Гарантии гарантия качества на оказываемые. Гарантийный срок и гарантия качества

Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных инструментов обеспечения безопасности сделки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

По своей природе она является кредитным продуктом, однако во много раз дешевле денежного кредита. За предоставление данных услуг банк берет свои проценты – комиссию.

Что это такое

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем условий контракта.

Данный инструмент обеспечивает надлежащее исполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является главным условием сотрудничества.

В данном процессе участвует три субъекта:

гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
принципал — исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства;
бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются.

Виды

Основная классификация банковских гарантий исходит из вида обеспечиваемой сделки.

Выделяют гарантии:

тендерная (конкурсная) – снижает риски заказчика при отказе победителя тендера от дальнейшего сотрудничества;
гарантия исполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, выполнение работ или предоставления услуг;
платежная – обеспечивает своевременную оплату за выполненные работы или поставленные товары;
авансовая – гарантирует возврат авансового платежа в случае неисполнения условий сделки по объему или срокам;
таможенная, налоговая – обеспечивает надлежащее исполнение обязательств перед данными госорганами.

Существуют и другие виды в зависимости от целей основной сделки. Также разделяют банковские гарантии по другим признакам – отзывная и безотзывная.

Для чего нужна банковская гарантия простым языком

Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.

Схема работы такова :

фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара;
фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
для этого фирма Х или исполнитель по контракту привлекает третью сторону – банк Z (гарант) за получением гарантии в виде письменного документа;
банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить форме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х;
при наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;
банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств.

Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег. Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.

Этапы оформления

Вся процедура оформления описывается в семь этапов:

возникновение необходимости в обеспечении сделки;
поиск исполнителем по контракту банка-гаранта;
написание заявления на выдачу гарантии;
подача заявления и пакета документов в банк;
проверка платежеспособности клиента;
заключение соглашения между банком и клиентом;
оформление гарантийного договора;

Поиск подходящего банка можно осуществить самостоятельно или через брокера. Также можно обратиться в любое отделение Сбербанка, который работает исключительно напрямую без посредников.

Видео: Что нужно знать участникам

Пакет документов

Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного сл учая. В дальнейшем данные денежные средства клиент обязан вернуть, поэтому банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен.

Требуемый пакет документов зависит от конкретного банка, но основные его составляющие это:

анкета, заявление;
копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, выданная не более 30 дней назад;
нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
копии лицензий и сертификатов;
договора аренды или права собственности на помещения;
копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
копия проекта обеспечиваемой сделки;
бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
финансовая отчетность за последние полгода;
при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах;
справка об отсутствии долгов;
отчет об аудиторской проверке и т. д.

Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.

Требования

Перед согласием банка на выдачу гарантии клиент будет проверен на предмет финансовой стабильности.

Фирма принципал должна соответствовать таким требованиям:

срок деятельности на рынке не менее 6 месяцев;
обороты должны соответствовать сумме обязательства;
в отчетности не должно быть убыточных периодов за исключением сезонных;
в кредитной истории не должно быть пророченных долгов, а порой банк требует отсутствия кредитов;

Часто нужно иметь расчетный счет в том же банке.

Образец

Закон РФ не диктует жестких требований по составлению и внешнему виду договора банковской гарантии. Однако, нормативная база диктует основные положение, которые обязательно должны быть в данном договоре.

Основные законодательные документы:

для государственных и муниципальных контрактов – закон 44-ФЗ;
для отдельных видов юрлиц – закон 223-ФЗ;
п. 4 ст. 368 ч.1 ГК РФ.

Образцы основных документов:

Как проверить в реестре гарантий

Все гарантии, выданные на основании закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр. Для проверки нужно посетить портал Единой информационной системы в сфере закупок. Согласно ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ информация должна быть занесена в систему в течение одного дня с момента оформления гарантийного обязательства.

Прочие гарантии, выданные на основании 223-ФЗ, не вносятся в реестр, их проверка возможна на сайте ЦБ в разделе справочника кредитных организаций. Здесь нужно найти банк, оборотную ведомость и колонку №91 315 – обороты по гарантийным обязательствам.

В колонке №91 325 вы увидите цифру, которую следует сравнить с суммой гарантийного обязательства :

ноль или меньше – оборот не отображает выдачу гарантии;
равно или больше – банк выдает гарантии.

Тем не менее, при небольших суммах данные разрешено вносить в конце квартала.

Перечень банков

Минфин ежемесячно предоставляет список банков, которым разрешено выдавать банковские гарантии. Следовательно, найти информацию о перечне таких финансовых учреждений можно на сайте Минфина.

Обоснованность получения

Для того, чтобы бенефициар смог получить сумму вознаграждения по гарантии, необходимы обоснования.

Такими основанием может быть:

исполнитель не выполнил условия сделки;
исполнитель отказывается предоставлять документы, удостоверяющие надлежащее исполнение контракта;
при нарушении условий основной сделки исполнителем.

Список необходимых документов должен быть прописан в гарантийном договоре.

Стоимость и пример ее расчета

И по соображениям здравого смысла, и в соответствии с положениями действующих в настоящее время на территории Российской Федерации законодательных актов на приобретаемый товар или услугу должен распространяться срок гарантии – период времени, на протяжении которого, по заверениям изготовителя, сохранится качество объекта договора купли-продажи.

В ситуациях же, когда функциональность вещи теряется до истечения этого срока, потребитель (пользователь) имеет право предъявить продавцу оформленное письменно требование о возврате потраченных денег, обмене товара или осуществлении бесплатного ремонта.

Вполне логично, что, когда вы покупаете товар или заключаете договор на оказание услуг, в ваши намерения входит на протяжении определенного времени пользоваться приобретенным благом.

Чтобы обеспечить надлежащую работу товара или качество предоставленных услуг (произведенных работ), производитель (поставщик, продавец, подрядчик и т.п.) определяет срок, в течение которого вы, при обнаружении в предлагаемом им товаре изъяна, можете потребовать возврата денег, обмена товара или его безвозмездного ремонта. Такой срок и называется гарантийным.

Разумеется, чем дольше предоставляемый срок гарантии, тем привлекательнее товар/услуга, ведь приобретателю ясно, что изготовитель уверен в качестве своего изделия, а в случае поломки не оставит клиента один на один с проблемой.

И наоборот, товар вообще без срока годности доверия обычно не внушает.

Как следует из положений действующего законодательства, определение гарантийного срока – не обязанность, а право, которое последовательно возникает:

У производителя.
В случае отказа изготовителя установить срок гарантии – у продавца.
Если и последний не хочет назначить срок, действует законодательная норма, в соответствии с которой срок составляет 2 года и начинает исчисляться с момента передачи товара в пользование потребителю или, при невозможности установить этот момент, со дня изготовления продукции.

Понятно, что невозможно установить срок гарантии на нематериальную услугу – к примеру, на предоставленную в устной форме консультацию специалиста. Впрочем, сам договор на оказание такой услуги заключен быть может и должен.

Прочие же услуги, имеющие результатом какое-либо материальное воплощение, как и прочие товары, предлагаемые на рынке, должны иметь срок гарантии. Это вполне справедливо, так как приобретатель платит за оказанную услугу деньги и, следовательно, может рассчитывать на то, что они не потрачены впустую.

Срок гарантии, при заключении договора купли-продажи, должен быть определен заключающими соглашение сторонами, однако в некоторых случаях такие сроки устанавливаются на законодательном уровне.

Обратите внимание: законодатель определяет лишь минимальные сроки гарантии. Стороны сделки имеют право, по обоюдному согласию, установить большую продолжительность этого срока.

По окончании гарантийного срока, кроме особо оговоренных случаев, производитель/продавец освобождается от прежних обязательств.

Период действия договора на гарантийное обслуживание в случае с ателье

Ателье, как и прочие организации, предлагающие свои услуги, может предоставлять гарантии на свои услуги в следующих объемах:

Обычная продолжительность периода гарантии – 1 месяц. По согласию сторон может быть установлен и больший срок.
В качестве доказательства заключения договора на оказание услуг потребителю необходимо предоставить ранее выданный ему чек (квитанцию, любой другой платежный документ).
Гарантийные обязательства распространяются на все виды оказываемых организацией услуг.
Гарантия не распространяется на случаи, в которых дефект возник по вине самого клиента или третьих лиц, не связанных с предоставителем услуги.

Когда покупатель может воспользоваться действующей гарантией на ремонт автомобиля?

Изготовитель автомобилей, независимо от марки, предоставляет на свой товар гарантийный срок, в течение которого обязуется устранять всякие обнаруженные недостатки, возникшие не по вине автовладельца или третьих лиц.

В обратном случае, по проведении экспертизы, производитель вправе отказаться осуществлять гарантийное обслуживание. Впрочем, если вы не согласны с мнением приглашенного эксперта, вы можете провести (пока за свой счет) независимую экспертную оценку и далее ссылаться на ее результаты в суде.

Если судья примет положительное решение по вашему делу, стоимость услуг оценщика будет вам компенсирована второй стороной спора.

Срок предоставления гарантии на транспортное средство оговаривается в техусловиях и в руководстве по эксплуатации автомобиля. Срок устанавливается по двум параметрам: по времени, прошедшему со дня приобретения, и пробегу.

Срок начинает отсчитываться с даты передачи машины владельцу, приведенной в техническом паспорте или другом сопровождающем автомобиль документе.

Обратите внимание: гарантийный срок касается только устранения обнаруженных в машине изъянов, возникших не по вашей вине. Регулярное техническое обслуживание вы осуществляете за свой счет, самостоятельно подбирая для этого исполнителей и заключая соответствующие договоры.

Проводить ремонтные работы по гарантии производитель может самостоятельно или, согласно заключенному договору, доверить ремонт какому-либо сервису (автомастерской). Ответственность за качество проведенных работ перед клиентом в любом случае несет завод-производитель.

В течение ремонта по гарантии могут быть устранены и неполадки, возникшие по вине пользователя (автомобилиста), но уже за счет последнего и по предварительному согласию.

Получая отремонтированный автомобиль, непременно:

осмотрите его на предмет устранения старых повреждений и наличия новых;
проверьте функциональность машины;
сверьте технические характеристики после проведения работ с указанными в техническом паспорте: они должны совпадать;
тщательно ознакомьтесь с сопроводительными документами, выявляя несоответствия и ошибки.

Срок гарантии от производителя продлевается на то время, в течение которого производились ремонтные работы.

Срок гарантии на приобретенные в сервисе или в магазине запасные части определяется в соответствии с сопутствующей документацией, а если не определен, составляет полгода с момента установки детали.

Гарантийные обязательства по ГК РФ могут быть законными и договорными (ст. 470 ГК РФ). Указывая срок гарантии, исполнитель ручается за качество переданного товара на протяжении всего гарантийного периода и принимает на себя обязательства по устранению выявленных до окончания гарантийного срока недостатков.

Типы гарантийных обязательств

Приобретая, потребитель получает вместе с товаром гарантийное обязательство изготовителя, который этим обязательством подтверждает:

изделие имеет необходимые кондиции при покупке;
в течение промежутка времени, определяемого как гарантийный срок, сможет бесперебойно функционировать.

В статье 470 закреплены два вида гарантийных обязательств в отношении товара: так называемые законные и договорные (п. 1-2 ст. 470 ГК РФ).

Законные гарантийные обязательства - это утверждение продавца, что в момент передачи товара в нем отсутствуют дефекты, влияющие на его стоимость или возможность использования в тех условиях, для которых он приобретался. В пределах разумного срока товар будет функционировать исправно.
Добавочная или договорная гарантия (п. 3 ст. 470 ГК РФ) - это ответственность продавца, ручательство, что товар будет исправно выполнять свои функции в течение срока гарантии. Договорная гарантия распространяется, если не оговорено другое, на все составные части и комплектующие изделия.

Понятие гарантийного срока

Пользователь может получить бесплатное устранение дефектов, если они наступили в период гарантии. Исправлять брак вменяется производителю товара, а не работникам торговли. Отсчет срока гарантии идет от даты совершения приобретения (ст. 19 ЗоЗПП).

Если дата продажи не зафиксирована, отсчет срока гарантии ведется от даты изготовления, указанной в техническом паспорте или аналогичном документе с завода-изготовителя.
Если товар сезонный, срок гарантии отсчитывается не от даты продажи, а от даты наступления того периода, для эксплуатации в котором вещь покупалась.
Если товар куплен через интернет, срок гарантии отсчитывается от даты доставки.
Если производитель не установил срок гарантии, его назначает продавец.

Права покупателя во время гарантийного срока

Обратите внимание

Если срок гарантийного ремонта не указан, поломка должна устраняться незамедлительно или в кратчайшие сроки. Предельный срок ремонта гарантийного изделия – 45 дней. Однако стоит учесть, что сроки для бесплатного устранения неисправности у разных товаров отличаются.

Покупатель имеет право получить стоимость товара, бесплатный гарантированный ремонт, замену на такую же или аналогичную модель товара, соразмерное уменьшение цены.

Обязанность отвечать по гарантийным обязательствам возложена на продавца, изготовителя или компанию-импортера, которая ввозит продукцию в страну.

Права и обязанности поставщиков товаров, на которые установлено гарантийное обслуживание, закреплены в ст. 5 ЗоЗПП.

Гарантийные обязательства применимы к товарам, купленным в РФ.

Гарантийный срок после ремонта

При поломке товара, находящегося на гарантии, фиксируется дата сдачи в ремонт и обратного получения. Из гарантийного срока вычитается время, которым покупатель не пользовался товаром по причине нахождения его в ремонте. Например, если срок гарантии 12 месяцев, спустя полгода после покупки изделие ломается и попадает в сервисную мастерскую, где находится 2 месяца, то, по окончании ремонта срок гарантии продлевается на время ремонта.

Что касается товаров длительного пользования (их перечень установлен Правительством РФ), продавец по просьбе потребителя предоставляет аналогичный товар для безвозмездного пользования на время ремонта. Доставка производится в течение трех дней за счет продавца.

Заказчик услуги вправе предъявить требования по устранению нарушений, если они оказались гарантийными. В отсутствие гарантии - в течение 2 лет.

Ответственность при выполнении работ и оказания услуг

Законом предусмотрена ответственность изготовителя за неподобающее качество. Гарантийные обязательства по договору подряда закрепляет глава 37 ГК РФ. Различают виды подряда:

Знаете ли Вы

Статьёй 32 ЗОЗПП закреплено право гражданина в одностороннем порядке отказаться от договора работ или услуг. Главным условием такого отказа является оплата всех расходов, которые были понесены исполнителем в процессе выполнения работы или услуги. Подробнее читайте в этой

бытовой и строительный;
на выполнение проектных и изыскательских работ;
по госзаказам.

Качество работы подрядчика должно отвечать условиям договора подряда (ст. 721 ГК РФ) или требованиям, обычно предъявляемым к работам такого плана. Срок гарантии отсчитывается от даты исполнения (ст. 457 ГК РФ) и устанавливается договором. Предельный срок для обнаружения недостатков работы – два года.

Срок гарантии прерывается на время устранения недочета (п. 3 ст. 755 ГК РФ).

Потребитель обязан сообщить о выявленных недоделках, неисправностях в течение гарантии в разумный срок после их обнаружения (п. 4 ст. 755 ГК РФ). Если по договору срок гарантии менее 2 лет и недочеты найдены по окончании срока гарантии, но в течение 2 лет, заказчик должен доказать возникновение недостатков не по его вине.

Для договоров строительного подряда предельный срок обнаружения недостатков - 5 лет.

Порядок оказания услуг связи, медицины, ветеринарии, аудита, обучения, информации, туробслуживания закрепляется в ст. 779-783 ГК РФ.

Услуга предоставляется лично, если иное не оговорено соглашением сторон.

Гарантийные обязательства по договору оказания услуг регламентируются общими положениями статей о бытовом подряде (ст. 702-729, 730-739 ГК РФ). Нормы закона применяются к договорам оказания услуг, если это не противоречит статьям 779-782 Кодекса, а также особенностям предмета договора платного оказания услуг.

Гарантийные обязательства по договору поставки означают, что поставщик гарантирует качество товара и гарантийное обслуживание в течение 12 месяцев с момента продажи товара конечному потребителю и 24 месяцев с даты изготовления товара, в случае обнаружения дефектов до его продажи.

Гарантийное обязательство распространяется на выполнение работ, у которых не указан гарантийный срок. При этом потребителю придется доказать, что недочет появился до принятия работы или по причинам, имевшим место до момента производства работ.

Пример нарушения гарантийных обязательств

Покупатель обратился в автосалон с поломкой системы отопления в автомобиле, находящимся на гарантии. Продавец произвел ремонт, но через некоторое время именно эта деталь снова сломалась. Была произведена замена электродвигателя вентилятора, продавец объявил данный вид ремонта негарантийным, и потребовал оплатить стоимость работ. При этом в сервисной книжке данный вид поломки не значится негарантийным.

В чем не прав продавец:

Негарантийными считаются только случаи:
1. поломка произошла по вине покупателя;
2. действий третьих лиц, например, покупка некачественного бензина;
3. из-за возникновения обстоятельств непреодолимой силы (ураган, наводнение и др.).
Это правило закреплено в п. 6 ст. 18 ЗоЗПП. Никакие иные случаи негарантийными считаться не могут.
Если срок гарантии не истек, продавец вправе отказать в ремонте, только если сможет доказать наличие одного из вышеперечисленных факторов, наступление которых лишает автолюбителя права на бесплатный ремонт.

Как правило, доказывание производится путем проведения экспертизы.

Поэтому, в данной ситуации покупатель должен составить письменную претензию, в которой потребовать предоставить доказательства того, что поломка системы обдува - негарантийный случай. Согласно ст. 28 ЗоЗПП, доказывание возлагается на продавца.

Если магазин откажется возвращать машину из гарантийного ремонта, в претензии указывается на нарушение сроков гарантийного ремонта (ст. 20 ЗоЗП).

За нарушение срока продавец обязан заплатить неустойку (штраф). Калькулятор расчета неустойки за неисполнение продавцом своих обязанностей можно найти .

На рассмотрение претензии продавцу отводится от 7 до 20 дней в зависимости от того, будет ли назначаться проверка качества.

Если после этого срока будет получен отказ в удовлетворении требований или ответа не будет, следует обращаться в суд. К исковому заявлению прилагается ответ продавца, если будет дан, копии техпаспорта, квитанции об оплате, иные документы на машину.

От уплаты госпошлины истец освобождается.

Чтобы узнать больше информации – задавайте вопросы в комментариях к статье

Все виды гарантий можно подразделить на платежные и договорные (контрактные).

Платежные гарантии применяются при расчетах по открытому счету и в форме инкассо, при расчетах на условии коммерческого кредита. Платежные гарантии выставляются банками-гарантами в обеспечение платежных обязательств покупателей (должников) по отношению к продавцам (кредиторам). Такие гарантии защищают интересы экспортеров.

Платежные гарантии могут быть как безусловными (при расчетах на условии коммерческого кредита; при расчетах в форме инкассо, особенно если покупатель имеет возможность получить товар до его оплаты), предусматривающими платеж против первого простого требования бенефициара, так и условными (при расчетах банковским переводом), т.е. предусматривать представление определенных документов, подтверждающих отгрузку товара, против которых производится платеж по гарантии (документарная гарантия).

При выставлении документарных гарантий банки-гаранты просят выписывать товарораспорядительные документы их приказу. В последнее время прослеживается явная тенденция проводить операции по документарным гарантиям аналогично операциям по документарным аккредитивам, применяя при этом к ним ряд положений и СР.

Договорные (контрактные) гарантии выставляются банками в обеспечение интересов импортера. Договорные гарантии, так же как и документарные аккредитивы и инкассо, являются предметом унификации. В настоящее время к договорным гарантиям могут применяться Унифицированные правила по договорным гарантиям (URDG, опубликованные МТП). Однако применение общих правил к договорным гарантиям факультативно. Этих унифицированных правил придерживаются только тогда, когда это прямо оговорено сторонами во внешнеторговом контракте и в самой гарантии сделана оговорка об этом. Кроме того, как уже отмечалось, если какой-либо пункт URDG противоречит положению права, применимого к гарантии, от которого стороны не могут отступить, это положение превалирует, т.е. применение URDG может быть ограничено нормами национального законодательства.

К договорным гарантиям относятся, прежде всего, гарантии возврата аванса, гарантии надлежащего исполнения контракта, тендерные гарантии (гарантии участия в тендерных торгах), гарантии на временный ввоз товара (гарантии таможенной очистки).

Рассмотрим основные виды договорных гарантий, получивших наибольшее распространение в международных операциях.

Гарантия предложения (конкурсная или тендерная гарантия) (Bid Bond, Tender Bond, Bietungsgarantie, Garantiedesoumission, Garan-ziadiofferta). Этот вид гарантии применяется в связи с международными торгами. От участников торгов требуют вместе с предложением предоставить гарантию банка. Делают это с целью показать покупателю серьезность предложения и намерения этой стороны подписать контракт, если сделанное ей предложение будет принято. Кроме того, с помощью гарантии в данном случае покупателю демонстрируется финансовая компетентность продавца и дается уверение покупателя в том, что по подписании контракта будут даны гарантии выполнения (поставки) и (или) авансовых платежей.

Гарантия предложения должна покрыть расходы, возникающие для объявителя торгов, если фирма, которая получила заказ, отказывается от подписания или выполнения контракта, что приводит к необходимости повторять международные торги в целом.

Срок действия: до подписания договора или выставления гарантии исполнения (как правило, от трех до шести месяцев). Хотя срок действия гарантии и ограничен несколькими месяцами, она может продлеваться, особенно если происходят задержки с подписанием самого соглашения (контракта). Может даже сложиться такая ситуация, когда гарантия еще действует, а контракт уже подписан с другой стороной, выигравшей конкурс.

Сумма: обычно от 2 до 4% суммы цены предложения.

Гарантия предложения может быть использована, если сделавший предложение:

снимает предложение до истечения срока действия гарантии;
не готов принять заказ (т.е. подписать договор купли-продажи или подряда на выполнение работ или услуг);
не может или не хочет дать требуемую гарантию исполнения. Образец гарантии предложения показывает, как обычно формулирует свою гарантию предложения египетский банк-корреспондент.

При выставлении гарантии предложения и банк, и принципал должны четко осознавать, что сразу же после выставления гарантии может возникнуть необходимость (вероятность) подтверждения документарных аккредитивов или организации экспортных кредитов, которые могут понадобиться в случае, если тендер будет выигран. Часто при политических и финансовых катаклизмах в импортирующей стране и невозможности банка (импортера) подтвердить документарный аккредитив бывает благоразумнее отказаться от своих намерений и не выставлять гарантию предложения.

В Европе тендерные гарантии часто заменяются на гарантийное письмо (letter of commitment). В таком документе банк безотзывно обязуется выдать гарантию исполнения в соответствии с требованиями, указанными в тендерных документах, если заказчик присудит контракт дан ному подрядчику.

Гарантия возврата авансовых платежей (Advance Payment Guarantee, Anzahlungsgarantie/Vorauszahlungagarantie, Garantie der emdousementd"comptes, Garanziadirimborsod"acconto). Гарантия возврата авансовых платежей означает обязательство, выданное банком, страховой компанией либо другой стороной (гарантом) по просьбе поставщика товаров или услуг либо другого подрядчика (принципала), или в соответствии с инструкциями банка, страховой компании либо другой стороны, уполномоченной на это принципалом (инструктирующей стороны), покупателю или заказчику (бенефициару), по которому гарант обязуется (в случае невыполнения принципалом своих обязательств в соответствии с условиями контракта между принципалом и бенефициаром выплатить какую-либо сумму или суммы, авансированные или выплаченные бенефициаром принципалу и так или иначе не возвращенные ему) произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег.

Гарантия возврата аванса содержит обязательство по возврату импортеру суммы аванса экспортеру или его неиспользованной части в случае невыполнения экспортером своих обязательств по контракту.

Срок действия: гарантия возврата авансового платежа прекращает действовать с поставкой предмета договора. Срок действия составляет, как правило, от полугода до года.

Сумма: сначала сумма гарантии соответствует авансовому платежу, однако часто уменьшается в той мере, в какой продвигаются работы или осуществляется поставка по контракту, по условиям которого делались авансовые вливания.

Размер аванса обычно составляет от 5 до 30% суммы контракта. Гарантии (возврата) авансового платежа следует составлять так, чтобы они вводились в действие только после получения продавцом согласованного аванса.

Уменьшение: если контракт предусматривает поставку товара частями (поэтапное выполнение работ), объем обязательств банка-гаранта часто уменьшается по мере совершения экспортером отгрузок товара (или окончания подрядчиком отдельных этапов работ), а следовательно, названные гарантии обязательно должны содержать статью об уменьшении обязательств по мере поставки товара, подтвержденной документами о поставке (к примеру, коносаментом), или по мере окончания работ на объекте, также подтвержденного специальным сертификатом об окончании работ.

Документальное подтверждение необходимо банку для того, чтобы избежать риска доброжелательности (хорошего отношения) бенефициара (покупателя). Наиболее простая возможность - установление четкой временной дегрессии, например, следующим образом: "Гарантийная сумма уменьшается каждые 6, 12, 18 и 24 месяца после вступления в силу каждый раз на 25%". Часто в качестве ориентира для определения сокращения берется действительный ход работ, например: "Сумма данной гарантии сокращается автоматически на 15% стоимости частичной поставки против передачи Bank of China указанных в аккредитиве № 2398 отгрузочных документов, и срок ее действия истекает при полном использовании этого аккредитива". Особенно важна точность в формулировке тех условий гарантии, которые определяют, как будет происходить снижение обязательств.

Наиболее целесообразно для импортера применять безусловные гарантии возврата аванса. Поскольку в соответствии с нормами международного права импортер имеет право на возврат двойной суммы аванса при невыполнении экспортером своих обязательств по контракту, импортеру целесообразно требовать выставление гарантии на сумму, равную двойной величине аванса. Однако в этом случае такая гарантия наверняка по требованию экспортера условная - она будет включать условие о предоставлении решения арбитражного суда, обязывающего экспортера вернуть аванс или его часть.

Гарантия исполнения (выполнения договора, контракта) (Performance Bond; Erfullungsgarantie/Leiferungs- und Leistungsgarantie; Garantie de Bonneexecution, Garanziadibuonaesecuzione).

В отличие от судебных гарантий гарантия исполнения используется очень часто. Она может быть расценена как двойник документарного аккредитива, но имеет существенные отличия от него. Аккредитив гарантирует платеж в случае выполнения своих обязательств поставщиком, что следует из представленных им отгрузочных документов. Гарантия же исполнения гарантирует платеж импортеру или заказчику в случае несвоевременного, неполного или неточного выполнения контракта продавцом или подрядчиком, а также защиту требований импортера к экспортеру на случай, если последний полностью или частично не выполнит согласованные поставки или не предоставит услуги в соответствии с договором. Очень много контрактов купли-продажи оформляется двумя защитными инструментами: аккредитивом в пользу продавца и гарантией в пользу покупателя.

Однако гарантирующий банк ни в коем случае не обязан заботиться о надлежащем осуществлении поставки. Гарантия исполнения существенным образом укрепляет договорные отношения между покупателем и продавцом. Зная о своем обязательстве перед гарантирующим банком, поставщик будет делать все, чтобы осуществить поставку или выполнить услугу в соответствии с договором.

Срок действия: как правило, до фактической (физической) поставки предмета договора, или до времени, когда стало очевидным нормальное функционирование в соответствии с договором подряда на выполнение работ или предоставление услуг (например, монтаж и приемочная инспекция машин, завершение строительства и сдача в эксплуатацию предприятия), или до момента исполнения контракта в полном объеме. В среднем срок действия названной гарантии составляет два года.

Основными моментами, которые необходимо учитывать, здесь являются:

- четкое установление срока. Если дата истечения срока гарантии не может быть указана однозначно, то договор купли-продажи или договор подряда на выполнение работ или предоставление услуг должен точно указывать, до какого времени действует гарантия исполнения. Необходимо с осторожностью употреблять неопределенные выражения типа "до удовлетворительного функционирования";
- пролонгация. Если работа до истечения срока соответствующей гарантии выполнена не полностью, принципал может продлить срок действия гарантии исполнения. Если он это не делает, то бенефициар во многих случаях требует пролонгации от гарантирующего банка. Такое требование чаще всего сопровождается ссылкой на то, что в случае отказа гарантийная сумма должна быть выплачена. Так, принципалу зачастую не остается ничего другого, кроме как дать согласие на пролонгацию.

Гарантия исполнения может быть востребована вследствие рекламаций по качеству или задержек либо если поставщик по экономическим причинам (ликвидация, банкротство) не в состоянии выполнить договор полностью.

Сумма: обычно имеется обязательство выплатить определенную сумму (от 5 до 20% суммы контракта), если покупатель заявляет, что продавец не действовал в соответствии с условиями контракта. В большинстве ситуаций покупатель может добиться таких же выгод, как и при гарантии по первому требованию, путем удержания части контрактной суммы в качестве обеспечения надлежащего исполнения контракта. Однако поскольку продавец обычно получает всю сумму сразу, то это обеспечение может быть заменено на гарантию исполнения. Можно сказать, что описанные выше действия дают основания называть гарантию исполнения финансовым инструментом. Если (особенно при строительных контрактах) выставляющей стороне (подрядчику) платеж обеспечивается по мере того, как продвигается исполнение контракта, то и максимальная сумма гарантии также может увеличиваться. Известны случаи, когда максимальная сумма гарантии увеличивается на суммы, равные тем суммам, которые выплачиваются бенефициаром в соответствии с основным договором.

Гарантии надлежащего исполнения контракта часто даются дополнительно к гарантии (возврата) авансовых платежей.

Следует помнить, что гарантия исполнения - наиболее рискованный для продавца вид гарантийного инструмента, поскольку покупатель будет требовать продления сроков действия до тех пор, пока он полностью не будет удовлетворен надлежащим исполнением контракта. Поскольку понятие надлежащего исполнения весьма субъективно, многое может зависеть от арбитров и благожелательности самого покупателя.

Как следует из приведенных проформ и образцов, текст гарантии исполнения почти всегда описывает объект гарантии общими словами, а именно: платеж в случае неисполнения обязательств выставляющей стороной. Поэтому границы этой гарантии распространяются не только на поставку, например, оборудования, но включают в себя подключение, гарантийные обязательства в течение гарантийных периодов, вспомогательные и другие обязательства как составные части контракта, если четко не оговорены другие условия. Если гарантийные обязательства, а также другие обязательства после доставки, либо после первоначального или окончательного монтажа достаточно широки, либо они растянуты во времени, то целесообразнее выпустить несколько гарантий, покрывающих каждую часть контракта. Такие действия особенно полезны в случае сдачи объекта "под ключ", когда контракт предусматривает пуск завода, завоз сырья, подготовку специалистов, передачу технологий, ноу-хау. Отдельные гарантии, покрывающие гарантийный период, часто называются гарантиями выполнения гарантийных обязательств или же гарантиями обслуживания (warranty), но этот вид гарантии имеет целью избежать те же риски, что и гарантия исполнения. В случае выставления нескольких гарантий необходимо убедиться, что они не дублируют друг друга. Такая проверка возможна путем аккуратного описания рисков и внесением статьи о том, что каждая последующая гарантия вступает в силу после возврата предыдущей. Преимущество многоступенчатой гарантии в том, что риск по каждой гарантии становится меньше и меньше, но расходы принципала все более увеличиваются. Этого можно избежать выставлением одной гарантии на весь контракт, что, конечно, рискованно для экспортера, и предусмотреть при этом возможность уменьшения суммы с каждым последующим этапом контракта.

Цель гарантии обслуживания (Maintenance guaranty) - гарантировать, что после окончания работ строитель выполнит свои обязательства в период обслуживания объекта.

Существует возможность, в дополнение к гарантии исполнения, выпустить гарантию обслуживания для защиты от любых дефектов, которые могут обнаружиться, например, после поставки товара импортеру либо монтажа оборудования. Этот вид гарантии покрывает гарантийный срок, в течение которого экспортер ответственен за нормальное функционирование оборудования, другие же цели достигаются выставлением гарантии исполнения. Процентное соотношение суммы гарантии обслуживания к сумме контракта значительно ниже, чем по гарантии исполнения. Гарантия обслуживания особенно часто используется в строительных контрактах и для специфических целей. Она может заставить заказчика осуществить последний платеж по контракту, который обеспечивал ремонтные и добавочные работы во время гарантийного периода. В этом случае гарантия также используется в качестве финансового инструмента. Сумма, выплачиваемая по такой гарантии, равна сумме последнего платежа по контракту, и обычно выплачивается по требованию. Такие гарантии могут использоваться вместо удержания денег в течение периода обслуживания.

Гарантия удержаний денежных средств, см. также гарантия поставки) - один из специфических подвидов и вариаций рассмотренных выше гарантий. По целям и назначению она может рассматриваться в качестве гарантии исполнения: предотвращение отказа покупателя или его воздержание от платежа продавцу посредством гарантии и осуществление таковых (платежей) только в случае полной уверенности, что продавец исполнил свои обязательства. Структура этой гарантии может значительно отличаться от других, особенно если принять во внимание, что может произойти во время переговорного процесса. В связи с этим всегда нужно помнить, что гарантия удержания в противовес авансовой гарантии вступает в действие после того, как поставки осуществлены или исполнение контракта продолжается, вследствие чего гарантию удержания логично увязывать с авансовыми гарантиями. Контракты на строительство обычно предусматривают промежуточные платежи на основании инженерных сертификатов, которые подтверждают исполнение работ на определенную сумму, либо завершение определенной части проекта. Эти промежуточные платежи дают возможность подрядчику финансировать свои работы. Обычно у заказчика имеется право удерживать часть от этих выплат в размере между 5 и 10 % от общей суммы, в качестве обеспечения зашиты от дефектов, которые могут выявиться на более поздней стадии. Подрядчик и заказчик часто соглашаются на полную выплату промежуточных сумм (включая и так называемые средства, подлежащие удержанию (retention money) против гарантии сохранения (удержания) средств.

Гарантия удержания средств - это еще один пример использования гарантии в качестве финансового инструмента. Она имеет тенденцию быть оплачиваемой по первому требованию. Гарантия удержания средств по своим целям аналогична гарантиям обслуживания или гарантиям выполнения гарантийных обязательств, поскольку она обеспечивает возврат сумм, выплаченных заказчиком, и также она напоминает гарантию исполнения, поскольку страхует заказчика от неполного исполнения проекта. В отличие от гарантий возврата платежа, с их механизмом уменьшения суммы, максимальная сумма по гарантии удерживания средств может увеличиваться соответственно каждой последующей выплате средств, подлежащих удержанию.

Рассмотрим пример, дающий представление о том, как описанные выше гарантии действуют в конкретной экспортной операции.

Контракт требует выставления следующих гарантий (в процентах от суммы контракта):

гарантия предложения - 2%; авансовая гарантия - 5%;

гарантия исполнения - 10%, когда контракт вступает в силу, снижается до 5% после предварительной приемки; гарантия удержания - 5%.

Схема работы с использованием указанных выше инструментов будет такова:

начало - подача предложения на тендер.

5-й месяц - получение контракта - подписание контракта.
6-й месяц - вступление контракта в силу - получение аванса.

12-й месяц - первая поставка. 18-й месяц - вторая поставка. 24-й месяц - третья поставка.
30-й месяц - окончание сборочных работ - первоначальная приемка 36-й месяц - окончательная приемка.

Приведенная ниже схема иллюстрирует последовательность операций.

Помимо рассмотренных выше видов гарантий, получивших наибольшее распространение в международных расчетах, существуют другие, менее распространенные и более специфические виды гарантий. Потребности в обеспечении надежности могут быть удовлетворены банковскими гарантиями, которые обеспечивают не только поставки, но и платежи.

Эти гарантии в широком смысле могут быть поручительствами или платежными обязательствами (в правовом отношении). Разнообразие их форм определяется не надписью, стоящей на документе, а его материальным содержанием. В операциях с зарубежными странами часто применяются следующие виды гарантий.

Таможенная гарантия (гарантия таможенной очистки, гарантия временного ввоза) выдается банками по поручению подрядчиков для обеспечения беспошлинного временного ввоза оборудования или материалов, необходимых для строительства либо проведения других работ. Обычно такое оборудование после окончания работ должно быть вывезено обратно. Достаточно часто клиенты банков вывозят свои товары для участия в выставках за рубежом, или если подрядчику необходимо временно импортировать оборудование для осуществления заказа, то избежать уплаты импортных таможенных пошлин можно путем взятия обязательства о реэкспорте товаров или оборудования, поддерживаемого таможенной гарантией. Пошлины и платеж по гарантии затребуются, если товары не вывезены из страны до определенного срока.

В странах ЕС таможенная гарантия используется также для беспошлинного транзита товаров, взимание пошлин за которые происходит только в стране конечного назначения. Эти гарантии выпускаются в пользу таможни страны конечного получателя и срабатывают, если товар не прошел таможенную очистку до определенного времени. Экспортеры сельскохозяйственной продукции ЕС выставляют, вместо денежного депозита, гарантию, обеспечивающую возврат субсидий или авансовых платежей по экспортным сделкам либо по государственным закупкам. Эта гарантия срабатывает, если экспортер не выполнил соответствующих инструкций ЕС. Следует понимать, что гарантии таможенной очистки в общем смысле обеспечивает получение или выплату таможенной пошлины.

Гарантии качества (WarrantyBond; Gewahrleistungsgarantie; Garantie de Bonne Fin; Garaziadi Buon Funzionamento). Она обеспечивает бенефициару гарантии при наличии у товаров недостатков, возникающих в течение определенного периода в случае, если контрагент не устранит эти недостатки, а также служит своего рода страховкой исполнения претензии покупателя продавцом при возникновении дефектов, проявляющихся после поставки.

Сумма: обычно указывается в самом контракте и составляет от 5 до 20% стоимости контракта.

Срок действия: зависит от характера деятельности и обычно составляет не более одного года после поставки или комиссионерства.

Гарантия платежа (Paymcnt Guarantcc; Zahlungs garantic; Garatic de Paiement; Garanzadi Pagamento) составляется банком импортера в пользу экспортеру и обеспечивает согласованное ранее (в контракте) проведение платежа по торговой сделке в определенный день. Посредством платежной гарантии экспортер может обеспечить свое требование оплаты покупной цены покупателем. База для такой гарантии - займы или прочие обязательства. Своей функцией обеспечения платежа платежная гарантия отличается от классически обеспечивающей договорное обязательство банковской гарантии.

Сумма: контрактная цена или ее часть.

Срок действия: обычно до момента полной оплаты товара.

Гарантии платежа и резервные аккредитивы часто используются в качестве кредитного "ускорителя" для расписок, облигаций и других видов ценных бумаг. Обеспечение выкупа (погашения) и выплаты процента, которое предоставляется надежным банком, дает возможность эмитенту бумаг легче разместить их на рынке и под более низкий процент. В последние годы спрос на гарантии платежа (или резервные аккредитивы), обеспечивающие платеж по торговым сделкам, возрос, в противоположность спросу на традиционные аккредитивы. Различие состоит и том, что но обычному документарному аккредитиву платеж осуществляется в случае, обговоренном двумя сторонами, тогда как по гарантии платежа предполагается, что бенефициар требует и получает платеж первым. Он может требовать платеж по гарантии, если покупатель не смог заплатить. Другими словами, обычный аккредитив служит средством платежа при предполагаемом выполнении договора обеими сторонами, тогда как гарантия платежа или резервный аккредитив служит бенефициару средством платежа в случае неуплаты покупателем. Если подобная гарантия выпущена в виде резервного аккредитива, она может быть подчинена UCP, но возможно также и ее подчинение URDG. Следует отметить, что наиболее существенной причиной возрастающего спроса на резервные аккредитивы и гарантии платежа по сделкам купли-продажи являются меньшие расходы по нему, чем в случае с документарными аккредитивами.

Часто для экспортера, работающего со своим покупателем на регулярной основе, достаточно выгод от одного резервного аккредитива, покрывающего сумму любой из отгрузок, которая еще не была проплачена, тогда как традиционный аккредитив должен был бы открываться на каждую из отгрузок, либо быть возобновляемым аккредитивом (revolving credit).

Другая причина кроется в том, что банковские расходы по исполнению резервных аккредитивов ниже, поскольку использование резервного аккредитива - это скорее исключение, чем правило, и документов по нему надо представлять и проверять значительно меньше. Они часто оплачиваются по требованию, сопровождаемому заявлением бенефициара о неуплате контрактной стоимости товара и иногда счетом-фактурой либо его копией. Банки же неохотно соглашаются включать другие документы, такие как тратты (копии), страховые документы, сертификаты качества, сертификаты происхождения. Гарантии платежа содержат иной платежный механизм, чем гарантии, оплачиваемые по первому требованию без всякого предоставления доказательств неисполнения. Они могут, например, предусматривать платеж на условиях представления бенефициаром счетов-фактур, подписанных третьей стороной. Эта технология платежа нередко встречается при строительных контрактах, в которых платеж по гарантии обусловлен представлением бенефициаром/строительной фирмой счетов-фактур, подписанных инженером. Подобная передаточная надпись подтверждает, что строительная фирма надлежащим образом выполнила свои работы, и что ей, таким образом, причитается платеж. Оговоренная передаточная надпись служит защитой для выставляющей стороны/заказчика.

Считается, что если покупатель настаивает на включении такого рода документов, то он должен открывать обычный аккредитив.

В любом случае обычная форма аккредитива подвергает покупателя большему риску, чем традиционный аккредитив, поскольку от продавца требуется представление гораздо меньшего числа документов. Кроме того, спрос на выставление гарантий платежа растет, поскольку достаточно часто экспортеры, которые желают согласиться на платеж импортера на открытый счет в течение, скажем, 30, 60 или 90 дней, испытывают трудности в получении кредита для своих собственных операций. Гарантия же платежа, выпущенная в пользу экспортера, может решить эту проблему, поскольку на основании ее банки более склонны прокредитовать экспортера и, возможно, по более низким процентным ставкам, а экспортер сможет предоставить кредит импортеру.

Гарантия обеспечения кредита (Security for a CreditLine). Кредит часто связан с определенными гарантиями, выдаваемыми самим получателем кредита или третьими лицами. Гарантия банка дает кредитору возможность обеспечить себе возврат кредита.

Сумма: сумма кредита и обычно плюс определенная маржа, покрывающая ожидаемые проценты и какие-либо разовые расходы.

Срок действия: обычно до момента полной оплаты за кредит и процентов по нему.

Гарантия коносамента (более правильное название "гарантия за утерянный коносамент"; Guarantee for Missing Bill of Lading; Konnossements garantie; Garantie pour Connaissement Manquant; Garanzia per polizzadi Carico Mancante). Отдельные коносаменты или их полный комплект, необходимые для получения товара, могут затеряться или запоздать при почтовой пересылке. Этот вид гарантии чаще всего применяется в тех случаях, когда платеж обеспечивается аккредитивом, а товар уже находится в порту назначения. В таком случае банк импортера может дать гарантию коносамента владельцу пароходства или экспедитору, т.е. обещание взять на себя все возникающие расходы, если выявится, что приемщик товара не был правомерным получателем.

Таким образом, против банковской гарантии перевозчика груза можно побудить к передаче товара получателю без предъявления коносамента, поскольку банковская гарантия защищает его в случае требования возмещения убытков.

Сумма: стоимость товара плюс определенная маржа; обычно от 150 до 200% стоимости груза.

Срок действия: не лимитирован или до момента представления оригинальных коносаментов.

Гарантия поставки является обеспечением покупателя, если продавец не поставит товар или не окажет услугу в согласованный срок. По своей сути она близка к гарантии исполнения.

Гарантия удержания средств (денег) (Retention Money Guarantee). Некоторые контракты обусловливают удержание процентов с каждого платежа до полного завершения проекта и принятия его заказчиком. Подобного рода гарантии позволяют продавцу получать полную сумму каждого платежа и вместе с тем гарантировать покупателю, что эти средства можно будет вернуть в случае невыполнения условий контракта.

Судебная (юридическая) гарантия (Judicial Guaranty) обеспечивает издержки процесса и сторон в ходе судебных производств, будь то в пользу судебных инстанций или сторон. Кроме того, в странах континентальной Европы нередко встречается обращение истца по наложению охранного ареста на активы ответчика - собственность или банковский счет, еще до судебного разбирательства. Цель этой меры - гарантировать истцу возможность вступить во владение собственностью ответчика в случае решения дела в его пользу. Наложение ареста препятствует использованию ответчиком своих активов, поэтому ответчик обычно предлагает выпустить гарантию вместо исполнения распоряжения суда. Для удобства эта гарантия была названа юридической. Платеж по гарантии осуществляется по решению суда, обязывающего ответчика/принципала заплатить определенную сумму истцу/бенефициару. Полная сумма, выплачиваемая по гарантии, соответствует стоимости арестованного имущества. Сумма также может быть зафиксирована судом. Причинами, вызвавшими спор, могут быть, например, неисполнение договора или деликт. В отличие от рассмотренных выше видов, юридическая гарантия не выставляется до возникновения спора.

Деликт - частный или гражданско-правовой (delictum privatum) проступок, влекущий за собой возмещение вреда и ущерба или штраф, взыскиваемые по частному праву в пользу лиц потерпевших. В значительной мере деликт совпадает с преступлением, поскольку последнее влечет за собой взыскание в пользу потерпевшего; однако существует ряд преступлений, не подлежащих гражданско-правовому взысканию в виду того, что ими не причинено никакого вреда (например, покушение на преступление) или нет лиц, в пользу которых возможно его возмещение (при убийстве лица, не бывшего кормильцем семьи) - и наоборот, ряд частных деликтов, не подлежащих по своей незначительности с публично-правовой точки зрения уголовной каре, но причиняющих вред и подлежащих гражданско-правовому возмездию. Поэтому деликтом в области гражданского права вообще называется всякое противоправное действие (все равно, преступление ли это, проступок или простое имущественное повреждение), вторгающееся в личную или имущественную сферу личности и причиняющее ей тот или иной ущерб, независимо от существующих между лицами гражданско-правовых отношений. Отличительным признаком деликта от правонарушений другого ряда (так называемых квазиделиктов) служит намерение причинить вред, вина, без которой, за некоторыми исключениями, не существует ответственности. Деликт международный - совершаемое субъектом международного права действие (бездействие), представляющее нарушение норм, принципов или договорных обязательств, которое влечет международную ответственность. Нарушитель именуется делинквентом.

Гарантия наложения ареста на имущество (гарантия обеспечения иска). Если на имущественные ценности дебитора накладывается арест, то он может выставить гарантию обеспечения иска (например, солидарное поручительство), после чего ему вновь предоставляется право распоряжаться этими ценностями.

Гарантия ренты служит обеспечением получения ренты домовладельцем от арендатора в случае неплатежеспособности последнего.

Банковские гарантии требований

Термин "банковские гарантии требований" используется для описания гарантий, которые обеспечивают выплату платежей:

по первому требованию (гарантии простого требования) или
по первому требованию, подкрепленному документом или документами, определенными в гарантии: заявлением, подписанным покупателем и (или) продавцом, или заверенной копией арбитражного решения (гарантия условного требования).

Гарантии первого требования налагают на банк непростые, юридически связывающие его обязательства, компенсацию за которые банк должен быть способен получить от продавца. Эти обязательства могут предусматривать выплату "по первому или простому требованию" или "по первому или простому требованию, подкрепленному документами (документом), оговоренными гарантией". Это значит, что если банк получит требование, отвечающее оговоренным гарантией условиям, то он обязан заплатить и заплатит без всякого обязательства со стороны клиента. Такая гарантия наиболее выгодна бенефициару, поскольку максимально обеспечивает его интересы. Гарантия реализуется в результате одностороннего принятия решения бенефициаром, т.е. исключается возможность возникновения каких-либо споров. Разумеется, требование бенефициара должно быть заявлено в пределах суммы и срока действия гарантии. При выставлении безусловных гарантий банки обычно используют формулировки "Безусловно гарантируем...", "Гарантируем безусловный платеж по первому требованию бенефициара...", "Гарантируем безусловный платеж по первому простому требованию бенефициара независимо от возможных возражений со стороны принципала" и т.п. Безусловные гарантии банки выставляют, как правило, по поручению крупных постоянных клиентов; по таким гарантиям требуется внесение обеспечения.

Гарантии, требующие независимо выпущенных документов (например, сертификата арбитражного решения), могут рассматриваться как условные гарантии, но покупатели редко принимают их.

Реализация условной гарантии может зависеть от выполнения определенных условий, более или менее выгодных для бенефициара, например:

бенефициар должен указать причину заявления своего требования по гарантии, например, приложив сертификат о том, что он выполнил свои обязательства, обусловленные контрактом, а его контрагент не совершил платеж в установленные сроки;
к требованию бенефициара на платеж в счет гарантии должны быть приложены документы, подтверждающие выполнение им своих обязательств по контракту (например, счета, транспортные, страховые и другие документы и т.п.). Гарантии, предусматривающие представление комплекта отгрузочных документов, называются документарными;
требование бенефициара в счет гарантии должно быть подтверждено специальным документом - свидетельством полномочного третьего лица (например, торговой или торгово-промышленной палаты, арбитража и т.д.) о том, что контрагент (приказодатель по гарантии) не выполнил свои обязательства. Такое условие менее выгодно бенефициару, поскольку на получение подобных свидетельств может уйти довольно много времени.

Наименее выгодны для бенефициаров условные гарантии, ставящие совершение платежа в прямую зависимость от согласия на это принципала.

Нередко гарантии обязывают покупателей включать или прилагать к любому требованию свое заявление о нарушении условий контракта продавцом.

Банки требуют от продавцов, чтобы они удостоверились в ясности и недвусмысленности условий гарантии, так как в функции банков не входит судить или решать, насколько справедливы и правомочны претензии сторон. Банковские гарантии первого требования должны быть законченным документом и не требовать ссылки на третью инстанцию, или на соответствующий коммерческий контракт, или на любой другой документ, кроме тех, которые могут быть указаны в гарантии. Обязанности банка исключительно финансовые: выплатить определенную сумму денег, если условия гарантии были соблюдены - банки не выполняют контракты и не исправляют последствия их невыполнения.

Сегодня необходимая независимость банковской гарантии от соответствующей финансовой операции подчеркивается путем использования статьи "Выплатить по первому требованию". Эта статья также подразумевает и отказ от всех возражений и протестов в связи с данной операцией.

Неуместные претензии к гаранту можно предотвратить своевременно принятыми соглашениями, например, о том, что при предъявлении претензий к гаранту необходимо представить документальное свидетельство нарушения. Принимаются сертификаты уполномоченных лиц, мнения независимых экспертов, декларации, подписанные покупателем и продавцом, решения арбитража и другие документы подобного рода. Важно, чтобы один из этих документов был описан так же подробно, как для документарного аккредитива.

Абстрактный характер гарантии не ставится под угрозу простым условием, что бенефициар, предъявляя претензии, должен представить документы, адекватно и недвусмысленно определенные в гарантии. Платеж затем производится по первому требованию, но только если соблюдены все условия, оговоренные в гарантии.

Согласно национальным законам некоторых стран гарантии требований банка, выпускаемые в пользу жителей данной страны, должны быть выданы местным банком. Однако даже там, где официально такого закона нет, зарубежные покупатели будут настаивать, чтобы гарантии в их пользу были выданы местным банком. Если в этой ситуации банк экспортера получает инструкцию организовать выдачу банковской гарантии требования от лица клиента, он должен проинструктировать соответствующий зарубежный банк-корреспондент о выдаче гарантии, а сам обеспечить обоюдную гарантию компенсации от лица клиента. В данном случае обязательства банка от имени клиента могут подчиняться местному законодательству и требованиям, выдвинутым банком-корреспондентом.

Правовое регулирование вопросов ответственности продавца за продажу покупателю товара ненадлежащего качества содержится в Гражданском кодексе Российской Федерации (далее ГК РФ) (статьи 469 - 477 ГК РФ) и в Законе «О защите прав потребителей».

Продавец, согласно пункту 1 статьи 469 ГК РФ, обязан передать покупателю товар, качество которого соответствует договору купли-продажи. Иными словами, при продаже продавец предоставляет гарантию на товар.

Как следует из пункта 2 статьи 470 ГК РФ, договором может быть предусмотрено предоставление продавцом гарантии качества товара. Продавец обязан передать покупателю товар, который должен соответствовать требованиям, предусмотренным статьей 469 ГК РФ, в течение определенного времени, установленного договором (гарантийного срока).

Установление гарантийного срока не является обязательным, а признается как дополнительная имущественная ответственность продавца перед покупателем. Гарантийный срок устанавливается изготовителем (исполнителем) в его технической документации (договоре с потребителем) и исчисляется в единицах времени.

Если гарантия качества договором не установлена (не установлен гарантийный срок), товар должен соответствовать требованиям, предъявляемым к его качеству в момент передачи от продавца к покупателю (если иной момент определения соответствия товара этим требованиям не предусмотрен договором). Кроме того, в пределах разумного срока товар должен быть пригодным для целей, для которых товары такого рода обычно используются (пункт 1 статьи 470 ГК РФ).

Таким образом, продавец отвечает за качество товара в любом случае, независимо от того, предусмотрено соответствующее условие в договоре или нет.

Если на товар установлен гарантийный срок, покупатель вправе предъявить требования, связанные с недостатками товара, при обнаружении таковых в течение гарантийного срока (пункт 3 статьи 477 ГК РФ).

Из пункта 2 статьи 470 ГК РФ следует, что продавец вправе предоставить гарантию качества на товар в целом. Аналогичные требования содержатся в пунктах 6 и 7 статьи 5 Закона «О защите прав потребителей».

В то же время Гражданский кодекс Российской Федерации (пункт 3 статьи 470 ГК РФ) и пункт 3 статьи 19 Закона «О защите прав потребителей» выделяют комплектующие изделия и составные части товара в качестве самостоятельного предмета гарантийных обязательств продавцов (изготовителей).

В соответствии с абзацем 1 пункта 2 статьи 1 и статьей 421 ГК РФ свобода договора может быть ограничена только положениями законов и иных правовых актов. В законодательстве не содержится запрета на установление продавцом (изготовителем) гарантийного срока на отдельные комплектующие и составные части товара.

Таким образом, представляется, что продавец (изготовитель) вправе устанавливать гарантийный срок как на товар в целом, так и на отдельные комплектующие изделия и составные части товара.

Наличие гарантии на проданный товар определяет пределы ответственности продавца за ненадлежащее качество товара. По общему правилу (то есть при наличии законной гарантии) продавец отвечает за недостатки товара, если покупатель докажет, что они возникли до момента перехода риска случайной гибели или случайной порчи на покупателя или по причинам, возникшим до этого момента.

В отношении товара, на который продавцом предоставлена гарантия качества, последний отвечает за недостатки товара, если не докажет, что они возникли после его передачи покупателю вследствие нарушения покупателем правил пользования товаром или его хранения, либо действий третьих лиц, либо непреодолимой силы (статья 476 ГК, пункт 6 статьи 18 Закона «О защите прав потребителей»).

Таким образом, требования покупателя, в том числе об осуществлении бесплатного ремонта товара, не подлежат удовлетворению, если имеются указанные выше основания, а именно:

· нарушение потребителем правил использования;

· хранения или транспортировки товара;

· действия третьих лиц или непреодолимой силы.

Если указанные обстоятельства имеют место, продавец (изготовитель) или организация, выполняющая его функции, не отвечают за недостатки товара.

В этом случае покупатель по своему выбору вправе потребовать от продавца:

· соразмерного уменьшения покупной цены;

· безвозмездного устранения недостатков товара в разумный срок;

· возмещения своих расходов на устранение недостатков товара (пункт 1 статьи 475 ГК РФ, статья 18 Закона «О защите прав потребителей»).

Еще более жесткие последствия предусмотрены ГК РФ в отношении продавца, допустившего существенное нарушение требований к качеству товара (например, передачу покупателю некачественных товаров с неустранимыми недостатками). В этом случае покупатель наделен дополнительными правами по своему выбору:

· отказаться от исполнения договора купли - продажи и потребовать возврата уплаченной за товар денежной суммы;

· потребовать замены товара ненадлежащего качества товаром, соответствующим договору (пункт 2 статьи 475 ГК РФ, статья 18 Закона «О защите прав потребителей»).

Указанным правам покупателя соответствуют обязанности продавца произвести указанные действия в течение гарантийного срока.

Обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) удовлетворить требования потребителя нельзя трактовать как безусловную. Речь идет, несомненно, об обоснованных требованиях потребителя, отсутствии оснований для освобождения изготовителя (исполнителя, продавца) от ответственности.

Отметим, что выбор конкретного способа (из указанных выше) восстановления права покупателя на получение качественного товара законодательно не ограничивается и осуществляется покупателем добровольно любым из перечисленных способов.

Следует иметь в виду, что потребителю, исходя из конкретных обстоятельств дела (например, с момента заключения договора купли - продажи прошло значительное время, а обнаруженный недостаток является незначительным или несущественным, или является легко устранимым; а приобретенный товар является дорогостоящим и прочее), в расторжении договора купли - продажи товара (возврате уплаченной за товар суммы изготовителем) может быть отказано на основании статьи 10 ГК РФ, которая предусматривает, что злоупотребление гражданским правом не допускается. Предъявление же указанных требований продавцу (изготовителю) при определенных обстоятельствах может рассматриваться как злоупотребление правом.

Пример.

В течение гарантийного срока в компьютере выявлен незначительный недостаток. Покупатель – требует заменить его на компьютер аналогичной марки.

На основании пункта 1 статьи 18 Закона «О защите прав потребителей» потребитель, которому продан товар ненадлежащего качества, если оно не было оговорено продавцом, вправе по своему выбору предъявить одно из требований, предусмотренных данной статьей, в том числе потребовать замены на товар аналогичной марки (модели, артикула).

В отношении технически сложных товаров указанное требование потребителя подлежит удовлетворению в случае обнаружения существенных недостатков в товарах. Под существенными понимаются неустранимые недостатки, недостатки, которые не могут быть устранены без несоразмерных расходов или затрат времени, или выявляются неоднократно, либо проявляются вновь после их устранения (статьи 475 ГК РФ).

Согласно Перечню технически сложных товаров (смотрите Постановление Правительства Российской Федерации от 13 мая 1997 года №575 «Об утверждении Перечня технически сложных товаров, в отношении которых требования потребителя об их замене подлежат удовлетворению в случае обнаружения в товарах существенных недостатков»), компьютер относится к технически сложным товарам.

Таким образом, в случае выявления в приобретенном компьютере в течение гарантийного срока незначительного недостатка потребитель не вправе предъявлять продавцу требование о его замене на товар аналогичной марки.

Окончание примера.

В связи с этим, несмотря на многообразие действий, предоставляемых покупателю гражданским законодательством (статья 475 ГК РФ и статья 18 Закона «О защите прав потребителей»), обычно на практике при выявлении в течение гарантийного срока недостатка товара потребитель обращается к продавцу (либо в специализированную ремонтную организацию, осуществляющую гарантийный ремонт и обслуживание на основании договора с продавцом) с требованием о проведении бесплатного гарантийного ремонта. В этом случае договор на выполнение работ по гарантийному ремонту между потребителем и продавцом не заключается, поскольку право на гарантийный ремонт вытекает из приобретения товара ненадлежащего качества.

Принципиальное значение для покупателя имеет соблюдение сроков обнаружения недостатков переданного ему товара. Как правило, покупатель вправе предъявить свои требования продавцу в связи с недостатками товара, обнаруженными только в пределах сроков, которые определены ГК РФ (статья 477 ГК РФ).

При наличии лишь законной гарантии на товар, то есть когда на него не установлен гарантийный срок или срок годности, недостатки в товаре должны быть обнаружены покупателем в разумный срок (что зависит от свойств товара и его обычного использования), но в пределах двух лет со дня передачи товара покупателю. Правда, законом или договором может быть предусмотрен более длительный предельный срок для обнаружения недостатков в товаре.

При наличии договорной гарантии недостатки в товаре должны быть обнаружены покупателем в пределах гарантийного срока.

В соответствии с пунктом 2 статьи 456 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором купли - продажи, продавец обязан одновременно с передачей вещи передать покупателю ее принадлежности, а также относящиеся к ней документы (технический паспорт, сертификат качества, инструкцию по эксплуатации и прочее), предусмотренные законом, иными правовыми актами или договором.

В то же время необходимо иметь в виду, что в соответствии с пунктом 51 Правил продажи отдельных видов товаров, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 19 января 1998 года №55 «Об утверждении Правил продажи отдельных видов товаров, Перечня товаров длительного пользования, на которые не распространяется требование покупателя о безвозмездном предоставлении ему на период ремонта или замены аналогичного товара, и Перечня непродовольственных товаров надлежащего качества, не подлежащих возврату или обмену на аналогичный товар других размера, формы, габарита, фасона, расцветки или комплектации», при передаче покупателю технически сложных бытовых товаров, покупателю одновременно передаются установленные изготовителем комплект принадлежностей и документы (технический паспорт или иной заменяющий его документ с указанием даты и места продажи, инструкция по эксплуатации и другие документы). Вместе с товаром покупателю передается также , содержащий сведения, указанные в пункте 46 Правил продажи отдельных видов товаров.

Таким образом, пункт 51 Правил продажи отдельных видов товаров ограничивает возможность в отношении технически сложных бытовых товаров, предусмотреть договором купли - продажи иное положение, чем определено в пункте 2 статьи 456 ГК РФ.

Например, при продаже организацией потребителю нового холодильника потребителю не были выданы документы, установленные и прилагаемые изготовителем к товару (гарантийное свидетельство, руководство по эксплуатации), так как они отсутствовали у продавца. Кроме того, продавец при заключении договора купли - продажи не выдал потребителю товарный чек.

С учетом выше изложенного, действия продавца рассматриваются как неправомерные. Продавец обязан выдать покупателю, являющемуся потребителем, документы, установленные и прилагаемые изготовителем к товару (гарантийное свидетельство, руководство по эксплуатации).

Как правило, продавец выдает потребителю гарантийный талон и руководство по эксплуатации, приложенные к товару изготовителем, информация в которых содержится на нескольких языках.

Такая возможность предоставлена продавцу пунктом 2 статьи 8 Закона «О защите прав потребителей», в соответствии с которым информация об изготовителе, о продавце и реализуемых им товарах доводится до сведения потребителей на русском языке, а дополнительно, по усмотрению продавца и изготовителя, на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В связи с этим, если условия гарантийных обязательств изготовителя и правила использования товара, изложенные в русскоязычном гарантийном талоне и руководстве по эксплуатации, по содержанию будут отличаться от аналогичных условий, содержащихся в иноязычном гарантийном талоне и руководстве по эксплуатации, в качестве основной следует считать информацию об изготовителе, о продавце и реализуемых им товарах, доводимая до сведения потребителя на русском языке.

Таким образом, потребителю следует руководствоваться русскоязычным гарантийным талоном и руководством по эксплуатации.

Согласно пункту 1 статьи 20 Закона «О защите прав потребителей» недостатки, обнаруженные в товаре, должны быть устранены незамедлительно, если иной срок устранения недостатков товара не определен соглашением сторон в письменной форме.

Из данного пункта следует, что организация, уполномоченная на осуществление гарантийного ремонта, после обращения потребителя с требованием об устранении недостатков в товаре должна незамедлительно приступить к устранению выявленного недостатка. Поскольку Законом не установлен конкретный срок, в течение которого недостаток должен быть устранен, то организация при выполнении работ по устранению недостатка в товаре должна придерживаться разумных сроков (с учетом особенностей технологического процесса и сроков выполнения ремонта, установленных в стандартах и других правовых актах).

За нарушение срока устранения недостатков товара организация, осуществляющая гарантийный ремонт, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере одного процента цены товара (пункт 1 статьи 23 Закона «О защите прав потребителей»), если не докажет, что ненадлежащее исполнение связано с действиями третьих лиц или непреодолимой силой. Наряду с уплатой неустойки потребитель вправе в судебном порядке потребовать компенсации морального вреда (статья 15 Закона «О защите прав потребителей»).

При этом в отношении товаров длительного пользования продавец обязан при предъявлении потребителем требования о проведении гарантийного ремонта в трехдневный срок безвозмездно предоставить потребителю на период ремонта аналогичный товар и обеспечить доставку за свой счет. В случае устранения недостатков гарантийный срок продлевается на период, в течение которого товар не использовался. Указанный период исчисляется со дня обращения потребителя с требованием об устранении недостатков товара до дня выдачи его по окончании ремонта (пункт 3 статьи 20 Закона «О защите прав потребителей»).

Требованиями, вытекающими из ненадлежащего качества товаров, в частности, требование о безвозмездном устранении недостатков, о замене товара и так далее, предъявляются потребителем продавцу или организации, выполняющей функции продавца на основании договора с ним (пункт 3 статьи 18 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

В этой связи потребитель вправе представлять любые документы, удостоверяющие факт и условия покупки (договор купли - продажи, кассовый или товарный чек, гарантийный талон, сервисную книжку, свидетельство о регистрации, паспорт автомототранспортного средства, справку - счет).

Продавец (изготовитель) или организация, выполняющая функции продавца (изготовителя) на основании договора с ним, вправе также потребовать от потребителя предъявления документа, удостоверяющего его личность.

При этом законодательством о защите прав потребителей определено, что отсутствие у потребителя кассового или товарного чека либо иного документа (гарантийного талона или паспорта, руководства по эксплуатации и прочее), удостоверяющего факт и условия покупки товара, не является основанием для отказа в удовлетворении его требований (пункт 5 статьи 18 Закона «О защите прав потребителей»). Кроме того, законодательство не требует, чтобы потребитель при предъявлении требований в связи с продажей товара ненадлежащего качества представлял упаковку товара.

Более подробно с вопросами, касающимися учета бракованных товаров, особенностей возврата товаров и гарантийного ремонта, Вы можете ознакомиться в книге ЗАО «BKR-Интерком-Аудит» « Возврат товаров, брак, гарантийный ремонт».

Главная » Понятия » Гарантии гарантия качества на оказываемые. Гарантийный срок и гарантия качества