Новые законы о банкротстве физ лиц. Закон о банкротстве физических лиц (127 ФЗ)

Закон о банкротстве физических лиц №127-ФЗ позволяет гражданам, имеющим проблемные задолженности, избавиться от непосильного финансового груза. Но существует множество нюансов, связанных как с самой процедурой, так и с её последствиями для банкрота.

Согласно статистике, большая часть граждан страны не использует возможность списания долгов путём банкротства из-за кажущейся сложности процедуры. Но фактически от признания себя банкротом физическое лицо отделяет всего 5 шагов, сделать которые не так уж и сложно. По крайней мере, в этом может существенно помочь пошаговая инструкция по банкротству физлиц, разработанная в соответствии с ФЗ о банкротстве физических лиц в действующей редакции.

Как оформляется банкротство

Начнём с того, что только Арбитражный суд признает человека неплатежеспособным. Процедура банкротства физического лица инициируется как непосредственно должником, так и кредитными организациями. Основанием для рассмотрения дела служит заявление, подача которого и является первым, и важнейшим, шагом.

Бесплатная консультация

Шаг 1: Подача заявления

В подаваемом заявлении должник должен максимально прозрачно отразить все факты, которые послужили причиной его финансовой несостоятельности. Так, в заявлении обязательно указывается:

• полный список всех кредиторов (юридических и физических лиц, государственных, муниципальных учреждений), вне зависимости от величины долга;
• причина, повлёкшая за собой невозможность исполнения долговых обязательств;
• перечень принадлежащего физлицу имущества;
• саморегулируемая организация, входящая в Реестр СРО Арбитражных управляющих;
• иные акты, оказывающие влияние на исход дела.

Заявление подаётся в Арбитражный суд по месту жительства гражданина. При его подаче гражданин оплачивает госпошлину в размере 300 рублей (установлена с 1.01.2017), и на депозит суда вносит сумму в 25 000 рублей, являющуюся вознаграждением арбитражного управляющего .

Шаг 2: Рассмотрение заявления

В зависимости от множества факторов, суд может анализировать поданное заявление на протяжении 15-90 дней. Арбитражем могут быть затребованы дополнительные документы, которые должник (кредитор) обязан предоставить в течение 5 дней. После признания требования о проведении процедуры банкротства физического лица обоснованным, суд назначает финуправляющего из указанной в заявлении СРО. Если физ лицом при подаче заявления СРО не было указана, то арбитражный управляющий назначается судом из любой организации, входящей в Реестр.

Шаг 3: Работа финансового управляющего

Привлечение финуправляющего к процедуре банкротства физлица обязательно — по крайней мере, пока в силу не вступит закон об упрощённом банкротстве, ожидаемый не ранее осени 2018 года. Поэтому гражданам, заинтересованным в упрощённой процедуре, следует внимательнее следить за последними новостями о банкротстве физических лиц.

В обязанности арбитражного управляющего входит следующее:

• взаимодействие с кредиторами;
• реализация имущества должника;
• ведение корреспонденции;
• действие в суде от имени должника.

Говоря простыми словами, финуправляющий берёт на себя все заботы о дальнейшем ведении процедуры банкротства гражданина, действуя от его имени, но при этом беспристрастно учитывая интересы всех сторон.

Взаимодействие финансового управляющего и должника минимально: финуправляющий не ходит по домам, не занимается слежкой за гражданином и членами его семьи — его действия ограничены строгими рамками закона, нарушение которых может повлечь за собой дисквалификацию. Но нередко слышны негативные отзывы о работе финуправляющих. Основная их причина: неверный подход к выбору СРО. Только по Москве зарегистрировано порядка 22 саморегулируемых организаций, так что ошибиться с выбором неподготовленному человеку довольно просто.

Шаг 4: Реструктуризация задолженности

Чтобы этот процесс был запущен, необходимо соблюдение ряда условий:

• банкрот должен иметь подтверждённый доход;
• у гражданина не должно быть действующих судимостей за преступления в сфере экономики;
• за последние 5 лет физлицо не было признано банкротом;
• в течение последних 8 лет в отношении должника не составлялось планов по реструктуризации задолженности.

План реструктуризации разрабатывается финуправляющим и утверждается Арбитражным судом. Максимальный срок, на который рассчитывается план, не может превышать 3 года. Контроль над исполнением документа возложен на Арбитражный суд. По истечении установленного планом периода арбитражным управляющим составляется отчёт о его выполнении, представляемый в суд. На основе этого отчёта принимается судебное решение по банкротству физических лиц.

Но если должником по какой-либо из причин не были выполнены возложенные на него по плану реструктуризации обязательства, то его действие отменяется, и суд переходит к следующему этапу.

Шаг 5: Реализация имущества должника

Этот процесс проводится финансовым управляющим и затрагивает все имущество должника, за следующим исключением:

• предметы первой необходимости и домашнего обихода;
• личные награды и ордена, поощрительные призы;
• единственное жилье (кроме ипотечного);
• имущество, являющееся единственным источником дохода банкрота, используемое им для ведения профессиональной деятельности;
• домашние животные и скот, места их содержания.

Полученные от реализации имущества средства направляются в счёт погашения задолженностей, из них же идёт оплата работы финансового управляющего. По окончании этого процесса физическое лицо официального признаётся банкротом.

Последствия банкротства физ. лиц

Признание человека банкротом влечёт за собой определённые последствия:

• 3-летний запрет на занятие руководящих должностей.
• Невозможность инициации повторной процедуры в течение 5 лет.
• Возможен запрет на выезд за пределы страны во время рассмотрения вопроса о банкротстве в суде.

Кроме этого, попытки инициировать процедуру без опытного юриста часто приводят к возникновению множества ошибок, и как следствие — отказу суда признать должника банкротом.

Несмотря на то, что стало возможным банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года, повышение числа банкротов наблюдается именно с начала 2018 года. Немаловажную роль в повышении популярности сыграли поправки в закон о банкротстве физических лиц, благодаря которым госпошлина снизилась в 20 раз.

Также немаловажный вопрос — сколько стоит процедура банкротства физлиц. Для расчета сумм нужно учесть немало факторов, средние затраты на проведение процедуры банкротства составляют порядка 40-60 тысяч рублей.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц 2019 года представляет из себя информацию, необходимую для большей части должников по кредиту. Сложные финансовые ситуации, связанные с отсутствием возможности производить взносы по кредиту, требуют немедленного разрешения. В противном случае заемщик может «утонуть» в долгах и стремительно накапливающихся процентах.

Отличным решением для избавления от кредитных обязательств при определенных обстоятельствах является признание физического лица банкротом. Стоит рассмотреть процедуру оформления банкротства поподробнее.

Банкротство физического лица — очень сложная процедура, которая требует ряда специальных знаний. Не каждый заемщик может признать себя банкротом. Существует несколько условий осуществления данной процедуры.

1. Первое условие — определенный размер долга. Для физических лиц он равен 500 тысяч рублей.
2. Второе условие — срок просрочки платежа. Он должен быть не менее 3 календарных месяцев.
3. И последнее условие — статус заемщика. Он должен быть признан неплатежеспособным.

Если вы соответствуете всем перечисленным выше условиям, то можете переходить непосредственно к осуществлению процедуры оформления банкротства.

Подробно о процедуре смотрите в видео:

Шаг 1 — Подготовка

Шаг 3 — Оплата госпошлины

Перед обращением с намерением в Арбитражный суд физическое лицо обязано внести государственную пошлину. В 2017 году в Закон о банкротстве физических лиц был внесен ряд существенных изменений. Согласно им, государственная пошлина, которую необходимо внести должнику, составляет 300 рублей. Ранее же она составляла 6 тысяч рублей.

Тем самым государство поддерживает людей, столкнувшихся с трудными финансовыми обстоятельствами.

Шаг 4 — Передача копии заявления кредиторам

Составленное заявление, а точнее его копию необходимо отправить в кредитную организацию, где был взят кредит. К нему необходимо прикрепить документы, которые подтверждают осуществление почтового отправления. Без выполнения данного шага дело не будет развиваться.

Шаг 5 — Обращение в суд

После выполнения всех перечисленных выше шагов можно обращаться непосредственно в суд. Делом должен заниматься Арбитражный суд, который находится по месту регистрации должника. Туда необходимо направить собранный пакет документов и заявление. Понадобятся также паспорт должника и копия заявления, на которой будет выставлена отметка.

Помимо личного обращения, есть вариант отправить все документы по почте или через официальный сайт суда.

Когда несостоятельный заемщик оказался в долговой яме, из которой самостоятельно выбраться он не в силах, ему остается вариант . Но даже в этой ситуации должнику придется платить! Но сколько стоит процедура банкротства физического лица в 2019 году? В этой публикации мы разберемся с алгоритмом объявления физического лица банкротом, стоимостью этой процедуры и всех подводных камнях банкротства по новому законодательству.

Само по себе банкротство физического лица означает, что должник буквально несостоятелен в финансовом плане, то есть у него уже несколько месяцев нет средств на погашение просроченных платежей по кредиту, по карману ли ему будет эта процедура? Давайте разберемся, какова цена банкротства в 2019 году и какие статьи расходов она включает в себя, а также на чем можно сэкономить физлицу, признанному судом банкротом.

И так, вы подаете в суд заявление о признании вас как должника несостоятельным, то есть банкротом — сколько вам придется потратить на всю процедуру банкротства физического лица в судебном порядке?

Расходы при подаче заявления в суд на банкротство

Согласно пункту 5 статьи 333.21 Налогового Кодекса Российской Федерации при подаче в суд заявления о банкротстве оплачивается госпошлина в размере 300 рублей для физических лиц (для юрлиц государственная пошлина за банкротство составляет 6000 рублей).

Согласно пункту 4 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», должник обязан внести депозит в размере 25 000 рублей на счет Арбитражного суда, эти средства в будущем пойдут на оплату услуг финансового управляющего банкротством.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Сумма вознаграждения финансового управляющего

Услуги финансового управляющего оплачиваются согласно пункту 3 статьи 20.6 Федерального Закона № 127-ФЗ «О банкротстве» в размере 25 000 рублей (за каждую процедуру):

• Мировое соглашение – 25 000 руб.
• Реализация имущества должника – 25 000 руб.
• Реструктуризация долгов – 25 000 руб.

При реализации имущества финансовому управляющему достаются не только 25 000 рублей вознаграждения (внесенного на депозит арбитражного суда при подаче заявления), но и 7% от суммы имущества должника, из средств, вырученных от его продажи.

Кроме стандартного вознаграждения, банкрот должен будет оплатить 7% от суммы выплат кредитору (кредиторам) . Например, если реструктуризируется долг в 980 000 рублей, то, кроме 25 000 рублей финансового вознаграждения за операцию реструктуризации, вы должны будете заплатить финансовому управляющему 7% от реструктуризируемой суммы 980 тысяч рублей, то есть 68 600 рублей, итого в сумме вместе с вознаграждением — 93 600 рублей.

Таким образом, цена банкротства физических лиц находится в фиксированных рамках, устанавливаемых действующим законодательством, а финансовый управляющий не имеет право самостоятельно устанавливать стоимость процедуры банкротства физлица, то есть любые требования управляющего заплатить за «доп услуги» какие-либо деньги — незаконны!

Разные процедуры в 1 деле о банкротстве

Банкротство физического лица в некоторых случаях подразумевает несколько процедур в одном деле, рассматриваемом судом. Например, если не было подано ходатайство о введении процедуры реализации имущества несостоятельного должника, то по умолчанию запускается процедура реструктуризации долгов банкрота. Эта процедура начинается даже несмотря на факт того, что реструктуризация для должника может оказаться невыполнима. Через 5 – 6 месяцев, когда станет ясно, что план реструктуризации составить невозможно, будет запущена . Получается, что в одном деле использовались две процедуры, и в таком деле оплата услуг финансового управляющего полагается за каждую процедуру, то есть 50 000 рублей суммарно.

Оплата вознаграждения финансового управляющего (за одну процедуру) производится из средств, внесенных на депозит суда при подаче заявления.

Расходы в процедуре банкротства физического лица

Кроме вышеуказанных трат, в процедуре банкротства существуют и другие обязательные траты. Данные расходы оплачиваются за счет банкрота, средства на оплату берутся из конкурсной массы, как называют доход, полученный от реализации имущества банкрота:

Публикация информации о банкротстве в газете «Коммерсант»

В газете Коммерсант (а также на официальном сайте) должны в обязательном порядке публиковаться сведения о:

1. Признании гражданина банкротом, а также о введении процедуры реструктуризации его долгов.
2. Признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина, признанного несостоятельным;

Обратите внимание, что количество публикаций в газете Коммерсант должно соответствовать количеству процедур в деле о банкротстве. Например, если гражданин подает ходатайство о введении относительно него процедуры реализации имущества, и если это ходатайство будет признано обоснованным, процедура реализации будет введена. Соответственно, и публикация будет всего одна.

Если же ходатайство о введении процедуры реализации сразу не подано, то в деле о банкротстве будет две процедуры — реструктуризации и реализации имущества. Публикаций в газете будет тоже две.

Какова стоимость публикации в газете «Коммерсант»? Она зависит от площади, которое занимает объявление, в квадратных сантиметрах. С февраля 2019 года один квадратный сантиметр публикации в печатной версии газеты оплачивается по тарифу 225 рублей 54 копейки (включая НДС 20%). Если оценить предстоящие затраты исходя из средней стоимости публикации по делу о банкротстве в газете «Коммерсант», нужно ориентироваться на сумму 10 – 11 тыс. руб.

Публикация в Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве

Все значимые события в деле о банкротстве физического лица должны быть опубликованы на официальном сайте единого федерального реестра сведений о банкротстве – bankrot.fedresurs.ru . Особенности дела о банкротстве определят количество необходимых публикаций в реестре.

Публикация сведений о банкротстве в соответствии со ст. 213.7 Федерального закона №127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)» оплачивается в размере 402 рубля 50 копеек за каждую публикацию. На ресурсе публикуются следующие сведения:

• Сведения о том, что заявление гражданина о признании его банкротом признается обоснованным и о введении процедуры реструктуризации его долгов — публикуются только сведения о введении процедуры реструктуризации долгов, 1 публикация.
• Сведения о том, что гражданин признается банкротом и относительно него вводится процедура реализации имущества — публикуется информация о введении процедуры реализации имущества, 1 публикация.
• Сведения о признаках преднамеренного фиктивного банкротства (о наличии или об отсутствии таких признаков) — 1 публикация.
• Сведения о том, что финансовый управляющий получил требования кредитора (кредиторов) о включении в реестр — количество публикация соответствует числу кредиторов по делу о банкротстве.
• Сведения о том, что производство по делу о банкротстве гражданина прекращено — публикуется, если дело о банкротстве прекращено, например, за отсутствием у гражданина достаточных денежных средств для финансирования процедуры банкротства.
• Сведения об изменениях в положении финансового управляющего: об утверждении, отстранении или освобождении его от ведения дела — 1 публикация совместно с публикацией о введении относительно управляющего одной из процедур
• Сведения о том, что план реструктуризации долгов гражданина был утвержден — 1 публикация.
• Сведения о начале торгов для продажи имущества банкрота — если имущество есть, для процедуры реализации имущества производится 1 публикация.
• Сведения по результатам проведенных торгов по продаже имущества — если имущество есть, для процедуры реализации имущества производится 1 публикация.
• Сведения о собрании кредиторов — чаще всего проводится одно собрание кредиторов, соответственно — 1 публикация.
• Сведения о том, что в отношении должника не может быть применено правило об освобождении от исполнения обязательств — 1 публикация. Имеет место при недобросовестности банкрота.
• Сведения о завершении каждой процедуры: процедуры реализации имущества и реструктуризации долгов гражданина — по каждой завершенной процедуре — 1 публикация.

Обычно в деле о банкротстве делается от 6 до 7 публикаций в едином федеральном реестре, соответственно, средние затраты на публикации в Реестре составят от 2415 до 2818 рублей.

Остальные затраты по делу о банкротстве

Помимо расходов на финансового управляющего и публикации в газете и на официальном сайте Реестра, по делу о банкротстве возникают дополнительные расходы, например:

• Оплата услуг банка;
• Оплата расходов по проведению торгов по продаже имущества должника;
• Оплата услуг почты по отправке заказных писем в Арбитражный суд и кредиторам. 60 рублей за одно письмо.

В среднем стоит рассчитывать дополнительные расходы в пределах 2 000 рублей.

Средняя цена банкротства в 2019 году — общие расходы

Какие итоговые расходы предстоит понести в деле о банкротстве определено в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Общий уровень затрат зависит от того, какие процедуры будут введены в рамках производства дела о банкротстве физического лица.

Так, в 2019 году при введении процедуры реструктуризации долгов базовая стоимость банкротства составит примерно 45 000 рублей + 7% от суммы , которая выплачивается кредиторам.

А вот при введении процедуры реализации имущества возможны уже 2 варианта:

1. При отсутствии у должника официального дохода, а в последнее время, согласно судебной практике, и при наличии у должника дохода, размеры которого не позволяют утвердить план реструктуризации долгов, должник может ходатайствовать в Арбитражном суде о введении процедуры реализации имущества без процедуры реструктуризации долгов — в этом случае средняя стоимость дела о банкротстве составит около 45 000 рублей .
2. Если ходатайство о введении в отношении должника процедуры реализации имущества не было направлено в Арбитражный суд или же, если суд не удовлетворил это ходатайство, то цена банкротства физлица будет около 80 000 рублей .

Имейте в виду, что в большинстве случаев финансовые управляющие не хотят вести дела о банкротстве за минимальное вознаграждение в 25 000 рублей, установленное в федеральном законе о банкротстве, что вызывает определенные сложности в процедуре банкротства физических лиц с недостаточными средствами для финансирования необходимых процедур. Процедура банкротства имеет гораздо больше шансов на успех, когда у должника в наличии достаточно имущества, от реализации которого финансовый управляющий получит дополнительные 7% к минимальным 25 тысячам рублей, что является для него дополнительной мотивацией.

Закон о банкротстве физических лиц — относительно новое положение, которое касается финансовых прав и обязанностей каждого гражданина. Для того чтобы грамотно пользоваться своими правами и знать о последствиях своих действий, необходимо досконально разобраться в статьях закона. Давайте читать закон и разбираться вместе.

Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц предполагает списание оставшихся долгов после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Что собой представляет федеральный закон о банкротстве физических лиц 2015 года в 2019 г.

В рамках принятого федерального закона любое физическое лицо или индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом. Для того чтобы получить официальное подтверждение о своей финансовой несостоятельности и «узаконить» ее, необходимо обратиться в судебную инстанцию.

Кто может обратиться в суд для «запуска» процедуры признания физического лица банкротом? Этим правом наделены следующие лица:

1. Само физическое лицо, которое решило объявить себя банкротом.
2. Налоговые органы (по итогам отчетного периода).
3. Кредиторы, перед которыми у физического лица имеется задолженность.

В качестве обоснований для признания физического лица несостоятельным могут выступать:

• предоставленные данные о личных задолженностях физического лица (например, неуплата компенсаций, отсутствие возврата долга, невыплата алиментов и т.д.);
• наличие долгов перед кредитными организациями.

В Закон о банкротстве физических лиц в 2019 году был внесен ряд изменений и поправок, благодаря которым банкротство стало еще доступнее для простых людей. Не секрет, что за 2 года действия закона граждане не спешили с признанием несостоятельности, несмотря на многотысячные, а порой и миллионные долги перед банками. Людей отпугивала, прежде всего, стоимость и сложности процедуры банкротства физ. лиц – это основные недоработки закона, которые проявили себя уже на практике. Сейчас в № 127-ФЗ от 1 октября 2015 года многое изменилось, и законодатели не планируют останавливаться на достигнутом! Итак, что будет в законодательстве в самом ближайшем времени? Какие изменения актуальны на данный момент?

Как работает законодательство о банкротстве?

Российские законодатели решили не отставать от развитых стран Запада, и в 2015 году в силу вступили новые положения Закона о несостоятельности (банкротстве) в части личного банкротства граждан. Такая практика давно существует в цивилизованных странах – если человек попал в затруднительную финансовую ситуацию, и не имеет возможности своевременно рассчитаться с кредиторами, он имеет право признать себя банкротом, в результате чего суд списывает безнадежные долги.

Итак, ФЗ о банкротстве граждан вступил в силу 2 года назад. Положения закона предусматривают, что банкротом может стать каждый гражданин – физлицо, у которого образовался долг в размере от 500 тысяч рублей и просрочки (даже по одному из кредитов) сроком от 3-х месяцев.

Законодательство также предусматривает возможность подать заявление, если должник предвидит скорое наступление банкротства. Ярким примером такой ситуации является потеря работы или продолжительная болезнь, в связи с чем образовалось затруднительное финансовое положение. Так, в суде должник должен доказать, что в скором времени ему нечем будет расплачиваться с банками.

Соответственно, банкротство можно признать, даже если долг гораздо меньше установленной планки 500 тысяч рублей.

Банкротом можно стать только через суд. На банкротство может подать каждая заинтересованная сторона:

• сам должник;
• кредиторы (банки, МФО, ФНС).

Также заинтересованная сторона оплачивает все судебные расходы. Подавая документы, потребуется оплатить:

• вознаграждение для финансового управляющего, которое составит 25 тысяч рублей;
• госпошлину, которая составит 300 рублей.

Далее назначается дата проведения судебного заседания, где суд решает, какую процедуру будет проходить должник. Всего при банкротстве физических лиц законом от 2015 года предусмотрено 2 процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества. Если первая процедура практически не назначается (она вводится только в 20% случаев), то реализация пользуется куда большей популярностью.

Для успешного завершения банкротства большое значение имеет выбор правильного финуправляющего. Именно он осуществляет все судебные мероприятия – в его полномочиях:

• проводить собрания кредиторов,
• подавать ходатайства и заявления в суд,
• проверять имущество должника,
• контролировать поступления и расходы на счетах должника,
• проводить опись имущества,
• организовывать торги по продаже имущества должника.

Это лицо, которое отчитывается перед судом за всю проделанную работу. Как показывает практика, от правильного выбора финуправляющего зависит, насколько долго будет длиться суд, и ряд других факторов.

Получить консультацию

Главная » Понятия » Новые законы о банкротстве физ лиц. Закон о банкротстве физических лиц (127 ФЗ)