Сберегательный сертификат на предъявителя как обналичить. Как обналичить сберегательный сертификат сбербанка? Что же касается плюсов

Альтернативой депозитному вкладу служит такой сбербанковский продукт, как сертификат Сбербанка (именной или на предъявителя), который является надежным инструментом сбережения и приумножения денежных средств. Хранение сбережений с помощью такого способа имеет свои преимущества и недостатки, которые следует учитывать, прежде чем вложить средства в этот вид ценных бумаг.

Что такое банковский сертификат Сбербанка

Одной из разновидностей денежных инструментов, подтверждающих факт размещения физическим или юридическим лицом денежных средств на хранение в банк, является сертификат от Сбербанка. Вклады физических лиц подтверждает сберегательный сертификат, а юридических – депозитный. Основными реквизитами этого вида ценных бумаг являются сумма вклада (номинал) и срок хранения денежных средств, по истечении которого предъявителю будет выплачена вся сумма с учетом причитающихся процентов.

Сберегательный сертификат

Своим клиентам Сбербанк предлагает несколько вариантов размещения временно свободных денежных средств с целью их приумножения. Одним из видов банковских вкладов для населения является сберегательный сертификат. Физическим лицам, которые стремятся увеличить размер накопленного капитала, следует знать, что такое сберегательный сертификат Сбербанка, чтобы использовать возможность вложить деньги под высокую процентную ставку.

Наличие банковского продукта с доходностью существенно превышающей доходность обычных депозитов объясняется отсутствием требований обязательного страхования этого вида вкладов. Выплата принятых на хранение денежных средств и начисленных процентов по сертификату осуществляется после истечения срока его действия. Возможность обналичивания сертификата предоставляется лицу, предъявившему его.

Депозитный сертификат Сбербанка

Одним из способов привлечения денежных средств клиентов-юрлиц является оформление депозитных сертификатов. Приобрести сберегательный сертификат можно только по безналичному расчету путем перечисления средств с расчетного счета, открытого в Сбербанке или другом финансовом учреждении. В отличие от бланков строгой отчетности, выписанных на предъявителя, именная ценная бумага может быть обналичена только путем предъявления сертификата лицом, указанным на бланке, а в случае цессии (уступка права требования) – цессионером.

Отличительные особенности

Существует два вида вкладов, по которым проценты начисляются на сумму денежных средств, находящуюся на ответственном хранении у банка – это приобретаемый сертификат и депозит. Выбрать подходящий способ сбережения капитала на самых выгодных условиях поможет таблица, обобщающая отличия двух видов банковских продуктов:

Сертификат Сбербанка на предъявителя

Обязательство банка выплатить сумму денежных средств, размещенную клиентом на хранение, лицу, предъявившему документ, подтверждающий право получения вклада, называется сертификатом на предъявителя. Этот вид ценных бумаг не содержит информации о лице, совершившем покупку банковского обязательства. Выплаты вложенных средств и начисленных процентов происходят на основании предъявленного паспорта и оригинала сертификатного бланка.

Именные ценные бумаги

В отличие от ценных бумаг, выписанных на предъявителя, именные ценные бумаги оформляются на конкретное лицо. Держателем такого вида сертификатов может стать только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Приобретая именной сертификат, клиент получает возможность использовать его, как залог при оформлении договора займа или гарантии. Для получения именного бланка необходимо присоединиться к Условиям, по которым происходит выдача документов такого образца.

Плюсы и минусы сберегательного сертификата от Сбербанка

Клиенты банка, планируя осуществить вложение средств, должны учитывать все положительные и отрицательные моменты приобретения ценных бумаг сберегательного типа. Преимуществом этого способа хранения средств является:

• высокий уровень доходности (ставки выше по сравнению другими видами депозитных продуктов);
• удобство процедуры оформления (с минимальным пакетом документов);
• обналичить вклад можно просто и быстро в любом филиале банковского учреждения;
• возможность передать и подарить бланк на право получения вклада третьим лицам;
• удобство использования такого способа хранения денег для пенсионеров.

Недостатками сберегательных сертификатов можно назвать то, что:

• они не участвуют в системе страхования вкладов, что может привести к недополучению дохода в случае банкротства банка (хотя для Сбербанка эти риски минимальны);
• их может обналичить любой человек по предъявлению паспорта и бланка, выданного банком, чем могут воспользоваться злоумышленники;
• право вкладчика на досрочное обналичивание приводит к потере начисленных процентов (чего можно избежать, выполняя условия банка);
• нельзя продлить срок хранения и пополнить вклад.

На каких условиях можно открыть

Для того чтобы воспользоваться таким видом вклада, как приобретение сертификата, клиент должен соблюдать следующие условия:

• иметь паспорт гражданина Российской Федерации;
• определиться с количеством приобретаемых ценных бумаг;
• выбрать срок и номинал документа, подтверждающего право на получение вклада (от чего будет зависеть процентная ставка);
• иметь заявленную сумму наличных денежных средств (или иметь открытый в Сбербанке расчетный счет, на котором находится необходимая сумма).

Проценты по сертификату Сбербанка на сегодня

Уровень доходности вложенных средств зависит от суммы вклада и срока, на который клиент передает деньги на хранение банку. Максимальные ставки можно получить, оформив документы на крупную сумму и максимальный срок хранения. Таблица содержит данные о действующих ставках:

Минимальная и максимальная сумма вклада

Именные ценные бумаги и бланки строгой отчетности на предъявителя не имеют установленного максимума для внесения средств на хранение в банк. Минимальная сумма для именного сертификата составляет 100 000 руб., для выписанного на предъявителя – 10 000 руб. Уровень доходности растет с увеличением размера вклада, но суммы, превышающие 100 млн руб., не предполагают увеличение ставки более установленного максимального значения на уровне 7,2%.

Возможность пополнения

Предоставление услуги пополнения вклада до истечения его срока Сбербанком не предусмотрено. Такое ограничение связано с тем, что сертификат является ценной бумагой и обладает всеми присущими ей признаками, т.е. каждому отдельному документу соответствует определенный бланк с присвоенным ему серийным номером и номиналом. Изменять указанные реквизиты нельзя в соответствии с установленными правилами обращения ценных бумаг. Вложить дополнительные суммы средств можно только путем приобретения новых бланков.

Досрочное погашение

Сбербанк предоставляет лицам, оформившим вклад в виде покупки ценных бумаг, услугу досрочной оплаты. Однако, воспользовавшись правом владельца для того, чтобы погасить сертификат досрочно, придется потерять все начисленные проценты и можно рассчитывать только на ставку 0,01% годовых. Начисление процентов (из расчета 0,01%) осуществляется Сбербанком на сумму вложенных средств за период фактического их хранения.

Срок вклада

Оформить обязательство банка по хранению и выплате денежных средств в Сбербанке можно на срок от 91 дня до 3 лет, при этом самый высокий уровень доходности у вкладов, которые банк хранит самый продолжительный период. Вложенные средства с начисленными процентами можно получить после окончания указанного в бланке срока. Бланк обязательства, предъявленный к оплате раньше установленного времени, является причиной для пересчета процентов по нему, как по вкладу до востребования.

Как оформить денежный сертификат Сбербанка на предъявителя

Для того что приобрести банковский продукт в виде ценной бумаги сберегательного типа, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Явиться в ближайшее отделение Сбербанка (можно предварительно отправить заявку на оформление с помощью сервиса Сбербанк онлайн).
2. Получить талон на оформление вклада.
3. Выбрать подходящие условия оформления сертификата в Сбербанке, озвучить их сотруднику учреждения.
4. Оплатить номинал ценной бумаги путем внесения наличных средств в кассу или путем перечисления требуемой суммы с расчетного счета.
5. Получить бланк у представителя Сбербанка (при необходимости банк может на платной основе хранить ценные бумаги на основании договора хранения).

Талон на оформление вклада

Обслуживание клиентов в офисе Сбербанка осуществляется в порядке электронной очереди. Резервирование места происходит путем получения талона, который содержит код, состоящий из буквы и цифр. Талончик выдается специальным устройством – терминалом, расположенным рядом со входом в банк. Оформить талон могут посетители Сбербанка, указав цель визита или суть интересующего вопроса. При необходимости можно воспользоваться помощью консультанта.

Оформление и оплата сертификата в отделении Сбербанка

Процедура получения бланка в отделении Сбербанка не занимает много времени. Купить ценные бумаги можно за несколько минут, в течение которых необходимо будет заполнить заявку и внести деньги в кассу. Обязательство оформляется специалистом банка, который заполняет бланк на основании заявления, после чего все данные передаются для сверки. Ознакомившись с бумагами, клиент ставит свою подпись на корешке чека и оплачивает номинал, указанный в документах. После внесения денег, бланк выдается на руки держателю, а чек остается в банке, как подтверждение совершенной операции.

Видео

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Имея на руках свободные денежные средства, которые не понадобятся определенное время, встает вопрос: куда выгоднее их вложить для получения пассивного дохода. Ранее Сбербанк предлагал воспользоваться способом инвестирования денежных средств в свои сберегательные сертификаты. Почему такие вложения считались удачными, сколько можно было заработать, почему в настоящее время их выпуск прекращен.

Сберегательный сертификат представляет собой ценную бумагу, которая оформляется на предъявителя. Его функциями является сохранение денежных средств и получение процентного дохода от их инвестирования.

Главными отличиями от размещения средств во вклады является:

• Сертификат – это ценная бумага, которую приобретает клиент банка на определенных условиях, личный счет держателю не открывается. Деньги во вклады зачисляются на счет вкладчика и по ним начисляются проценты;
• Денежные средства, размещенные в депозит застрахованы в АСВ, в отличие от денег, за счет которых куплен сертификат;
• Сертификаты оформлялись на предъявителя , т. е. обналичить его было возможно любому лицу по предъявлении паспорта и ценной бумаги. Вклады бывают только именными, их можно открыть на себя или на третье лицо с обязательным указанием его данных, для получения денег со вклада третьим лицом потребуется нотариально заверенная доверенность;
• При утере ценной бумаги, получить по ней деньги не получится, необходимо писать заявление в полицию на розыск. Деньги на депозитном счете потерять невозможно, потеря депозитного договора никак не скажется на получении денег со счета;
• Номинально процент по сберегательному сертификату выше, чем по вкладам;
• Ценная бумага может служить средством платежа , т. к. для ее предъявления не требуется доверенность;
• Проценты по вкладу могут начисляться ежемесячно, по депозитному сертификату в конце срока пользования, его невозможно пролонгировать.

Ценную бумагу можно использовать в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Сберегательный сертификат, как способ инвестирования свободных денежных средств, не имел недостатков, можно было получить достойный доход, не совершая при этом практически никаких действий. Приобретение ценной бумаги через Сбербанк гарантировало безопасность денежных средств, не вызывало опасения, что средства не застрахованы. Бесплатно предлагалась услуга по ответственному хранению сертификатов, что обеспечивало сохранность ценной бумаги.

Условия Сбербанка

Банк принимал депозитные сертификаты на следующих условиях:

• Выпускались только в рублях;
• Минимальная сумма вложения 10 тыс. р.;
• Срок от 3 месяцев до 3 лет;
• Частично снимать или пополнять невозможно;
• Начисление процентов производилось в конце срока;
• Пролонгации нет;
• При досрочном предъявлении ценной бумаги процент выплачивался из расчета 0,01% годовых;
• С момента окончания срока действия, проценты по ценной бумаге не начислялись, ее можно было предъявить в любое удобное клиенту время.

Процентная ставка утверждалась Правлением Банка и находилась в диапазоне от 0,01 до 7,55% годовых, постепенно, в связи с прекращением выпуска ценных бумаг, она снижалась. Величина процента зависела от суммы и срока размещения.

Максимальную доходность имели сертификаты на сумму более 100 млн. р. на срок 91-180 дней, минимальную ценные бумаги на сумму менее 50 тыс. р. Налогообложение доходов осуществлялось также, как и налогообложение по вкладам, т. е. при получении дохода по ставке, не превышающей 5 п. ставки рефинансирования, налог на доход отсутствовал.

Приобрести ценную бумагу могли граждане РФ и иностранцы в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Купить сертификат могли лица от 14 лет, погасить его владельцы в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно, если сертификат был приобретен ими лично, в других случаях потребуется согласие родителей (опекунов). Место регистрации держателя значения не имело.

Покупка ценной бумаги производилась исключительно через представительства банка. Допускалась возможность оформления одновременно нескольких сертификатов на разные суммы и сроки. Деньги вносились через кассу или оплата производилась с карточного счета клиента.

Контролировать размещение денежных средств, наступление сроков погашения, начисления процентов можно через интернет-банкинг компании.

Сертификат можно было подарить, обналичить его мог любой человек, у которого на руках находился оригинал документа. Часто это использовалось при оформлении завещания. Было достаточно вручить бумагу наследникам и родственникам умершего не было необходимости ждать 6 месяцев для получения денежных средств.

При передаче ценной бумаги другому лицу не требовалось делать передаточные надписи или оповещать банк о смене владельца. Любой человек мог обналичить ЦБ по окончании срока, восстановление прав на утерянный сертификат было возможным только через суд.

Новое в законодательстве

В июле 2017 Правительством РФ был принят Федеральный Закон №212-ФЗ, который вступил в силу с 01.06.2018года. Согласно документу, внесены изменения в Гражданский Кодекс РФ и другие законодательные Акты.

В новой редакции ст. 844 ГК РФ говорится о том, что Сберегательный сертификат – это именная ценная бумага, ее владельцем может быть только частное лицо или индивидуальный предприниматель. Средства, за счет которых она была приобретена, являются застрахованными в АСВ на общих основаниях.

Сертификат может быть выдан на условиях обездвиживания. Это подразумевает, что сама ценная бумага остается на хранении в банке, на руки владельцам не выдается. Права владения закрепляются в одном сертификате с реквизитами, получаемыми в ЦБ России.

Сертификат может иметь условие о невозможности его предъявления к досрочному взысканию.

Остальные требования к Ценным бумагам и условия их функционирования остались на прежнем уровне.

Читайте также:

Мани-менеджмент и Форекс – простые правила безопасной торговли

В связи с вступлением в силу законодательного Акта, выпуск сертификат на предъявителя в Сбербанке с 1 июня 2018 года прекращен. Также невозможно оставить ценную бумагу на хранение в банке.

Возможные действия клиентов, имеющих сберегательный сертификат

Держатели Ценных бумаг, выпущенных банком до 01.06.2018 года, могут предъявить их к оплате как по сроку, обозначенному в договоре, так и досрочно, на условиях договора, заключенного между Сбербанком и вкладчиком.

Следует иметь в виду, что погасить сертификат можно только в представительствах Сбербанка. Сделать это можно не только в том офисе, где он был оформлен. Обналичивание ценной бумаги производится не всеми представительствами кредитной компании, поэтому предварительно необходимо уточнить возможность проведения операции, позвонив в Службу поддержки банка по номеру 900.

Если сертификат находится на руках, получить деньги можно в день обращения. При хранении ЦБ в банке, потребуется предварительно оповестить кредитную компанию о своем намерении. При обналичивании крупной суммы денежных средств следует предварительно дать заявку на получение наличных.

Если сертификат украден, то требуется немедленно оповестить об этом банк, хорошо, если у держателя ценной бумаги будет сохранен ее номер. Не теряя времени, вкладчику следует заявить о краже в полицию. В случаях механических повреждений ценной бумаги (постирали, разорвали и т. д.), чтобы обналичить, потребуется проведение специальной экспертизы. Если эксперты докажут подлинность документа, его можно будет погасить.

При хранении сберегательного сертификата в банке, держатель может оформить доверенность на получение денежных средств третьим лицом. Доверенность должна быть заверена нотариусом, в противном случае обналичить сертификат может только его держатель.

Если ценная бумага находится на ответственном хранении в банке, на нее может быть наложен арест судебных органов, либо она может быть конфискована по решению суда. Также она подлежит учету при разделе имущества между супругами. При нахождении сертификата на руках, эти ограничения отсутствуют.

Информация о том, когда кредитная компания приступит к выпуску именных сертификатов, на каких условиях это будет производиться, величина процентной ставки, на сайте отсутствует.

Нестабильность текущей экономической ситуации заставляет все больше людей задумываться о сохранении сбережений. Кредитные организации предлагают целый ряд разнообразных вариантов: от депозитов в национальной и иностранной валюте до инвестиций в драгоценные металлы или ценные бумаги.

Относительно недавно особую популярность на российском финансовом рынке стал набирать такой продукт, как сберегательный сертификат. В чем состоит его суть, какие бывают разновидности, какие он дает преимущества и есть ли недостатки – рассмотрим подробнее в этой статье.

Что такое сберегательный сертификат

Кредитные организации имеют возможность выпускать ряд разнообразных ценных бумаг. Одной из них и является сберегательный сертификат. Это документ, который подтверждает тот факт, что его владелец внес на счет кредитной организации определенную сумму денег путем оформления соответствующего вклада. Он дает своему обладателю возможность по окончании срока обращения получить на руки вложенные деньги с процентами.

Исходя из сферы применения и статуса владельца, выделяют две разновидности:

• депозитный сертификат;
• сберегательный.

Принципиальное отличие депозитного сертификата от сберегательного заключается в следующем:

1. доступен для оформления только юридическим лицам;
2. исключена возможность расчетов с использованием наличных денег.

Физические лица при желании могут оформить сберегательный сертификат. В этом случае форма расчетов не регламентирована – это может быть как безналичный перевод, так и наличные денежные средства.

Существует ряд характеристик, являющихся общими для двух типов сертификата. Среди них можно выделить следующие:

• документарная форма выпуска;
• возможность передавать право требования третьим лицам;
• ограниченный срок обращения (как правило, он не превышает трех лет);
• невозможность пролонгации;
• использовать документ для оплаты приобретения услуг или товаров невозможно.

Выпускается две разновидности рассматриваемых ценных бумаг:

1. используя сберегательный сертификат на предъявителя, получить деньги может любой, кто подаст его в кредитную организацию для погашения;
2. именные сберегательные сертификаты оформляют на конкретное лицо. В этом случае получить средства имеет право только владелец сертификата. Внесенная денежная сумма попадает под программу страхования, а передать право требования можно только посредством оформления договора цессии.

Плюсы и минусы Сберегательного сертификата

Как и любая разновидность финансовых продуктов, сберегательный сертификат имеет свои плюсы и минусы.

Среди недостатков этого типа ценных бумаг можно выделить следующие:

1. если речь идет о сертификатах на предъявителя, то они не подлежат страхованию;
2. финансовые средства сможет получить лицо, которому сертификат достался с использованием незаконных способов, например, в результате кражи (этот пункт не относится к именным документам);
3. налоговое законодательство рассматривает сертификаты наравне со вкладами. Это значит, что доход обладателя будет облагаться соответствующим налогом, когда базовые проценты по сертификату на пять и более пунктов превысят ставку рефинансирования;
4. восстановить права владельца, потерявшего свой сертификат, будет сложно. Это можно сделать только через суд (этот пункт также не касается именных сертификатов);
5. управлять сертификатом дистанционно нельзя. Для оформления вложения денежных средств и из получения клиенту потребуется лично посетить отделение банка;
6. невозможность пролонгации. Максимальный срок обращения сертификата не превышает трех лет. После окончания предусмотренного договором срока Сберегательный сертификат Сбербанка (наиболее популярны именно его сертификаты) или любого другого кредитного учреждения автоматически приобретает статус «до востребования».

Вероятность того, что появятся риски, указанные во втором и четвертом пунктах, можно свести к нулю. Для этого достаточно оставить документ в банке на ответственное хранение – некоторые кредитные организации оказывают такую услугу бесплатно.

Данный вид ценных бумаг имеет и ряд преимуществ, благодаря которым их популярность растет:

1. Высокая доходность. Если сравнивать с депозитными программами, то процентные ставки по сберегательным сертификатам, как правило, на несколько пунктов выше. Каждый банк устанавливает эти ставки самостоятельно, при этом они являются фиксированными. В любом случае сберегательный сертификат выгоднее, чем вклад;
2. Простота оформления. Потребителю потребуется предоставить в финансовую организацию паспорт и налоговый номер (если таковой имеется), а также разместить в банке денежную сумму, равную номиналу сертификата. После осуществления этих процедур банк заполняет и выдает документы потребителю;
3. Возможность досрочно получить деньги. Вариант досрочного предъявления сертификата владельцем для погашения предусматривается в договоре. Проблем в этом случае не возникнет, но проценты будут начислены по сниженной ставке (она также прописывается в тексте договора);
4. Возможность подарить или продать сертификат другому лицу. Чтобы передать в постоянное пользование свой сертификат (если, конечно, речь идет о сертификате на предъявителя), не потребуется переоформление большого количества документов.

Именно в основных преимуществах и недостатках заключается основное отличие сберегательного сертификата от вклада.

Что лучше: сберегательный сертификат или вклад

Разбираясь, что предпочесть, следует четко представлять, для чего нужен сберегательный сертификат. Сделать выбор в его пользу будет удобно в следующих случаях:

• клиент желает получить более высокий доход, при этом нужно помнить о существовании определенного риска. Это связано с тем, что сертификаты на предъявителя не подлежат страхованию АСВ;
• необходима возможность быстро и без проблем передать права на вклад другому лицу — например, сделать подарок или оставить в наследство;
• клиент предполагает, что с высокой долей вероятности деньги ему понадобятся до окончания срока действия документа. В этом случае его легко можно продать (и в некоторых случаях можно получить сумму, превышающую номинал документа) либо сделать залогом по кредиту.

Сберегательный сертификат или вклад: что выгоднее ? Как уже отмечалось выше, по названной ценной бумаге процент всегда выше, чем по традиционному депозиту. Поэтому сберегательный сертификат подходит гражданам, заинтересованным в доходности, а также в мобильности вложений. Во всех остальных ситуациях для потребителя более предпочтительным и подходящим вариантом станет вклад.

Таким образом, сберегательный сертификат имеет ряд особенностей. Можно выделить как достоинства, так и недостатки такой ценной бумаги. Поэтому решать, что лучше: вклад или сертификат, следует для каждого конкретного случая.

Храните свои деньги в одном месте и получайте проценты по окончании срока, покупая Сберегательный сертификат от Сбербанка.

Каждый сам выбирает, в каком виде он хранит свои сбережения: кто-то предпочитает, чтобы они находились в банке, кто-то прячет под матрас, кто-то просто хранит всё на сберкнижке или отдельном счёте, а кто-то выбирает банковскую ячейку. Все эти типы людей объединяет то, что они не получают дохода от своих сбережений. Неудивительно, ведь большинству необходима возможность получения денег в любой момент. Но если Вы знаете, что располагаете какой-то суммой и она Вам не понадобится, можно поискать и другие способы хранения, которые будут приносить ещё и прибыль. Одной из таких форм хранения является Сберегательный сертификат от Сбербанка. О том, что это такое, на каких условиях продаётся и какими плюсами и минусами обладает мы расскажем в данной статье.

Сберегательный сертификат - что это?

Сберегательный сертификат - это ценная бумага, предназначенная для хранения средств и начисления на них процентов, которые в последствии снимаются вместе со средствами. Он представляет собой бумагу формата А5, защищённую водяными знаками, специальной полосой и логотипами, подтверждающими обязательства банка по выплате денежных средств, полученных на хранение и приумножение. В сравнение с вкладами, процентная ставка сертификата выше, чем предлагаемые ставки по вкладам: здесь она может достигать значения 8,45% годовых.

С 1 июня 2018 года Сбербанк прекратил продажу и приём на хранение Сберегательных сертификатов. Причиной этому стала поправка в Гражданском кодексе, запрещающая продажу ценных бумаг на предъявителя с 01.07.2018 года.
Погасить действующий сертификат можно в любом специализированном отделении Сбербанка. Если он находится там на хранении, то лучше за 3-5 дней позвонить в отделение и известить о своём желании сотрудников. Вы можете забрать его себе или погасить.

Сберегательные сертификаты бывают двух видов:

1. Именные;
2. На предъявителя.

Разнициа между ними заключается в том, что получить деньги по именному сертификату может только человек, непосредственно оформлявший данный сертификат, а сертификат на предъявителя можно подарить, обменять, завещать - деньги будут выплачены тому, кто обратился с ним в банк.

По данным на 2016 год в обращение Сбербанком было выпущено более 26 тысяч сертификатов на общую сумму 14,5 млрд. рублей.

Сберегательный сертификат не оформляют или не открывают - это не счёт - его покупают, причём на определённый срок от 3-х месяцев до 3-х лет без возможности продления. Если закончился срок действия сертификата, его нужно будет обналичить и приобрести новый, если у Вас есть в этом необходимость.

Откуда берутся такие большие проценты?

Сбербанк получает возможность увеличить проценты по Сберегательному сертификату за счёт отсутствия процедуры страхования денег. Это означает, что в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии Вы не сможете получить деньги обратно. Тем не менее, Сбербанк - один из ведущих банков России, поэтому наступление подобной ситуации возможно только в случае подрыва всей экономики страны, что маловероятно.

Условия покупки сертификата

Срок вклада - 3 месяца (91 день) - 3 года (1095 дней)
Валюта сертификата - российский рубль
Минимальная сумма - 10 тыс. рублей
Пополнение - не предусмотрено
Частичное снятие - не предусмотрено
Пролонгация - не предусмотрена
Все проценты начисляются в конце срока

Досрочная продажа сертификата предполагает начисление на сумму сертификата исходя из фактического срока хранения денег по процентной ставке 0,01% годовых.

Поскольку Сберегательный сертификат выступает аналогом вклада, начисление процентов происходит по похожей схеме: чем больше срок вклада, тем большая процентная ставка действует:

Покупка сертификата на сумму до 1 млн. рублей принесёт примерно схожий доход, что и открытие вклада на эту же сумму, но при покупке сертификата на большую сумму проценты уже выше, соответственно, выше будет и прибыль. Таким образом, сертификаты на большие суммы целесообразно покупать, чтобы получать доход, а на малые суммы - чтобы надёжно хранить деньги.

Вместе со Сберегательным сертификатом Сбербанк по желанию клиента бесплатно предоставляет услугу хранения этого сертификата.

Преимущества и недостатки

Плюсами приобретения Сберегательных сертификатов являются:

1. Высокая доходность : приобретение сертификата на сумму от 100 тыс. рублей принесёт больший доход, чем открытие вклада, если стоимость сертификата ещё больше, то и доход будет существенно выше;
2. Простота получения: чтобы получить сертификат, достаточно просто обратиться в нужное отделение Сбербанка с паспортом, пройти к сотруднику по работе с клиентами и озвучить своё намерение, назвав сумму и срок. Затем оплатить в кассе бумагу и получить документ на руки.
3. Доступность обращения: чтобы продать, передать, подарить или завещать бумагу кому угодно, не нужно оформлять никаких налоговых деклараций или доверенностей;
4. Простота обналичивания: достаточно обратиться в банк с паспортом и сертификатом и получить свои деньги;
5. Удобство хранения: можно оставить на хранение в Сбербанке либо просто спрятать в надёжном месте у себя дома.

Минусы:

1. Начисление процентов в конце срока: если Вы решите досрочно продать сертификат, проценты будут пересчитаны по ставке 0,01%;
2. Нет автоматического продления: по истечении срока обращения старый сертификат нужно будет продать, а новый - приобрести;
3. Доступно не во всех отделениях Сбербанка: не все отделения работают со Сберегательными сертификатами. Список отделений с интерактивной картой, где можно приобрести или продать сертификат, Вы можете найти по ссылке ;
4. Валюта сертификата - рубли: те, кто хотят получать дополнительную прибыль от разницы курсов, сделать этого не смогут;
5. Отсутствие страховки: если с банком что-то случится, никто не сможет возместить деньги по сертификату;
6. Возможность утери: при обнаружении сертификата на предъявителя любой человек сможет получить по нему деньги, а восстановить права на утерянный сертификат можно только в суде;
7. Невозможность снятия или пополнения: этого лишены и другие аналогичные вклады с высокой доходностью, поэтому нужно правильно рассчитать удобный срок инвестиций, чтобы не пришлось досрочно расторгать договор.

Депозитные и сберегательные сертификаты

Сбербанк выпускает два вида сертификатов: депозитные и сберегательные. Депозитные предназначаются для работы с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, а сберегательные - для физических лиц . Однако эти бумаги одинаковы не во всём:

• Минимальная стоимость сертификата для юридических лиц - 50 или 100 тыс рублей, для физических лиц - 10 тыс. рублей;
• На депозитный сертификат оформляется договор покупки, а для сберегательного этого не требуется;
• Депозитный сертификат можно оплатить только безналичным расчётом, а сберегательный - и наличными, и с помощью безналичного расчёта.

Депозитные сертификаты в свою очередь также делятся на именные и неименные. Последние пользуются большей популярностью, но тут действуют те же риски, что и при приобретении Сберегательного сертификата на предъявителя, зато его удобно передавать другим лицам или дарить.

Отдельного рассмотрения требуют и Сберегательные сертификаты для пенсионеров. Эта категория населения привыкла хранить свои сбережения на сбержкнижке, поэтому им удобно приобретать и Сберегательные сертификаты, поскольку это просто и доступно. Однако для них никаких особых условий нет - пенсионеры могут приобрести сертификаты по тем же условиям, что были обозначены выше.

Вопрос-ответ

- Где я могу приобрести сертификат?
- Сертификаты приобретаются в специализированных отделениях, всю информацию о которых Вы можете найти по ссылке .

- Облагается ли доход по сертификату налогом?
- Сертификат налогом не облагается.

- Что делать, если я потерял сертификат?
- Если Вы помните номер сертификата, то можно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка, работающее с сертификатами, и сообщить об утере, а затем обратиться в суд с заявлением на восстановление прав: в суде Вам подскажут, что делать дальше. Избежать подобных ситуаций можно простой бесплатной передачей сертификата на хранение в Сбербанк.

- Что делать, если сертификат порвался или стёрся?
- Возьмите сертификат, в каком бы он виде ни был, и принесите в отделение банка. Будет назначена экспертиза, и если она окажется успешной, то Вам выплатят деньги или выдадут сертификат.

- Можно ли передать сертификат по наследству?
- Можно. Просто передайте его в руки наследнику. Если сертификат находился в банке на момент наследования, то наследнику нужно будет предъявить сотруднику банка свидетельство о праве наследования.

- Может ли суд арестовать или конфисковать сертификат? Учитывается ли сертификат при разделе имущества?
- Если сертификат на руках у владельца, ничего этого с ним произойти не может. Если он будет сдан на хранение, то может.

Подводя итог, можно отметить, что крупные инвестиции позволяют этим ценным бумагам приносить высокий доход, также сертификаты удобны в хранении и обращении денежных средств в безналичной форме, они достаточно хорошо защищены от подделок. Приобрести сертификат можно в специализированном отделении одного региона, а продать в другом регионе. Единственным недостатком является то, что досрочное расторжение приведёт к пересчёту процентов по ставке 0,01%.

Мы рассказали Вам всю основную информацию о Сберегательных сертификатах. Ознакомиться со всеми условиями выпуска сертификатов Вы можете в прикреплённом ниже документе. {attachments}

Условия по сберегательным сертификатам Сбербанка России на 2017 год

Сберегательный сертификат Сбербанка - это ценная бумага банка, удостоверяющая обязательство банка по выплате размещённого физическим лицом сберегательного вклада на определённую сумму, права по которому могут уступаться одним лицом другому. Сберегательный сертификат Сбербанка России оформляется на предъявителя, однако любая операция с ним осуществляются при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Правда, услуга по оформлению сертификата доступна не во всех отделениях Сбербанка.

Сберегательный сертификат Сбербанка России

Сертификаты Сбербанка имеет следующие условия по выпуску и обслуживанию их в 2017 году:

• выпускаются только в валюте Российской Федерации;


• выпускаются на срок от 91 дня до 1095 дней;


• не пролонгируются - бланк сертификата переписать невозможно, так как это уже будет другой сертификат;


• минимальная сумма вклада, с которой возможно оформление ценной бумаги - 10 000 рублей;


• количество сертификатов, их номинальная стоимость и сроки по ним - определяются вкладчиком с учётом своих запросов, не выходя за пределы диапазонов, предлагаемых банком;


• выписывается на конкретный срок, т.е. считается срочным;


• имеет фиксированную процентную ставку, установленную при выдаче сертификата;


• может быть предъявлен к оплате в любой момент, но при досрочном расторжении доход будет начислен исходя из фактического срока хранения денежных средств и только по процентной ставке 0,01% годовых;


• проценты выплачиваются в конце срока, вмести с погашением сертификата;


• операции с ним совершаются только лично клиентом и только в структурных подразделениях банка, работающих с ценными бумагами (таких структурных подразделений около 10 тысячах).

• наименование "депозитный сертификат на предъявителя"


• указание на причину выдачи сертификата (внесение сберегательного вклада);


• дата внесения сберегательного вклада;


• размер сберегательного вклада, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);


• безусловное обязательство банка вернуть сумму, внесённую на вклад;


• дата востребования бенефициаром суммы по сертификату;


• ставка процента за пользование вкладом;


• сумма причитающихся процентов;


• наименования и адреса банка-эмитента;


• подписи двух лиц, уполномоченных банком на подписание такого рода обязательств, скреплённые печатью банка.

Для оплаты сертификата вам необходимо обратиться в структурное подразделение Банка (Операционное управление Банка, операционный отдел (управление), дополнительный офис, операционную кассу вне кассового узла территориального банка, отделения Банка), осуществляющее операции с этими ценными бумагами, в вашем регионе с паспортом или с иным документом, удостоверяющим личность, и предъявить сертификат.

Операции со Сберегательными сертификатами осуществляются не во всех отделениях Сбербанка.

Сберегательные сертификаты - проценты

На начало второго квартала 2017 года процентные ставки (проценты) по сберегательным сертификатам Сбербанком России установлены следующие:

Проценты по сберегательному сертификату выплачиваются в конце срока, при этом Сбербанк декларирует, что ставки по сберегательным сертификатам он устанавливает выше, чем по вкладам. Приведу небольшой пример по сравнению, который провела по ставкам Сбербанка, которые действуют в апреле 2017 года:

1. По сертификату на сумму, допустим в 100 т.р. со сроком в 366 дней процентная ставка составляет 6,35%, и принесёт она вкладчику доход за год в сумме - 6367,4 рублей.


2. По вкладу «Сохраняй» на 100 т.р. с тем же сроком в 367 дней установлена процентная ставка 5.40%, что принесёт вкладчику доход за год в сумме - 5414,79 руб.


3. По вкладу «Управляй ОнЛ@йн» на 100 т.р. с тем же сроком в 366 дней установлена процентная ставка 4,80%, что принесёт вкладчику доход за год в сумме - 4813,15 руб.

К недостаткам Сберегательного сертификата Сбербанка России на предъявителя, на мой взгляд, можно отнести следующие моменты:

1. Они имеют повышенный риск при хранении дома. Раз сертификат выписан Сбербанком на предъявителя, то при его «утере», любой человек с лёгкостью сможет досрочно его конвертировать в деньги без каких либо вопросов со стороны банка.


2. Эти бумаги не участвуют в системе страхования вкладов физических лиц . И если предположить (чисто гипотетически), что банк, выпускающий сертификаты на предъявителя, обанкротится или у него отзовут лицензию на проведение банковских операций, то вкладчики, хранившие свои сбережения в ценных бумагах, вряд ли смогут получить свои средства из банка, так как попадут в общую очередь кредиторов.


3. Оформлять и погашать сертификат Сбербанка России можно только в офисах Сбербанка России, и только в расположенных на территории Российской Федерации, да ещё и не во всех.

Восстановление прав по утраченному (утерянному) сертификату осуществляется только через суд. Суд, проходящий по месту выдачи ценной бумаги, на основании Вашего заявления, выносит решение о признании утраченного сертификата недействительным, и о восстановлении права на возврат средств по нему. А пока вы будите ждать решения судьи - деньги могут безвозвратно исчезнуть. Выдача нового сертификата и оплата его возможны только на основании решения суда, а это процедура сложная и длительная.

Особо хочется подчеркнуть, что Сбербанк России принимает в качестве обеспечения по некоторым кредитам - залог

Главная » Финансовое » Сберегательный сертификат на предъявителя как обналичить. Как обналичить сберегательный сертификат сбербанка? Что же касается плюсов