовать ее продажу, и за счет полученных от продажи средств получить возврат долга, с процентами.

Чтобы организовать такую сделку, нужно заключить два договора: договор займа денежных средств и договор залога. Обременение, в виде залога, подлежит государственной регистрации. С момента государственной регистрации обременения недвижимого имущества в виде залога, запрещается его отчуждение любым способом: продажа, дарение, обмен и т.д. Условия договора залога могут запретить повторный залог имущества или сделать его возможным только с согласия кредитора. Кроме заполнения формы заявления на регистрацию залога, сторонам договора необходимо оплатить государственную пошлину. По состоянию на апрель 2016 года, размер государственной пошлины за регистрацию обременений (залога) на недвижимое имущество, взимаемый с физических лиц, составляет 2 000 рублей (согласно подпункту 22 пункта 1 статьи 333.33 Налогового Кодекса). Для сравнения – за регистрацию того же обременения юридическое лицо заплатит в одиннадцать раз больше – 22 000 рублей.

Какие требования к залогу недвижимого имущества между физическими лицами предъявляет федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»?

• Заложенное имущество предоставляет кредитору право получить возврат долга из доходов, полученных от продажи предмета залога. Если кредиторов несколько, то преимущество сохраняется у того, в чью пользу был оформлен залог.
• Залог может быть предоставлен третьим лицом, которое непосредственно в договоре займа не участвует, но намерено гарантировать исполнение своих обязательств заемщиком, путем предоставления обеспечения.
• Владение и пользование заложенной недвижимостью, на период залога, осуществляется залогодателем (заемщиком). Иными словами, если вы взяли кредит, заложив в обеспечение возврата свою квартиру, то вы можете жить и пользоваться ей без ограничений, до тех пор, пока своевременно и полно выполняете обязанности по возврату долга.
• Залог недвижимого имущества является гарантией возврата кредитору основной суммы займа, а также процентов за пользование займом, штрафов, пеней и неустоек, предусмотренных договором, и других расходов кредитора, включая судебные и расходы на реализацию заложенного имущества.

В залог могут быть переданы следующие объекты недвижимого имущества:

• земельные участки, принадлежащие на праве собственности залогодателю;
• используемые для предпринимательства здания, строения, сооружения, предприятия;
• жилые помещения: дома, квартиры, их части;
• объекты вспомогательного и потребительского назначения: гаражи, дачные и садовые дома;
• морские и речные корабли, воздушные суда.

В отношении жилых домов, отдельно стоящих зданий, строений и сооружений, которые неразрывно связаны с землей, в залог передается одновременно со зданием и занятый им земельный участок. Участник долевого строительства может передать в залог свои права требования к застройщику. Если в залог передается имущество, для отчуждения которого нужно согласие других лиц, помимо собственника, то такое же согласие нужно получить при заключении договора залога.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество

Залогодержатель, по договору залога недвижимого имущества между физическими лицами, вправе использовать судебный или внесудебный способ обращения взыскания на заложенное имущество, по следующим основаниям:

• обязательства по договору не выполняются залогодателем полностью и в срок;
• при заключении договора залога, залогодатель в письменной форме не предупредил залогодержателя о том, что предмет залога обременен правами третьих лиц (залог, пожизненное пользование, аренда, сервитут и др.);
• залогодателем нарушены правила пользования имуществом; не приняты меры к его сохранению; существует риск утраты предмета залога по вине залогодателя;
• других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».

Как правило, для обращения взыскания на заложенное имущество требуется судебное решение.Поскольку стороны договора – физические лица, исковое заявление подается в районный суд, расположенный по месту нахождения заложенного недвижимого имущества. Должен быть соблюден закрепленный в ГПК РФ принцип исключительной подсудности. Изучив материалы дела и принимая решение, суд должен отразить в нем следующие моменты:

• какую сумму следует уплатить залогодержателю;
• идентификация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание (адрес, кадастровый номер и т.д.;)
• в каком порядке будет реализовано заложенное имущество;
• с какой цены начинается реализация заложенного имущества;
• если требуется, то перечень мер для сохранности имущества или особые условия проведения торгов.

Когда нельзя обратить взыскание на заложенное имущество?

Существует две причины, по которым суд отказывает в обращении взыскания на заложенное имущество. Причем обе этих причины должны действовать одновременно:

• сумма просроченного обязательства меньше пяти процентов от стоимости заложенного имущества, и
• длительность просрочки исполнения обязательства составляет меньше трех месяцев.

Причем, если суд откажет в обращении взыскания в первый раз, то обязанности по выплате задолженности это не отменяет. Просто проходит определенный период, накапливается сумма задолженности или длительность просрочки, и можно обращаться в суд повторно. Скорее всего, такие требования удовлетворят. Кроме судебного, существует внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Он применяется если:

• стороны составили нотариальный договор, обеспечением по которому является договор залога;
• обращение взыскание на залог осуществляется по исполнительной надписи нотариуса, а не судебному решению.

Однако, существует перечень обстоятельств, при которых, внесудебный порядок обращения взыскания на имущество не допускается:

• предмет залога это жилое помещение, собственником которого является физическое лицо;
• гражданин, передавший имущество в залог, является безвестно отсутствующим;
• недвижимое имущество заложено по нескольким договорам ипотеки;
• недвижимое имущество заложено нескольким залогодержателям;
• предмет залога это земельный участок из земель сельхозназначения, предоставлен гражданину с целевым назначением под ИЖС, ЛПХ, дачное и садовое хозяйство;
• нет регистрации права собственности на предмет ипотеки в ЕГРП;
• предмет залога обладает культурной (исторической, художественной) ценностью.

В перечисленных случаях обращение взыскания возможно по решению суда.

Вконтакте

С каждым днем популярность кредитов растет все больше. И условия, по которым заемщики получают необходимые им суммы денег, могут быть различными. Но не всегда документация составлена юридически грамотно, и как следствие, возникают различные спорные вопросы. Договор залога недвижимого имущества между физическими лицами должен представлять собой письменный документ об обязательствах по кредитному договору.

В этой статье

Очень важно, чтобы договор о залоге имущественных ценностей был составлен юридически правильно, с учетом всех нюансов. Если будут допущены какие-либо ошибки, в дальнейшем, это может послужить поводом для разногласий. Разрешаются они лишь путем судебных разбирательств. Поэтому, если нет уверенности в собственной юридической подкованности, лучше обратиться к специалистам.

Если представить себе образец договора залога недвижимого имущества, то в обязательном порядке в нем должны быть прописаны пункты:

• Информация о сторонах, совершающих сделку, месте ее проведения, с указанием подписи.
• Данные об объекте, который является залоговой гарантией. Стоимость его должна полностью соответствовать требованиям залогодержателя.
• Указание периода действия договора . С правовой точки зрения, начало он берет с момента подписания его обеими сторонами. И перестает действовать, когда заемщик выполнит все обязательства перед кредитором.
• Указываются все права и обязанности лиц, подписавших соглашение, а также их ответственность.
• Основания, которые подразумевают расторжение договора.
• Где, и при каких обстоятельствах, и в какой форме, залоговое имущество было передано залогодержателю.
• Возможные взыскания с заемщика , в случае его недобросовестного исполнения условий соглашения. Но стоит понимать, что залогодатель не может применять взыскания, когда условия нарушены были незначительно, и не являются соизмеримыми предъявленным взысканиям.
• В каком порядке будут разрешаться спорные ситуации согласно соглашению о залоге недвижимого имущества.
• Данные лиц, заключающих договор, с указанием их реквизитов.

В самом конце бланк должен быть подписан обеими сторонами, если речь об организации, то проставлены печати.

Бланк договора

ДОГОВОР №
залога недвижимости
г.________________________________________________________ «_____» ___________ _____г.
___________________________________________________________________________________
(наименование организации)
именуем в дальнейшем «Залогодержатель», в лице__________________________________________

(должность, фамилия, имя, отчество)
действующего на основании___________________________________________________, с одной стороны,
(Устава)
И ________________________________________________________________________________________,
(наименование организации)
именуем в дальнейшем «Залогодатель», в лице _____________________________________________
__________________________________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество)
действующего на основании __________________________________________________, с другой стороны,
(Устава)
заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1 Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего
Залогодателю на праве собствен¬ности недвижимого имущества и права аренды на соответствующий земельный участок, на котором находится это имущество (далее - «Предмет залога»).
1.2. Предметом залога является:
1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объ¬ект недвижимости - здание площадью
() кв. м, по адресу: , под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориаль¬ного бюро технической инвентаризации __________ от «______ «__________г., составленной по состоянию на «_____»_______ ___г., яв¬ляющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение № 1).
Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации _____________ от «____ «_________ ____г., являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение № 2).
1.2.2. Право аренды земельного участка площадью, функцио¬нально обеспечивающей находящееся на ней закладываемое здание, составляющей (_____) кв. м в соответствии с планом земельного участка, являющимся неотъемлемой частью на¬стоящего Договора (Приложение № 3).
1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в подп. 1.2.1 настоящего Договора, принадлежит на основании договора № от » » г.,
(купли-продажи, приватизации и т. п.)
что подтверждается записью о государственной регистрации № _____ (отдел органа регистрации недвижимости)
от » » г. (свидетельство о государственной реги¬страции права от «____» ______ ___ г.).
1.4. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указан¬ный в подп. 1.2.2 Договора, подтверждается договором аренды зе¬мельного участка № от «____» _____ ___ г., заключенным с
на срок до » » ___ г.
1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в подп. 1.2.1 объ¬екта недвижимости составляет (____) рубля,
что подтверждается справкой № от » » г., выданной Территориальным БТИ.
1.6. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в дол¬ларов США, что составляет
(____) рублей по курсу ЦБ РФ на дату подписания настоящего Договора.
1.7. Последующий залог Предмета залога без письменного согла¬сия Залогодержателя не допускается.
1.8. Предмет залога остается в пользовании и владении Залого¬дателя.
2. Обязательства, исполнение которых обеспечено залогом
2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Залогодателя, перед Залогодержателем по договору о предоставле¬нии кредита № от «____ » _____ ___ г. (далее - «Кредит¬ный договор»), который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему. В случае частичного исполнения обязательства, предусмо¬тренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначаль¬ном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства. Кредитный договор является неотъемлемой частью настоящего До¬говора.

2.2. Сумма кредита составляет (____) долларов США.
Сумма кредита выдается в течение трех банковских дней с момента регистрации настоящего Договора в органах регистрации не¬движимого имущества.
2.3. Процентная ставка по кредиту составляет % годовых.
3. Заявления и гарантии
3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:
3.1.1 Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.
3.1.2 Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не об¬ременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем не оспариваются.
3.1.3 Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны ___________________________________________________________________________________
(собственник земельного участка)
не имеется, что подтверждается _____________________________________________________.
(справкой (или соглашением) собственника земельного участка)
3.1.4 Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.
4. Права и обязанности сторон
4.1. Залогодатель обязан:
4.1.1 Не совершать действий, влекущих прекращение права за¬лога или уменьшение стоимости заложенного имущества.
4.1.2 Принимать меры, необходимые для защиты Предмета за¬лога от посягательств третьих лиц.
4.1.3 Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.
4.1.4 Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.
4.1.5 Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах тре¬тьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.
4.1.6 Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.
4.1.7 Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.
4.1.8 Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.
4.2 Залогодатель вправе:
4.2.1 Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.
4.2.2 Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.
4.3 Залогодержатель вправе:
4.3.1 Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.
4.3.2 Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного за¬логом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
4.3.3 Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по До¬говору.
5. Обращение взыскания на предмет залога
5.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет за¬лога в случае неисполнения Залогодателем обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении ________________________________
после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.
5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.
5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения Залогодателем, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.
Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:
- на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
- на уплату штрафов и неустоек;
- на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
- на уплату срочных процентов;
- на погашение просроченной задолженности по кредиту;
- на погашение срочной задолженности по кредиту.
6. Дополнительные условия
6.1 Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его ре¬гистрации.
6.2 Изменение и расторжение настоящего Договора производится по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения, зарегистрирован¬ного в установленном законодательством РФ порядке.
6.3 Расходы по оформлению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на Залогодателя.
7. Ответственность сторон
7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
8. Срок действия договора
8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Залогодателя по Основному договору.
9. Заключительные положения
9.1 Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в соответствии с действующим законодательством РФ.
9.2 В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов или иных реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее () календарных дней с момента фактического изменения реквизитов.
9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в разделе 10 настоящего Договора.
9.4 Настоящий Договор составлен в трех экземплярах - по одно¬му экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр для органов государственной регистрации прав на недвижимое имущество.
10. Юридические адреса и иные реквизиты сторон
Залогодатель: Залогодержатель:
Наименование
организации Наименование
организации
Юридический адрес Юридический адрес
ИНН
Код по ОКПО Код по ОКПО
к/с к/с
В банке в ГРКЦ ЦБ
БИК
Ф.И.О. Ф.И.О.
Подпись
м.п. М.П.

Пример заполнения

Прекращение договора

Договор залога недвижимого имущества может быть расторгнут. Но для этого должны иметься веские основания. К ним относят:

1. Полное выполнение обязательств залогодателем . В таком случае будет прекращено действие не только основного договора, но и дополнительного соглашения, которое заключается наряду с ним. Примером может послужить, когда заемщиком полностью выплачена ипотека, никаких обязательств перед своим кредитором он больше не имеет.
2. Требование расторгнуть соглашение со стороны залогодателя, если собственности угрожает опасность . В отношении имущества в обеспечение договора займа, залогодержателем не выполняются предписанные требования, то есть, он грубо нарушает свои обязанности по обеспечению сохранности предоставленной ему собственности.
3. В случае если утрачивается объект недвижимости , который был заложен. Если имущественное право является предметом залога, то договор будет прекращен, когда заканчивается период действия данного права.
4. Заложенный объект подлежит реализации для удовлетворения требований залогодержателя. Даже и тогда, если реализация такого имущества невозможна.

Когда речь идет о расторжении договора согласно двум первым пунктам, тогда в обязанности залогодержателя будет входить возврат заложенной собственности.

Когда необходимо заключить сделку о залоге имущества между юридическими лицами, правильней всего будет обратиться к профессионалам. Поскольку эта отрасль права является довольно сложной и запутанной. И, как правило, нередки случаи обращения в суд, относительно разрешения таких вопросов.

Основные особенности заключения соглашений

Любая недвижимость является ликвидным имуществом. Поэтому, если условия по договору не будут соблюдены заемщиком, то кредитор, в свою очередь, получит хорошую компенсацию за это. Объектом залога в таком случае могут выступать как постройки, так и права на аренду земли.

Недвижимое имущество может выступать в качестве залога в том случае, если:

Важно помнить некоторые аспекты, которые появляются после заключения договора о залоге:

1. продать имущество или заключить договор аренды на него, можно будет лишь в том случае, если залогодержатель даст на это свое согласие;
2. если объектом, который закладывают, оказывается участок земли, то также и все постройки, которые на нем находятся, будут в залоге. Это прописано в действующих законодательных актах;
3. если соглашение не имеет запрещающих этого пунктов, то залогодержатель вполне может передавать свои права третьим лицам, относительно заложенного имущества;
4. заложенная собственность, как правило, страхуется, и делается это, чаще всего, за счет заемщика.

Для заемщиков очень важно понимать, что залогодержатель обретает права на собственность заемщика, лишь после регистрации договора в Росреестре . А когда соглашение заключают юридические лица, то в обязательном порядке должно быть проведено собрание всех соучредителей . И только единогласным решением может быть выделено имущество, которое будет передаваться под залог. После этого, направляется письменное заключение в органы регистрации имущества.

А в случае несоблюдения заемщиком обязательств, его жилплощадь не могут конфисковать в случае, если она является для него единственно возможным местом проживания .

В любом случае, очень важно следить за правильностью составления договора и заключения сделки, чтобы потом не пожинать плоды своей невнимательности. Лучше сразу обратиться к грамотному специалисту за консультацией, а также за последующим сопровождением всей сделки. Таким образом себя можно обезопасить от возможных неприятных последствий в будущем.

Договор залога квартиры физические лица обязаны заключать в письменной форме. В статье - образец (можно скачать в word), который отвечает всем требованиям законодательства и обеспечивает действительность сделки.

Договор залога недвижимости (ипотеки) обязательно составляют в виде одного документа, подписанного сторонами (п. 1 ст. 10 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”). В противном случае, заинтересованные лица могут потребовать признания его недействительным (ст. 168 ГК РФ).

Важно сделать перед заключением договора

Перед заключением стороны должны согласовать существенное условие - предмет договора. В противном случае договор будет считаться незаключенным.

Предмет договора залога квартиры представляет собой право залогодержателя на возможность удовлетворения им своих требований к должнику из стоимости квартиры при неисполнении или ненадлежащем исполнении последним его обязательств.

Правильное согласование предмета договора предусматривает указание в нем, что закладывают и что обеспечивает залог (п. 1 ст. 339 ГК РФ). Иных существенных условий ГК РФ не содержит.

Наличие дополнительных условий поможет избежать ненужных споров и обеспечит соблюдение интересов залогодателя. Нужно установить:

1. Объем обеспечения основного обязательства.
2. У кого будет находиться квартира.
3. Наличие у третьих лиц прав на квартиру.
4. Способ обращения взыскания на квартиру.

Договор залога (ипотеки) квартиры нужно зарегистрировать в Росреестре.

Образец договора залога квартиры между физическими лицами

ДОГОВОР

залога (ипотеки) квартиры № _

г. ______ «__» _______ 20__ г.

___________________________,

(Ф.И.О. полностью)

паспорт _____ № ___________

зарегистрированный по адресу:

именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и

(Ф.И.О. полностью)

паспорт _____ № ___________ выдан ___________________________________________

(наименование органа выдавшего паспорт)

«____» _____________ 20____ года, код подразделения ____________________________

зарегистрированный по адресу:

именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», заключили настоящий договор залога (далее – «Договор») о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя (Заемщика)

вправе получить удовлетворение своих денежных требований к Залогодателю (Заемщику) по

основному обязательству из стоимости Предмета залога.

Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего

Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества с целью обеспечения исполнения

обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по заключенному между ними ______________________________________________ со сроком исполнения до ______________.

Предметом залога по настоящему Договору является: квартира общей площадью ___ кв. м,

расположенная по адресу: ________________________________________________________.

1.2. Предмет залога остается во владении и пользовании Залогодателя.

1.3. Ипотека обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет Предмета залога.

1.4. Обязательства Заемщика перед Залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не

считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 статьи 3 и статье 4 Федерального закона

1.5. Предмет залога считается заложенным вместе с принадлежностями как единое целое.

1.6. Ипотека распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки.

1.7. Право собственности Залогодателя на Предмет залога подтверждается _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________.

1.8. Инвентаризационная стоимость Предмета залога составляет ___________________________ (______________________) руб., что подтверждается справкой ____________________________.

1.9. Предмет ипотеки в целом оценивается Сторонами в __________ (_____________________)

руб. на дату подписания настоящего Договора.

1.10. Последующий залог Предмета залога не допускается.

1.11. Взыскание на Предмет залога обращается в соответствии с главой IX Федерального закона

«Об ипотеке (залоге недвижимости)».

1.12. Реализация Предмета залога осуществляется в соответствии с главой X Федерального закона

«Об ипотеке (залоге недвижимости)».

1.13. При обращении взыскания освобождение Предмета залога осуществляется в порядке,

установленном статьей 35, пунктом 2 статьи 95 и пунктом 2 части 2 статьи 106 Жилищного

кодекса РФ.

1.14. Залогодержатель вправе передать свои права другому лицу:

– по договору об ипотеке;

– по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

1.15. К лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и

права, обеспечивающие исполнение обязательства. Такое лицо становится на место

Залогодержателя по настоящему Договору.

1.16. Предмет залога по договору об ипотеке может быть отчужден Залогодателем другому лицу

путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного

товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия Залогодержателя.

1.17. Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения Предмета залога.

1.18. Для обеспечения сохранности Предмета залога, в том числе для защиты его от посягательств

третьих лиц, огня, стихийных бедствий, Залогодатель обязан принимать меры, установленные

федеральным законом, иными правовыми актами РФ (п. 3 и 4 ст. 3 ГК РФ) и договором об

ипотеке, а если они не установлены – необходимые меры, соответствующие обычно

предъявляемым требованиям.

В случае реальной угрозы утраты или повреждения Предмета залога Залогодатель обязан

уведомить об этом Залогодержателя.

1.19. В случаях предъявления к Залогодателю другими лицами требований о признании за ними

права собственности или иных прав на Предмет залога, о его изъятии (истребовании) или об

обременении указанного Предмета залога либо иных требований, удовлетворение которых может

повлечь уменьшение стоимости или ухудшение этого Предмета залога, Залогодатель обязан

немедленно уведомить об этом Залогодержателя. При предъявлении к Залогодателю

соответствующего иска в суде, арбитражном суде или третейском суде (далее – суд) он должен

привлечь Залогодержателя к участию в деле.

1.20. В случаях, указанных в пункте 1.19, Залогодатель должен использовать соответствующие

обстоятельствам способы защиты своих прав на Предмет залога, предусмотренные статьей 12

Гражданского кодекса РФ. Если Залогодатель отказался от защиты своих прав на Предмет залога

или не осуществляет ее, Залогодержатель вправе использовать эти способы защиты от имени

Залогодателя без специальной доверенности и потребовать от Залогодателя возмещения

понесенных в связи с этим необходимых расходов.

1.21. Если Предмет залога оказался в незаконном владении третьих лиц, Залогодержатель вправе,

действуя от своего имени, истребовать этот Предмет залога из чужого незаконного владения в

соответствии со статьями 301–303 Гражданского кодекса РФ для передачи его во владение

Залогодателя.

2. ГАРАНТИИ

2.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:

2.1.1. Действует в соответствии со своими интересами без принуждения.

2.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента

заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит,

не обременен правами третьих лиц, что подтверждается _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________.

2.1.3. Предмет залога не имеет каких-либо скрытых свойств, в результате проявления которых

могут произойти его утрата, порча или повреждение.

2.2. Залогодержатель гарантирует Залогодержателю и указанным им лицам беспрепятственное

пользование Предметом залога до прекращения настоящего Договора или до момента

освобождения Предмета залога при обращении взыскания.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Залогодатель обязан:

3.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости

Предмета залога.

3.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.

3.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период

действия Договора.

3.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до

момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.

3.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с

Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы

утраты или повреждения Предмета залога.

3.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия

Залогодержателя.

3.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая

его текущий и капитальный ремонт.

3.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.

3.1.9. Страховать Предмет залога.

3.2. Залогодатель вправе:

3.2.1. Владеть и пользоваться Предметом залога в соответствии с его прямым назначением и

получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.

3.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения

обеспеченного залогом обязательства.

3.3. Залогодержатель вправе:

3.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования

Предмета залога.

3.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим

законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе

обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом

обязательства в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

3.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск о Предмете залога.

4. СТРАХОВАНИЕ

4.1. Залогодатель страхует Предмет залога за свой счет на сумму не ниже суммы обеспеченного

ипотекой обязательства в пользу Залогодержателя (выгодоприобретателя).

4.2. Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового

возмещения, если утрата или повреждение Предмета залога произошли по причинам, за которые

он отвечает.

4.3. При переходе прав кредитора в обязательстве, обеспеченном залогом, права

выгодоприобретателя по договору страхования переходят к новому кредитору в полном объеме.

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

5.1. Настоящий Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

5.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении посредством

совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один оригинал Договора

передается Залогодержателю, а другой – Залогодателю.

5.3. Изменение и расторжение настоящего Договора производятся по взаимному соглашению

Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения в

письменной форме, зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.

5.4. Расходы по оформлению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон

возложены на Залогодателя.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут

ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

6.2. В случае нарушения Залогодателем пункта 2.1 Договора Залогодатель будет обязан уплатить

Залогодержателю штраф в размере _% (______________) от стоимости Предмета залога. Штраф

уплачивается Залогодателем в течение _(____) рабочих дней с момента получения от

Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает

Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по основному Договору или по настоящему Договору. Ипотека возникает с момента ее государственной регистрации в порядке, установленном законодательством РФ.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в

предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого

решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в ___________________________ в соответствии с действующим законодательством РФ.

8.2. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных

документах, но не позднее _(____) календарных дней с момента фактического изменения

банковских реквизитов.

В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом

другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее ___(____) календарных дней с

момента фактического изменения банковских реквизитов.

8.3. Любое уведомление или иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору,

должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое

уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено

с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в разделе 9 настоящего

Договора.

8.4. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах – по одному экземпляру для каждой из

Сторон, один экземпляр хранится в ____________________________________________________.

9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Залогодержатель:

_______________________________________________

(Ф.И.О. полностью)

паспорт ___ № _____

выдан __________________________________________

(наименование органа выдавшего паспорт)

«____» _____________ 20____ года,

код подразделения ___________________________

Адрес регистрации:

город ____________ улица ____________________

дом ______ корпус _____ кв. ______

Залогодержатель:

_______________________________________________

(Ф.И.О. полностью)

паспорт ___ № _____

выдан __________________________________________

(наименование органа выдавшего паспорт)

«____» _____________ 20____ года,

код подразделения ___________________________

Адрес регистрации:

город ____________ улица ____________________

дом ______ корпус _____ кв. ______

Подпись _________________________

Договор залога недвижимого имущества между физическими лицами образец 2018 скачать бесплатно типовой бланк пример форма

Договор залога между физическими лицами

г. _____________ «___» __________ 20__ г.

Гражданин РФ ____________________________, паспорт _____ _________, выдан «___» ______________ 20__ г., ОВД _____________________, код подразделения ____ — _____; зарегистрированный по адресу: ________________________________), именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны и гражданин РФ ____________________________, паспорт _____ _________, выдан «___» ______________ 20__ г., ОВД _____________________, код подразделения ____ — _____; зарегистрированный по адресу: ________________________________), именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, далее совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий договор ипотеки, (далее – «Договор»), о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.1. Предметом договора ипотеки является передача Залогодателем в залог Залогодержателю недвижимого имущества, указанного в п. 1.2. настоящегодоговора ипотеки (далее — «Помещение»). Предмет залога полностью остается в пользовании и на ответственном хранении у Залогодателя.

1.2. Предметом залога является изолированное жилое помещение в многоквартирном доме, общей площадью ____ (___________) кв. м, состоящее из _____ комнат, расположенное по адресу: _________________________________, номер _______, в соответствии с поэтажным планом и экспликацией, являющимися неотъемлемой частью договора ипотеки (Приложение N 1).

1.2.1. Одновременно с залогом Помещения закладываются права пользования соответствующей частью общего имущества и земельного участка.

1.3. Право собственности Залогодателя на Помещение подтверждается свидетельством о праве собственности серии ______ № ____________ от «___» _____________ 20__ г., о чем в едином государственном реестре прав на недвижимость и сделок с ним сделана запись № ______________________ от «___» ______________ 20__ г.

1.4. Инвентаризационная стоимость Помещения составляет ___________ (_______________________) рублей, что подтверждается справкой N __________ от «___» ____________ 201_ г., выданной ТБТИ _________________________.

1.5. Рыночная стоимость Помещения составляет _________ (____________________) рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика, ООО «_________________» N _______ от «___» __________ 20__ г., выданным _____________________________.

1.6. С учетом всех обстоятельств Помещение, как предмет залога, Стороны договора ипотеки оценивают в ___________ (_______________________________) рублей.

1.7. До момента прекращения настоящего договора ипотеки обязанности собственника жилого помещения в многоквартирном доме Залогодатель несет самостоятельно с разумной осмотрительностью, как если бы Помещение не было в залоге.

1.8. Залогодатель передает настоящий договор ипотеки на государственную регистрацию. Расходы по государственной регистрации несет Залогодатель.

2. Обязательства, исполнение которых обеспечено залогом

2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Залогодателя, возникших на основании Кредитного договора N ________ от «___» __________ 20__ г., заключенного между Залогодержателем (Кредитором) и Залогодателем, далее по тексту «Кредитный договор».

2.2. Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором ипотеки, включают в том числе, но не исключительно:

2.2.1. возмещение расходов, в том числе судебных, связанных с взысканием задолженности по Кредитному договору;

2.2.2. уплату неустойки по Кредитному договору;

2.2.3. уплату процентов по Кредитному договору;

2.2.4. погашение основного долга по Кредитному договору;

2.2.5. возмещение убытков и других расходов, которые могут быть причинены Залогодержателю неисполнением или ненадлежащим исполнением Кредитного договора и/или настоящего договора ипотеки.

2.3. Сторонами согласованы следующие условияКредитного договора:

2.3.1. сумма кредита: ________________________________________________________;

(цифрами и прописью)

2.3.2. процентная ставка _____________________________________________________;

2.3.3. срок возврата кредита: __________________________________________________;

2.3.4. порядок погашения кредита: _____________________________________________;

2.3.5. порядокуплатыпроцентов:ежемесячно одновременно с погашением кредита, _______________________________________________________________________________;

(по графику платежей в соответствии с приложением к Кредитному договору)

2.3.6. санкции за нарушение условий кредитного договора: ________________________;

2.3.7. целевое назначение кредита: _____________________________________________.

3. Заявления и гарантии

3.1. Залогодатель гарантирует следующее:

3.1.1. Он является единственнымполноправнымизаконным собственником имуществаи обладателемправ, входящих в Помещение как предметзалога.Домомента заключения договора ипотеки, Помещение не отчуждено, не заложено, в спореиподарестомнесостоит,не обременено правами третьихлиц;праваЗалогодателянапредмет залога (п. 1.2 Договора) никем не оспариваются, что подтверждается _______________________________________________________________________________.

(справкой органа, осуществляющего регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним)

3.1.2. Ему не известны обстоятельства, вследствие действия которых Помещение может быть утрачено или повреждено.

3.1.3. На момент заключения договора ипотеки Залогодатель не имеет задолженности по уплате причитающихся платежей и налогов на предмет залога.

4. Права и обязанности Сторон

4.1. Залогодатель принимает на себя следующие обязательства:

4.1.1. Застраховать в пользу Залогодержателя предмет залога на сумму не ниже его оценочной стоимости (ст. 1.6 Договора) и причитающихся за пользование кредитом процентов за период не менее 1 года от рисков утраты (гибели), повреждения на все случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика, а также предоставить Залогодержателю копию правил страхования, копию соответствующего договора страхования, заверенные страховой компанией, подлинник страхового полиса в течение _____ (__________) банковских дней с даты подписания договора ипотеки Сторонами.

4.1.2. Ежегодно продлевать страхование до полного исполнения обязательств по договору ипотеки или прекращения действия Договора по иным основаниям.

4.1.3. Не совершать уступки, не отчуждать, не обременять какими-либо иными обязательствами Помещение без предварительного письменного согласия Залогодержателя.

4.1.4. Принимать соответствующие, адекватные обстоятельствам меры к обеспечению сохранности предмета залога, в том числе от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

4.1.5. Предоставлять Залогодержателю данные о составе лиц, постоянно или временно проживающих в Помещении, и основаниях для их проживания.

4.1.6. Перед вселением новых жильцов в Помещение предоставлять Залогодержателю и паспортной службе при осуществлении регистрации до их фактического вселения нотариально удостоверенные обязательства вселяемых лиц освободить занимаемое Помещение в течение месяца с даты предъявления новым собственником требования о его освобождении.

4.1.7. Не совершать действий, влекущих изменение или прекращение предмета залога или уменьшение его стоимости, за исключением уменьшения стоимости, имеющей место в результате амортизации предмета залога в ходе его нормальной хозяйственной эксплуатации.

4.1.8. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета залога.

4.1.9. Обеспечивать Залогодержателю возможность документальной и фактической проверки состояния Помещения.

4.1.9.1. В течение ____ (_____________________) банковских дней предоставлять Залогодержателю информацию относительно состояния и прав на Помещение.

4.1.10. Немедленно ставить в известность Залогодержателя об изменениях, произошедших с Помещением, о нарушениях третьими лицами прав Залогодателя или о притязаниях третьих лиц на предмет залога.

4.1.11. В течение _____ (________) банковских дней с момента подписания договора ипотеки Сторонами представлять полный комплект документов, необходимый для государственной регистрации Договора, в орган, осуществляющий регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

4.1.12. Передавать Залогодержателю оригиналы документов, подтверждающих право собственности Залогодателя на Помещение, в течение _____ (__________) банковских дней с момента государственной регистрации договора ипотеки.

4.1.13. Не допускать последующего залога Помещения без согласования с Залогодержателем.

4.1.14. Нести в полной мере ответственность за Помещение, риск его случайной гибели или случайного повреждения.

4.1.15. Заменить Помещение по требованию Залогодержателя равным по стоимости в течение _____ (_______________________) банковских дней с момента получения Залогодателем письменного уведомления Залогодержателя о замене предмета залога в случае его утраты или повреждения либо, если право собственности на него прекращено, по основаниям, предусмотренным законом.

4.2. Залогодатель имеет право:

4.2.1. Пользоваться Помещением в соответствии с его целевым назначением, обеспечивая его сохранность.

4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Помещение в любое время до момента его реализации, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

4.3. Залогодержатель имеет право:

4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Помещения и требовать в этих целях предоставления необходимых документов.

4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения Помещения.

4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся предметом залога по договору ипотеки.

4.3.4. Обращать взыскание на Помещение до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении Залогодателем обязанностей, предусмотренных действующим законодательством, Кредитным договором.

4.3.5. Требовать от Залогодателя досрочного исполнения своих обязательств в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

4.3.6. Удовлетворять свои требования из сумм страховых выплат при наступлении страховых случаев.

5. Ответственность Сторон

5.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору ипотеки Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5.2. В случае нарушения Залогодателем любого из его обязательств, изложенных в пунктах 4.1.1, 4.1.2, 4.1.8, 4.1.10, 4.1.12 Договора, Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере ___% (___________________) от стоимости предмета залога, указанной в п. 1.6 договора ипотеки.

5.3. Штраф уплачивается Залогодателем в течение 14 (четырнадцати) банковских дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по договору ипотеки.

6. Дополнительные условия и срок действия договора

6.1. Обращение взыскания на Помещение как предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком каких-либо обязательств по Кредитному договору.

6.2. Сумма, полученная от реализации Помещения как предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:

6.2.1. на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;

6.2.2. на уплату неустойки;

6.2.3. на уплату просроченных процентов;

6.2.4. на уплату срочных процентов;

6.2.5. на погашение просроченной задолженности по кредиту;

6.2.6. на погашение срочной задолженности по кредиту.

6.3. В случае частичного исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств залог сохраняется в первоначальном объеме до полного и надлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства.

6.4. Залогодатель не имеет права переуступать или передавать полностью или частично свои права по договору ипотеки без письменного согласия Залогодержателя.

6.5. Расходы по регистрации Договора в соответствующих государственных органах несет Залогодатель.

6.6. Неотделимые улучшения Помещения, произведенные Залогодателем в период действия договора ипотеки, являются предметом залога.

6.7. Договор ипотеки вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору.

7. Заключительные положения

7.1. Договор заключён в 3-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны, а также один для Федеральной службы кадастра и картографии.

7.2. Любая договоренность между Сторонами, влекущая за собой новые обязательства, которые не вытекают из Договора, должна быть подтверждена Сторонами в форме дополнительных соглашений к договору ипотеки. Все изменения и дополнения к договору ипотеки считаются действительными, если они оформлены в письменном виде и подписаны надлежащими уполномоченными представителями Сторон.

7.3. Сторона не вправе передавать свои права и обязательства по Договору третьим лицам без предварительного письменного согласия другой Стороны.

7.4. Ссылки на слово или термин в договоре ипотеки в единственном числе включают в себя ссылки на это слово или термин во множественном числе. Ссылки на слово или термин во множественном числе включают в себя ссылки на это слово или термин в единственном числе. Данное правило применимо, если из текста Договора не вытекает иное.

7.5. Стороны соглашаются, что за исключением сведений, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации не могут составлять коммерческую тайну юридического лица, содержание Договора, а также все документы, переданные Сторонами друг другу в связи с Договором, считаются конфиденциальными и относятся к коммерческой тайне Сторон, которая не подлежит разглашению без письменного согласия другой Стороны.

7.6. Для целей удобства в договоре ипотеки под Сторонами также понимаются их уполномоченные лица, а также их возможные правопреемники.

7.7. Уведомления и документы, передаваемые по Договору, направляются в письменном виде по следующим адресам:

7.7.1. Для Залогодателя: _____________________________________________________.

7.7.2. Для Залогодержателя: __________________________________________________.

7.8. Любые сообщения действительны со дня доставки по соответствующему адресу для корреспонденции.

7.9. В случае изменения адресов, указанных в п. 7.7. договора ипотеки и иных реквизитов одной из Сторон, она обязана в течение 10 (десяти) календарных дней уведомить об этом другую Сторону, в противном случае исполнение Стороной обязательств по прежним реквизитам будет считаться надлежащим исполнением обязательств по Договору.

7.10. Стороны договорились, что споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами и вытекающие из настоящего Договора или в связи с ним, будут разрешаться путем переговоров. В случае невозможности путем переговоров достичь соглашения по спорным вопросам в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с момента получения письменной претензии, споры разрешаются в суде по месту нахождения Помещения.

7.11. Стороны заключили настоящий договор ипотеки по доброй воле, содержание ст. ст. 334 — 356 Гражданского кодекса РФ и Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» известно.

7.12. Приложения к Договору, являющиеся его неотъемлемой частью:

7.12.1. Поэтажный план и экспликация Помещения.

7.12.2. Устав ТСЖ (ЖК и т.п.) или протокол общего собрания собственников помещений многоквартирного дома о выборе способа управления.

7.12.3. Кредитный и/или иной договор, исполнение обязательства по которому обеспечивается ипотекой.

7.12.4. Закладная, если договором об ипотеке предусмотрено ее составление.

7.12.5. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на Помещение.

7.12.6. Документ, подтверждающий согласие членов семьи залогодателя на совершение сделки.

7.12.7. Решение полномочного органа Залогодержателя о совершении сделки.

8. Адреса и реквизиты Сторон

Залогодатель:

(Ф.И.О. полностью)

(кем, когда)

Залогодержатель:

________________________________________________________________________________

(Ф.И.О. полностью)

Адрес регистрации: ______________________________________________________________;

адрес фактического проживания:___________________________________________________;

паспорт: ______, ____________, выдан «___» ___________ 201_ г. ______________________;

(кем, когда)

телефоны: домашний: ________________, служебный: ____________________.

9. Подписи Сторон

Залогодержатель:Залогодатель:

____________________________ _____________________________

___________________________________________________________

(должность, подпись, Ф.И.О.) (подпись, Ф.И.О.)

Главная » Недвижимость » Договор залога между физ лицом и банком. Договор залога имущества (квартиры)