Закон о банкротстве физических лиц №127-ФЗ позволяет гражданам, имеющим проблемные задолженности, избавиться от непосильного финансового груза. Но существует множество нюансов, связанных как с самой процедурой, так и с её последствиями для банкрота.

Согласно статистике, большая часть граждан страны не использует возможность списания долгов путём банкротства из-за кажущейся сложности процедуры. Но фактически от признания себя банкротом физическое лицо отделяет всего 5 шагов, сделать которые не так уж и сложно. По крайней мере, в этом может существенно помочь пошаговая инструкция по банкротству физлиц, разработанная в соответствии с ФЗ о банкротстве физических лиц в действующей редакции.

Как оформляется банкротство

Начнём с того, что только Арбитражный суд признает человека неплатежеспособным. Процедура банкротства физического лица инициируется как непосредственно должником, так и кредитными организациями. Основанием для рассмотрения дела служит заявление, подача которого и является первым, и важнейшим, шагом.

Бесплатная консультация

Шаг 1: Подача заявления

В подаваемом заявлении должник должен максимально прозрачно отразить все факты, которые послужили причиной его финансовой несостоятельности. Так, в заявлении обязательно указывается:

• полный список всех кредиторов (юридических и физических лиц, государственных, муниципальных учреждений), вне зависимости от величины долга;
• причина, повлёкшая за собой невозможность исполнения долговых обязательств;
• перечень принадлежащего физлицу имущества;
• саморегулируемая организация, входящая в Реестр СРО Арбитражных управляющих;
• иные акты, оказывающие влияние на исход дела.

Заявление подаётся в Арбитражный суд по месту жительства гражданина. При его подаче гражданин оплачивает госпошлину в размере 300 рублей (установлена с 1.01.2017), и на депозит суда вносит сумму в 25 000 рублей, являющуюся вознаграждением арбитражного управляющего .

Шаг 2: Рассмотрение заявления

В зависимости от множества факторов, суд может анализировать поданное заявление на протяжении 15-90 дней. Арбитражем могут быть затребованы дополнительные документы, которые должник (кредитор) обязан предоставить в течение 5 дней. После признания требования о проведении процедуры банкротства физического лица обоснованным, суд назначает финуправляющего из указанной в заявлении СРО. Если физ лицом при подаче заявления СРО не было указана, то арбитражный управляющий назначается судом из любой организации, входящей в Реестр.

Шаг 3: Работа финансового управляющего

Привлечение финуправляющего к процедуре банкротства физлица обязательно — по крайней мере, пока в силу не вступит закон об упрощённом банкротстве, ожидаемый не ранее осени 2018 года. Поэтому гражданам, заинтересованным в упрощённой процедуре, следует внимательнее следить за последними новостями о банкротстве физических лиц.

В обязанности арбитражного управляющего входит следующее:

• взаимодействие с кредиторами;
• реализация имущества должника;
• ведение корреспонденции;
• действие в суде от имени должника.

Говоря простыми словами, финуправляющий берёт на себя все заботы о дальнейшем ведении процедуры банкротства гражданина, действуя от его имени, но при этом беспристрастно учитывая интересы всех сторон.

Взаимодействие финансового управляющего и должника минимально: финуправляющий не ходит по домам, не занимается слежкой за гражданином и членами его семьи — его действия ограничены строгими рамками закона, нарушение которых может повлечь за собой дисквалификацию. Но нередко слышны негативные отзывы о работе финуправляющих. Основная их причина: неверный подход к выбору СРО. Только по Москве зарегистрировано порядка 22 саморегулируемых организаций, так что ошибиться с выбором неподготовленному человеку довольно просто.

Шаг 4: Реструктуризация задолженности

Чтобы этот процесс был запущен, необходимо соблюдение ряда условий:

• банкрот должен иметь подтверждённый доход;
• у гражданина не должно быть действующих судимостей за преступления в сфере экономики;
• за последние 5 лет физлицо не было признано банкротом;
• в течение последних 8 лет в отношении должника не составлялось планов по реструктуризации задолженности.

План реструктуризации разрабатывается финуправляющим и утверждается Арбитражным судом. Максимальный срок, на который рассчитывается план, не может превышать 3 года. Контроль над исполнением документа возложен на Арбитражный суд. По истечении установленного планом периода арбитражным управляющим составляется отчёт о его выполнении, представляемый в суд. На основе этого отчёта принимается судебное решение по банкротству физических лиц.

Но если должником по какой-либо из причин не были выполнены возложенные на него по плану реструктуризации обязательства, то его действие отменяется, и суд переходит к следующему этапу.

Шаг 5: Реализация имущества должника

Этот процесс проводится финансовым управляющим и затрагивает все имущество должника, за следующим исключением:

• предметы первой необходимости и домашнего обихода;
• личные награды и ордена, поощрительные призы;
• единственное жилье (кроме ипотечного);
• имущество, являющееся единственным источником дохода банкрота, используемое им для ведения профессиональной деятельности;
• домашние животные и скот, места их содержания.

Полученные от реализации имущества средства направляются в счёт погашения задолженностей, из них же идёт оплата работы финансового управляющего. По окончании этого процесса физическое лицо официального признаётся банкротом.

Последствия банкротства физ. лиц

Признание человека банкротом влечёт за собой определённые последствия:

• 3-летний запрет на занятие руководящих должностей.
• Невозможность инициации повторной процедуры в течение 5 лет.
• Возможен запрет на выезд за пределы страны во время рассмотрения вопроса о банкротстве в суде.

Кроме этого, попытки инициировать процедуру без опытного юриста часто приводят к возникновению множества ошибок, и как следствие — отказу суда признать должника банкротом.

Несмотря на то, что стало возможным банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года, повышение числа банкротов наблюдается именно с начала 2018 года. Немаловажную роль в повышении популярности сыграли поправки в закон о банкротстве физических лиц, благодаря которым госпошлина снизилась в 20 раз.

Также немаловажный вопрос — сколько стоит процедура банкротства физлиц. Для расчета сумм нужно учесть немало факторов, средние затраты на проведение процедуры банкротства составляют порядка 40-60 тысяч рублей.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство физических лиц, на данный момент, самый эффективный способ решить проблемы с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, которые нет возможности оплачивать в срок. Далее мы поясним, почему именно 300, а не 500 тысяч рублей.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДПОЛАГАЕТ ТРИ СЦЕНАРИЯ РЕШЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ПРОБЛЕМ:

Реструктуризация долгов. Вас на 3 года освобождают от уплаты банковских процентов, пеней и штрафов с целью наверстать графики платежей. Обязательным условием является наличие «белого» дохода, достаточного для того, чтобы за 3 года полностью восстановить платежеспособность. Причем должны оставаться денежные средства на проживание из расчета прожиточного минимума на членов семьи.

«Списание долгов» через реализацию «лишнего» имущества. Самый популярный сценарий в банкротстве физических лиц. Все клиенты компании «Долгам.НЕТ» (по состоянию на декабрь 2016 года) проходят через эту процедуру. Ведь именно процедура реализации имущества в деле о банкротстве гражданина приводит к освобождению от всех долгов за исключением алиментов, компенсации морального вреда, вреда здоровью и других долгов личного характера. Многие люди ошибочно думают, что для того, чтобы пройти через эту процедуру и списать долги, необходимо иметь в собственности дорогостоящее имущество: автомобиль, гараж, вторая квартира. Это не так, большинство наших клиентов, списавших свои долги, либо совсем не имели имущества, либо имели минимальный набор: ноутбук, мобильный телефон, стол, стулья, кровать и т.п.

ПОДСКАЗКА

предметы домашнего обихода: кровать, стол, стулья и т.п. не будут реализовываться в процедуре банкротства.

Мировое соглашение. На любом этапе банкротства физического лица Вы можете «договориться» с кредиторами и подписать мировое соглашение, договорившись, например, о частичном списании долга и посильных выплатах в течение 5 лет.п.

С момента принятия, «Закон о банкротстве физических лиц»* претерпел ряд изменений. Коснулись они, в первую очередь, затрат гражданина на обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом. В 2019 году при обращении в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда в качестве гарантий оплаты вознаграждения финансового управляющего.

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ

* «Закон о банкротстве физических лиц» - это общепринятое название главы X Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности, банкротстве», вступившей в силу 1 октября 2015 года на основании Федерального закона №154-ФЗ от 29.06.2015 года.

Банкротство физических лиц

если сумма долга меньше 500 тысяч рублей

На основании п.2 статьи 213.4 банкротство граждан возможно с суммой долга менее 500 тысяч рублей, если Вы более не способны в срок платить по своим долгам. Но к сожалению, на практике часто судьи отказываются возбуждать дела о банкротстве физических лиц с долгом менее 500 тысяч рублей. Это идет вразрез с Федеральным законом и Постановлением Пленума ВС №45. Поэтому при долге менее пятисот тысяч рублей возможно придётся доказывать свою финансовую несостоятельность (банкротство) в судах высших инстанций, что потребует существенных временных и финансовых затрат.

Вообще, несмотря на теоретическую возможность банкротства граждан с любой суммой долга, по нашему мнению, начинать банкротство имеет смысл с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, а в идеале - вообще от 500 тысяч рублей. Ведь полная стоимость юридических услуг, работы финансового управляющего и иных судебных издержек при проведении процедуры банкротства, составляют существенную сумму, и при небольшой сумме долгов может не окупиться!

Упрощенное банкротство физических лиц

при сумме долгов до 700 тысяч рублей.

Полная стоимость процедуры банкротства физических лиц в 2016 году оказалась для многих потенциальных банкротов не по карману. Поэтому министерство экономического развития предложило в конце года упрощенную схему банкротства для граждан с долгами на сумму до девятисот тыс. руб. В июле 2017 года в законопроект внесли небольшие поправки (максимальный порог снижен с 900 до 700 тысяч рублей). Ключевым отличием упрощенного банкротство физических лиц от действующей процедуры является отсутствие финансового управляющего и более сжатые сроки процедуры. Это позволило бы сделать банкротство доступным для людей с низкими доходами и долгами в 50-100 тысяч рублей, а также для тех людей, которые погрязли в микро-займах и не могут вылезти из-под их кабальных процентов.

На данный момент законопроект так и не поступил на рассмотрение в Государственную думу РФ, поэтому скорее всего ранее 2020 года банкротство не упроститься.

Кроме того, появление упрощенной версии банкротства физических лиц имеет смысл ждать лишь «безупречным заемщикам», коих, если по-честному, в нашей стране не так уж и много. Под «безупречным заемщиком» понимается человек:

• который не «набрал по глупости» кредиты и микрозаймы, не соизмерив их со своими реальными возможностями;
• у которого официальный доход позволял осуществлять ежемесячные платы по кредитам, и оставались денежные средства на проживание;
• который прекратил оплату кредитов и займов по объективным причинам: потеря работы, сокращение уровня дохода и т.п.;
• не отчуждал имущество незадолго до банкротства.

Дело в том, что кредитор имеет право возразить против упрощенной процедуры Вашего банкротства, и тогда процедура пойдет по стандартному сценарию, только с финансовым управляющим, выбранным кредитором, а не Вами. Финансовый управляющий, работающий в интересах кредиторов, вряд ли будет нацелен на списание долгов. Скорее, он будет глубоко разбираться в Вашей ситуации, и в случае, если он выявит в Вашей ситуации признаки недобросовестного поведения, то как минимум, он будет ходатайствовать о неосвобождении Вас от долгов.

Для того чтобы наиболее глубоко оценить перспективы Вашего личного банкротства, запишитесь на бесплатную консультацию по вопросам банкротства физических лиц по телефону 8-800-333-89-13 .

НЕТ СМЫСЛА ЖДАТЬ

Специально для граждан с задолженностью до 700 тысяч рублей мы разработали тарифный план "Эконом", который делает процедуру банкротства физического лица более доступной уже сейчас. Оплата за банкротство происходит в рассрочку посильными платежами. Оформить банкротство в рассрочку за 5000 руб/мес.

В заключение, хотели бы ответить на особо острый вопрос, который начал мучать физических лиц после многочисленных публикаций в СМИ:

ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2019 ГОДУ?

Согласно действующему законодательству, единственное жилье за исключением ипотечного (залогового), неприкосновенно. Вопросы у судьи могут возникнуть, если Вы в нем не зарегистрированы (прописаны). «Если Вы прописаны в другом месте – значит Вам есть где жить и жилье для Вас не является единственным пригодным для проживания». Но подобной точки зрения придерживаются далеко не все судьи.

Неприкосновенное жилье

В идеальном варианте, чтобы быть уверенным в неприкосновенности единственного жилья, находящего в вашей собственности, необходимо в нем быть прописанным. Причем площадь жилья не имеет никакого значения. В процедурах банкротства, завершенных в 2016 году, у некоторых должников остались нетронутыми шестикомнатные комнатные квартиры площадью 300-400 м2 и коттеджи площадью около 1000 м2. Разговоры о несправедливости имущественного иммунитета, распространяемого на элитное жилье, ведутся давно. В конце 2016 Министерство юстиции предложило законопроект, предусматривающий реализацию единственного жилья за долги, если его площадь превышает в 2 раза норму на должника и членов его семьи. Данный законопроект еще не дошел до рассмотрения в Государственную Думу и, скорее всего, в 2019 году никаких законодательных изменений на этот счет вряд ли приходится ожидать!

За последние несколько лет на лицо проявлялись факты бесконтрольного предоставления кредитов для физических лиц.

По причине массовых открытий МФО, которые выдают займы по одному только паспорту всем нуждающимся в финансах гражданам, резко возросло количество неплатежеспособных заемщиков, которым, как оказалось, неоткуда взять нужную сумму для погашения кредита.

Для них ничего не оставалось, как объявлять самого себя.

К счастью, такой закон был принят в 2015 году, и с того периода физические лица могут объявлять себя банкротами.

Актуальность проблемы

Говоря о проблемах в сфере проведения процедуры банкротства для физических лиц, то до недавнего времени их было немало.

Во-первых, проблема касалась оплаты самой госпошлины , которая составляет порядка 6000 рублей.

Во-вторых, весь алгоритм признания банкротства практически одинаковый с тем, который применяется для юридических лиц, что уже ставит граждан в неловкое положение (согласитесь, на это нужно немало денег и времени).

Помимо этого, в принятом законодательном акте четко указано, что инициировать процедуру банкротства можно исключительно тем гражданам, которые не допускали просрочки в ежемесячных платежах. Но что тогда делать тем, кто допустил просрочку и не может дальше платить? Ответ остается неизвестным. Более того, минимальная сумма банкротства составляла порядка 16 тысяч рублей с учетом оплаты финансовому управляющему.

Не стоит забывать также и об одном небольшом нюансе: инициировать процедуру банкротства можно только на стадии своего прогнозирования будущей неплатежеспособности. Простыми словами, банкротом может объявить себя любой желающий заемщик.

Все эти проблемы вынудили Министерство экономики с Правительством РФ разработать небольшие поправки к действующему закону “О банкротстве”, которые позволяют четко выделять все необходимые требования для инициализации процедуры банкротства, а также уменьшить саму стоимость оплаты для заемщиков.

Последние нововведения

Процедура проведения банкротства постоянно вызывает недовольство вследствие ее дороговизны. В 2018 году государство не только упростило сам процесс, но и снизило некоторые затратные его статьи. В полном объеме цена за оформление банкротства физического лица складывается из следующих составляющих:

• государственная пошлина — в текущем году она составила 300 рублей. Оплатить услугу необходимо сразу же после подачи соответствующего заявления;
• затраты на труд финансового управляющего – единоразовый взнос, эквивалентный 25 000 рублей. Его должник обязан внести в судебный депозит за каждую из проведенных процедур – реструктуризационые мероприятия, мировое соглашение, продажа имущественных ценностей. Кроме того, предусмотрены и проценты к вознаграждению – они составили в 2018 году 7% от общей величины требований, удовлетворенных в полном объеме;
• оплата публикаций в прессе – в среднем, за публикацию в одном издании необходимо заплатить от 12 000 до 14 000 рублей;
• затраты на услуги нотариуса, банков, проведение торгов и всего, что предусмотрено действующим законодательством – цена варьирует от 5000 до 35 000 рублей. Такая разница объясняется спецификой ситуации и регионом проживания должника;
• дополнительные расходы – в данную категорию входят консультации юристов, помощь в сборе документов или полное правовое сопровождение.

На практике заявителю для оформления процедуры банкротства может потребоваться сумма, намного больше, чем было указано выше. Финансовые управляющие редко берутся работать на таких условиях – большинство запрашивают не менее 150 000 рублей.

Оплата работы финансового управляющего

Говоря об оплате за трудовую деятельность финансового управляющего , то здесь все напрямую зависит от того, какие требования кредиторов были удовлетворены в ходе судебного заседания. Это связано с тем, что помимо госпошлины арбитражному управляющему нужно будет платить 7% от той суммы задолженности, которая была принята в суде.

Помимо этой суммы нужно будет положить на депозит в арбитражный суд сумму 25 тысяч рублей за сам процесс признания физического лица банкротом.

Стоит также обращать внимание, что данный размер является только минимальным, а максимального лимита законом не предусматривается. Что это может означать? Здесь все просто, окончательный размер может составлять даже 150 или 200 тысяч рублей.

Другие

В новых поправках к данному законодательству предусмотрены и другие немаловажные изменения.

Речь идет о полной ликвидации этапа наблюдения и внешнего управления. Простыми словами кредитов отныне не будут разделять на подклассы, а сам вопрос будет рассматривать третейский суд.

Стоит отметить, что этапы наблюдения и внешнего управления теперь заменены новым термином – реструктуризацией . Со слов юриста Юридического Агентства “Аргументъ” это позволит существенно сократить период принятия решения о неплатежеспособности физического лица.

Помимо этого, новыми поправками предусмотрено добровольное определение кредиторами отношения их к какой либо категории.

Сама же классификация присваивается на основании требований :

• которые выдвинуты по ежемесячным взносам;
• у тех кредиторов, которые не относятся к планам по реструктуризации;
• на базе подписанных ранее с заемщиком соглашениях при отсутствии ИП.

Основная цель раздела на такие категории заключается в том, чтобы при разработке плана по реструктуризации во внимание брались абсолютно все интересы каждой из заинтересованных сторон, включая мелких и крупных кредиторов.

При этом как это будет возможно еще до конца не принято, поскольку поправки недавно вступили в юридическую силу и еще не выработан точный механизм.

Что должны дать данные изменения

Данные поправки несут за собой как положительную, так и отрицательную сторону .

Изменения, коснувшиеся Федерального законодательства в 2018 году, в первую очередь, относятся к самому должнику. Первое – значительно снижена затратная часть процедуры, второе – ограничена возможность его дальнейшей финансовой деятельности. Такая политика государства направлена на то, чтобы не позволить человеку повторно совершить финансовые долги.

Эти меры нашли отражение в следующих действиях :

• сведения о банкротстве будут занесены в официальное кредитное бюро и не позволят лицу в течение 5 лет получить денежный заем ни в одном банке РФ;
• теперь законом запрещено инициировать вторичную процедуру банкротства физлица на пятилетний срок;
• запрет на участие в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах и прочих подобных структурах.

Кроме того, банкроту запрещено первые три года управлять юридическим лицом и регистрировать себя как индивидуального предпринимателя.

Правила проведения данной процедуры рассмотрены в следующем видеосюжете:

В этой статье Вы найдете полную информацию о требованиях к банкротам, процедуре банкротства и последствиях признания физического лица банкротом.

Все вопросы Вы сможете задать в конце статьи

Для начала разберемся с основными понятиями, статусом, последствиями и поэтапными действиями, если Вы достаточно хорошо знакомы с данным вопросом с юридической точкой зрения, можете перейти сразу к ключевым моментам ниже, приступим.

Кто может стать банкротом: физическое лицо

Заявление в арбитражный суд по месту жительства о признании гражданина-должника банкротом могут подать:

• сам должник;
• конкурсный кредитор;
• уполномоченный орган (налоговая служба).

Право возникает с даты возникновения у должника признаков банкротства, установленных настоящим Федеральным законом, а именно: требования составляют не менее 500 000 рублей и не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены (ст.213.3 Закона).

В РФ действует закон, позволяющий гражданину признать себя банкротом. Это дает возможность ему отсрочить платежи по кредитам или стать свободным от долговых обязательств.

Процедуру банкротства регулирует Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», утвержденный Президентом РФ и позволяющий осуществлять процедуру о банкротстве с 1 октября 2015 года.

Виды долгов:

• Потребительские кредиты;
• Долговая расписка;
• Платежи по коммунальным услугам;
• Ипотечный долг;
• Кредитные карточки.

Дело о банкротстве рассматривается в арбитражном суде. Но до этого необходимо пройти досудебную стадию разрешения конфликта. До суда гражданину необходимо собрать доказательства, что он добросовестный заемщик. Добросовестность включает следующие понятия: должник не скрывается от кредиторов, получал все уведомления от них, в письменном виде сообщал кредиторам о невозможности погашения платежей, у него есть работа или уважительная причина ее отсутствия, должник сообщал кредиторам об изменении состава семьи или семейного положения.

Что нужно для признания банкротом физического лица

Так же должнику необходимо написать заявление кредиторам с просьбой об отсрочке платежей или о рассрочке уплаты долга. На заявлении должна быть отметка о вручении его банку. Далее можно обращаться в суд. Подать на банкротство могут: граждане РФ, индивидуальные предприниматели, кредиторы, уполномоченный орган (налоговая служба), наследники должника, в случае его смерти.

Неплатежеспособность определяется по следующим критериям: Если гражданин не оплатил до 10% всех платежей в течение месяца с момента наступления срока уплаты. Если стоимость имущества ниже суммы долга; Если имущество отсутствует (должно быть постановление от пристава).

Пример расчета соответствия условиям банкротства

Например, у гражданина Иванова И.И. несколько долговых обязательств: Долговая расписка перед Петровым В.В. в 100 000 руб.; Потребительский кредит в сберегательном банке - 250 000 рублей; Кредитная карта в банке Тинькофф - 150 000 рублей; Долги по коммунальным платежам - 60 000 рублей. Последние платежи совершались 01.03.2016. Гражданин обратился в суд 01.08.2016. Стоимость имущества составляет 400 000 рублей. Примет ли суд заявление Иванова И.И.? Для начала необходимо посчитать общую сумму долговых обязательств. Она составит: 100 000 + 250 000 + 150 000 + 60 000 = 560 000 рублей. Далее - определить просрочку платежей. Со дня последнего платежа прошло больше, чем 3 месяца. И последнее - определить неплатежеспособность гражданина. Поскольку стоимость имущества ниже суммы долгов, то должник неплатежеспособен. Условия признания банкротом соблюдаются, значит, суд примет заявление гражданина Иванова И.И. к рассмотрению.

Когда гражданин обязан заявить о банкротстве?

Согласно ст. 2 Федерального закона N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», должником является гражданин, неспособный оплатить долги по требованиям кредиторов и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (налогов) в течение установленного законом срока. Должник обязан подать заявление о признании его банкротом, если удовлетворение требований одних кредиторов приведет к невозможности платить по обязательствам в полном объеме перед другими кредиторами, причем размер неисполненных обязательств в сумме должен составить не менее 500 000 рублей. Заявление должно быть подано не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Если гражданин, обязанный в соответствии с п.1 ст. 213.4 N 127-ФЗ заявить о банкротстве, не обратился с соответствующим заявлением в арбитражный суд, то налоговый орган вправе наложить на него штраф, предусмотренный ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ, в размере от 1 000 до 3 000 рублей. Повторное правонарушение наказывается штрафом до 5000 рублей.

Что считается предвидением банкротства?

Гражданин вправе подать заявление о банкротстве, если он предвидит наступление несостоятельности, признаками которой могут считаться обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. В этом случае не нужно ждать пока долг перевалит за полмиллиона рублей. Должник вправе обратиться в суд, если он предвидит банкротство и отвечает признакам неплатежеспособности (см. п.3 ст.213.6 Закона) и (или) признакам недостаточности имущества, когда сумма долга по обязательствам превышает стоимость имущества должника (ст. 213.4 Закона).

Кто может подать на банкротство физического лица?

Согласно ст. 59 АПК РФ и ст. 36 Закона, гражданин вправе вести дела в арбитражном суде, в том числе о банкротстве, через представителей, в качестве которых могут выступать не только профессиональные юристы и адвокаты, но и любые полностью дееспособные граждане. Для этого необходимо оформить доверенность. Соответствующие рекомендации содержатся в п. 44 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35.

Что такое реструктуризация при банкротстве

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина (глава 10 Закона), мировое соглашение (глава 8 Закона, (п. 2 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45) (ст. 213.2 Закона).

Наиболее популярной процедурой является реализация имущества должника. Большинство должников (по статистике примерно ¾) ходатайствуют о переходе к этой стадии, минуя реструктуризацию долгов (п.8 ст. 213.6 Закона). Это возможно, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации, установленным п.1 ст. 213.13 Закона.

Кто такой финансовый управляющий и сколько стоят его услуги?

Финансовый управляющий является обязательным участником в деле о банкротстве гражданина, его утверждает суд по представлению должника (ст. 213.9 Закона). Например, если введена процедура реализации имущества должника, финансовый управляющий от его имени распоряжается средствами на счетах и во вкладах (в том числе открывает и закрывает их), осуществляет права участника юридического лица, если гражданин им является, а также ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина.

Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов. Согласно ст. 20.6 Закона, гражданин выплачивает финансовому управляющему 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры в процессе банкротства. В случае исполнения гражданином плана реструктуризации его долгов к вознаграждению управляющего добавляется 7% размера удовлетворенных требований кредиторов. Если была введена процедура реализации имущества должника, управляющему положено 7% размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.

Публикация банкротства физлиц

Сведения о банкротстве граждан включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. В официальном издании публикуются сведения о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина, введении реструктуризации его долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества. Сведения публикуются на платной основе, за счет гражданина (ст. 213.7 Закона).

Какие последствия для банкротов физических лиц?

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ, которое действует до вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу. При наличии уважительной причины и согласия кредиторов и управляющего данное определение может быть отменено судом досрочно (п.3 ст. 213.24 Закона).

Также согласно ст. 213.30 Закона гражданин не сможет взять кредит без указания на факт банкротства в течение 5 лет после реализации имущества или прекращения производства на этой стадии; в течение 5 лет не сможет повторно подать заявление о признании банкротом; в течение 3 лет не сможет участвовать в управлении юрлицом.

Суд может принять следующие решения: реструктуризация долгов, арест имущества, мирное соглашение сторон.

Реструктуризация при банкротстве физлиц

После рассмотрения дела суд может принять решение об изменении условий займа (о реструктуризации долга), именно: сроки его погашения, размеры ежемесячных платежей, суммы, которые должны оставаться ежемесячно у должника для обеспечения жизнедеятельности. Другими словами составляется график платежей-план реструктуризации, который необходимо будет осуществить в течение трех лет.

Условия реструктуризации:

• У должника должен быть хоть какой-то источник дохода;
• За предшествующие восемь лет у должника не должен отсутствовать план реструктуризации;
• У него не должно быть судимости, в т.ч. по экономическим преступлениям;
• В течение предшествующих пяти лет он не должен иметь статуса «банкрот».

В течение осуществления плана реструктуризации должник не имеет права осуществлять сделки без одобрения финансового управляющего. Какие именно:

• Покупка или отказ от имущества стоимостью более 50 000 рублей;
• Безвозмездного характера;
• Получение или выдача займов;
• Передача имущества под залог или в часть Уставного капитала.

Если реструктуризация не возможна, то должник признается банкротом и принимается решение о погашении долга за счет его имущества. За должником закрепляется финансовый управляющий, назначенный Саморегулируемой организацией арбитражных управляющих. Вознаграждение за его работу перечисляется на расчетный счет суда.

Арест имущества при банкротстве физлиц

Арестованное судом имущество может быть реализовано в течение полугода. Оно оценивается финансовым управляющим и продается на торгах. Имущество стоимостью более 100 000 рублей реализуется на открытых торгах. Кредитор или должник могут оспорить оценку имущества.

Невозможно изъять имущество:

• Жилье, если оно единственное, или земельный участок, на котором оно расположено;  Необходимые для бытовой жизни предметы;
• Личные вещи (обувь, одежда и т.д.);
• Имущество, связанное с профессией заемщика, стоимостью до 100 МРОТ;
• Домашний скот и живность, корма и строения для них;
• Пищевые продукты;
• Сумма средств не менее прожиточного минимума на самого должника и его членов семьи, находящихся на иждивении;
• Топливо для приготовления еды или обогрева помещения;
• Средства передвижения должника, в случае его инвалидности;
• Государственные награды, значки и грамоты заемщика.

Все остальное имущество идет под реализацию. До окончания торгов суд может запретить выезд должника за пределы РФ.

Мировое соглашение при банкротстве физлиц

При мировом соглашении уполномочия финансового управляющего прекращаются, а должник начинает уплачивать долги. Если должник нарушит мировое соглашение, его признают банкротом и начнется реализация имущества.

Последствия банкротства физического лица

После признания гражданина банкротом, он не может занимать руководящие должности в течение трех лет, повторно стать банкротом в течение пяти лет и обязан сообщать новым кредиторам о своем статусе так же в течение пяти лет. Со стороны банка прекращаются начисления неустоек, пений и штрафов по кредиту. Решение направляется всем кредиторам с указанием срока исполнения, который составляет не более двух месяцев. Признание банкротом сохраняется до пяти лет. Распоряжается средствами должника-банкрота финансовый управляющий от его имени: открывает и закрывает счета, голосует на акционерных собраниях и т.д. В течение суток должник обязан передать все свои банковские карты управляющему. Все сделки за гражданина, признанного банкротом, совершает финансовый управляющий.

Какие документы нужны для банкротства физических лиц

До принятия закона о банкротстве физ.лиц, у должника отсутствовал механизм для цивилизованного списания долгов, которые он не в состоянии был оплачивать. Многим известно из новостей о долговых коллекторах, которые могли месяцами «обрывать» трубки телефонов должников и их родственников, требуя вернуть долги банкам или микрофинансовым компаниям. Кроме того, на просроченную задолженность могли бесконечно начисляться крупные штрафные проценты, из-за которых долг в 10 тысяч рублей мог превратиться через год уже в 100 тысяч рублей. Должник мог попробовать договориться с банком о рассрочке или кредитных каникулах, однако, предоставить смягчение условий по кредитному договору - это право банка, а не его обязанность. Поэтому большинству должников банки, как правило, отказывали и должнику ничего другого не оставалось, как продолжать противостоять давлению коллекторов, и одновременно всеми способами разыскивать деньги на погашение долга и постоянно растущих штрафов. С вступлением в силу закона о банкротстве физ.лиц у граждан появилась возможность легального списания долгов. Правда, процесс этот не быстрый - от 3 до 6 месяцев. Кроме того, признанный банкротом гражданин получает вместе с избавлением от долгов некоторые правовые ограничения. Например, в течение 5 лет после признания банкротом ему нельзя занимать руководящие посты в компаниях и заниматься предпринимательской деятельностью. Подробнее о правовых последствиях банкротства частных лиц поговорим позже. За первый год работы Закона о банкротстве физ.лиц было подано 33 тысячи заявлений о банкротстве, принято в судебное производство примерно 15 тысяч исков. Банкротами были признаны примерно 500 человек, их долги были реструктуризированы либо списаны после реализации имущества.

Пошаговая инструкция для банкротства физ лиц

Заинтересованная сторона подает в суд Заявление о признании гражданина банкротом.

Примерный перечень документов, необходимых должнику для инициации дела о банкротстве:

• Заявление о признании гражданина банкротом;
• Документы, подтверждающие наличие задолженности с обоснованием ее возникновения и неспособности погасить;
• Списки кредиторов и должников с указанием данных о них и долговых обязательствах;
• Опись имущества, в том числе заложенного;
• Документы о правах собственности на имущество или результат интеллектуального труда;
• Документы о сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенных за последние 3 года;
• Сведения о доходах и налогах за последние 3 года;
• Справка из банка о наличии счетов или вкладов;
• Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
• Сведения о лицевом счете в Пенсионном фонде;
• Дополнительные документы об иных обстоятельствах, на которых основано Заявление.

Шаг 1. Составляется заявление в судебную инстанцию, как физическим лицом, так и кредитором, допускается составление заявление от уполномоченного представителя государственного органа. По закону заявитель может обратиться в суд, если для должника возникла ситуация, когда он не может погасить долг в размере от 500 тысяч рублей перед одним, двумя или несколькими кредиторами. Долг кредита рассматривается как единоразовый, так и суммарный, главным условием является общая сумма долга от 500 тысяч рублей по всем суммарным кредитам.

Шаг 2. Заявитель должен документально подтвердить свою несостоятельность путем приложения обоснованных документов, в том, что он является добропорядочным гражданином и у него возникла тяжелая ситуация, связанная с невыплатой долга перед кредиторами. Обоснованность невозможности выплаты долга в любом случае подтверждается только документально, а не на словах.

Шаг 3. Последний этап является прологом для признания гражданина банкротом. За это время, пока идет судебное разбирательство (от одного до трех месяцев), необходимо собрать необходимые доказательства, что вы являетесь добропорядочным гражданином, который не может в сложившихся обстоятельствах полностью погасить образовавшуюся задолженность. На данном этапе разрабатывается индивидуальная программа, которая определяет этапы и руководство для дальнейшего действия должника - банкрота физического лица. Процедура рассмотрения в суде занимает от 30 до 90 дней, в зависимости от сложности вопроса по признанию гражданина неплатежеспособным физлицом.

С принятием в России закона о банкротстве для заемщиков, имеющих безнадежный долг с суммой больше 500 тысяч рублей и с просрочкой по платежам более трех месяцев, есть возможность лишиться финансовых проблем – инициировать процедуру по условиям соответствующей статьи закона.

Закон о банкротстве физических лиц

Хотя закон о банкротстве физических лиц принят давно, аналогичная процедура для физических лиц разработана недавно. И некоторые должники поспешили ею воспользоваться. На сегодняшний день банкротами по заявлению признаны чуть более тысячи человек.

Между тем эксперты подсчитали, что в России больше 640 тысяч заемщиков (по состоянию на 1 ноября 2016 года), которые могут претендовать на статус банкротов.
Но многие попросту не знают нюансов процедуры, ее условий и последствий. Поэтому далее будут разобраны вопросы по закону о банкротстве физических лиц. Это позволит грамотно отстаивать свои права и до минимума сократить расходы.

Банкротство физических лиц 2018 года пошаговая инструкция

Речь о банкротстве может идти тогда, когда гражданин признается несостоятельным. То есть человек оказывается в таких условиях, при которых он не в состоянии погашать свои долги, и очевидно, что в ближайшее время у него такой возможности не возникнет.
Заемщиков, общий долг которых перевалил за 500 тысяч рублей, как прописано в статье закона, интересует банкротство физического лица в 2018 что для этого нужно. Приводим пошаговую инструкцию:

• Текст закона предусматривает подготовку заявления, на основании которого открывается судебное производство;
• Кроме самого заявления по условиям человеку нужно доказать свою неплатежеспособность, то есть предоставить документы, подтверждающие его тяжелое финансовое положение – это могут быть справки из центра занятости о статусе безработного, справки о доходах. Также нужно собрать все бумаги, связанные с кредитными долгами;
• Закон обязывает нанять финансового управляющего – это тот человек, который будет заниматься всеми вопросами, связанными с продажей имущества физического лица.

Кредиторы по условиям закона получают копии искового заявления и могут либо договориться с должником о реструктуризации, либо ждать суда, реализации имущества и, возможно, возврата части средств.

Документы для банкротства физического лица

Какие документы нужны для банкротства физического лица? Далее будет представлен список документов, требуемых законом для признания несостоятельности:

• Паспорт должника;
• Справка с работы об уровне доходов или из Центра занятости;
• Кредитные договора, расписки и другие требования к уплате;
• Справка о наличии иждивенцев, свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Гарантия выплаты вознаграждения управляющему путем открытия депозита;
• Справки о наличии имущества – движимого или недвижимого;
• Непосредственно само заявление в суд.

Как видно, список немалый.

Банкротство физических лиц последствия для должника

Прежде чем должник решит распрощаться с кредиторами, необходимо четко понимать, чем это ему грозит. Последствий может быть несколько:

• Реализация имущества – судебные приставы имеют право забрать практически все. Условия запрещают забирать разве что средства личного пользования и единственное жилье семьи;
• По условиям запрещено занимать руководящие должности в течение трех лет;
• В частном случае может быть запрет на выезд за границу.

Инструкция процедуры предусматривает определенные финансовые ограничения. Если дело человека рассматривается в суде, то он должен подчиняться определенным условиям – не отчуждать собственное имущество по безвозмездным сделкам, не вносить его в уставной капитал предприятий, не покупать акции. Любые такие сделки будут оспорены судом.

Есть еще одно последствие – вряд ли какой-то кредитор согласится дать займ человеку, который уже однажды не смог справится со своими обязательствами и обращался в суд. И инструкция предусматривает, что человек не сможет пройти через ту же процедуру в ближайшие 5 лет.

Банкротство физических лиц последствия для родственников должника

Родственникам должника, которого объявляют банкротом, совершенно нечего опасаться. Ведь человек лично брал на себя финансовые обязательства и должен самостоятельно их урегулировать.
Здесь, правда, есть несколько нюансов из-за последствий процедуры:

Если у потенциального банкрота есть оформленное на него движимое и недвижимое имущество, то его могут распродать в счет погашения кредитного долга через суд. Речь не идет о единственном жилье – детей и жену из квартиры не выселят. Но машины или дачи семья может лишиться – таковы последствия процедуры. Отметим, что автомобиль, который изначально был оформлен на супруга, изъятию и продаже не подлежит.

Уровень жизни семьи должника должен соответствовать тому положению, в котором он оказался. Ведь если потенциальный банкрот говорит в заявлении о невозможности свести концы с концами, а его половинка при этом летит отдыхать за границу, то суд попросту не спишет с него долги.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических лиц

Реестр был создан в апреле 2011 года. В него вносятся любые сведения о банкротстве физических лиц. В частности, финансовые управляющие или организаторы торгов обязаны отмечать все этапы и последствия процедуры. Если это не будет сделано или же запись появится с опозданием, то на управляющего финансами будет наложен штраф в размере 2500-5000 рублей.

При этом любая публикация в реестре осуществляется на платной основе – необходимо заплатить 850 рублей. Эти деньги вносит должник. Причем независимо от размера публикации или количества прикрепляемых документов. Через реестр также проводится проверка должника кредиторами – они могут узнать, есть ли у человека задолженность и выставлено ли его имущество на продажу для погашения долгов.

Заявление физического лица на банкротство

Закон предписывает составление подробного заявления физического лица, в котором указывается:

• Просьба о признании банкротом на основании сложной финансовой ситуации (необходимо указать об отсутствии работы, нехватке средств или наличии иждивенцев);
• Также перечисляются кредиторы и сумма задолженности каждому из них;
• Указывается перечень принадлежащей человеку собственности;
• Гарантию уплаты.

Положительный исход дела и быстрота проведения процедуры по статье закона во многом зависит от того, как и какие собраны документы.

Главная » Международное право » Банкротство физических лиц изменения в законе. Закон о банкротстве физических лиц