Начисляется ли пенсия при реструктуризации. Судебная практика по делам о банкротстве

По сведениям Центробанка нашей страны величина просроченных задолженностей достаточно большая. Основная часть таких дебиторов - добропорядочные люди, которые не могут выплатить деньги из-за сложившихся в жизни обстоятельств (болезнь, потеря работы и пр.). Чтобы уйти от надоедливых кредиторов и коллекторов, лучше всего подать на несостоятельность. Причем банкротство пенсионера обычно признают по тем же причинам, что и несостоятельность любого другого гражданина. Рассмотрим все нюансы, касающиеся таких категорий людей как пенсионеры и инвалиды.

Когда разрешается подать на банкротство?

Сразу стоит оговориться, что пенсионер может быть должником не только вследствие взятого кредита. В данном случае очень часто встречаются долги:

• по коммунальным услугам;
• штрафам автоинспекции;
• кредитным картам;
• перед налоговым учреждением;
• перед судебными приставами;
• перед прочими гражданами.

В законе о несостоятельности (ст. 213.3) сказано, что физ. лицо вправе подать заявление о банкротстве в Арбитраж, если обнаружены следующие обстоятельства:

• величина задолженности превышает 500000 рублей;
• платежи не вносились больше трех месяцев;
• нет возможности в полном объеме погасить задолженность. Даже перечислив часть денежных средств, другая часть долга останется.

Заявление лучше всего подать не позже месяца, после того, как дебитор осознал, что не в состоянии далее отвечать по обязательствам.

Что касается пенсионеров и инвалидов, то они вправе подать заявление, даже если долг составил менее 500000 рублей. Однако тут дебитору необходимо будет доказать, что собственность, которая у него имеется, недостаточно для покрытия даже этого не очень большого долга.

Заявление о несостоятельности пенсионера разрешается подавать:

• самому должнику;
• финансовым организациям;
• налоговым службам;
• муниципалитетам и пр.

Пенсионера вправе признать банкротом даже после того, как он умрет. Иск разрешается подавать кредиторам либо наследникам скончавшегося.

Что нельзя делать при банкротстве пенсионера инвалида?

1. Во время разбирательств пенсионер не должен подписывать никакие документы, связанные с передачей другому лицу движимого и недвижимого имущества.
2. Доступ к денежным средствам, имеющимся на его счетах, также будет закрыт.
3. Однако одна из положительных сторон данной процедуры заключается в том, что пени временно больше не начисляются.
4. Кредиторы не имеют право взыскивать собственность даже в том случае, когда она оформлена в качестве залога.
5. Суд имеет право ограничить передвижение пенсионера, в частности запретить выезд за границу. Чаще всего это происходит, когда у суда есть основания полагать, что пенсионер является мошенником, имеет денежные средства в достаточном количестве, но выплачивать их не хочет. В случае подтверждения данного факта будет возбуждено уголовное дело.

Когда пенсионеру лучше подать на банкротство?

Подавать заявление рекомендуется, когда пенсионер совсем без имущества, либо его стоимость настолько мала, что не сможет покрыть имеющихся обязательств. Кроме того, он должен быть готов к оплате торгов, которые также стоят немалых средств.

Слишком велика вероятность фиктивной продажи собственности. Законодательство предусмотрело данный факт, поэтому у суда есть право на расторжение любых договоров с дорогостоящей собственностью, подписанных не ранее 3 лет до инициации процедуры. Особенно это грозит пенсионеру в том случае, когда обеспечение оказалось ненадлежащим. Судебная практика содержит множество случаев, когда дорогостоящий автомобиль продавали за слишком низкую стоимость.

Этапы несостоятельности пенсионера

1. Инициатором процедуры становится любое заинтересованное лицо. Для этого ему достаточно принести документы в суд.
2. В судебном учреждении проверяют документацию и назначают арбитражного управляющего. Пенсионеру при этом предоставляется право самостоятельного выбора данного должностного лица. Для этого он должен принести в суд сведения о кандидате либо об СРО , из членов которой он должен быть выбран.
3. Управляющим выполняется анализ платежеспособности пенсионера и выяснение цены его собственности. В данное время пенсионер не может распоряжаться своей собственностью.
4. После подтверждения неплатежеспособности пенсионера, начинается реструктуризация его задолженности . Это произойдет, если суд выяснит, что заемщик сможет постепенно сам расплатиться по долгам, на это уйдет не больше 3 лет и займодатели будут согласны. В данном случае снимают все запреты и перестают начислять пени и штрафы. Пенсионер вместе с кредиторами должен предоставить финансовому управляющему план, по которому будет погашаться задолженность . Все значимые решения принимаются на собрании кредиторов. Иногда встречаются случаи, когда удается достичь мирового соглашения. Данный документ разрешается подписать на любом этапе процесса, если пенсионера еще не признали несостоятельным.
5. Если такой план не был разработан либо кредиторы с ним не согласились, управляющий предложит продать собственность пенсионера с торгов.
6. Затем происходит его официальное признание несостоятельным.

Документы для банкротства пенсионера

• Заявление. Образец заявления в суд можно найти в ниже.
• Копии паспорта, пенсионного, ИНН, выписка из счета в пенсионном фонде.
• Документы о собственности на имущество, а также все дополнительные сведения о нем (местонахождение, величина и пр.).
• Сведения о займодателях (ФИО, адрес, величина задолженности).
• Документ, на основании которого возникли долги.
• Выписки, подтверждающие отсутствие возможности погашать кредит на прежних условиях.
• Выписка из ЕГРИП, подтверждающая, что пенсионер не является предпринимателем.
• Документация о доходах за 3 последних года.
• Свидетельства о браке и рождении ребенка.

В зависимости от ситуации суд может затребовать иную документацию.

Образец заявления банкротства физического лица

Сколько стоит банкротство пенсионера?

Цена на признание пенсионера несостоятельным может значительно отличаться. Больше всего денежных средств понадобится для оплаты услуг финансового управляющего. Это в базовом варианте 25000 рублей. Если же была проведена реструктуризация, то сюда стоит прибавить еще 7% от величины задолженности.

Кроме того, нужно приготовить деньги для оплаты госпошлины, публикации информации о несостоятельности в издании “Коммерсантъ” и на сайте ЕФРС о банкротстве.

За организацию торгов по продаже собственности также придется заплатить. Небольшая стоимость уйдет и на пересылку документов.

Таким образом, наименьшая сумма для банкротства пенсионера либо инвалида составляет 40000 рублей. Если обратиться к профессионалам за помощью, данная сумма может увеличиться в 2, а то и в 3 раза. Однако если пенсионер - инвалид, у него есть право на бесплатного юриста. Для этого необходимо обратиться в государственное учреждение данного направления.

Останется ли пенсия?

После проведения процедуры пенсионеру оставят деньги, равные прожиточному минимуму в регионе его проживания. Все остальные средства пойдут на реструктуризацию задолженности.

Кроме того, пенсионеру оставляется возможность для обращения в суд с доказательствами того, что оставшейся суммы не хватает для покрытия его обязательных затрат. Например, когда инвалиду требуются дополнительные деньги на ежедневное лечение. Суд учтет наличие иждивенцев и другие важные обстоятельства.

Заключение

Как видно из статьи, ни у пенсионеров, ни у инвалидов нет практически никаких серьезных преимуществ перед обычными должниками.

Статистика свидетельствует, что пенсионеры являются одной из самых уязвимых социальных категорий населения. Маленькое пособие, частые болезни, экономия – все эти факторы не способствуют счастливой и полноценной жизни, в результате чего люди вынуждены брать кредиты. Примечательно, что банки не торопятся выдавать займы пенсионерам, и это приводит их в офисы МФО, где выставляются завышенные процентные ставки и не самые выгодные условия. Естественно, что отдать ежедневно растущий долг с пенсии сложно, и тогда возникает долговая яма, выбраться из которой поможет только банкротство пенсионера. Спасет ли суд от долгов? Давайте узнаем!

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Возможно ли банкротство для пенсионеров?

В России уже 3 года действует законодательство о банкротстве, позволяющее списать долги и признать себя несостоятельным лицом официально. Это актуальная процедура, которая подходит всем физическим лицам, в том числе – пенсионерам.

Что являет собой банкротство физических лиц? Это законная процедура, осуществляемая через суд. Пенсионер может подать на банкротство самостоятельно, также процесс могут инициировать его кредиторы – представители банков и МФО.

Может ли пенсионер подать на банкротство? Что нужно, чтобы обратиться в суд?

1. Иметь долги от 500 000 рублей.
2. Иметь просрочки по кредитам сроком от 90-та дней.
3. Либо же, при несоответствии данным критериям, иметь иные веские основания для обращения в суд (например, предоставить справки о болезни).

Узнать, подходите ли вы по критериям для банкротства пенсионера

Давайте также разберемся – с чем нужно обращаться в суд? Прежде всего, нужны документы, которые подтвердят, что вам действительно нечем платить кредиты. Ваша задача – доказать документально, что вы брали на себя долговые обязательства, когда финансовая ситуация была благополучной, но что-то изменилось, и с оплатой возникли проблемы.

В частности, вам потребуется подать заявление . Образец заявления в суд можно изучить на нашем сайте , в документе должны содержаться причины, которые побудили вас признать банкротство. Они должны быть подтверждены документально. Например:

• медицинские заключения о заболевании (вашем или близкого человека);
• свидетельство о смерти супруга (если он являлся единственным кормильцем семьи);
• потеря работы (записи из трудовой книги, например);
• потеря трудоспособности (если речь идет о банкротстве пенсионера инвалида, то нужны заключения об инвалидности, соответствующие справки);
• поручительство (если должник не отдал долг, и он перешел на вас, как на пенсионера поручителя).

Таким образом, если у вас есть все подходящие для банкротства физ. лица условия, вы можете обратиться в суд.

Итак, что следует учитывать пенсионеру, обращаясь в суд за признанием своей несостоятельности?

1. Банкротство без имущества . Согласно статистике, большинство граждан обращаются за банкротством, не имея никакого имущества, кроме единственного жилья. Но суды принимают такие заявления не всегда. У должника должны быть средства для оплаты судебных расходов. Соответственно, при отсутствии собственности вы должны доказать, что у вас есть средства на оплату всех затрат финансового управляющего (почтовые отправления, публикации в официальном издании).
2. Лояльность к пенсионерам. Как в отношении работающего пенсионера, так и безработного обычно суды проявляют лояльность. При необходимости вы сможете договориться, чтобы оплатить, например, услуги финансового управляющего чуть позже, после подачи заявления и документов.
3. Ищите финуправляющего. Его следует найти заранее, и договориться о ведении процедуры банкротства. В противном случае, скорее всего, дело останется без рассмотрения.
4. Звонки банков после первого заседания суда (ЗС). После первого ЗС коллекторы и банки вас больше беспокоить не будут. Если же по каким-то причинам их звонки и визиты продолжатся, вы можете смело обращаться в правоохранительные органы за защитой своих интересов.
5. Стоимость процедуры банкротства для пенсионера. Если у вас нет собственности, пригодной для реализации, в среднем цена банкротства будет составлять 60-80 тысяч рублей. Интересно, что с юридическим сопровождением от квалифицированных кредитных юристов процедура будет стоить примерно столько же, но при этом она пройдет быстрее и без каких-либо рисков. В нашей компании банкротство «под ключ» стоит всего от 90 000 рублей в рассрочку с гарантией списания долга.
6. Выбор процедуры. Если вы не имеете стабильного источника дохода от 30 000 рублей, рекомендуем сразу ходатайствовать о реализации имущества, минуя реструктуризацию долгов. Вы сэкономите, как минимум, 25 000 рублей, и значительно сократите сроки судебного процесса.
7. Сроки. По срокам банкротство граждан длится 6-8 месяцев, в особенности – если отсутствует имущество.

Банкротство представляет собой законодательную процедуру по реструктуризации долга, который человек не в силах выплатить самостоятельно в полной мере. Физлицом подается заявление в арбитражный суд и предоставляются необходимые документы. Однако возникает закономерный вопрос, может ли пенсионер объявить себя банкротом, какие имеются особенности процесса для лиц на пенсии на примере судебной практики в данной сфере.

Признание финансовой несостоятельности

До октября 2015 года банкротство было доступно только для предприятий и компаний. Однако после вступления в силу ФЗ от 29 июня 2015 года № ФЗ-154 «О несостоятельности физлиц» частные предприниматели и граждане, в том числе пенсионного возраста, могут объявить себя банкротами. В нормативном акте четко прописаны требования, условия и основания для признания должника неплатежеспособным.

В соответствии с принятым законом, лицо пенсионного возраста банкротится на общих основаниях с остальными гражданами, поскольку в нем прописано только одно возрастное условие – человек должен быть старше 18 лет. Особых требований касательно верхней границы не указано. Поэтому на вопрос граждан, можно ли пенсионера в 2017 году признать банкротом, ответ очевиден – это допускается, но при соответствии веским законным основаниям.

Заявление принимается арбитражным судом при соблюдении следующих требований:

• долг превышает 500 тыс. руб.;
• период просроченных платежей перед кредитором или налоговым органом составляет более 90 дней;
• наличие постоянной или временной регистрации в рамках РФ;
• обоснованные доказательства о невозможности вносить оплату по кредитным обязательствам.

Несостоятельность и отсутствие возможности должника полностью заплатить по долговым обязательствам должны иметь документальные доказательства. В роли инициатора процедуры может выступать любой участник кредитных взаимоотношений, первым этапом становится написание исковой заявки в судебный орган. Отметим, что процесс может быть инициирован не чаще, чем один раз в пятилетку.

Арбитражным судом рассматривается заявление и все важные обстоятельства дела, затем выносится постановление. Если физическое лицо признается неплатежеспособным, тогда в автоматическом режиме полностью прекращается начисление пени, штрафных санкций, неустоек. После принятия судебного вердикта, лицо пенсионного возраста сохраняет статус банкрота на последующие пять лет.

Не всегда наличие долгов является достаточным для признания банкротом

Разбирательство может проходить также после кончины должника, тогда обращение инициируется наследниками или кредитором. В таком случае предусмотрено обязательное участие временного управляющего. Право подать иск имеет также должник, чей долг менее 500 тыс. руб., но если эта сумма значительно больше стоимости всего имущества неплательщика.

Этапы процедуры

Процесс осуществляется в несколько стадий:

• Корректное оформление заявления. Согласно новому закону, пенсионер или пенсионерка вправе самостоятельно направить иск, если долги одному или нескольким кредиторам превышают полмиллиона рублей. Заниматься вопросом можно самостоятельно, однако для успешного исхода рекомендуется обращаться к опытным юристам.
• Открытие делопроизводства. На данном этапе понадобится представить основательные подтверждения невозможности погашать задолженность, постараться предстать в виде добропорядочного заемщика, который оказался в затруднительном финансовом положении.
• Ведение дела. Законодательно не предусмотрен отказ от признания человека на пенсии банкротом. Однако при составлении заявления необходимо четко соблюдать все требования. Ведь если будут выявлены серьезные юридические нарушения, суд не признает лицо обанкротившимся.

Документы и сроки рассмотрения дела

Чтобы грамотно обанкротиться, граждане пенсионного возраста должны предоставить следующий пакет документов:

• реквизиты всех кредиторов, расписки по задолженности гражданам с указанным размером долга;
• данные об имуществе, в том числе банковских счетах, местонахождении собственности;
• документы о праве владения перечисленными объектами;
• сведения обо всех источниках доходов за последние несколько лет;
• копия паспорта и ИНН, пенсионного удостоверения и справка со счета в пенсионном фонде;
• копия документа о супружестве и свидетельств о рождении детей;
• адреса кредиторов для уведомления их о начавшемся рассмотрении, чтобы они могли предъявить свои требования.

Ошибки в документации могут стать причиной отказа в рассмотрении дела

К данным документам понадобится приложить квитанцию о внесении государственной пошлины, которая оплачивается на основании статьи 333.21 НК РФ, и средств на депозит в суде в размере 10 тыс. руб. Данная сумма покрывает затраты на финансового управляющего.

Рассматривается дело в судебном органе на протяжении от 2 недель до 3 месяцев, в случае реализации недвижимости процедура занимает около полугода. Если происходит банкротство пенсионера без какого-либо имущества в его собственности, тогда в основном проводится реструктуризация задолженности на период до 3 лет. В среднем процесс проходит 12 месяцев.

Судебная практика

Разберемся в особенностях судебной практики касательно банкротства пенсионера в РФ. Как правило, принимается один из следующих вердиктов.

Реструктуризация

При данном решении предусматривается пересмотр графика и сумм внесения задолженности банку. В таком случае заемщику предлагаются другие сроки, размеры платежей и графики оплат, чтобы он имел возможность погасить долг в полном объеме. Такой вердикт принимается, если обанкротившийся человек согласен выплачивать кредит на новых условиях. Процедура используется в ситуации, когда должник работает и имеет стабильный источник дохода, у него не было судимости по экономическому мошенничеству. Заемщику продлевается срок погашения до 3 лет, при этом он не признается неплатежеспособным.

Данная процедура осуществляется исключительно в ситуации, когда кредит был оформлен с предоставлением залогового имущества. Тогда собственность реализуется на аукционе или торгах, сумма выручки направляется кредитору на погашение долга.

Законом не допускается лишение банкрота единственного жилья

Однако законом предусмотрены ограничения и перечень имущества, которое не подлежит конфискации:

• единственная жилплощадь и участок должника;
• бытовые и личные предметы;
• продукты питания;
• домашний скот и помещения для его содержания;
• полученные награды.

Мировая договоренность

Такой договор заключается между неплательщиком и кредитором только в ситуации, когда банк уверен, что заемщик погасит свои обязательства в полном объеме.

Заключение

Итак, признание неплатежеспособности лиц пенсионного возраста является серьезной процедурой, на которую нужно идти только после взвешивания всех нюансов. Если человек пенсионного возраста в силу жизненных обстоятельств попал в сложную финансовую ситуацию, данная процедура при существенной сумме долга может стать оптимальным решением. Объявление себя обанкротившимся означает принятие гражданской ответственности и снижение негативных последствий.

Что собою представляет банкротство физических лиц - об этом в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Банкротство пенсионера

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-7570/2017

22.02.2017 г. к нам обратилась женщина – пенсионер. Пенсия в размере 8800 рублей, из которой половина удерживалась по исполнительному листу банка.

Мы проанализировали представленные должником документы, провели досудебную подготовку, в ходе которой были запрошены сведения из банков-кредиторов, информация из компетентных государственных органов, справки, выписки.

14.04.2017 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

16.05.2017 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 4 месяца. При этом судом сразу из конкурсной массы были исключены денежные средства в размере прожиточного минимума на самого должника и лиц, находящихся у него на иждивении.

В ходе отведенного на процедуру реализации времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, единственное жилье продавать нельзя, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило.

Так как у должника имелась пенсия, с момента признания его банкротом 16.05.2017 г. нами было направлено в отдел судебных приставов заявление о прекращении всех возбужденных исполнительных производств, что и было сделано, денежные суммы перестали удерживаться. В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований кредиторов включились ПАО «Сбербанк России» на сумму 8 550 рублей, АО «Банк Русский Стандарт» на сумму 475 982 рублей, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на сумму 500 208 рублей, ПАО «Восточный экспресс банк» на сумму 123 765 рублей, АО «Кредит Европа Банк» на сумму 494 653 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 14.09.2017 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов , не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Долговая расписка физического лица

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-7712/2016

14.03.2016 г. к нам обратился мужчина, у которого не было банковских кредитов и долгов по ним. Но у него был долг перед бывшей супругой, взысканной на основании решения суда по долговой расписке на сумму почти 4 миллиона рублей. Он безуспешно оспаривал этот долг в судах общей юрисдикции, было три экспертизы, подавал заявление на мошенничество, ничего не помогло.

Мы проанализировали все представленные документы и пришли к выводу для наличия всех оснований к проведению процедуры его банкротства. 09.04.2016 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

25.07.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 3 месяца. В ходе отведенного времени финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у него имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило.

У должника имелась пенсия, но поскольку она была ниже величины прожиточного минимума исключать ее из конкурсной массы определением суда не стали. В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включился единственный кредитор – бывшая супруга, в размере 3 827 200 рублей. По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 24.01.2017 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Признание должника банкротом арбитражным судом

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-6758/2016

03.03.2016 г. к нам обратилась женщина – работник системы коммунального хозяйства. Ситуация знакомая – множество мелких кредитов, кредитные карты, займы в микрофинансовых организациях. Больших просрочек не было, но человек был просто не в состоянии выплачивать все кредиты. Мы проанализировали представленные должником документы, провели досудебную подготовку, в ходе которой были запрошены сведения из банков-кредиторов, информация из компетентных государственных органов, справки, выписки.

07.04.2016 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области. Заявление было принято, однако на первом заседании по рассмотрению его обоснованности суд затребовал предоставить полный расчет именно просроченной задолженности, что было несколько затруднительным. Также были запрошены все документы о финансовом положении супруга. На следующем судебном заседании суд обязал нас представить доказательства наличия денежных средств на проведение процедуры банкротства. Ввиду многочисленных нюансов нами было заявлено требование о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина вместо требования реализации его имущества.

25.08.2016 г. суд ввел процедуру реструктуризации, которую осуществить не удалось ввиду того, что никто из кредиторов не посчитал нужным подготовить и представить на утверждение план реструктуризации долга.

02.02.2017 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 3 месяца. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включились ПАО «Сбербанк России» на сумму 32 264 рублей, ВТБ 24 (ПАО) на сумму 250 511 рублей, ПАО Банк ВТБ на сумму 344 639 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 27.04.2017 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Кредиты с просрочками

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-1849/2016.

18.01.2016 г. к нам обратился мужчина – специалист высокой категории, врач. У него была сложная ситуация, не удавалось гасить кредит, и чтобы не выходить из графика он оформлял кредитные карты и ими гасил. В результате закономерный итог. Мы проанализировали представленные должником документы, провели досудебную подготовку, в ходе которой были запрошены сведения из банков-кредиторов, информация из компетентных государственных органов, справки, выписки.

04.02.2016 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

28.03.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 5 месяцев. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. У должника имелась заработная плата, которая перечислялась работодателем на его банковский счет. Половина сразу же удерживалась банком в счет взыскания по возбужденным исполнительным производствам. С момента признания гражданина банкротом 28.03.2016 г. нами было направлено в отдел судебных приставов заявление о прекращении всех возбужденных исполнительных производств, что и было сделано, денежные суммы перестали удерживаться. Поскольку должнику были необходимы средства на проживание, нами было подано в суд ходатайство об исключении денежных средств в размере прожиточного минимума на должника. Определением суда от 10.05.2016 г. ходатайство было удовлетворено, из конкурсной массы был исключен прожиточный минимум в размере около 10 000 рублей ежемесячно.

В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включились ПАО «Совкомбанк» на сумму 107 603 рублей, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» на сумму 21 885 рублей, ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» на сумму 167 115 рублей, ПАО «Сбербанк России» на сумму 302 519 рублей, АО «Кредит Европа Банк» на сумму 112 749 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 03.10.2016 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-1307/2016.

23.12.2015 г. к нам обратилась женщина – бывший индивидуальный предприниматель. Сообщила, что не может далее исполнять кредитные обязательства. Ситуацию осложнила предшествующая банкротству сделка по отчуждению квартиры, которая могла быть оспорена финансовым управляющим. Мы оценили представленные должником документы, провели досудебную подготовку, запросили все необходимые сведения, выписки и справки. 28.01.2016 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

01.03.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 4 месяца. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включились ВТБ 24 (ПАО) на сумму 1 877 059 рублей, ПАО Национальный банк «ТРАСТ» на сумму 218 960 рублей, ПАО «Восточный экспресс банк» на сумму 659 750 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 04.07.2016 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Банкротство школьного учителя

16.10.2015 г. к нам обратилась женщина – школьный учитель. Рассказала, что денег не хватает, коллекторы наседают , звонки, угрозы, сообщили на работу. Человек был в отчаянии. При этом она никакой не злостный неплательщик, просто не рассчитала свои силы, жизнь стала дороже, брала кредиты ради гашения других долгов, типичная история.

Мы проанализировали представленные должником документы, провели досудебную подготовку, в ходе которой были запрошены сведения из банков-кредиторов, информация из компетентных государственных органов.

25.11.2015 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

19.01.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 4 месяца. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. У должника имелась заработная плата, которая перечислялась работодателем на ее банковский счет. Половина сразу же удерживалась банком в счет взыскания по возбужденным исполнительным производствам. С момента признания гражданина банкротом 19.01.2016 г. нами было направлено в отдел судебных приставов заявление о прекращении всех возбужденных исполнительных производств, что и было сделано, денежные суммы перестали удерживаться. Поскольку должнику и ее несовершеннолетнему ребенку были необходимы средства на проживание, нами было подано в суд ходатайство об исключении денежных средств в размере прожиточного минимума на должника и ее ребенка. Определением суда от 12.04.2016 г. ходатайство было удовлетворено, из конкурсной массы был исключен прожиточный минимум в размере около 20 000 рублей ежемесячно.

В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включились ПАО «Совкомбанк» на сумму 169 833 рублей, ПАО Национальный банк «ТРАСТ» на сумму 545 533 рублей, ПАО «Восточный экспресс банк» на сумму 659 750 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 13.09.2016 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Банкротство спустя всего две недели с начала действия закона

В сентябре 2015 года к нам обратился гражданин, попавший в сложную финансовую ситуацию. К тому времени закон о банкротстве граждан еще не вступил в силу.

Нами были проанализированы представленные должником документы, проведена подготовка, в ходе которой были запрошены сведения из банков–кредиторов, информация из компетентных государственных органов.

14.10.2015 г., спустя всего две недели с начала действия закона, мы подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

19.11.2015 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 5 месяцев. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. В ходе процедуры реализации с реестр требований кредиторов включились Банк ТРАСТ (ОАО) на сумму 388 369 рублей, ПАО «Банк Уралсиб» на сумму 2 813 829 рублей. Коллекторскому агентству «Бизнесактив» было отказано во включении требований на сумму 1 090 421 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определение Арбитражного суда Новосибирской области от 11.05.2016 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

С выходом на пенсию у подавляющей части граждан резко снижаются доходы. И если у работающего пенсионера еще остается возможность исполнять взятые на себя ранее кредитные обязательства, то зависящие целиком от пенсии граждане платить кредиты часто не могут — у них просто не остается на это средств. Это приводит к просрочкам, ухудшению отношений с кредиторами, при длительной неуплате долга — к судебному разбирательству и аресту имущества приставами. И лишь банкротство пенсионера позволит должниками избавиться от ставших невыполнимыми кредитных обязательств, добиться разрешения проблем с накопившимися долгами.

Давайте разберемся: как поступить, когда нечем платить кредит, что нужно делать в этом случае и как пенсионеру оформить банкротство с минимальными рисками для себя.

Подходит ли банкротство пенсионерам

Федеральный закон 127-ФЗ не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными. Пенсионер вправе приступить к оформлению банкротства в следующих случаях:

• если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
• если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
• если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.

Банкротство пенсионера станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан.

Ведь по закону, несвоевременная подача заявления о собственной финансовой несостоятельности или сокрытие факта банкротства влекут за собой административную ответственность.

Что даст пенсионеру признание некредитоспособности?

Объявление некредитоспособным пенсионера должника по кредиту позволит:

• избежать «неподъемной» долговой нагрузки. Сделать это можно с помощью реструктуризации долгов — в отличие от банковской реструктуризации, проценты по ней не превышают ставку рефинансирования ЦБ. Кроме того, реструктуризация применяется сразу в отношении всех долгов, а не только одного кредита;
• полностью избавиться от задолженностей. Причем пенсионеры могут списать долги через банкротство без имущества — закон не определяет никаких препятствий для этого;
• уменьшить сумму долга за счет исключения штрафных санкций и пени;
• обеспечить спокойную жизнь пенсионерам, т.к. с момента подачи заявления судебные приставы и коллекторы теряют право тревожить должника.

Когда мы разобрались в основных преимуществах банкротства, осталось понять, как признать пенсионера банкротом и что для этого может понадобиться.

Как пенсионеру стать банкротом

Чтобы начать банкротство физического лица, должнику-пенсионеру нужно:

1. Написать и подать в суд (лично, через представителя, по почте или интернет) заявление «О признании должника банкротом». На этом этапе могут возникнуть сложности именно с составлением иска, поскольку строго определенной формы документа не существует. Образец заявления в суд можно скачать тут.
2. Подготовить сопроводительную документацию. В нее входят копии удостоверения личности и подтверждающих долговые обязательства договоров, справка о доходах, перечень кредиторов, список открытых счетов, имеющегося у должника имущества, как в России, так и за рубежом. От полноты документов напрямую зависит скорость рассмотрения заявления и вероятность его удовлетворения судом.
3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для арбитражного управляющего. На этом этапе пенсионеры могут рассчитывать на некоторое снисхождение — оплату услуг управляющего можно отсрочить. Но решение о предоставлении отсрочки принимает суд.
4. Уведомить кредиторов о предстоящем банкротстве, опубликовать сведения на государственном сайте Федресурс и в газете «Коммерсантъ».
5. Подготовиться к первому судебному заседанию.

Затем процедура банкротства пенсионера переходит к арбитражному управляющему. Должник обязан будет передать ему банковское карты и доступ к счетам, все его имущество также будет находиться в управлении назначенного судом финуправляющего.

Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?

Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ лица накладывает определенные ограничения на его доходы — все они будут переводиться на конкурсный счет, за исключение прожиточного минимума выделенного на должника и находящихся у него на иждивении лиц. Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:

• сумму оставляемых средств можно увеличить, аргументировав это затратами на лекарства;
• средства пенсионера инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме. Да и имущество нередко после банкротства остается в полном их распоряжении.

Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.

К примеру, дело №А40-62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп. Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей, при этом реструктуризация долга не применялась. Реализация имущества также была признана невозможной по причине его отсутствия — ведь единственное жилье должника не может быть продано с торгов при банкротстве.

Как пенсионеру гарантированно стать банкротом

Мы рассмотрели вопрос, возможно ли банкротство пенсионеров. Однако, учитывая их часто недостаточную юридическую защищенность, доверять проведение банкротства лучше всего специалистам. Кредитный юрист поможет добиться успешного признания финансово несостоятельным:

• пенсионера по возрасту или стажу;
• работающего пенсионера;
• пенсионера инвалида;
• военного пенсионера или сотрудника силовых структур на пенсии;
• пенсионера поручителя.

Обращаясь за помощью к юристам по банкротству, вы можете быть уверены, что пенсия при банкротстве физического лица будет сохранена за вами в максимально возможном объеме, исключающим ущемление прав пенсионеров на достойный уровень жизни и медицинское обслуживание.

Нашими специалистами разработано несколько схем предоставления услуг по банкротству граждан: начиная от помощи при составлении заявления в суд и заканчивая банкротством пенсионеров под ключ. В том числе предусмотрена возможность рассрочки платежа.

Не стоит ждать обострения отношений с кредиторами, приезда к вам судебных приставов — лучше сразу начать оформление собственной финансовой несостоятельности в 2019 году и уже через 8-10 месяцев обрести полную финансовую свободу.

Получить консультацию юриста по всем связанным с банкротством пенсионеров вопросам можно, позвонив нам по телефону указанному на сайте или воспользовавшись формой обратной связи.

Главная » Понятие » Начисляется ли пенсия при реструктуризации. Судебная практика по делам о банкротстве